“微貸款”中的“大信號(hào)”——從小微經(jīng)營者貸款大數(shù)據(jù)透視市場(chǎng)消費(fèi)活力

新華社杭州9月11日電（記者 張璇、吳帥帥）服務(wù)了1700多萬小微經(jīng)營者的網(wǎng)商銀行，有著豐富的小微經(jīng)營者數(shù)據(jù)。據(jù)螞蟻金服提供的數(shù)據(jù)顯示，這些小微經(jīng)營者看似微小，卻對(duì)市場(chǎng)充滿信心。

孫均政是眾多返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年中的一員，他的老家在河南南陽內(nèi)鄉(xiāng)縣，南陽盛產(chǎn)優(yōu)質(zhì)中藥材蒲公英，通過市場(chǎng)觀察，他發(fā)現(xiàn)這種藥材在網(wǎng)上是搶手貨，于是在2018年，他選擇開始創(chuàng)業(yè)。

通過互聯(lián)網(wǎng)賣中藥材蒲公英，孫均政一天的銷售額有兩三萬元，去年他的總銷售額超過了100萬元，5月他從網(wǎng)商銀行借了10萬元，用于租更大的倉庫，他預(yù)測(cè)今年的銷售額能再增長(zhǎng)50%。

網(wǎng)商銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月21日，網(wǎng)商銀行已聯(lián)合400多家金融機(jī)構(gòu)服務(wù)了1746萬小微經(jīng)營者，共計(jì)發(fā)放了超過3萬億元貸款，戶均授信僅為3萬元。

像孫均政這樣的“小老板”，構(gòu)成了民營經(jīng)濟(jì)中的毛細(xì)血管，他們往往就是遍布我國大街小巷的個(gè)體工商戶、路邊店。網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)金曉龍說，這個(gè)群體離經(jīng)濟(jì)民生最近，也是對(duì)經(jīng)濟(jì)狀態(tài)最敏感的風(fēng)向標(biāo)。

網(wǎng)商銀行通過對(duì)這1746萬小微經(jīng)營者進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，80%的客戶為首次獲得貸款，86%的經(jīng)營者年齡介于18至45歲，89%分布在三四五線城市，45%貸款需求為5萬元以內(nèi)，平均每年貸款7.6次……

數(shù)據(jù)顯示，今年這些小微商家在紛紛“押寶”未來：5月以來，網(wǎng)商銀行的小微商家貸款猛增70%以上。這當(dāng)中，最紅火的行業(yè)是醫(yī)藥保健、家居清潔、生鮮、大快消、珠寶飾品等，這幾個(gè)行業(yè)的小商家貸款額增幅都超過了100%。在地域方面，中西部地區(qū)增勢(shì)尤為明顯，西藏、黑龍江、山西的商家貸款漲幅都翻倍增長(zhǎng)。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家、華中科技大學(xué)兼職教授余豐慧認(rèn)為，這些路邊攤小老板的抗風(fēng)險(xiǎn)能力通常比較差，貸款一般都是用于進(jìn)貨，數(shù)額也會(huì)比較務(wù)實(shí)。小微經(jīng)營者們精打細(xì)算，為了節(jié)省利息，只有必要時(shí)才申請(qǐng)貸款，并且盡快還款，有需求再貸，“小、急、短、頻”的特點(diǎn)明顯。近幾個(gè)月來貸款金額的大幅提升，說明他們對(duì)中國未來的消費(fèi)力非常看好。

金曉龍說，通過大數(shù)據(jù)分析，47%的小微商家最近一年的利潤率在10%以上，80%計(jì)劃在今年擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，41%預(yù)計(jì)2019年?duì)I收將增長(zhǎng)10%?！半m然微小，但他們充滿活力和信心。”