保監(jiān)會(huì)關(guān)于組織開展人身保險(xiǎn)治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)行動(dòng)的通知

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于組織開展人身保險(xiǎn)治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)行動(dòng)的通知
保監(jiān)人身險(xiǎn)〔2017〕283號(hào)

各保監(jiān)局、各人身保險(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：

為貫徹落實(shí)黨的十九大精神、全國(guó)金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象工作，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，中國(guó)保監(jiān)會(huì)決定組織開展人身保險(xiǎn)治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)行動(dòng)（以下簡(jiǎn)稱“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)）?，F(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、目的意義

貫徹落實(shí)黨的十九大精神、全國(guó)金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，緊緊圍繞黨中央、國(guó)務(wù)院經(jīng)濟(jì)工作部署，打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范和處置，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)保險(xiǎn)活動(dòng)。綜合采取自查自糾、監(jiān)管抽查、日常監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)督等手段措施，通過嚴(yán)查重處、重典治亂，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，有效治理人身保險(xiǎn)銷售、渠道、產(chǎn)品、非法經(jīng)營(yíng)等各類市場(chǎng)亂象問題，強(qiáng)化監(jiān)管制度落實(shí)，提升合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，徹底清除風(fēng)險(xiǎn)隱患，規(guī)范人身保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范健康高質(zhì)量發(fā)展。

二、工作原則

（一）依法依規(guī)，公開透明。嚴(yán)格依照保險(xiǎn)法律法規(guī)，遵守相關(guān)工作程序和工作紀(jì)律，堅(jiān)持對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域全覆蓋，對(duì)違法違規(guī)問題零容忍，依法從嚴(yán)從快進(jìn)行處罰，公開查處結(jié)果。對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者舉報(bào)投訴應(yīng)當(dāng)依法調(diào)查處理，及時(shí)總結(jié)通報(bào)專項(xiàng)行動(dòng)工作進(jìn)展，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督。

（二）分類處置，懲防并舉。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)當(dāng)區(qū)分主動(dòng)報(bào)告問題和瞞報(bào)漏報(bào)問題、內(nèi)部管理問題和違法違規(guī)問題、情節(jié)輕微問題和危害嚴(yán)重問題、個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)問題和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，按照違規(guī)情節(jié)和問題性質(zhì)，分別采取有針對(duì)性的處理措施，通過分類施策，對(duì)癥下藥，實(shí)現(xiàn)標(biāo)本兼治，懲防并舉。

（三）問題導(dǎo)向，立查立改。以發(fā)現(xiàn)問題、揭示風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，以抓早抓小、嚴(yán)查快處為手段，抓住重點(diǎn)問題和薄弱環(huán)節(jié)。相關(guān)問題和風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)立即整改，果斷處理，及時(shí)查補(bǔ)制度漏洞，督促相關(guān)經(jīng)營(yíng)主體切實(shí)提升合規(guī)意識(shí)，不斷強(qiáng)化內(nèi)控管理，推動(dòng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

（四）查研結(jié)合，注重實(shí)效。集中力量解決人身保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的典型問題和重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，深入剖析問題和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的深層原因，研究提出解決問題、化解風(fēng)險(xiǎn)的根本措施，在此基礎(chǔ)上改革體制機(jī)制，完善監(jiān)管制度，構(gòu)建防范化解風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范市場(chǎng)秩序的長(zhǎng)效機(jī)制。

三、整治重點(diǎn)

（一）銷售亂象。重點(diǎn)整治保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同為銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售、“存單變保單”，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款、國(guó)債、基金、信托等進(jìn)行片面比較或承諾、夸大收益等問題。重點(diǎn)整治保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員或其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人通過各種名義和形式給予或承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保費(fèi)回扣或其他利益等問題。嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員通過短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息進(jìn)行銷售誤導(dǎo)，通過歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行產(chǎn)品促銷，以捏造、散布虛假事實(shí)等方式詆毀同業(yè)商譽(yù)等違法違規(guī)行為。

（二）渠道亂象。重點(diǎn)整治保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)特別是銀郵代理機(jī)構(gòu)及其工作人員擅自印制使用保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料，使用“商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”等類似宣傳用語混淆保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體、誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者，以及在客戶投訴、退保等事件發(fā)生時(shí)消極處理、拖延推諉等問題。嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)代理人“惡意挖角”，通過虛列費(fèi)用套取資金向銀郵代理機(jī)構(gòu)等中介渠道賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)或其它利益等方式擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)等違法違規(guī)問題。

（三）產(chǎn)品亂象。重點(diǎn)整治保險(xiǎn)公司“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”，通過保單貸款、部分領(lǐng)取、減少保額等方式變相改變保險(xiǎn)期間、變相提高或降低產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值、變相突破監(jiān)管規(guī)定，擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。重點(diǎn)整治保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)特別是銀郵代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員通過發(fā)布拼噱頭、博眼球等不實(shí)信息，不如實(shí)、準(zhǔn)確介紹產(chǎn)品責(zé)任、功能和保險(xiǎn)期間，欺騙、誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者等違法違規(guī)問題。

（四）非法經(jīng)營(yíng)。重點(diǎn)整治不具有合法資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等組織和機(jī)構(gòu)非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或洗錢等非法活動(dòng)，利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取非法利益，銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品等違法違規(guī)問題。

四、主要措施

（一）自查自糾。自本通知下發(fā)之日起，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)整治重點(diǎn)，對(duì)公司相關(guān)業(yè)務(wù)合規(guī)情況全面開展自查自糾，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問題并認(rèn)真進(jìn)行整改，各人身保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)于2018年4月1日前將自查整改情況向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)按照本通知要求，組織轄區(qū)內(nèi)人身保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)照整治重點(diǎn)認(rèn)真開展自查自糾工作，及時(shí)報(bào)告自查和整改落實(shí)情況。人身保險(xiǎn)公司自查自糾工作應(yīng)當(dāng)延伸至保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和中介渠道的全面覆蓋、徹底清查。

（二）監(jiān)管抽查。各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)人身保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自查自糾工作進(jìn)行全面審核，根據(jù)審核情況選取部分保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)特別是銀郵代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管抽查。對(duì)自查自糾工作認(rèn)真、整改落實(shí)到位的公司，可以減輕或免予處理；對(duì)自查發(fā)現(xiàn)問題但整改不到位的公司，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行處理，督促其落實(shí)整改要求；對(duì)自查自糾走過場(chǎng)、不真查實(shí)改以及遲報(bào)、瞞報(bào)違法違規(guī)問題的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)從重進(jìn)行處罰，采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。

（三）日常監(jiān)管。各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)各項(xiàng)工作要求，切實(shí)強(qiáng)化日常監(jiān)管，加大對(duì)人身保險(xiǎn)違法違規(guī)行為和市場(chǎng)亂象問題的打擊力度。各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)高度重視對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者舉報(bào)投訴問題的調(diào)查處理，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題線索，解決關(guān)系保險(xiǎn)消費(fèi)者切身利益的疑難和重點(diǎn)問題。對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的違法違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)一起，果斷查處一起，堅(jiān)持有案必查、違法必究，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者反映突出、個(gè)案檢查發(fā)現(xiàn)的典型性和普遍性問題組織開展專項(xiàng)督導(dǎo)和檢查。

（四）社會(huì)監(jiān)督。保險(xiǎn)監(jiān)管部門將根據(jù)“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)工作進(jìn)度，綜合采取行業(yè)通報(bào)、信息發(fā)布等形式，及時(shí)總結(jié)和披露相關(guān)工作進(jìn)展和治理成果。歡迎保險(xiǎn)消費(fèi)者、新聞媒體和社會(huì)輿論通過各種形式，對(duì)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督，形成社會(huì)監(jiān)督、輿論監(jiān)督的強(qiáng)大合力，通過社會(huì)各界共同努力，嚴(yán)厲打擊、有效治理人身保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象問題，切實(shí)提升保險(xiǎn)行業(yè)形象。

五、工作要求

（一）高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各保監(jiān)局、各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)高度重視，組織成立人身保險(xiǎn)“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一負(fù)責(zé)相關(guān)工作，認(rèn)真制定工作計(jì)劃，統(tǒng)籌配置人員力量，細(xì)化實(shí)施方案，找準(zhǔn)工作重點(diǎn)，確保各項(xiàng)工作有的放矢、順利推進(jìn)。

（二）落實(shí)責(zé)任，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確公司各部門、各組織層級(jí)、各具體崗位的職責(zé)和任務(wù)，認(rèn)真、細(xì)致開展自查自糾，如實(shí)上報(bào)違規(guī)問題和整改落實(shí)情況。各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持守土有責(zé)，加大對(duì)重點(diǎn)時(shí)點(diǎn)、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控力度，堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。對(duì)于因自查自糾和風(fēng)險(xiǎn)防控工作不到位引發(fā)的重大違法違規(guī)案件和重大群體性事件，將嚴(yán)肅追究相關(guān)負(fù)責(zé)人責(zé)任。

（三）嚴(yán)查快處，加大處罰力度。各保監(jiān)局應(yīng)切實(shí)加大行政處罰力度，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。針對(duì)嚴(yán)重銷售誤導(dǎo)、違規(guī)套費(fèi)、惡性競(jìng)爭(zhēng)、非法經(jīng)營(yíng)等重點(diǎn)問題，應(yīng)視情節(jié)對(duì)涉案機(jī)構(gòu)依法采取頂格罰款、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證等處罰措施，堅(jiān)持保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)雙處罰，涉案機(jī)構(gòu)和責(zé)任人雙處罰，不斷強(qiáng)化監(jiān)管威懾力。

（四）及時(shí)總結(jié)，做好信息報(bào)送。各保監(jiān)局應(yīng)及時(shí)收集匯總本地區(qū)人身保險(xiǎn)“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)工作進(jìn)展、典型案例、處罰情況、政策建議等信息，對(duì)專項(xiàng)行動(dòng)工作成果進(jìn)行全面總結(jié)和評(píng)估，并將有關(guān)情況向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2017年12月29日