金融消費(fèi)者如何保護(hù)自身權(quán)益？
銀保監(jiān)會(huì)、央行來(lái)支招

新華社北京9月19日電 題：金融消費(fèi)者如何保護(hù)自身權(quán)益？銀保監(jiān)會(huì)、央行來(lái)支招

新華社記者 李延霞

記者日前從中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)獲悉，為切實(shí)提升金融消費(fèi)者素養(yǎng)，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和國(guó)家網(wǎng)信辦9月份聯(lián)合開(kāi)展了“金融知識(shí)普及月 金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家 爭(zhēng)做理性投資者 爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民”活動(dòng)。銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局、人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局主要負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

問(wèn)：據(jù)了解，這是四家單位第二次聯(lián)合開(kāi)展金融宣教活動(dòng)。今年活動(dòng)的預(yù)期成效有哪些？

答：一是提升城鄉(xiāng)居民金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，老百姓運(yùn)用金融工具進(jìn)行財(cái)富管理的需求越來(lái)越高，但另一方面，金融產(chǎn)品更加多樣化、復(fù)雜化。我們希望通過(guò)金融宣傳教育，不斷提高城鄉(xiāng)居民金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，讓廣大人民群眾了解到?jīng)]有高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，金融消費(fèi)者應(yīng)清楚“保本高收益”就是金融詐騙。

二是強(qiáng)化法治意識(shí)和契約精神。加大金融消費(fèi)者保護(hù)政策宣傳，讓金融消費(fèi)者知曉自己不僅依法享有財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、依法求償權(quán)，還有知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)認(rèn)真閱讀合同，了解權(quán)利義務(wù)，審慎對(duì)待合同簽署、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和確認(rèn)環(huán)節(jié)，不能閉眼簽字，更不能隨意讓人代簽。

三是引導(dǎo)消費(fèi)者樹(shù)立理性投資、價(jià)值投資觀(guān)念。消費(fèi)者應(yīng)理清自身需求和可用資金，盡量長(zhǎng)期投資，不宜一味追求賺“快錢(qián)”，還要懂得“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，適度分散風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中，承諾保證本金的金融產(chǎn)品收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。

問(wèn)：對(duì)于具體金融產(chǎn)品，有哪些教育宣傳的重點(diǎn)？

答：今年宣教活動(dòng)對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和新型金融服務(wù)知識(shí)普及并重。針對(duì)與消費(fèi)者生活密切聯(lián)系的金融知識(shí)，比如儲(chǔ)蓄存款、存款保險(xiǎn)、信用卡、個(gè)人貸款、銀行理財(cái)?shù)?，持續(xù)開(kāi)展宣傳普及。

另一方面，也注重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)新型產(chǎn)品進(jìn)行知識(shí)宣傳，比如手機(jī)碎屏險(xiǎn)、航空延誤險(xiǎn)等。這些產(chǎn)品的特點(diǎn)是交易金額小、頻率高、場(chǎng)景化，且容易引發(fā)消費(fèi)糾紛或投訴。

問(wèn)：存款是最傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品，今年活動(dòng)中有句口號(hào)是“辛苦錢(qián)銀行放，居民存款有保障”，這從存款保險(xiǎn)角度如何理解？

答：存款保險(xiǎn)制度以立法形式為存款人的存款安全提供明確的法律保障。我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度施行5年多來(lái)，各方反應(yīng)積極正面，沒(méi)有出現(xiàn)“存款搬家”的情況，中小銀行市場(chǎng)份額有所上升，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)秩序正常，存款格局保持穩(wěn)定。另外，從對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處置實(shí)踐看，個(gè)人居民儲(chǔ)蓄存款都得到了充分保障。存款保險(xiǎn)制度有力促進(jìn)了銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，給予了存款人更及時(shí)、全面的保護(hù)。

問(wèn)：據(jù)媒體報(bào)道，去年以來(lái)個(gè)別地區(qū)發(fā)生了謠言導(dǎo)致的集中提款，請(qǐng)問(wèn)如何看待這個(gè)現(xiàn)象？消費(fèi)者應(yīng)該注意什么？

答：個(gè)別地區(qū)的小額儲(chǔ)戶(hù)，受謠言影響出現(xiàn)了不必要的集中提款。有的老百姓聽(tīng)信謠言，不接受勸導(dǎo)和解釋?zhuān)踔翆幵笓p失定期存款利息也要堅(jiān)決支取。

今年我們加強(qiáng)了對(duì)金融生態(tài)較脆弱地區(qū)的金融知識(shí)普及力度，提高群眾識(shí)別和防范非法活動(dòng)侵害的意識(shí)和能力，讓群眾明白存款受法律保護(hù)的道理。在此提醒廣大群眾，要不信謠、不傳謠，相信官方發(fā)布的權(quán)威信息，避免蒙受不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

問(wèn)：今年監(jiān)管部門(mén)面向消費(fèi)者發(fā)布了多期消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示，概括來(lái)說(shuō)金融消費(fèi)者應(yīng)如何保護(hù)自身權(quán)益？

答：我們的建議是四個(gè)“正規(guī)”。一是消費(fèi)者要選擇正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)。注意查驗(yàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)是否具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，防范非法金融活動(dòng)侵害。

二是選擇正規(guī)銷(xiāo)售渠道。消費(fèi)者要在正規(guī)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所接受金融服務(wù)，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)官方線(xiàn)上線(xiàn)下渠道購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，該錄音錄像的要錄音錄像。

三是選擇正規(guī)從業(yè)人員。消費(fèi)者應(yīng)注意查驗(yàn)提供銷(xiāo)售服務(wù)人員的金融從業(yè)資質(zhì)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。不隨意提供個(gè)人信息、金融賬戶(hù)信息，不輕易點(diǎn)擊不明鏈接，不向不明第三方轉(zhuǎn)賬匯款。

四是通過(guò)正規(guī)投訴渠道反映問(wèn)題。消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自身權(quán)益受到侵害時(shí)，可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)投訴渠道反映問(wèn)題，依法合理維護(hù)自身權(quán)益。注意防范“代理投訴”“代理退?！毙袨樵斐傻亩吻謾?quán)。