以典型案例警示市場(chǎng) 加強(qiáng)打擊非法外匯交易

新華社北京10月23日電 題：以典型案例警示市場(chǎng) 加強(qiáng)打擊非法外匯交易

新華社記者劉開雄

22日，國(guó)家外匯管理局再次對(duì)外發(fā)布20起外匯違規(guī)典型案例。這是外匯局今年以來第五次集中對(duì)外發(fā)布外匯違規(guī)典型案例。

隨著我國(guó)對(duì)外開放不斷深入，跨境資金流動(dòng)也越發(fā)頻繁，但無論是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)還是居民個(gè)人都要遵守相關(guān)法律法規(guī)，切莫試圖逃避監(jiān)管。

珍惜個(gè)人用匯額度

從今年已經(jīng)公布的典型案例看，有關(guān)個(gè)人的涉匯違規(guī)案例為數(shù)不少。以下兩個(gè)典型案例值得關(guān)注：

——分拆逃匯。2016年1月至2017年12月，趙某為實(shí)現(xiàn)非法向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)目的，利用本人及他人共計(jì)55人的個(gè)人年度購(gòu)匯額度，將個(gè)人資產(chǎn)分拆購(gòu)匯后匯往境外賬戶，非法轉(zhuǎn)移資金合計(jì)245.31萬美元。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，“銀行和個(gè)人在辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)時(shí)，不得以分拆等方式逃避限額監(jiān)管，也不得使用虛假商業(yè)單據(jù)或憑證逃避真實(shí)性管理”。趙某的行為已經(jīng)構(gòu)成逃匯。

——非法/私自買賣外匯。2012年6月至2016年9月，夏某為實(shí)現(xiàn)非法向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)目的，將14188.45萬元人民幣打入地下錢莊控制的境內(nèi)賬戶，通過地下錢莊兌換外匯匯至境外賬戶，用于償還境外賭債。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人從事外匯買賣等交易，應(yīng)當(dāng)通過依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。而通過地下錢莊、非法外匯交易平臺(tái)進(jìn)行外匯交易等行為是監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)打擊行為。

記者從外匯局了解到，我國(guó)實(shí)行年度5萬美元便利化額度管理。年度總額內(nèi)結(jié)匯和購(gòu)匯，個(gè)人憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過年度總額的，個(gè)人根據(jù)實(shí)際情況憑有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理。

“只要是真實(shí)合規(guī)的對(duì)外購(gòu)付匯，無論是否超過5萬美元，都可在銀行辦理。”國(guó)家外匯管理局相關(guān)工作人員介紹，任何個(gè)人和組織都不能借用他人年度便利化額度，購(gòu)付匯向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或從事尚未開放的交易。

需要指出，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，無論是借用他人額度或出借本人額度的居民都會(huì)被列入“關(guān)注名單”——列入名單的當(dāng)年及后續(xù)2年，在辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)都會(huì)被要求嚴(yán)格審核相關(guān)證明材料。

銀行需盡職盡責(zé) 企業(yè)切莫玩虛弄假

從今年已經(jīng)公布的典型案例來看，有關(guān)部門對(duì)銀行、企業(yè)的外匯違法違規(guī)行為懲戒絲毫沒有放松。

銀行主要違法違規(guī)行為集中在違規(guī)辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易、違規(guī)辦理內(nèi)保外貸、違規(guī)辦理貿(mào)易融資、違規(guī)辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)等方面。主要還是銀行等金融機(jī)構(gòu)在盡職審核和調(diào)查方面把關(guān)不嚴(yán)，讓一些企業(yè)有機(jī)可乘，非法套取國(guó)家外匯。

例如2015年1月至2017年3月，交通銀行廈門前埔支行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時(shí)，未按規(guī)定對(duì)債務(wù)人主體資格、貸款資金用途、預(yù)計(jì)還款資金來源、擔(dān)保履約可能性及相關(guān)交易背景進(jìn)行盡職審核和調(diào)查。

企業(yè)在外匯方面的違法違規(guī)行為，往往更多的是明知故犯。例如有的是利用無效交易單證及重復(fù)使用交易單證辦理貿(mào)易融資；有的是構(gòu)造虛假合同辦理資本金匯入并結(jié)匯；有的是虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景，使用虛假提單，對(duì)外付匯等。

例如2016年1月至12月，安徽華文國(guó)際經(jīng)貿(mào)股份有限公司憑無效交易單證及重復(fù)使用交易單證辦理貿(mào)易融資，金額合計(jì)1666.75萬美元。

值得注意的是，在今年公布的案例中，支付寶、財(cái)付通等5家互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)受到處罰。

例如支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司就曾被發(fā)現(xiàn)超出核準(zhǔn)范圍辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)，且國(guó)際收支申報(bào)錯(cuò)誤；而財(cái)付通支付科技有限公司則是未經(jīng)備案程序?yàn)榉蔷用褶k理跨境外匯支付業(yè)務(wù)，且未按規(guī)定報(bào)送異常風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等資料。

大數(shù)據(jù)利器：實(shí)施穿透式監(jiān)管

“外匯局已建立完善的監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)，對(duì)異常線索實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)篩查和精準(zhǔn)打擊。將繼續(xù)嚴(yán)厲打擊虛假、欺騙性交易，維護(hù)健康良性外匯市場(chǎng)秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。”外匯局相關(guān)工作人員表示。

該工作人員透露，外匯局還將積極拓展數(shù)據(jù)來源，充分利用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)檢查的力度，強(qiáng)化監(jiān)管的穿透性，更加深入準(zhǔn)確地把握跨境資金流動(dòng)情況。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝曾指出，要強(qiáng)化行為監(jiān)管，維護(hù)公平、公正、公開的外匯市場(chǎng)環(huán)境；堅(jiān)持真實(shí)性、合法性和合規(guī)性審核，堅(jiān)持跨境交易“留痕”原則，加強(qiáng)穿透式監(jiān)管；嚴(yán)厲打擊地下錢莊、非法外匯交易平臺(tái)等外匯違法犯罪活動(dòng)。

外匯局方面還表示，在繼續(xù)嚴(yán)厲打擊虛假、欺騙性交易的同時(shí)，也會(huì)兼顧貿(mào)易投資便利化，繼續(xù)深化金融改革，維護(hù)健康良性外匯市場(chǎng)秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。