降低“去產(chǎn)能”陣痛 銀行業(yè)探路“債委會”模式

新華社北京2月17日電(記者 李延霞、侯玉杰）去產(chǎn)能背景下，企業(yè)和銀行都在經(jīng)歷陣痛。記者日前深入山東、浙江、江西等地調(diào)研了解到，作為銀行業(yè)推動供給側(cè)改革的創(chuàng)新機制，債委會制度一方面為暫時困難的企業(yè)提供資金支持，為去產(chǎn)能贏得時間；另一方面使銀行債權(quán)得以保全，實現(xiàn)了金融風險的防范化解。當前，如何推動債委會從應急舉措向長效機制轉(zhuǎn)變，是需要思考的問題。

一致行動 遏制隨意抽貸斷貸

去產(chǎn)能過程中，“抽貸”成為敏感詞。不良貸款上升背景下，企業(yè)經(jīng)營有任何風吹草動都會觸動銀行風險控制的神經(jīng)。然而，一些暫時遇到困難的企業(yè)，會因銀行抽貸而陷入危機。

江西省能源集團是一家百年老企，近年來受內(nèi)外部因素影響，經(jīng)營出現(xiàn)持續(xù)虧損?！霸谌ギa(chǎn)能的陣痛期，公司被個別銀行列入融資受限行業(yè)，有的銀行還要求變更擔保方式，增加增信措施，這些都讓企業(yè)資金鏈一度陷入緊張狀態(tài)。”集團財務(wù)總監(jiān)李松表示。

在江西銀監(jiān)局的協(xié)調(diào)下，20多家債權(quán)銀行組建債委會，涉及融資總額150億元?！拔覀円云髽I(yè)實際產(chǎn)能為依據(jù)，多次溝通協(xié)調(diào)后，一致同意未來一年內(nèi)維持對能源集團流動資金類授信較上年末下降不超過5%，固定資產(chǎn)類項目貸款維持原信貸條件不變。”進出口銀行江西省分行副行長梅建平表示。

李松表示，目前該集團流動資金貸款壓縮過快的勢頭得到遏制，到期貸款續(xù)借過程更為及時，轉(zhuǎn)型發(fā)展項目貸款也得到了有效支持。

銀監(jiān)會2016年開始推廣債權(quán)人委員會制度，要求：“各債權(quán)銀行金融機構(gòu)應當一致行動，切實做到穩(wěn)定預期、穩(wěn)定貸款、穩(wěn)定支持，不得隨意停貸、抽貸?！蹦壳?，大多數(shù)地區(qū)已完成對符合條件貸款客戶債權(quán)人委員會的組建工作。

“債委會的核心功能是實現(xiàn)銀行間的一致行動和信息共享。”浙江銀監(jiān)局政策法規(guī)處處長徐小平表示，通過債委會的制度安排，銀行共同進退，共擔風險，可以有效避免集體抽貸的“踩踏事件”，防止企業(yè)出現(xiàn)不正常倒閉。

分類施策 有效保全銀行資產(chǎn)

債委會實現(xiàn)了銀行間的一致行動，但這僅是第一步。債委會不是一味支持過剩產(chǎn)能行業(yè)，而是在保證秩序不亂的前提下對企業(yè)狀況進行判斷，確定是幫扶還是出清以及如何幫扶、出清。

“堅持能幫則幫、該退要退；不輕易打退堂鼓，也不能有求必應。監(jiān)管部門和銀行機構(gòu)必須審慎研判、理性決策。”浙江銀監(jiān)局副巡視員張有榮表示。

在鷹潭江南銅業(yè)生產(chǎn)車間內(nèi)，記者看到，企業(yè)自主研發(fā)的鱗銅球生產(chǎn)設(shè)備——6臺上引爐和15臺銅球機正在開足馬力。廠房另一端，靜靜躺著曾為企業(yè)帶來豐厚收益的粗銅加工設(shè)備，屬于它們的黃金歲月已遠去。

“公司從半停產(chǎn)狀態(tài)重現(xiàn)生機，與鷹潭銀行業(yè)成立債委會、大力支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級不無關(guān)系。”該公司銷售總經(jīng)理徐一特告訴記者，一方面面臨產(chǎn)能過剩，一方面無法生產(chǎn)符合市場需要的中高端產(chǎn)品。公司最困難的時候，粗銅產(chǎn)品積壓了上千噸。

2016年初，鷹潭江南銅業(yè)債權(quán)人委員會成立，各債權(quán)銀行通過降息、穩(wěn)貸等政策，對企業(yè)的授信總額從1.12億元增加到3.12億元。

多位銀行業(yè)人士對記者表示，債委會運行的關(guān)鍵在于對各類企業(yè)進行界定和區(qū)分。據(jù)了解，浙江銀監(jiān)局依托客戶風險監(jiān)測系統(tǒng)，每月在18萬家企業(yè)中篩選、監(jiān)測信貸風險數(shù)據(jù)，并根據(jù)信貸逾期和擔保的嚴重程度，劃分“扶持類、挽救類、退出類”三大類型。在此基礎(chǔ)上，對值得救助的企業(yè)采取針對性幫扶辦法。

在山東，債委會支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)153家，授信額度較組建前增加110.2億元；幫扶54戶企業(yè)走出經(jīng)營困境，涉及銀行授信1337.42億元。同時穩(wěn)妥退出“僵尸企業(yè)”，有效保全銀行資產(chǎn)。據(jù)了解，正是在債委會的協(xié)調(diào)下，原本山東肥礦集團銀行金融債權(quán)清償率僅有4成左右，最終得以保全全部本金。

現(xiàn)實需求 從應急機制向長效制度轉(zhuǎn)變

作為一項創(chuàng)新機制，債委會為降低去產(chǎn)能陣痛發(fā)揮積極作用的同時，運行中也面臨一些問題。

“協(xié)調(diào)比較難?！鄙綎|銀監(jiān)局局長陳穎表示，“每個債權(quán)人授信的時間和成本不一樣，風險緩釋程度不一樣，損失也不一樣，導致各債權(quán)銀行訴求不同，協(xié)調(diào)起來比較困難?！?/p>

據(jù)了解，山東肥礦集團債委會組建后，10個月之內(nèi)召開了3次全體會議，50多次主席行聯(lián)席會，與股東單位經(jīng)過40多次協(xié)商。

由于沒有硬性的法律約束，協(xié)議的落實也是個問題?！皞瘯f(xié)議簽署后需要3到5年來救助一家企業(yè)，如何保證救助方案落實下去，是很現(xiàn)實的問題?！毙煨∑秸f。

這其實已經(jīng)成為一些銀行的擔憂。梅建平表示，隨著去產(chǎn)能的推進，企業(yè)賬面資產(chǎn)和利潤大幅下降，財務(wù)狀況依然緊張；與此同時，各債權(quán)銀行受國家產(chǎn)業(yè)政策約束和各自信貸政策的影響，繼續(xù)實現(xiàn)穩(wěn)貸、續(xù)貸都存在不同的困難。

專家表示，債委會的作用更多是確保債權(quán)人不盲目抽貸斷貸，真正化解產(chǎn)能過剩風險需要企業(yè)加強“自救”，拿出改善經(jīng)營狀況和債務(wù)償還的可行方案。

農(nóng)發(fā)行鷹潭市分行行長羅俊建議，監(jiān)管部門應加大債權(quán)人委員會制度的督辦落實力度，同時給予債權(quán)行一定的政策傾斜，以便幫助債權(quán)行與上級行的協(xié)調(diào)。

雖然是應對化解過剩產(chǎn)能的應急舉措，債委會制度對治理銀行業(yè)長期以來面臨的銀企信息不對稱、過度授信等問題同樣有效，從應急機制完善為長期的制度性安排有著現(xiàn)實需求。

“看到一家好企業(yè)，銀行也會沖動?！敝袊y行鷹潭分行行長張勇表示，沒有問題的企業(yè)，也有必要成立債委會，各家銀行信息共享，解決多頭授信體制下銀行業(yè)各自為戰(zhàn)、企業(yè)盲目擴張等問題，進而預防潛在的金融風險。