多部門關(guān)于印發(fā)《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的通知

中國人民銀行 中央宣傳部 中央維穩(wěn)辦 國家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 公安部 財(cái)政部 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部 工商總局 國務(wù)院法制辦 銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì) 國家網(wǎng)信辦 國家信訪局 最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于印發(fā)《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的通知
銀發(fā)〔2016〕113號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：

《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

附件：通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案

中國人民銀行         中央宣傳部      中央維穩(wěn)辦
國家發(fā)展改革委     工業(yè)和信息化部      公安部
財(cái)政部         住房城鄉(xiāng)建設(shè)部     工商總局
國務(wù)院法制辦       銀監(jiān)會(huì)          證監(jiān)會(huì)
保監(jiān)會(huì)        國家網(wǎng)信辦        國家信訪局
最高人民法院         最高人民檢察院
2016年4月14日

附件

通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，做好通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)（P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付另有規(guī)定）風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，制定本方案。

一、工作目標(biāo)和原則

（一）工作目標(biāo)。

按照業(yè)務(wù)定性要準(zhǔn)、整治責(zé)任要清、整治措施要實(shí)的要求，堅(jiān)持防治結(jié)合，通過督促整改一批、取締關(guān)停一批等整治措施，鼓勵(lì)和保護(hù)有益的創(chuàng)新，形成正向激勵(lì)機(jī)制，正本清源。同時(shí)建立健全行業(yè)獎(jiǎng)懲機(jī)制、舉報(bào)機(jī)制、信息披露和投資人保護(hù)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與創(chuàng)新并重，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。

（二）工作原則。

堅(jiān)持實(shí)質(zhì)穿透，明確職責(zé)分工。結(jié)合從業(yè)機(jī)構(gòu)的持牌狀況和主營(yíng)業(yè)務(wù)特征，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面界定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，落實(shí)整治責(zé)任。業(yè)務(wù)跨省經(jīng)營(yíng)的，由注冊(cè)地相關(guān)部門牽頭負(fù)責(zé)整治工作，經(jīng)營(yíng)所在地的地方人民政府和金融管理部門應(yīng)加強(qiáng)配合。

堅(jiān)持全面覆蓋，實(shí)施分層整治。依據(jù)法律法規(guī)和金融行業(yè)相關(guān)制度規(guī)范，運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段對(duì)相關(guān)企業(yè)進(jìn)行廣泛排查，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和違法違規(guī)嚴(yán)重程度，由牽頭部門出具整改意見，情節(jié)較輕的督促限期整改，情節(jié)嚴(yán)重的移送公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門依法依規(guī)查處。

堅(jiān)持整治并舉，建立長(zhǎng)效機(jī)制。在清理整頓違法違規(guī)業(yè)務(wù)同時(shí)，對(duì)于確無法律和監(jiān)管要求的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時(shí)制定政策加以規(guī)范，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，防范監(jiān)管套利，消除監(jiān)管真空。

二、整治重點(diǎn)

（一）具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。重點(diǎn)查處以下問題：一是將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向非特定公眾銷售，或者向特定對(duì)象銷售但突破法定人數(shù)限制。二是通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。三是未嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，向不具有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術(shù)手段識(shí)別客戶身份。四是開展虛假宣傳和誤導(dǎo)式宣傳，未揭示投資風(fēng)險(xiǎn)或揭示不充分。五是未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。

（二）跨界開展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。重點(diǎn)查處以下問題：一是持牌金融機(jī)構(gòu)委托無代銷業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品。二是未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。三是未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)（不含P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)）。

（三）具有多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營(yíng)特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。重點(diǎn)查處各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利益輸送等方面的監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂，客戶資金保障措施不到位等問題。

三、職責(zé)分工

一是持有金融業(yè)務(wù)牌照但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的，由牌照主管部門進(jìn)行整治。二是不持有金融業(yè)務(wù)牌照，但明顯具備P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付業(yè)務(wù)特征的，按照相關(guān)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作方案進(jìn)行整治。三是不持有金融業(yè)務(wù)牌照，也不明確具備P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付業(yè)務(wù)特征，或者不以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付為主營(yíng)業(yè)務(wù)的，由省級(jí)人民政府統(tǒng)一組織，采取“穿透式”監(jiān)管方法，綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行界定，落實(shí)整治責(zé)任。

省級(jí)人民政府要全面掌握各類企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)的專項(xiàng)整治情況，督促省金融辦（局）與相關(guān)金融管理部門當(dāng)?shù)嘏神v機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)牽頭整治責(zé)任，并督促當(dāng)?shù)毓ど獭⒐驳炔块T積極配合做好整治工作。省金融辦（局）利用各類舉報(bào)信息或建立舉報(bào)信息平臺(tái)，匯總各方面關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理等跨界金融活動(dòng)的信息；組織相關(guān)部門對(duì)涉嫌違法違規(guī)的信息進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定，按照界定的業(yè)務(wù)性質(zhì)由相關(guān)部門牽頭進(jìn)行整治。省金融辦（局）牽頭對(duì)本地區(qū)的各類交易場(chǎng)所、擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行、租賃公司開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行整治。人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)積極配合省金融辦（局）開展信息摸查和業(yè)務(wù)定性等相關(guān)工作，對(duì)于業(yè)務(wù)嵌套關(guān)系復(fù)雜、職責(zé)難以界定的，要承擔(dān)牽頭責(zé)任，會(huì)同當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門聯(lián)合整治。銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)界定為通過互聯(lián)網(wǎng)開展銀行理財(cái)、信托理財(cái)、消費(fèi)金融、金融租賃以及其他基于借貸關(guān)系的金融活動(dòng)牽頭進(jìn)行整治。證監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)界定為證券、基金、期貨、私募股權(quán)投資基金相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)牽頭進(jìn)行整治。保監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)要負(fù)責(zé)對(duì)界定為從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等金融活動(dòng)進(jìn)行整治。省工商局負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)違法廣告行為進(jìn)行整治，將企業(yè)登記注冊(cè)信息提供給金融管理部門，金融管理部門與工商部門共同開展對(duì)以投資理財(cái)名義開展金融活動(dòng)的整治。省通信管理局負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。省公安廳（局）負(fù)責(zé)查處涉嫌犯罪案件，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預(yù)防和處置工作。省宣傳部門和互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室牽頭負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。省住房城鄉(xiāng)建設(shè)部門等其他部門要與金融管理部門共同對(duì)本行業(yè)的企業(yè)跨界開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行摸查取證、業(yè)務(wù)定性、督促整改，做好整治工作。

本方案不改變非法集資、非法證券期貨活動(dòng)現(xiàn)行處置機(jī)制安排，認(rèn)定為非法集資、非法證券期貨活動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，仍按現(xiàn)行工作機(jī)制進(jìn)行處置。

四、工作程序及時(shí)間進(jìn)度

（一）信息排查。省工商局與整治工作的相關(guān)牽頭部門實(shí)現(xiàn)工商登記信息的互聯(lián)互通，牽頭對(duì)本地區(qū)企業(yè)注冊(cè)名稱中使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”等字樣的企業(yè)進(jìn)行篩選。省通信管理局運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段，挖掘可疑的企業(yè)信息。省金融辦（局）對(duì)外公布舉報(bào)電話、傳真、郵箱等信息，匯總各方面舉報(bào)信息，以及信息排查獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)信息。對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊(cè)所在地和經(jīng)營(yíng)所在地的省金融辦（局）和金融管理部門當(dāng)?shù)嘏神v機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況。對(duì)于房地產(chǎn)等重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)開辦的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，相關(guān)行業(yè)主管部門要積極配合摸查信息。摸查過程中，要積極做好客戶資金保護(hù)工作。此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成。

（二）職責(zé)界定。對(duì)于信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)的企業(yè)名冊(cè)，省金融辦（局）組織相關(guān)金融管理部門當(dāng)?shù)嘏神v機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定，按照本方案的分工安排，分別由相關(guān)部門牽頭進(jìn)行整治。金融管理部門當(dāng)?shù)嘏神v機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視業(yè)務(wù)性質(zhì)界定工作，積極配合省金融辦（局）落實(shí)整治責(zé)任，不留監(jiān)管空白。此項(xiàng)工作于2016年8月底前完成。

（三）清理整頓。各有關(guān)部門對(duì)涉嫌違法違規(guī)企業(yè)開展集中整治工作，并向違法違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見。對(duì)于違法違規(guī)行為情節(jié)較輕的，由牽頭出具意見的部門督促其限期整改，整改完成前不得開展新業(yè)務(wù)；對(duì)于違法違規(guī)行為情節(jié)嚴(yán)重、涉嫌非法開展金融活動(dòng)的，由牽頭出具意見的部門責(zé)令其限期停止開辦金融業(yè)務(wù)，工商部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。通信主管部門根據(jù)整改意見對(duì)違法違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站及移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置。公安機(jī)關(guān)結(jié)合整改意見依法查處相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)及責(zé)任人。

各有關(guān)部門應(yīng)組織對(duì)各自負(fù)責(zé)領(lǐng)域的整治情況進(jìn)行自查，將工作進(jìn)展、疑難問題等情況及時(shí)向地方人民政府落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。地方人民政府落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)工作的督導(dǎo)，開展工作效果評(píng)估。對(duì)于整治工作好的經(jīng)驗(yàn)做法，及時(shí)推廣；對(duì)于整治工作落實(shí)不力、整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)和懲處機(jī)制。此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成。

（四）驗(yàn)收總結(jié)。各省級(jí)人民政府對(duì)本地區(qū)企業(yè)整治情況進(jìn)行驗(yàn)收，組織起草各類企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域整治工作的總結(jié)報(bào)告，報(bào)送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項(xiàng)工作于2017年1月底前完成。