銀行業(yè)力助實(shí)體經(jīng)濟(jì)

32家上市銀行整體盈利能力持續(xù)增強(qiáng)
銀行業(yè)力助實(shí)體經(jīng)濟(jì)

近日，A股上市銀行集中公布了今年一季度季報(bào)。季報(bào)顯示，32家上市銀行整體盈利能力持續(xù)增強(qiáng)，營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)15.9%，高于2018年度增速7.5個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。同時(shí)，越來越多的銀行信貸資金流向民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)，滋養(yǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

流動(dòng)性合理充裕，銀行自身資金成本下降，給企業(yè)讓利空間更大

浙江臺(tái)州無線新能源科技有限公司是一家小型科技企業(yè)，擁有多項(xiàng)自有專利，但缺少資金購(gòu)買原材料擴(kuò)大生產(chǎn)，多年來一直靠自有資金穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。“之前總認(rèn)為自己公司小、沒押品，很難從銀行獲得貸款?！惫究偨?jīng)理屈榮華說，沒想到，最近泰隆銀行了解到公司的產(chǎn)品和專利情況后，僅用了8天時(shí)間，就給他貸了一筆100萬元的專利權(quán)質(zhì)押貸款。

去年以來，央行精準(zhǔn)施策，實(shí)施多次降準(zhǔn)，把資金活水引向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。流動(dòng)性合理充裕，銀行自身的資金成本下降，營(yíng)業(yè)收入實(shí)現(xiàn)較大增長(zhǎng)，有了更大的空間給企業(yè)降息讓利。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度五大行、股份行、城商行、農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入同比分別增長(zhǎng)12.3%、21.9%、28.2%、26.4%，兩位數(shù)的營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)支撐銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速較快增長(zhǎng)，國(guó)有大行凈利潤(rùn)增速為4.2%，股份行、城商行凈利潤(rùn)增速恢復(fù)至10%以上。

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯分析，相對(duì)于去年同期，流動(dòng)性偏緊的狀況明顯改善，整個(gè)行業(yè)吸收存款壓力減輕，負(fù)債成本下降。資金成本下降，而貸款利率水平相對(duì)平穩(wěn)，自然帶來收入的增長(zhǎng)。

“今年一季度人民幣貸款和社會(huì)融資規(guī)模的增加，都明顯高于去年同期。而隨著前期減稅降費(fèi)等措施發(fā)揮作用，企業(yè)貸款需求顯著恢復(fù)，為上市銀行業(yè)績(jī)改善奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?！?中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院副院長(zhǎng)董希淼說。

服務(wù)國(guó)計(jì)民生

更多信貸資金投向國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、民營(yíng)小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布的《2018年中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》顯示，2018年銀行業(yè)貸款增速達(dá)12.6%，為資產(chǎn)增速、負(fù)債增速兩倍以上。與此同時(shí)，普惠型小微企業(yè)貸款增速達(dá)18.7%，約為資產(chǎn)、負(fù)債增速的3倍。“這說明銀行業(yè)持續(xù)改進(jìn)和提升了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)的服務(wù)。”董希淼說。

更多信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，集中在國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、民營(yíng)小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和消費(fèi)升級(jí)等領(lǐng)域。

今年的《政府工作報(bào)告》提出，今年國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上。國(guó)有大型銀行成為支持小微企業(yè)的主力軍。

截至2018年末，工商銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額達(dá)1.78萬億元，較年初增加1100多億元；單戶授信總額1000萬元以下的小微企業(yè)貸款較年初增加492億元，增幅18.1%。今年一季度，這一趨勢(shì)繼續(xù)保持。

農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)王緯表示，2019年農(nóng)行將加大對(duì)重大項(xiàng)目和工程、傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等領(lǐng)域的信貸支持。圍繞經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域的信貸投放。繼續(xù)支持“三農(nóng)”和扶貧領(lǐng)域，加大普惠金融和民營(yíng)企業(yè)領(lǐng)域的信貸投放。2018年，農(nóng)業(yè)銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額占公司類貸款1/4，2019年還將計(jì)劃新增1320億元。

建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官許一鳴表示，建行聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略，鞏固基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域貸款優(yōu)勢(shì)，支持生物、新能源、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，同時(shí)精準(zhǔn)滴灌經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)。

著力防范風(fēng)險(xiǎn)

銀行業(yè)加大不良貸款處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

過去一年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)際國(guó)內(nèi)環(huán)境，銀行業(yè)發(fā)展面臨一些新問題新挑戰(zhàn)。各家商業(yè)銀行加大不良貸款處置力度，整體資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2018年四季度末商業(yè)銀行不良貸款率1.83%，較上季末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度銀行業(yè)整體資產(chǎn)質(zhì)量維持穩(wěn)定。

銀行也為可能發(fā)生的貸款損失計(jì)提了充足準(zhǔn)備金。2018年四季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率為186.31%，較上季末上升5.58個(gè)百分點(diǎn)。

2018年中行通過多種方式化解不良資產(chǎn)1525億元，同比增加180.72億元，比上年增長(zhǎng)13.45%?！爸行袑⑼ㄟ^建設(shè)線上風(fēng)控平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)等手段優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)管理智能化水平?！?中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東表示。

“上市銀行需進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，嚴(yán)格實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)，加大不良資產(chǎn)處置力度，綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、重組重整、資產(chǎn)證券化等手段處置問題資產(chǎn)。此外，應(yīng)盡快建設(shè)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)，結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早化解?！倍ｍ嫡f。（記者 歐陽潔）