銀行保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體能力進(jìn)一步提升

處置不良貸款約2萬(wàn)億元，銀行業(yè)新增人民幣貸款17萬(wàn)億元
——銀行保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體能力進(jìn)一步提升

1月13日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉辦新聞發(fā)布會(huì)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解風(fēng)險(xiǎn)的情況。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪介紹，當(dāng)前，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平進(jìn)一步提升，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)處置取得積極進(jìn)展，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入推進(jìn)，金融業(yè)治理能力得到增強(qiáng)，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)更加穩(wěn)固。

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，是決勝全面建成小康社會(huì)三大攻堅(jiān)戰(zhàn)的首要戰(zhàn)役。2019年，這一戰(zhàn)取得了關(guān)鍵進(jìn)展。幾組數(shù)據(jù)可以證明：

2萬(wàn)億元——有效防控銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。加大不良貸款暴露和處置力度，全年處置不良貸款約2萬(wàn)億元；穩(wěn)妥處置化解企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，健全債權(quán)人委員會(huì)工作機(jī)制，全國(guó)共成立債委會(huì)約1.92萬(wàn)家，實(shí)施市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股1.4萬(wàn)億元，幫助企業(yè)降杠桿、減負(fù)債、提效益。

16萬(wàn)億元——繼續(xù)拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行。進(jìn)一步規(guī)范同業(yè)、理財(cái)、表外和信托業(yè)務(wù)，清理壓縮脫實(shí)向虛、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、交叉?zhèn)魅镜慕鹑谫Y產(chǎn)。影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，3年來(lái)影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬(wàn)億元。

76%——有效治理網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)大幅下降，2019年末全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)248家，較年初下降76%，機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸余額及參與人數(shù)連續(xù)18個(gè)月下降。

14.5億元——持續(xù)整治金融市場(chǎng)亂象。市場(chǎng)亂象存量問(wèn)題持續(xù)減少，增量問(wèn)題得到有效遏制，一批重大非法集資案件得到嚴(yán)厲查處。強(qiáng)化監(jiān)管問(wèn)責(zé)，全年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2849家次，處罰責(zé)任人員3496人次，罰沒(méi)合計(jì)14.5億元。

3.3%——堅(jiān)決抑制房地產(chǎn)金融化泡沫化。嚴(yán)厲查處銀行保險(xiǎn)資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，房地產(chǎn)貸款增速同比下降3.3個(gè)百分點(diǎn)。

此外，去年銀保監(jiān)會(huì)還會(huì)同人民銀行依法接管包商銀行，穩(wěn)妥推進(jìn)恒豐銀行、錦州銀行改革重組和風(fēng)險(xiǎn)化解。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

去年，在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的形勢(shì)下，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效金融需求，取得了亮眼成績(jī)。

看數(shù)據(jù)，2019年銀行業(yè)新增人民幣貸款17萬(wàn)億元，同比多增1.1萬(wàn)億元。保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供保險(xiǎn)金額約6470萬(wàn)億元，賠付和給付支出1.29萬(wàn)億元。

制造業(yè)既是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)，也是難點(diǎn)。在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換期，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)以及區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和重大工程項(xiàng)目建設(shè)的金融支持，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至去年末，銀行業(yè)的制造業(yè)貸款較年初增加7800億元；全國(guó)科技型企業(yè)貸款余額突破4.1萬(wàn)億元；銀行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額29.2萬(wàn)億元，比年初增加2.8萬(wàn)億元。

切實(shí)緩解企業(yè)“融資難”“融資貴”問(wèn)題。到去年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額11.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25%，有貸款余額戶數(shù)2100多萬(wàn)戶，較年初增加380萬(wàn)戶，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。

持續(xù)加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)。從建立盡職免責(zé)機(jī)制、強(qiáng)化內(nèi)部績(jī)效考核、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)等多方面入手，推動(dòng)銀行建立對(duì)民營(yíng)企業(yè)的“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制。同時(shí)，通過(guò)設(shè)立債委會(huì)、開(kāi)展債轉(zhuǎn)股等多種方式，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

整治侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象

2019年，銀保監(jiān)會(huì)聚焦消費(fèi)者痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，重點(diǎn)整治銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為。

暢通投訴渠道，高度重視群眾訴求?！皬?元運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)投訴到8100萬(wàn)元的理財(cái)投訴，從手機(jī)碎屏險(xiǎn)到巨額財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，我們都認(rèn)真處理，及時(shí)回復(fù)消費(fèi)者?！便y保監(jiān)會(huì)首席會(huì)計(jì)師馬學(xué)平表示。去年以來(lái)，監(jiān)管直接接收辦理銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者投訴事項(xiàng)3.13萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)69%。

開(kāi)展針對(duì)性檢查和約談。針對(duì)檢查和投訴督查中發(fā)現(xiàn)的消保隱患，去年銀保監(jiān)會(huì)共約談各類機(jī)構(gòu)63家。

加大披露力度。為回應(yīng)社會(huì)關(guān)切，去年銀保監(jiān)會(huì)按季度通報(bào)消費(fèi)投訴情況，點(diǎn)名道姓曝光5家機(jī)構(gòu)侵權(quán)案例。

整治侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象。去年，銀保監(jiān)會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)組織開(kāi)展為期3個(gè)月的消保亂象整治工作，截至去年底，已組織全部銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完成自查，并對(duì)2096家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)管抽查工作，涉及分支機(jī)構(gòu)5萬(wàn)多家，督促各機(jī)構(gòu)修訂制度2520項(xiàng)，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行問(wèn)責(zé)處理。

2019年全年，銀保監(jiān)會(huì)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)真金白銀地清退、賠付消費(fèi)者40.92億元。馬學(xué)平表示：“總體來(lái)講，去年通過(guò)開(kāi)展侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治、漠視群眾利益專項(xiàng)治理和現(xiàn)場(chǎng)檢查以及投訴督查工作，提高了人民群眾的獲得感?！保ㄓ浾?徐佩玉）