央行專家解讀金融機構大額交易和可疑交易報告新規(guī)

大額交易報告不影響正常外匯業(yè)務辦理
——央行專家解讀金融機構大額交易和可疑交易報告新規(guī)

新華社北京12月31日電（記者 劉錚）中國人民銀行30日發(fā)布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》后，社會上出現了一些對新管理辦法的不準確解讀，有觀點認為這變相修改了“每人每年可購匯5萬美元”的規(guī)定，是新的資本管制。

央行研究局首席經濟學家馬駿31日晚在接受新華社記者專訪時強調，新管理辦法是為了進一步加大對洗錢、恐怖融資及腐敗、偷逃稅等犯罪活動的監(jiān)測和打擊力度。其中對大額交易報告的規(guī)定，不影響企業(yè)和個人正常外匯業(yè)務辦理，不改變境內個人年度購匯便利化額度，不涉及個人外匯業(yè)務政策調整。

企業(yè)和個人無需額外履行報告手續(xù)

問：新的管理辦法對企業(yè)和個人的外匯業(yè)務，是否會產生實質性影響？

答：所謂大額交易報告，是指金融機構按照規(guī)定的標準及程序，將達到一定金額以上的交易信息，在規(guī)定時限內報告反洗錢主管部門。反洗錢主管部門接收大額交易報告的主要目的是開展反洗錢資金監(jiān)測分析，不是“行政審批”或者“行政許可”，因此也就談不上所謂的“管制”。

企業(yè)和個人開展相應的資金收付、轉賬等業(yè)務，大額交易的報告義務是由銀行等金融機構來執(zhí)行的。企業(yè)和個人無需額外履行報告手續(xù)，實際辦理業(yè)務過程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關規(guī)定的要求。

新管理辦法中對大額交易報告的規(guī)定，不影響企業(yè)和個人正常外匯業(yè)務辦理，不改變境內個人年度購匯便利化額度，不涉及個人外匯業(yè)務政策調整。也就是說，金融機構按規(guī)定報送大額交易報告，不會對企業(yè)開展經營、投資活動和個人留學、海外購物、旅游等活動產生影響。

大額現金交易的人民幣報告標準從20萬元調整為5萬元

問：新管理辦法對大額交易報告的標準，與過去的規(guī)定主要區(qū)別是什么？

答：金融機構大額交易報告義務已在2006年通過的反洗錢法中明確，具體報告標準在2006年《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中已有規(guī)定。仔細對照管理辦法的新舊版本，可發(fā)現新版本與舊版本的主要區(qū)別在于：一是在維持外幣報告標準“等值1萬美元”不變的基礎上，將大額現金交易的人民幣報告標準從現行的“20萬元”調整為“5萬元”；二是在維持外幣報告標準“等值1萬美元”不變的基礎上，新增自然人大額跨境轉賬交易的人民幣報告標準“20萬元”。

加強對大額現金交易監(jiān)測與國際反洗錢趨勢一致

問：加強對大額現金交易的監(jiān)測，是否也有相關的國際合作背景？

答：加強對大額現金交易的監(jiān)測，是與國際反洗錢工作的趨勢相一致的，也與2016年G20領導人杭州峰會關于加強反洗錢與反恐怖融資工作的原則要求一致。

新管理辦法將大額現金交易的人民幣報告標準從現行的20萬元調整為5萬元，主要目的是為了加強防范利用大額現金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。

據了解，美國、加拿大和澳大利亞等主要國家的大額現金交易報告起點均為1萬美元（或等值外幣），而且這些國家的監(jiān)管部門為打擊特定領域的違法犯罪活動，依據法律授權還可以進一步下調現金交易報告標準。比如，美國監(jiān)管部門發(fā)布過“特定地區(qū)報告指令”，要求佛羅里達州邁阿密地區(qū)的特定報告機構，向反洗錢監(jiān)管部門報告單筆或累計金額在3000美元以上、含現金在內的指定交易。又如，法國為加強對恐怖分子的金融打擊，禁止1000歐元以上的現金交易，對1萬歐元以上現金存取款進行追蹤，強化1000歐元以上外幣兌換的證件審查。

2016年G20領導人杭州峰會通過的公報，要求各國采取切實措施預防和打擊腐敗、恐怖主義活動、稅務犯罪以及非法資金活動。新的大額現金交易報告標準，有利于增強金融交易的透明度，有利于加強對各類非法資金活動的監(jiān)測和防范。