日前，福建省教育廳、財(cái)政廳、人行福州中心支行聯(lián)合發(fā)出文件，將福建省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行列入為普通高中和少數(shù)民族學(xué)生資助卡發(fā)卡行，這是繼獨(dú)家承辦生源地信用助學(xué)貸款之后，福建省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行又一次系統(tǒng)性地參與全省教育系統(tǒng)金融服務(wù)。

    這僅是今年初以來，福建省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行強(qiáng)力推進(jìn)金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)、陽光信貸和富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新等三大工程的一個(gè)剪影。全省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行通過實(shí)施三大工程，著力提高農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面，提高業(yè)務(wù)透明度，持續(xù)滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍作用。

    省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長鄢一忠表示，三大工程是一項(xiàng)富民惠農(nóng)工程，要以實(shí)施三大工程為契機(jī)，在更高層次、更大范圍提升金融服務(wù)水平，讓廣大農(nóng)民百姓享受更加便捷陽光實(shí)惠的金融服務(wù)。農(nóng)信系統(tǒng)要一項(xiàng)一項(xiàng)、一件一件扎扎實(shí)實(shí)抓下去，以看得見、摸得著的實(shí)際成效，努力讓群眾得實(shí)惠，讓各方都滿意。

    金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程

    提高農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面，讓農(nóng)民盡享便捷金融服務(wù)

    年末，惠安縣螺陽鎮(zhèn)梧宅村顯得格外忙碌，家家戶戶都在加班趕制服裝訂單。村民們說，生產(chǎn)本來就忙不過來，貨款進(jìn)進(jìn)出出如果都是要趕到縣城或者網(wǎng)點(diǎn)辦理，那可就費(fèi)時(shí)費(fèi)力了。由于農(nóng)信社員工經(jīng)常上門服務(wù)，教會(huì)了他們使用居家銀行、短信銀行、網(wǎng)上銀行，讓他們不再為這些事發(fā)愁了。

    這是福建省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行積極推進(jìn)“進(jìn)村入社區(qū)工程”的一個(gè)例子。今年農(nóng)信系統(tǒng)采取了多項(xiàng)措施，拓寬服務(wù)渠道，方便廣大群眾，努力實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)從“近距離”到“零距離”。

    布設(shè)小額支付便民點(diǎn)是福建省農(nóng)村信用社、農(nóng)商銀行推出的一項(xiàng)新舉措。通過在城鄉(xiāng)接合部、行政村、自然村等地點(diǎn)設(shè)立便民服務(wù)點(diǎn)，采取委托商戶代理業(yè)務(wù)模式和“人+機(jī)具”的服務(wù)模式，為周邊持銀行卡居民辦理新農(nóng)保、新農(nóng)合、農(nóng)村低保、農(nóng)民工銀行卡等小額支付、繳存社保金、查詢、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

    至11月末，全省已布設(shè)小額支付便民點(diǎn)11078家，覆蓋全省75%以上行政村。小額支付便民點(diǎn)入選由省委宣傳部、省直機(jī)關(guān)工委、文明辦等十個(gè)部門牽頭主辦并經(jīng)網(wǎng)絡(luò)投票和專家評選的“打造優(yōu)質(zhì)服務(wù)軟環(huán)境”十佳舉措。

    此外，農(nóng)信系統(tǒng)進(jìn)一步加大自助設(shè)備投放力度，讓現(xiàn)代金融服務(wù)覆蓋到邊遠(yuǎn)地區(qū)。至目前，全省ATM、CRS、自助終端等自助設(shè)備布設(shè)總量3977臺(tái)，比年初增加1172臺(tái)，增長42%。大力推廣電話銀行、短信銀行、居家銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，發(fā)展POS和“福農(nóng)通”收單商戶，提升電子渠道業(yè)務(wù)替代率。

    為更好地了解農(nóng)民和廣大客戶的金融需求，今年福建省農(nóng)信系統(tǒng)啟動(dòng)和加快了針對目標(biāo)客戶的建檔工作。全省目標(biāo)客戶標(biāo)準(zhǔn)化建檔數(shù)363萬戶，其中已建立電子檔案戶數(shù)308萬戶。同時(shí)，農(nóng)信系統(tǒng)加快信用工程建設(shè)，已創(chuàng)建信用戶94萬戶、信用村3162個(gè)、信用鎮(zhèn)136個(gè)，信用戶、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)等享受貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠等政策。

    陽光信貸工程

    提高信貸業(yè)務(wù)透明度，讓貸款在陽光下運(yùn)行

    為有效破解農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款難問題，福建農(nóng)信系統(tǒng)不斷改革創(chuàng)新，2008年起在全省率先全面推廣“陽光信貸”，打造一條方便快捷、優(yōu)質(zhì)高效、公開透明的支農(nóng)支小綠色通道，取得了良好成效。目前全省農(nóng)信系統(tǒng)1800多家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中，陽光信貸標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到77.8%。

    流程陽光。采取網(wǎng)點(diǎn)公示和短信、海報(bào)、專欄、媒體廣告等多種形式，公開貸款種類、對象、條件、程序、利率、辦結(jié)時(shí)限，公布信貸人員的姓名、照片、聯(lián)系方式、工作職責(zé)、服務(wù)范圍，公開貸款利率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠政策以及特定對象的減費(fèi)讓利規(guī)定，對信貸受理、調(diào)查、評級、授信、審批、放款等各環(huán)節(jié)實(shí)行陽光化操作，讓客戶對能否貸款、能貸多少、利率多高、如何辦理、向誰投訴等心中有數(shù)。

    申貸陽光。在各營業(yè)場所設(shè)立貸款受理專崗或窗口，設(shè)置貸款需求登記簿，敞開接受客戶貸款咨詢和申請登記，并推行首問負(fù)責(zé)制、一次性告知、一站式服務(wù)，切實(shí)改變客戶往返多次“跑”貸款的狀況。全省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行網(wǎng)上申貸系統(tǒng)即將上線運(yùn)行，提供7×24小時(shí)全天候服務(wù)，客戶通過登錄福建農(nóng)信網(wǎng)站，足不出戶即可申請貸款，信貸人員最遲下個(gè)工作日即正式受理貸款申請。

    授信陽光。通過客戶信息管理系統(tǒng)，實(shí)行目標(biāo)客戶批量評級、授信，將過去“客戶向銀行申請貸款”轉(zhuǎn)變?yōu)椤般y行提前給客戶建檔、評級、授信”，同時(shí)推出貸款審批短信通業(yè)務(wù)，及時(shí)將審批信息以短信方式通知客戶，讓客戶隨時(shí)掌握貸款進(jìn)度，確保客戶公開透明地接受信貸服務(wù)。

    監(jiān)督陽光。通過設(shè)置信貸監(jiān)督箱、公開統(tǒng)一服務(wù)投訴電話、聘請陽光信貸監(jiān)督員、設(shè)立陽光信貸服務(wù)承諾公示牌等形式，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，杜絕吃、拿、卡、要等不良行為；建立貸款回訪制度，指定專人及時(shí)處理投訴，對客戶的投訴做到件件有回音、事事有答復(fù)，保證陽光信貸服務(wù)質(zhì)量。

    富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程

    提高金融創(chuàng)新能力，持續(xù)滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求

    創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動(dòng)力。近年來，福建農(nóng)信社、農(nóng)商銀行圍繞解決中小微企業(yè)和農(nóng)戶“擔(dān)保難、貸款難”的問題，結(jié)合福建省“山、海、臺(tái)”特色經(jīng)濟(jì)，推出林權(quán)抵押貸款、海域使用權(quán)抵押貸款、船舶抵押貸款、臺(tái)農(nóng)創(chuàng)業(yè)園貸款等產(chǎn)品，并先后推出了“萬通寶”自助循環(huán)貸款、“保無憂”新農(nóng)保參保人員貸款、倉單質(zhì)押貸款、專利權(quán)質(zhì)押貸款等新產(chǎn)品，有效滿足農(nóng)戶和小微企業(yè)資金需求。

    同時(shí)，各農(nóng)信社、農(nóng)商銀行根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，推出一系列富有地方特色的金融產(chǎn)品。晉江農(nóng)商銀行、將樂農(nóng)信社推出專利權(quán)質(zhì)押貸款，沙縣農(nóng)信社創(chuàng)新農(nóng)村住房抵押貸款，安溪農(nóng)信社打造適合茶葉生產(chǎn)、供應(yīng)、銷售一條龍的“茶三通”涉茶信貸產(chǎn)品，促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    在全國農(nóng)信社成立60周年金融產(chǎn)品博覽會(huì)上，福建省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行推出的海域使用權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款、“萬通寶”個(gè)人自助循環(huán)貸款、生源地助學(xué)信用貸款等四項(xiàng)金融產(chǎn)品獲得了中國銀監(jiān)會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表彰。近日，“金鑰匙”生源地信用助學(xué)貸款還被中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)評為“2012年服務(wù)小微企業(yè)及三農(nóng)十佳特色金融產(chǎn)品”，這是福建省金融機(jī)構(gòu)唯一入選的金融產(chǎn)品。

    在推進(jìn)三大工程，助力中小微企業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，全省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)了自身的跨越發(fā)展，各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得了長足進(jìn)步。自2005年根據(jù)國務(wù)院部署，農(nóng)信社系統(tǒng)交由省政府管理以來，在短短七年多時(shí)間里，福建省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行總資產(chǎn)從651億元增加到3309億元，增長408%。各項(xiàng)存款余額從557億元增加到2552億元，增長358%。各項(xiàng)貸款余額從416億元增加到1677億元，增長303%。資本充足率由負(fù)轉(zhuǎn)正，從2005年底的-0.07%上升到15.8%，撥備覆蓋率從15%提高到356.29%，五級分類不良貸款占比從2006年底的16.73%下降到1.31%，資產(chǎn)質(zhì)量名列全國農(nóng)信系統(tǒng)前茅。貸款戶數(shù)的80%是農(nóng)戶貸款，貸款余額的79%是涉農(nóng)貸款，80%的貸款戶是10萬元以下貸款。每年發(fā)放占全省金融機(jī)構(gòu)超過65%的農(nóng)戶貸款、30%的500萬元以下小微企業(yè)貸款和70%的促就業(yè)小額貸款，真正踐行了普惠金融的理念。

    省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長鄢一忠表示，全省農(nóng)信社、農(nóng)商銀行將深入推進(jìn)三大工程建設(shè)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)、造福民生、奉獻(xiàn)社會(huì)”的宗旨，促進(jìn)金融資源向“三農(nóng)”傾斜，不斷提升“三農(nóng)”金融服務(wù)和保障水平，全力服務(wù)福建科學(xué)發(fā)展跨越發(fā)展。