國務(wù)院總理李克強(qiáng)７月９日主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)?！袄习傩沼邪踩?，社會(huì)才有安定感，國家才能穩(wěn)定發(fā)展?！崩羁藦?qiáng)總理說。

    保險(xiǎn)業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要行業(yè)之一，在黨的十八屆三中全會(huì)《決定》和《政府工作報(bào)告》多次提及，并且進(jìn)行了明確部署。這說明，在未來完善社會(huì)保障網(wǎng)的過程中，現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)將作為政府保障工作的重要補(bǔ)充，在農(nóng)業(yè)、巨災(zāi)、養(yǎng)老、健康等多個(gè)領(lǐng)域，服務(wù)國家治理體系，參與治理能力現(xiàn)代化進(jìn)程。在這個(gè)過程中，老百姓將從多方面受益。

    比如提高對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力。過去應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害，主要是靠監(jiān)測(cè)預(yù)警和災(zāi)后救助與恢復(fù)重建這兩筆財(cái)政資金。根據(jù)２００８年的數(shù)據(jù)，國內(nèi)自然災(zāi)害造成的損失中有保險(xiǎn)賠付的只有３％左右。２００８年汶川地震造成的損失，災(zāi)害保險(xiǎn)賠付比例不及１％。截至２０１３年，根據(jù)中國保險(xiǎn)報(bào)數(shù)據(jù)中心的測(cè)算，保險(xiǎn)深度還是３％左右。而美國２００５年卡特里娜颶風(fēng)，美國災(zāi)害保險(xiǎn)賠付比例達(dá)到總損失的４３．５％，當(dāng)年美國保險(xiǎn)深度為９．１５％。這些數(shù)據(jù)的背后，一方面是政府部門統(tǒng)計(jì)受災(zāi)準(zhǔn)確數(shù)據(jù)面臨困難，另一方面是一些未投保的群眾在災(zāi)后重建、恢復(fù)生產(chǎn)生活等方面困難重重。如果建立起巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，在政府引導(dǎo)的前提下，保險(xiǎn)公司作為承接主體，市場(chǎng)運(yùn)作，協(xié)同推進(jìn)，不僅能提高災(zāi)害預(yù)警能力，更能加速災(zāi)后恢復(fù)重建工作。從這方面來看，現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的作用將不僅僅是一般的風(fēng)險(xiǎn)保障，而是作為災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的強(qiáng)大工具，為老百姓建立起安全網(wǎng)。

    再比如為安度晚年提供更可靠的保障。目前，在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，法定的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是第一層次，企業(yè)年金、職業(yè)年金構(gòu)成第二層次，完全自愿成交的人壽保險(xiǎn)可視為第三層次。在目前人口老齡化的時(shí)代，單靠政府養(yǎng)老困難很多，這也是為何各國政府養(yǎng)老保險(xiǎn)改革在繼續(xù)維護(hù)公共養(yǎng)老金公共性的同時(shí)，還通過調(diào)低公共養(yǎng)老金替代率，讓商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮作用的重要原因。從全球養(yǎng)老保險(xiǎn)改革的取向來看，既要維護(hù)公共養(yǎng)老金的公共性，又要利用市場(chǎng)機(jī)制、構(gòu)建多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系來進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，確保養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展。現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)就是要探索商業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的有機(jī)結(jié)合，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計(jì)劃，以市場(chǎng)化的運(yùn)作方式，在資金保障、服務(wù)水平、覆蓋面等層面，為公眾提供“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”。

    當(dāng)然，在發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的過程中，要重點(diǎn)解決三方面問題：一是“現(xiàn)代”問題。在國家治理體系和能力現(xiàn)代化的大背景下，在以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代科技發(fā)展大環(huán)境下，現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)既要站在社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的高度，為政府分憂解難，為社會(huì)帶來福祉；同時(shí)也要學(xué)會(huì)運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，特別是學(xué)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)思維，更好更便利地為公眾提供服務(wù)產(chǎn)品。

    二是“服務(wù)業(yè)”問題。過去我們理解的服務(wù)業(yè)，主要是為生活服務(wù)，而現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，不僅要為生活服務(wù)，更要在為生產(chǎn)服務(wù)方面，發(fā)揮更大作用。這就涉及到保險(xiǎn)業(yè)的主體功能問題。保險(xiǎn)界有個(gè)提法，叫保險(xiǎn)要做“經(jīng)濟(jì)助推器”和“社會(huì)穩(wěn)定器”?！巴ㄟ^發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)，支撐中國經(jīng)濟(jì)向中高端邁進(jìn)”，則是接下來保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)著力的方向。一方面要“保穩(wěn)定”，另一方面要加強(qiáng)“保發(fā)展”。發(fā)展是穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)業(yè)則是保障發(fā)展的關(guān)鍵。企業(yè)發(fā)展就會(huì)冒風(fēng)險(xiǎn)，通過保險(xiǎn)業(yè)將這份風(fēng)險(xiǎn)盡可能降低，從而激發(fā)社會(huì)創(chuàng)造力，以及創(chuàng)新動(dòng)力。目前來看，國內(nèi)企業(yè)尤其是中小企業(yè)在這方面亟需現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)提供支撐。

    三是如何服務(wù)的問題。怎么做好現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)？有觀點(diǎn)認(rèn)為，“責(zé)任”是保險(xiǎn)服務(wù)最重要的特質(zhì)。這也是保險(xiǎn)誕生之初的目的：不僅要能“托付終身”和“救人于水火”，更要承擔(dān)起為社會(huì)創(chuàng)造福祉的責(zé)任。一方面要用優(yōu)質(zhì)、豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，助力民生改善；另一方面要推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投保，將保險(xiǎn)深度的比例提高起來，助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（任俊明）