對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率 深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

新華社北京5月6日電 題：對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率 深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

新華社記者 吳雨

中國人民銀行6日對(duì)外宣布，從5月15日開始，將對(duì)聚焦當(dāng)?shù)?、服?wù)縣域的中小銀行，實(shí)行較低的優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率。此次調(diào)整出于哪些考慮？如何操作？又將怎樣支持小微企業(yè)降低融資成本？對(duì)此，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人作出相關(guān)回應(yīng)。

據(jù)介紹，此次實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的對(duì)象是聚焦當(dāng)?shù)?、服?wù)縣域的中小銀行，約有1000家服務(wù)縣域的農(nóng)村商業(yè)銀行可以享受該優(yōu)惠政策，將釋放長期資金約2800億元，并全部用于發(fā)放民營和小微企業(yè)貸款。

人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次定向降準(zhǔn)著眼于建立政策框架，是貫徹黨中央、國務(wù)院部署，推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措，有利于處理好總量和結(jié)構(gòu)的關(guān)系，用改革的辦法優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)和信貸資金配置，支持中小銀行更好地服務(wù)民營和小微企業(yè)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

近期召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，抓緊建立對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架，針對(duì)融資難融資貴主要集中在民營和小微企業(yè)的問題，要將釋放的增量資金用于民營和小微企業(yè)貸款。

一般來說，服務(wù)縣域的金融機(jī)構(gòu)必然具有普惠性質(zhì)。目前我國的農(nóng)村商業(yè)銀行絕大多數(shù)是服務(wù)縣域的中小金融機(jī)構(gòu)，主要是扎根基層，服務(wù)普惠金融。

人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次調(diào)整聚焦僅在本縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營，或在其他縣級(jí)行政區(qū)域設(shè)有分支機(jī)構(gòu)但資產(chǎn)規(guī)模小于100億元的農(nóng)村商業(yè)銀行，對(duì)其實(shí)行較低的存款準(zhǔn)備金率，這將明顯增強(qiáng)服務(wù)縣域中小銀行的資金實(shí)力，促進(jìn)其降低融資成本，更好地支持民營和小微企業(yè)發(fā)展。

為穩(wěn)妥有序釋放資金，確保用于擴(kuò)大普惠信貸投放，人民銀行決定，此次存款準(zhǔn)備金率調(diào)整將于5月15日、6月17日和7月15日分三次實(shí)施到位。

目前金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率的基準(zhǔn)檔次大體可分為三檔：大型商業(yè)銀行為13.5%、中小型商業(yè)銀行為11.5%、縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為8%。其中農(nóng)信社等執(zhí)行較低一檔的存款準(zhǔn)備金率，部分農(nóng)商行執(zhí)行與股份制銀行相同的中間檔存款準(zhǔn)備金率，另一部分農(nóng)商行則執(zhí)行略低于中間檔的存款準(zhǔn)備金率。

此次調(diào)整后，服務(wù)縣域的農(nóng)商行標(biāo)準(zhǔn)明確為：僅在本縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營，或在其他縣級(jí)行政區(qū)域設(shè)有分支機(jī)構(gòu)但資產(chǎn)規(guī)模小于100億元，符合這一條件的農(nóng)商行均可與農(nóng)信社并檔，執(zhí)行相同的存款準(zhǔn)備金率，從而簡并了存款準(zhǔn)備金率檔次。

“由此我國的存款準(zhǔn)備金制度將形成更加清晰、簡明的‘三檔兩優(yōu)’基本框架。”人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)重要性程度、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、服務(wù)定位等，針對(duì)大型銀行、中型銀行、服務(wù)縣域的銀行分別執(zhí)行三個(gè)基準(zhǔn)檔存款準(zhǔn)備金率；在此基礎(chǔ)上，對(duì)達(dá)到相關(guān)考核標(biāo)準(zhǔn)的銀行推出兩項(xiàng)存款準(zhǔn)備金率優(yōu)惠。

據(jù)介紹，大型銀行和中型銀行達(dá)到普惠金融定向降準(zhǔn)政策考核標(biāo)準(zhǔn)的，可享受0.5個(gè)或1.5個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率優(yōu)惠。服務(wù)縣域的銀行達(dá)到新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款考核標(biāo)準(zhǔn)的，可享受1個(gè)百分點(diǎn)存款準(zhǔn)備金率優(yōu)惠。

人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在享受“兩優(yōu)”后，金融機(jī)構(gòu)實(shí)際的存款準(zhǔn)備金率水平要比基準(zhǔn)檔更低一些。不過，考慮到服務(wù)縣域的銀行作為普惠金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)享受了第三檔的較低存款準(zhǔn)備金率，因此其不再享受普惠金融定向降準(zhǔn)考核的優(yōu)惠。

人民銀行表示，“三檔兩優(yōu)”存款準(zhǔn)備金制度框架兼顧了防范金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、特別是服務(wù)小微企業(yè)，有利于優(yōu)化結(jié)構(gòu)。此次進(jìn)一步梳理“三檔兩優(yōu)”框架，更加簡化了政策體系，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)作用更明確，操作性更強(qiáng)。