四川試點應(yīng)收賬款融資 綿陽70余家金融機(jī)構(gòu)加入

“輕點鼠標(biāo)，就辦完所有應(yīng)收賬款融資手續(xù)，過幾天就能拿到貸款，利息低于傳統(tǒng)融資。”10月27日，四川省科學(xué)城江泰電子有限公司負(fù)責(zé)人許耀中心中的石頭終于落地，“拿到這筆錢后，可投入再生產(chǎn)。”

許耀中能方便快捷地拿到貸款，得益于其合作伙伴四川長虹電子控股集團(tuán)的支持。2015年9月，綿陽在全國率先試點應(yīng)收賬款融資服務(wù)，依托長虹這樣的核心企業(yè)，為其供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)增信，解決中小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴問題。截至目前，綿陽應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺已為中小企業(yè)提供融資28.46億元。

減少銀企間的溝通時間和成本

中小企業(yè)因缺少有效抵押物，一般難以直接從銀行融資，即便能拿到貸款，往往用時較長、利率也較高。中小企業(yè)供應(yīng)商面對實力雄厚的經(jīng)銷商時，賒銷情況普遍存在，由此形成大量應(yīng)收賬款。而金融機(jī)構(gòu)由于信息不對稱、調(diào)查成本高，難以核實應(yīng)收賬款的真實性，不敢來吃這個“螃蟹”。“核心企業(yè)的供應(yīng)鏈很長，他們對供應(yīng)商的情況非常熟悉?！敝袊嗣胥y行綿陽市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如果核心企業(yè)能夠配合金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款的真實性，就能有效緩解供應(yīng)鏈上企業(yè)的融資難題。

2015年9月，人民銀行征信中心、人民銀行成都分行與長虹集團(tuán)公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，探索應(yīng)收賬款融資服務(wù)新模式。“長虹開展試點的條件非常成熟?！敝袊嗣胥y行綿陽中心支行介紹，與長虹集團(tuán)合作過的企業(yè)上萬家，活躍的供應(yīng)商也超5000家。

早在10年前，長虹開發(fā)出了供應(yīng)商管理系統(tǒng)。銀行通過該系統(tǒng)，可以準(zhǔn)確、快速地核實長虹與供應(yīng)商間的交易訂單，解決了企業(yè)債務(wù)的確權(quán)問題。

今年9月，許耀中與長虹股份公司簽訂了18萬多元的小揚(yáng)聲器訂單，但急需資金用于再生產(chǎn)，許耀中抱著試一試的想法進(jìn)入長虹的供應(yīng)商管理系統(tǒng)提交了融資申請。長虹核心企業(yè)的財務(wù)人員對申請進(jìn)行了確認(rèn)，并發(fā)送給中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，平臺將信息發(fā)送給銀行。由于有長虹的增信，銀行通過了這筆融資申請。等到應(yīng)付貨款時，長虹再將貨款直接轉(zhuǎn)給銀行。

實現(xiàn)銀企共贏發(fā)展

記者在長虹集團(tuán)財務(wù)有限公司看到，點開供應(yīng)商管理系統(tǒng)，供應(yīng)商的營業(yè)執(zhí)照、供貨時間、數(shù)量、發(fā)票和何時結(jié)算等信息一目了然?！耙虻玫搅碎L虹這樣的核心企業(yè)的支持和擔(dān)保，銀行不必再到眾多中小企業(yè)去核實應(yīng)收賬款的真實性，中小企業(yè)也不用準(zhǔn)備各種繁雜的信用證明，足不出戶就能完成融資，大幅節(jié)約了銀企間的溝通成本，中小企業(yè)能夠以較短時間、較低成本獲得融資。”公司副總經(jīng)理唐斌說。

幫銀行確認(rèn)應(yīng)收賬款真實性，長虹這樣的核心企業(yè)看似并沒有從中獲得直接好處，其參與的動力何在？“長虹的發(fā)展壯大，也需要一個強(qiáng)大而健康的供應(yīng)鏈生態(tài)圈。我們確認(rèn)應(yīng)收賬款的真實性，可以幫助解決供應(yīng)商的融資難題，完善長虹的供應(yīng)鏈生態(tài)圈，實現(xiàn)互利共贏。”

目前，綿陽已有78家金融機(jī)構(gòu)和70家企業(yè)加入了中國人民銀行的中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，實現(xiàn)應(yīng)收賬款融資平臺成交28.46億元。

試點工作得到了人民銀行總行和工信部的充分肯定，并初步探索出了一種可供復(fù)制、借鑒和推廣的試點模式。（記者 鄒俊川）

點評

金融創(chuàng)新需重視信用體系建設(shè)

企業(yè)在日常生產(chǎn)經(jīng)營活動中會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)里面有相當(dāng)一部分可能是 “信用”數(shù)據(jù)。如何對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘整理，并將其用于服務(wù)中小企業(yè)融資，成為政府主管部門必須面對的一道難題。

應(yīng)收賬款融資服務(wù)探索讓我們看到綿陽在緩解中小企業(yè)“融資難、融資慢、融資貴”方面作出的努力。長虹集團(tuán)分享了其供應(yīng)商管理系統(tǒng)里的訂單大數(shù)據(jù)，作為信用體系建設(shè)的一部分，用來為中小企業(yè)增信和融資，這樣既助推了長虹供應(yīng)鏈生態(tài)圈的完善，也體現(xiàn)了核心企業(yè)的社會責(zé)任，形成了一種多贏的局面。

隨著國家的信用體系不斷完善，越來越多的企業(yè)信用大數(shù)據(jù)將被挖掘出來，中小企業(yè)的融資難題將得到進(jìn)一步的緩解。（綿陽師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院院長 杜漪）