為穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)銀行投資保險公司股份試點工作，促進(jìn)銀保深層次合作，進(jìn)一步提高服務(wù)水平，提升銀行業(yè)綜合實力與國際競爭力，經(jīng)與相關(guān)監(jiān)管部門溝通協(xié)調(diào)，近日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

    經(jīng)國務(wù)院同意，2008年1月16日，銀監(jiān)會與保險會簽署《關(guān)于加強銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，其中明確規(guī)定，商業(yè)銀行和保險公司在符合國家有關(guān)規(guī)定以及有效隔離風(fēng)險的前提下，按照市場化和平等互利原則，可以開展相互投資試點?！掇k法》的出臺是在《備忘錄》基礎(chǔ)上對相關(guān)工作的進(jìn)一步推進(jìn)，對規(guī)范和引導(dǎo)當(dāng)前商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作將起重要指導(dǎo)作用。

    《辦法》共分五章二十六條，對試點機構(gòu)準(zhǔn)入條件、申請程序、風(fēng)險控制及監(jiān)督管理等方面提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，并作出相關(guān)規(guī)定。主要內(nèi)容可概括為以下四個方面：

    第一，在公司治理方面，突出強調(diào)董事會負(fù)最終責(zé)任。商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)建立并完善“防火墻”制度，確保銀行和保險公司在業(yè)務(wù)場所、經(jīng)營決策、人員、財務(wù)、信息系統(tǒng)等方面有效隔離，銀行董事會應(yīng)當(dāng)具有熟知保險業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理的人員，并明確一名非執(zhí)行董事負(fù)責(zé)防火墻監(jiān)督管理。第二，針對關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，除要求銀行董事會明確一名非執(zhí)行董事負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理外，規(guī)定商業(yè)銀行對其入股的保險公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)，以及他們所擔(dān)保的客戶均不得提供任何形式的表內(nèi)外授信；同時,對保險公司購買銀行股東各類證券的行為進(jìn)行了明確規(guī)定。第三，在并表管理方面，要求商業(yè)銀行對所投資保險公司進(jìn)行并表管理，且在計算資本充足率時，將投資保險公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。第四，在業(yè)務(wù)合作方面，要求商業(yè)銀行在與入股的保險公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時，應(yīng)遵循市場公允交易原則，不得有不正當(dāng)競爭行為；規(guī)定保險公司的銷售人員不得在其母銀行營業(yè)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行營銷；商業(yè)銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標(biāo)識。

    銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，開展商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作，將有利于促進(jìn)銀行業(yè)和保險業(yè)資源共享、優(yōu)勢互補，有利于更好地滿足消費者日益增長的多元化金融服務(wù)需求。

    《辦法》發(fā)布后，銀監(jiān)會將按照“風(fēng)險可控”的原則，切實加強監(jiān)管，加強與相關(guān)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與配合，防范試點過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險跨業(yè)傳遞，避免系統(tǒng)性風(fēng)險的出現(xiàn)。

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行投資保險公司
股權(quán)試點管理辦法》的通知
銀監(jiān)發(fā)〔2009〕98號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

    現(xiàn)將《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法》（以下簡稱《辦法》）印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。請各銀監(jiān)局將《辦法》轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局及有關(guān)商業(yè)銀行。

                                                     二○○九年十一月五日

商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法

第一章 總  則

    第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)行為，促進(jìn)商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作依法有序進(jìn)行，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

    第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國銀監(jiān)會)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行。本辦法所稱保險公司，是指在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司。

    第三條 商業(yè)銀行投資入股保險公司的試點方案由監(jiān)管部門報請國務(wù)院批準(zhǔn)確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險公司。

第二章 準(zhǔn)入管理

    第四條 擬投資保險公司的商業(yè)銀行須具備較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制及并表管理制度，風(fēng)險管理有效，業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健，近三年沒有重大違法違規(guī)問題或重大操作風(fēng)險案件。擬投資保險公司的商業(yè)銀行的資本充足率，應(yīng)保證在扣除擬投資額后符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。擬投資保險公司的商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)具有熟知保險業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理的人員。

    第五條 商業(yè)銀行擬入股的保險公司須具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全有效的風(fēng)險管理和良好的業(yè)務(wù)發(fā)展前景，各項經(jīng)營及風(fēng)險管理指標(biāo)符合保險業(yè)的監(jiān)管要求。

    第六條 中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)審查商業(yè)銀行投資保險公司的方案，并依法出具商業(yè)銀行投資保險公司的監(jiān)管意見。

    第七條 擬投資保險公司的商業(yè)銀行，應(yīng)按照中國銀監(jiān)會相關(guān)行政許可的規(guī)定向中國銀監(jiān)會提出申請。提出申請時，應(yīng)提交下列文件和資料一式兩份：

    （一）申請書；

    （二）商業(yè)銀行股東大會或董事會同意投資保險公司的決議；

    （三）商業(yè)銀行擬入股的保險公司股東大會或董事會同意吸收商業(yè)銀行投資的決議；

    （四）股權(quán)投資意向性協(xié)議；

    （五）可行性研究報告；

    （六）商業(yè)銀行最近三年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告和業(yè)務(wù)發(fā)展情況報告；

    （七）商業(yè)銀行擬入股的保險公司最近三年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告和業(yè)務(wù)發(fā)展情況報告；

    （八）商業(yè)銀行擬入股的保險公司的基本情況和合作股東的基本情況；

    （九）商業(yè)銀行與其擬入股的保險公司建立有關(guān)風(fēng)險隔離制度、并表管理制度及關(guān)聯(lián)交易實施細(xì)則；

    （十）中國銀監(jiān)會要求報送的其他資料。

    第八條 商業(yè)銀行變更投資保險公司的股權(quán)比例，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定辦理變更審批手續(xù)。

第三章 風(fēng)險管理

    第一節(jié) 公司治理

    第九條 商業(yè)銀行投資入股保險公司應(yīng)嚴(yán)格遵守法人機構(gòu)分業(yè)經(jīng)營的規(guī)定。商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)建立并不斷完善與其投資的保險公司之間的防火墻制度，確保公司治理、經(jīng)營決策、業(yè)務(wù)運行、風(fēng)險控制、人事管理、財務(wù)管理、管理信息系統(tǒng)及業(yè)務(wù)場所等方面的有效隔離。

    商業(yè)銀行董事會應(yīng)明確一名非執(zhí)行董事負(fù)責(zé)防火墻以及關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督、管理和審查。該名董事應(yīng)至少每年對防火墻制度執(zhí)行情況、保險公司經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況以及關(guān)聯(lián)交易的公允性、控制情況發(fā)表書面意見。

    第十條 商業(yè)銀行派至其入股的保險公司的高級管理人員（包括但不限于總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)等）以及業(yè)務(wù)人員，必須與商業(yè)銀行脫離薪資和勞動合同關(guān)系，不得相互兼職。

    第二節(jié) 關(guān)聯(lián)交易

    第十一條 除中國銀監(jiān)會另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得向其入股的保險公司及保險公司關(guān)聯(lián)企業(yè)提供任何形式的表內(nèi)外授信。

    商業(yè)銀行不得向其入股的保險公司及保險公司關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保的客戶提供授信。

    第十二條 商業(yè)銀行不得以客戶購買其入股的保險公司銷售的保險產(chǎn)品作為向客戶提供銀行服務(wù)的前置條件。

    商業(yè)銀行接受其入股的保險公司保單作為質(zhì)押提供授信，不得優(yōu)于其與非關(guān)聯(lián)第三方的同類交易。

    第十三條 商業(yè)銀行不得直接或間接向其入股的保險公司出售其發(fā)行的次級債券。

    商業(yè)銀行及其控制關(guān)聯(lián)方所發(fā)行的其他證券，其入股的保險公司直接或間接持有量不得超過該證券發(fā)行總量的10%。商業(yè)銀行及其控制關(guān)聯(lián)方承銷證券時，向其入股的保險公司出售額不得超過其承銷總額的10%。

    第三節(jié) 并表管理

    第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)按照中國銀監(jiān)會《銀行并表監(jiān)管指引（試行）》的規(guī)定，建立對其入股的保險公司進(jìn)行并表管理的政策、制度、職責(zé)和程序，實行有效的并表管理。

    第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)將其入股的保險公司納入信息集中管理體系，對保險公司的風(fēng)險暴露進(jìn)行集中監(jiān)測和管理。

    第十六條 在計算資本充足率時，商業(yè)銀行投資保險公司的資本投資應(yīng)從商業(yè)銀行資本金中全額扣除。

    第四節(jié) 業(yè)務(wù)合作

    第十七條 商業(yè)銀行及其入股的保險公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，應(yīng)嚴(yán)格遵守中國銀監(jiān)會及保險監(jiān)管部門的各項業(yè)務(wù)管理規(guī)定，遵循市場公允交易原則，不得有不正當(dāng)競爭行為。

    第十八條 商業(yè)銀行入股的保險公司的銷售人員不得在股東銀行的營業(yè)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行營銷。

    商業(yè)銀行應(yīng)建立代理保險銷售人員持證上崗制度，切實做好代理保險銷售人員的培訓(xùn)工作，確保商業(yè)銀行代理保險銷售人員合規(guī)審慎銷售保險產(chǎn)品。

    第十九條 商業(yè)銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標(biāo)識。

    第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守客戶信息保密的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行與其入股的保險公司相互提供客戶信息資料必須取得客戶同意，業(yè)務(wù)往來不得損害客戶的合法權(quán)益。

第四章 監(jiān)督管理

    第二十一條 中國銀監(jiān)會依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定的監(jiān)管職責(zé)以及相關(guān)監(jiān)管合作機制，對商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

    第二十二條 中國銀監(jiān)會依法對投資入股保險公司的商業(yè)銀行進(jìn)行并表監(jiān)管。

    第二十三條 中國銀監(jiān)會依據(jù)相關(guān)監(jiān)管信息共享機制，及時通報重大監(jiān)管信息，有效防范和化解各類風(fēng)險。

    第二十四條 投資入股保險公司的商業(yè)銀行應(yīng)按照中國銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露；涉及上市公司的，遵守有關(guān)上市公司信息披露規(guī)則。

第五章 附 則

    第二十五條 本辦法由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

    第二十六條 本辦法自公布之日起施行。

中國銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就發(fā)布
《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法》答記者問

    近日，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者提問。

    問：為什么要發(fā)布《辦法》？

    答：近年來，商業(yè)銀行與保險公司合作不斷加強，銀行代理保險業(yè)務(wù)更是獲得快速發(fā)展，銀行已成為保險產(chǎn)品銷售的主要渠道之一。但目前的銀保合作仍停留在代理業(yè)務(wù)層面，進(jìn)一步合作的空間很大。為推進(jìn)商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作順利開展，促進(jìn)銀保深層次合作，進(jìn)一步提高服務(wù)水平，提升銀行業(yè)綜合實力與國際競爭力，經(jīng)認(rèn)真研究論證并多次與保監(jiān)會溝通協(xié)調(diào)，報經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會與保監(jiān)會聯(lián)合開展了商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作。為指導(dǎo)和規(guī)范試點工作，防范試點過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險跨業(yè)傳遞，避免系統(tǒng)性風(fēng)險的出現(xiàn)，銀監(jiān)會經(jīng)過認(rèn)真研究，在借鑒發(fā)達(dá)國家、地區(qū)經(jīng)驗教訓(xùn)，綜合考慮我國實際情況的基礎(chǔ)上，制定并發(fā)布本《辦法》。

    問：商業(yè)銀行投資保險公司將給普通金融消費者帶來什么好處？

    答：商業(yè)銀行投資入股保險公司，將有利于促進(jìn)銀行業(yè)和保險業(yè)資源共享、優(yōu)勢互補，將保險業(yè)務(wù)納入銀行整體的金融戰(zhàn)略統(tǒng)籌考慮，將對新產(chǎn)品開發(fā)、銷售理念、理財人員培訓(xùn)等方面產(chǎn)生積極的影響。銀行可以為客戶提供更加多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足消費者日益增長的多元化金融服務(wù)需求，并對消費者的財務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險保障提供更加有力的支持。

    問：商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)應(yīng)具備哪些準(zhǔn)入條件？

    答：在試點機構(gòu)的選擇和確定上，監(jiān)管部門從公司治理、財務(wù)實力、風(fēng)險管控以及并表管理能力等各方面進(jìn)行全方位考量。對于擬投資保險公司的商業(yè)銀行，我們要求其應(yīng)具備較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)，健全的內(nèi)部控制及并表管理制度，風(fēng)險管理有效，業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健，資本充足率在扣除擬投資額后應(yīng)符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。同時要求其董事會成員中應(yīng)具有熟知保險業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理的人員。

    問：試點的審批程序如何？試點有沒有數(shù)量限制？

    答：商業(yè)銀行投資入股保險公司，需向銀監(jiān)會遞交申請，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)審查商業(yè)銀行投資保險公司的方案；擬試點的保險公司向保監(jiān)會提出申請，經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)后實施。

    根據(jù)國務(wù)院確定的試點原則，為確保試點工作穩(wěn)步推進(jìn)，現(xiàn)階段商業(yè)銀行投資保險公司原則上應(yīng)選擇現(xiàn)有保險公司，且一家商業(yè)銀行只能投資一家保險公司。

    問：商業(yè)銀行入股保險公司將面臨哪些主要風(fēng)險？《辦法》中有哪些相關(guān)控制措施？

    答：商業(yè)銀行投資入股保險公司面臨的風(fēng)險主要有，因銀行與保險公司之間關(guān)聯(lián)交易帶來的風(fēng)險集中與風(fēng)險蔓延；因銀保合作可能造成銀行信譽風(fēng)險外溢；因銀行、保險機構(gòu)董事會非專業(yè)性或缺乏經(jīng)驗造成的管理風(fēng)險；因并表管理不健全可能產(chǎn)生的資本重復(fù)計算等。

    《辦法》針對上述風(fēng)險，分別從公司治理、關(guān)聯(lián)交易、并表管理、業(yè)務(wù)合作等方面進(jìn)行了明確。一是，在公司治理方面，突出商業(yè)銀行董事會負(fù)最終責(zé)任，要求董事會負(fù)責(zé)建立并完善“防火墻”制度，確保銀行和保險公司在業(yè)務(wù)場所、經(jīng)營決策、人員、財務(wù)、信息系統(tǒng)等方面有效隔離。二是，在關(guān)聯(lián)交易管理方面，規(guī)定商業(yè)銀行對其入股的保險公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、以及他們所擔(dān)保的客戶均不得提供任何形式的表內(nèi)外授信，保險公司不得直接或間接購買銀行股東發(fā)行的次級債券，購買其他證券不得超過10%的上限。三是，在并表管理方面，要求商業(yè)銀行對保險公司進(jìn)行并表管理，且在計算資本充足率時，將投資保險公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。四是，在業(yè)務(wù)合作方面，要求商業(yè)銀行及其入股的保險公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時，應(yīng)遵循市場公允交易原則，不得有不正當(dāng)競爭行為；保險公司銷售人員不得在其母銀行營業(yè)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行營銷；商業(yè)銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標(biāo)識。

    問：商業(yè)銀行投資入股保險公司后，對客戶信息保密安排有什么要求？

    答：《辦法》中明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守客戶信息保密的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行與其入股的保險公司相互提供客戶信息資料必須取得客戶同意，業(yè)務(wù)往來不得損害客戶的合法權(quán)益。

    問：試點過程中監(jiān)管部門間如何加強監(jiān)管協(xié)作？

    答：經(jīng)國務(wù)院同意，我會與保監(jiān)會于2008年1月16日正式簽署了《中國銀監(jiān)會與中國保監(jiān)會關(guān)于加強銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》。在備忘錄中，雙方對準(zhǔn)入條件、審批程序、機構(gòu)數(shù)量、監(jiān)管主體、風(fēng)險處置與市場退出程序及信息交換等六個方面達(dá)成一致意見，備忘錄規(guī)定，銀監(jiān)會與保監(jiān)會同意商業(yè)銀行和保險公司在符合國家有關(guān)規(guī)定以及有效隔離風(fēng)險的前提下，按照市場化和商業(yè)平等互利的原則，審慎監(jiān)管商業(yè)銀行和保險公司相互投資及開展跨行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會和保監(jiān)會依各自法規(guī)，根據(jù)各自的管理職責(zé)負(fù)責(zé)組織實施。備忘錄明確了監(jiān)管主體和兩個監(jiān)管機構(gòu)的分工和責(zé)任，確立了審慎監(jiān)管的基本原則，對加強現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管配合，確定風(fēng)險處置與市場退出的程序，明確信息交換的內(nèi)容、方式和渠道等方面進(jìn)行了監(jiān)管約定。