銀監(jiān)會(huì)通報(bào)近期工作重點(diǎn)

8月18日下午，“銀監(jiān)會(huì)近期重點(diǎn)工作通報(bào)”通氣會(huì)在京召開，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企、銀監(jiān)會(huì)政策研究局副局長徐潔勤、銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查局副局長李琳就銀監(jiān)會(huì)近期重點(diǎn)工作進(jìn)行了通報(bào)，銀監(jiān)會(huì)宣傳工作部副主任楊東寧主持此次通氣會(huì)。

今年以來，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，重點(diǎn)圍繞支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、治理金融亂象、銀行業(yè)改革開放等出臺(tái)了一系列政策措施，目前取得了較好的成效。銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企在會(huì)上披露，截至目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到243萬億元，同比增長11.5%；信貸投放力度顯著增長，上半年累計(jì)新增各項(xiàng)貸款8.8萬億元，同比增加1萬億元；利潤增速有所回升，上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤9703億元，同比增長7.9%，增速較去年同期上升4.7百分點(diǎn)；商業(yè)銀行撥備覆蓋率為177.2%，資本充足率為13.16%。從數(shù)據(jù)來看，上述經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)都保持在較好的水平。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，引導(dǎo)回歸本源

銀監(jiān)會(huì)引導(dǎo)和督促銀行業(yè)把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，以推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為主線，不斷完善機(jī)制、優(yōu)化服務(wù)、重組存量、優(yōu)化增量，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的動(dòng)能轉(zhuǎn)換和質(zhì)量提升。

深入實(shí)施債權(quán)人委員會(huì)制度和差異化信貸政策。要求債委會(huì)主席切實(shí)負(fù)起責(zé)任，認(rèn)真做好債務(wù)重組相關(guān)工作，探索銀企共贏。進(jìn)一步完善“區(qū)別對待、有扶有控”的差別化信貸政策，細(xì)化分類名單制管理，穩(wěn)妥有序退出各類“僵尸企業(yè)”，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對主動(dòng)去產(chǎn)能、具有持續(xù)經(jīng)營能力、暫時(shí)存在資金困難的企業(yè)進(jìn)行金融債務(wù)重組。加大對能產(chǎn)生整合效應(yīng)的企業(yè)兼并重組項(xiàng)目的支持力度。

積極穩(wěn)妥推進(jìn)市場化債轉(zhuǎn)股。鼓勵(lì)銀行充分利用現(xiàn)有符合條件的各類實(shí)施機(jī)構(gòu)自主協(xié)商開展市場化債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)。積極研究并加快推進(jìn)商業(yè)銀行新設(shè)債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)相關(guān)制度出臺(tái)，目前有關(guān)辦法已經(jīng)進(jìn)入公開征求意見階段。批準(zhǔn)四家大型銀行新設(shè)債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)，目前農(nóng)行和建行的新設(shè)實(shí)施機(jī)構(gòu)已獲批開業(yè)。引導(dǎo)督銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化授信管理，綜合利用理財(cái)、租賃渠道，滿足企業(yè)兼并重組不同階段的資金需求。

扎實(shí)推進(jìn)普惠金融工作。目前，我國五家大型銀行都成立或指定了普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展專門委員會(huì)，在管理層、高管層層面也成立了專門的推進(jìn)委員會(huì)或者辦公室，五家大型銀行總行的普惠金融事業(yè)部也全部正式掛牌。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)政策研究局副局長徐潔勤表示，推薦普惠金融工作，不但要設(shè)機(jī)構(gòu)，還要建機(jī)制，具體從完善和落實(shí)普惠金融事業(yè)部的五個(gè)專門經(jīng)營機(jī)制入手，即專門的綜合服務(wù)機(jī)制、統(tǒng)計(jì)核算機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、資源配置機(jī)制、考核評價(jià)機(jī)制。此外，對于小微、“三農(nóng)”方面，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大扶持力度。在精準(zhǔn)扶貧脫貧方面，進(jìn)一步推廣“網(wǎng)格服務(wù)”“銀稅互動(dòng)”“政銀擔(dān)合作”等模式。

此外，在促進(jìn)房地產(chǎn)市場穩(wěn)健發(fā)展，引導(dǎo)銀行業(yè)主動(dòng)減費(fèi)讓利，督促銀行業(yè)做好對國家重大發(fā)展戰(zhàn)略和重大工程建設(shè)的服務(wù)，創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式，支持消費(fèi)、外貿(mào)和社會(huì)企業(yè)發(fā)展，加快發(fā)展綠色金融，多渠道盤活信貸不良資產(chǎn)、加快處置不良等方面，銀監(jiān)會(huì)也明確了相關(guān)舉措。

銀監(jiān)會(huì)政策研究局副局長徐潔勤表示，下一步，銀監(jiān)會(huì)將持續(xù)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)踐行“質(zhì)量優(yōu)先、效率至上”的內(nèi)涵式發(fā)展理念，堅(jiān)定支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略方向，不斷完善與服務(wù)質(zhì)量和長期穩(wěn)健發(fā)展掛鉤的激勵(lì)約束機(jī)制，積極創(chuàng)新差異化、特色化金融產(chǎn)品和服務(wù)，按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，不斷提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。

抓住“牛鼻子”，治理市場亂象

上半年，銀監(jiān)會(huì)組織全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼開展了“三違反”“三套利”和 “四不當(dāng)”等一系列整治銀行業(yè)市場亂象的專項(xiàng)治理工作，總體來看，專項(xiàng)治理工作已取得階段性成效。銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查局副局長李琳表示，下一步將從開展問題整改、依法從嚴(yán)監(jiān)管、彌補(bǔ)監(jiān)管短板推進(jìn)專項(xiàng)治理工作。此外，銀監(jiān)會(huì)在整治市場亂象過程中，一開始就突出重點(diǎn)，緊緊抓住當(dāng)前銀行業(yè)市場亂象最突出的同業(yè)、理財(cái)和表外業(yè)務(wù)三個(gè)領(lǐng)域的“牛鼻子”，抑制銀行脫實(shí)向虛的勢頭。

不搞“一刀切”。在方法上不是簡單的“一刀切”，而是根據(jù)問題的性質(zhì)和根源分類處置、區(qū)別對待、有快有慢。在部分領(lǐng)域應(yīng)采取快刀斬亂麻的整治辦法，部分領(lǐng)域則要仔細(xì)觀察和分析，可在時(shí)間上稍作延遲或調(diào)整。

分階段制定目標(biāo)。穩(wěn)扎穩(wěn)打，步步為營，強(qiáng)調(diào)“實(shí)”和“準(zhǔn)”兩個(gè)字。在總體目標(biāo)的基礎(chǔ)上進(jìn)行細(xì)分，制定階段性目標(biāo)，某一階段的目標(biāo)重點(diǎn)也不完全一樣。在制定階段目標(biāo)時(shí)，應(yīng)根據(jù)自查、監(jiān)管檢查以及日常監(jiān)管的情況進(jìn)行調(diào)整，逐步推進(jìn)。

進(jìn)行前瞻性評估。及時(shí)對整治亂象的影響以及進(jìn)度等各方面，預(yù)先進(jìn)行評估、提前進(jìn)行介入、干預(yù)，防患于未然。同時(shí)，要做到心中有數(shù)、手中有方。心中有數(shù)，即通過自查、監(jiān)管抽查，知道市場亂象的程度、根源及從源頭入手解決問題；手中有方，即合理利用監(jiān)管“工具箱”中的“工具”。

減少對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響。治理市場亂象，無論工作方法和指導(dǎo)思想，都應(yīng)強(qiáng)調(diào)把對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的震動(dòng)、負(fù)面影響降到最低程度，最終目的是提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和質(zhì)效。同時(shí)，也要確保銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控，金融市場穩(wěn)健運(yùn)行。

總的來看，通過治亂象，目前銀行業(yè)經(jīng)營趨于規(guī)范，銀行業(yè)資金脫實(shí)向虛的勢頭得到初步遏制。數(shù)據(jù)是最好的說明。目前，上半年銀行業(yè)同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)負(fù)債規(guī)模雙雙收縮，這是自2010年以來的首次；自開展市場亂象綜合治理以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額累計(jì)減少了1.9萬億元，理財(cái)產(chǎn)品余額同比增速降至個(gè)位數(shù)，較去年同期大幅度下降35個(gè)百分點(diǎn)；上半年新增個(gè)人住房按揭貸款占新增各項(xiàng)貸款的比重25.1%，比去年下半年的高峰期降低了19.9個(gè)百分點(diǎn)。

就貸款結(jié)構(gòu)而言，今年上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款增速快于同期資產(chǎn)增速1.7個(gè)百分點(diǎn)；制造業(yè)貸款連續(xù)六個(gè)月保持正增長；對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度顯著增強(qiáng)；債券投資保持增長，銀行業(yè)債券投資余額37.1萬億元，比年初增加1.9萬億元。