2017年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務發(fā)展總體情況

一、農(nóng)村地區(qū)基本情況

截至2017年末，所統(tǒng)計農(nóng)村地區(qū)擁有縣級行政區(qū)2252個，鄉(xiāng)級行政區(qū)3.21萬個，村級行政區(qū)52.97萬個，農(nóng)村地區(qū)人口數(shù)量9.71億人。

截至2017年末，農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點數(shù)量12.61萬個；每萬人擁有的銀行網(wǎng)點數(shù)量為1.30個，縣均銀行網(wǎng)點55.99個，鄉(xiāng)均銀行網(wǎng)點3.93個，村均銀行網(wǎng)點0.24個。

二、結(jié)算賬戶和非現(xiàn)金支付方式情況

（一）銀行機構(gòu)。

1.銀行結(jié)算賬戶開戶數(shù)量依然穩(wěn)步增長。截至2017年末，農(nóng)村地區(qū)累計開立單位銀行結(jié)算賬戶1966.51萬戶；2017年（以下簡稱當年）新增143.44萬戶，增長7.87%。農(nóng)村地區(qū)個人銀行結(jié)算賬戶39.66億戶，人均4.08戶;當年新增4.05億戶，增長11.37%。

2.銀行卡數(shù)量持續(xù)增長但增幅放緩。截至2017年末，農(nóng)村地區(qū)銀行卡數(shù)量余額28.81億張。人均持卡量為2.97張。其中，借記卡26.91億張，當年新增3.04億張，增長12.74%；信用卡1.75億張，當年新增0.10億張，增長6.06%； 借貸合一卡1437.17萬張。

3.電子銀行支付出現(xiàn)明顯分化，手機銀行高速增長，網(wǎng)銀支付持平，電話銀行支付業(yè)務明顯萎縮。截至2017年末，農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)上銀行開通數(shù)累計5.31億戶，較上年新增1.02億戶，增幅23.78%；2017年發(fā)生網(wǎng)銀支付業(yè)務筆數(shù)94.69億筆，金額152.73萬億元，交易金額較上年有小幅增長。手機銀行開通數(shù)累計5.17億戶，較上年新增1.44億戶，增長38.61%；發(fā)生手機銀行支付業(yè)務筆數(shù)91.10億筆，金額38.89萬億元，分別增長79.12%、66.2%。電話銀行開通數(shù)累計1.9億戶，較上年減少0.25億戶，下降11.63%；發(fā)生電話銀行支付業(yè)務筆數(shù)9788.24萬筆，金額1214.71億元，同比分別下降46.22%、55.37%。

4.銀行機構(gòu)支持農(nóng)村電子商務發(fā)展情況。2017年，銀行業(yè)金融機構(gòu)為農(nóng)村地區(qū)電子商務共提供收款服務4.60億筆，金額5543.13億元。

（二）非銀行支付機構(gòu)。

1.移動支付業(yè)務占絕對優(yōu)勢。2017年，非銀行支付機構(gòu)為農(nóng)村地區(qū)提供網(wǎng)絡支付業(yè)務共計1417.82億筆，金額45萬億元；其中，互聯(lián)網(wǎng)支付122.73億筆，金額2.1萬億元，單筆金額171.11元；移動支付1295.09億筆，金額42.9萬億元，單筆金額331.25元。

2.支持農(nóng)村地區(qū)電商發(fā)展情況。2017年，非銀行支付機構(gòu)為農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡商戶提供收款2.77億筆，金額1791.68億元，單筆金額646.82元。

三、支付清算系統(tǒng)覆蓋情況

（一）人民銀行支付系統(tǒng)覆蓋情況。截至2017年末，農(nóng)村地區(qū)接入人民銀行支付系統(tǒng)的銀行網(wǎng)點9.49萬個，代理銀行網(wǎng)點2.72萬個，合計12.21萬個，覆蓋比率為96.83%，覆蓋率較上年提升3.37個百分點。

（二）農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)業(yè)務增長迅速。截至2017年末，以參與者身份接入農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的銀行網(wǎng)點44056個，基本覆蓋農(nóng)信社等合作金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點。2017年農(nóng)村地區(qū)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理業(yè)務33.49億筆，金額6.68萬億元，同比分別增長99.23%、23.02%，交易增長十分迅速。

四、銀行卡受理市場建設情況

（一）農(nóng)村特約商戶總量穩(wěn)步增長。截至2017年末，農(nóng)村地區(qū)特約商戶526.33萬戶，當年新增58.01萬戶，增長12.39%。

（二）ATM數(shù)量持續(xù)增長，交易筆數(shù)明顯下降。截至2017年末，農(nóng)村地區(qū)ATM 37.74萬臺，當年新增3.42萬臺，增長9.97%，萬人擁有數(shù)量3.89臺；當年發(fā)生交易134.82億筆，較上年下降21.56%，交易金額23.05萬億元，增長2.67%；單筆交易金額1709.69元，人均辦理13.88筆/年。

（三）POS機數(shù)量依然保持高位小幅增長，低端轉(zhuǎn)賬電話加快更新，POS機業(yè)務量再次下降。截至2017年末，農(nóng)村地區(qū)POS機711.49萬臺（含轉(zhuǎn)賬電話235.23萬臺），當年新增34.53萬臺（轉(zhuǎn)賬電話減少51.54萬臺，下降速度加快），增長5.1%，每萬人擁有73.27臺。當年發(fā)生交易24.58億筆，金額7.36萬億元，同比分別下降36.57%，6%；單筆交易金額2994.3元，人均辦理2.53筆/年。

（四）自助服務終端等創(chuàng)新型機具數(shù)量與交易量均下降。截至2017年末，農(nóng)村地區(qū)除ATM、POS機之外的其他自助服務終端（如多媒體終端等）18.24萬臺，較上年減少0.68萬臺；當年發(fā)生交易5.16億筆，金額2.14萬億元，同比分別下降17.57%和1.83%；單筆交易金額4147.29元/筆，每萬人擁有數(shù)量1.88臺，人均辦理0.53筆/年。

五、助農(nóng)取款服務發(fā)展情況

（一）助農(nóng)取款服務行政村全覆蓋保持穩(wěn)定，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，支付業(yè)務出現(xiàn)下滑跡象。截至2017年末，農(nóng)村地區(qū)擁有助農(nóng)取款服務點91.4萬個（其中，加載電商功能的13.98萬個），覆蓋村級行政區(qū)51.56萬個，村級行政區(qū)覆蓋率達97.34%，村均擁有量為1.73個。2017年，農(nóng)村地區(qū)助農(nóng)取款服務點共辦理支付業(yè)務（包括取款、匯款、代理繳費）合計4.51億筆，金額3651.92億元，同比分別下降8.89%和14.03%。

（二）取款業(yè)務出現(xiàn)下降，取款筆數(shù)占服務點支付業(yè)務總量依然接近一半。2017年，農(nóng)村地區(qū)助農(nóng)取款服務點辦理取款業(yè)務2.25億筆，金額為1159.25億元，同比分別下降11.76%、7.84%；取款業(yè)務筆數(shù)占全部支付業(yè)務筆數(shù)的49.89%；全年共辦理查詢1.84億筆。取款查詢比約為5:4，查詢業(yè)務頻繁。

（三）匯款業(yè)務量下降，代理繳費業(yè)務金額仍增長較快。2017年，農(nóng)村地區(qū)取款服務點辦理匯款（含現(xiàn)金匯款和轉(zhuǎn)賬匯款）業(yè)務達1.24億筆，金額為2364.24億元，同比分別下降8.15%和17.92%；代理繳費業(yè)務1.02億筆，同比下降2.86%，金額達128.44億元，同比增長17.16%。

（四）各類支付業(yè)務筆均金額情況。2017年，農(nóng)村地區(qū)服務點支付業(yè)務筆均金額809.74元；其中，匯款、取款、代理繳費的筆均金額依次為1906.65元、515.22元、125.92元。

（五）單點業(yè)務筆數(shù)略有下降，人均各類業(yè)務筆數(shù)均下降。2017年，農(nóng)村地區(qū)單個服務點平均辦理支付業(yè)務1.35筆/天，同比下降2.17%；其中，分別辦理取款、匯款、代理繳費0.67、0.37、0.31筆/天，同比分別變化-5.63%、-2.63%、6.9%。服務點人均辦理支付業(yè)務0.47筆/年，同比下降14.53%；其中，人均分別辦理取款、匯款、代理繳費0.23、0.13、0.11筆/年，同比分別下降17.86%、13.33%、8.33%。

六、非現(xiàn)金支付代理發(fā)放情況

2017年，銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)以非現(xiàn)金支付方式（包括存折、銀行卡）代理“城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險”（含新型農(nóng)村養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險）、“新農(nóng)合”（即新型農(nóng)村合作醫(yī)療） 以及各類財政涉農(nóng)補貼資金發(fā)放合計20.52億筆，金額7837.69億元。其中，代理發(fā)放“城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險”12.98億筆，金額3999.96億元，單筆金額308.16元。代理發(fā)放“新農(nóng)合”1.52億筆，金額678.32億元，單筆金額446.26元。代理發(fā)放各類財政涉農(nóng)補貼6.02億筆，金額3159.41億元，單筆金額524.82元。