保監(jiān)會有關(guān)負責人就《關(guān)于做好保險專業(yè)中介業(yè)務許可工作的通知》答記者問

近日，中國保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于做好保險專業(yè)中介業(yè)務許可工作的通知》（以下簡稱《通知》）。中國保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就相關(guān)問題答記者問。

一、請介紹《通知》出臺的背景和過程。

黨中央國務院作出簡政放權(quán)的決策部署以來，保監(jiān)會按照要求認真貫徹落實。保險中介行政許可審批改革力度很大，成效初顯。例如，中介從業(yè)人員資格核準、專業(yè)中介重大事項變更審批等項目取消，兼業(yè)代理許可改為法人持證等。專業(yè)中介市場準入主要按照國家商事制度改革精神，由過去的“機構(gòu)許可”變?yōu)椤皹I(yè)務許可”，極大地方便了申請人。同時，保險業(yè)發(fā)展政策環(huán)境趨好，發(fā)展前景廣闊，對社會資本的吸引力增強。因此，有意愿投資專業(yè)中介的單位和個人日漸增多，業(yè)務許可工作有序進行。

從近期實踐看，專業(yè)中介準入和監(jiān)管工作中出現(xiàn)了一些新的情況和問題。一是風險跨市場、跨領域傳遞的隱患增加。近來，經(jīng)濟下行壓力較大，市場環(huán)境更加復雜，跨市場經(jīng)營越來越普遍,風險逐步暴露。一些保險專業(yè)中介機構(gòu)因其實際控制人違法開展理財業(yè)務被立案偵查，從而直接或者間接產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，監(jiān)管部門目前已采取果斷措施予以處置。二是業(yè)務許可申請暴露出準備不充分、軟硬件不達標等問題。有些申請人對保險市場缺乏深入了解，未認真學習保險法律法規(guī)，在股東出資真實、法人治理及內(nèi)控健全等方面與監(jiān)管要求存在較大的差距。三是專業(yè)中介自身承擔風險的能力偏低。一些保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務或者所謂“綜合經(jīng)營”，有的還大力銷售中短存續(xù)期壽險產(chǎn)品，業(yè)務規(guī)模增長很快，風險因素逐漸積聚，但自身的風險承擔能力、規(guī)范經(jīng)營意識、內(nèi)部管控水平未相應提高。一些機構(gòu)長年虧損，或者資金被關(guān)聯(lián)企業(yè)長期占用，機構(gòu)難以自身資本承擔風險。一些機構(gòu)職業(yè)責任保險投保額度不足，不能充分發(fā)揮職業(yè)責任保險的保障作用。

為適應新形勢、新要求，專業(yè)中介業(yè)務許可條件和標準亟需有針對性地細化和完善。保監(jiān)會相關(guān)部門于2016年7月開始起草《通知》。2016年8月，保監(jiān)會分別邀請部分保監(jiān)局和規(guī)模較大、代表性較強的專業(yè)中介機構(gòu)召開座談會，聽取意見建議。8月10日，根據(jù)業(yè)界意見修改后的文件書面征求各保監(jiān)局意見。8月26日，通過保監(jiān)會外網(wǎng)向社會公開征求意見。在制訂過程中，積極吸收采納了各方的合理意見。

二、《通知》制定過程中主要把握了哪些原則？

一是簡政放權(quán)，以管促放。簡政放權(quán)要求放開放活前端，管好管住后端。同時，放開不是放任，管好不是管死。《通知》不新增許可項目，不改變先照后證流程，立足于對已有準入條件和標準的細化、補充、完善，對社會公開發(fā)布，對所有申請人一視同仁?！锻ㄖ诽岢龀鲑Y資金自有真實合法、注冊資本托管、治理結(jié)構(gòu)完善等要求，目的在于通過嚴格前端準入為后端過程管理夯實基礎，實現(xiàn)從主要管機構(gòu)到重點管業(yè)務的無縫對接，最終是為了更徹底和有效地放開準入。

二是嚴把關(guān)口，守住底線。防范風險是金融監(jiān)管的永恒主題。專業(yè)中介不承擔保險責任，但由于它涉及保單銷售，面向大眾，一旦發(fā)生風險，危害性和處置難度很大。而且，專業(yè)中介目前正成為社會投資熱點及外部風險易傳染領域。實施專業(yè)中介業(yè)務許可是法律賦予監(jiān)管部門的從源頭上防控風險的重要抓手。如果第一道關(guān)口管不住、管不好，后續(xù)監(jiān)管壓力更大，市場秩序和消費者利益會受到更大的危害。必須從制度和執(zhí)行上堅持“嚴”字當頭，在準入關(guān)口最大限度地消除隱患、守住底線。

三、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

《通知》從六個方面對專業(yè)中介業(yè)務許可申請的審查提出明確要求：一是股東出資自有真實合法。股東不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資，法人和自然人股東應符合相關(guān)財務標準、出具出資能力證明材料等。二是注冊資本實施托管。機構(gòu)應在資金雄厚、管理規(guī)范、具有托管經(jīng)驗的銀行開立托管賬戶，將全部注冊資本進行托管，同時，細化動用條件，規(guī)范使用方式。三是職業(yè)責任保險足額有效。投保職業(yè)責任保險的機構(gòu)應出具承諾函，并保持職業(yè)責任保險的足額性、有效性和連續(xù)性，不得違反規(guī)定退?；蚪档捅Ｕ纤?。四是商業(yè)模式合理可行。機構(gòu)要全面評估當?shù)亟?jīng)濟、社會和金融保險發(fā)展情況，機構(gòu)組建的可行性和必要性，提出合理的市場前景分析、業(yè)務和財務發(fā)展規(guī)劃、風險管理計劃等。五是公司治理完善到位。機構(gòu)要依照職責明晰、強化制衡、加強風險管理的原則，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和制度。六是風險測試符合要求。對機構(gòu)進行風險測試，綜合考察機構(gòu)、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個人的歷史經(jīng)營狀況，辨識是否存在利用保險中介從事非法經(jīng)營活動的可能性，全面評估其風險狀況。

四、《通知》的出臺對保險中介市場有什么積極意義？

一是引導社會資本有序投資。《通知》對股東出資能力、注冊資本的托管和使用等提出明確要求，引導社會資本理性、有序投資，鼓勵有真實出資能力和明確發(fā)展意愿的社會資本進入保險中介市場。

二是防范風險跨領域傳遞。《通知》要求對申請人進行風險測試，對投資目的及未來發(fā)展模式進行有效甄別，有力遏制和防范非法集資、傳銷等風險跨領域向保險中介傳遞。

三是增強機構(gòu)風險承擔能力。《通知》對專業(yè)中介注冊資本托管方式和用途進行了規(guī)范，對于杜絕短期行為、規(guī)范資金運用、增強機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和自身抗風險能力具有重要的意義。同時，強化對職業(yè)責任保險的要求，用市場化的手段防范經(jīng)營風險。

四是提升機構(gòu)經(jīng)營管理水平。《通知》細化專業(yè)中介商業(yè)模式和公司治理方面的要求，促使其提高經(jīng)營管理策略和制度的前瞻性和可行性，完善治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控體系，確保未來在經(jīng)營上提質(zhì)增效、管理上升級換代。

五、《通知》發(fā)布后，下一步還會有哪些舉措？

一是依法嚴格審查。監(jiān)管部門將按照法律法規(guī)及《通知》的要求嚴格審核，依法批準合格的申請人進入市場；申請人隱瞞有關(guān)情況、提供虛假材料、不符合法定條件的，依法采取不予許可、給予行政處罰等措施。

二是采取配套措施。監(jiān)管部門將對存量機構(gòu)注冊資本托管等后續(xù)問題進一步聽取市場和監(jiān)管的意見，采取符合實際的政策措施，確保平穩(wěn)過渡。

三是加強跟蹤和總結(jié)。跟蹤《通知》的實施情況，及時總結(jié)經(jīng)驗，將行之有效的做法上升到規(guī)章和法律層面。