中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》

為進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）金融服務(wù)能力，強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，人民銀行近日印發(fā)《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

《通知》從大力推動(dòng)中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面提質(zhì)增效、持續(xù)優(yōu)化銀行內(nèi)部政策安排、充分運(yùn)用科技手段、切實(shí)提升貸款定價(jià)能力、著力完善融資服務(wù)和配套機(jī)制等方面，對(duì)提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提出具體要求。

《通知》要求，加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸投放，優(yōu)化對(duì)個(gè)體工商戶的信貸產(chǎn)品服務(wù)，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大普惠金融科技投入，創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品，開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財(cái)務(wù)成本。依托人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。

《通知》強(qiáng)調(diào)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，提升貸款差異化、精細(xì)化定價(jià)水平，強(qiáng)化負(fù)債成本管控能力。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要建立健全政銀企對(duì)接機(jī)制，加快推進(jìn)中小微企業(yè)信用信息共享，開展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，進(jìn)一步優(yōu)化融資環(huán)境評(píng)價(jià)體系，持續(xù)改善地方融資環(huán)境。

附件：中國(guó)人民銀行關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知

附件

中國(guó)人民銀行關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知
銀發(fā)〔2021〕176號(hào)

中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；國(guó)家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

2020年以來，金融系統(tǒng)堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，強(qiáng)化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融支持，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)融資量增、面擴(kuò)、價(jià)降、提質(zhì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展提供支撐。為進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶，下同）金融服務(wù)能力，強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)就深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、大力推動(dòng)中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面，提質(zhì)增效

（一）擴(kuò)大中小微企業(yè)信貸投放。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放。鼓勵(lì)中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券，拓寬支小信貸資金來源。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要著力擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，持續(xù)增加首貸戶。同時(shí)，在合理管控風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)化法治化原則下，適當(dāng)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的中小微企業(yè)信貸支持力度。

（二）加大對(duì)個(gè)體工商戶等經(jīng)營(yíng)主體的金融支持力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)體工商戶、小店、商鋪、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等穩(wěn)定擴(kuò)大就業(yè)重點(diǎn)群體的金融支持，鞏固穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成果。要結(jié)合個(gè)體工商戶等經(jīng)營(yíng)主體融資需求特點(diǎn)和地方產(chǎn)業(yè)特色，優(yōu)化信貸產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵(lì)精簡(jiǎn)辦貸環(huán)節(jié)，加強(qiáng)線上服務(wù)，優(yōu)化貸款審批手續(xù)，提高個(gè)體工商戶等經(jīng)營(yíng)主體的融資便利度。

（三）實(shí)施好兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要實(shí)施好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則支持受新冠肺炎疫情影響的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款延期還本付息，注重審核第一還款來源，提升信用貸款發(fā)放能力。

二、持續(xù)優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部政策安排

（四）優(yōu)化普惠金融資源配置。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要單列小微企業(yè)專項(xiàng)信貸計(jì)劃，在內(nèi)部資源上加大對(duì)小微企業(yè)的傾斜力度，通過實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、安排專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用補(bǔ)貼等方式，提高分支機(jī)構(gòu)和小微信貸從業(yè)人員對(duì)小微企業(yè)貸款的積極性。

（五）完善績(jī)效考核機(jī)制。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)普惠小微貸款的考核比重。強(qiáng)化差異化考核，對(duì)服務(wù)小微企業(yè)成效顯著的分支機(jī)構(gòu)，在績(jī)效考評(píng)、資源分配中予以傾斜，并適當(dāng)下放授信審批權(quán)限；對(duì)服務(wù)小微企業(yè)工作不力的，要在考核中予以體現(xiàn)并督促整改。

（六）落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全盡職免責(zé)制度，制定針對(duì)性強(qiáng)、具備可操作性的實(shí)施細(xì)則，保障盡職免責(zé)制度有效落地。進(jìn)一步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例，適當(dāng)提高不良貸款容忍度，鼓勵(lì)建立正面清單和負(fù)面清單，明確界定基層員工操作規(guī)范，免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。

三、充分運(yùn)用科技手段賦能中小微企業(yè)金融服務(wù)

（七）加大普惠金融科技投入。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技手段，提高貸款效率，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式，拓寬金融客戶覆蓋面。大中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要依托金融科技手段，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造線上線下、全流程的中小微金融產(chǎn)品體系，滿足中小微企業(yè)信貸、支付結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)需求。地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守“支小支農(nóng)”市場(chǎng)定位，借助信息技術(shù)手段優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，鼓勵(lì)開發(fā)線上產(chǎn)品，提升中小微企業(yè)金融服務(wù)便利度。

（八）創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)中小微企業(yè)融資需求和特點(diǎn)，持續(xù)改進(jìn)和豐富信貸產(chǎn)品。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與地方征信平臺(tái)、融資服務(wù)平臺(tái)、第三方征信機(jī)構(gòu)合作，運(yùn)用稅務(wù)、工商等非信貸信息以及在本銀行的交易結(jié)算等信息，綜合評(píng)價(jià)中小微企業(yè)信用水平，提高信用貸款發(fā)放比例。

（九）提高融資便利度。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財(cái)務(wù)成本。大力推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依托人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。

四、切實(shí)提升中小微企業(yè)貸款定價(jià)能力

（十）持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革紅利。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，疏通內(nèi)部利率傳導(dǎo)機(jī)制，釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革促進(jìn)降低貸款利率的潛力，鞏固小微企業(yè)貸款實(shí)際利率水平下降成果。

（十一）提升貸款差異化定價(jià)能力。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要提高精細(xì)化定價(jià)水平，結(jié)合自身資金成本、業(yè)務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本，綜合考慮客戶的綜合貢獻(xiàn)、客戶關(guān)系等要素，建立定價(jià)模型。要適時(shí)根據(jù)小微市場(chǎng)主體資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況及貸款方式、期限等因素，及時(shí)調(diào)整貸款利率水平，形成差異化、精細(xì)化利率定價(jià)體系，降低市場(chǎng)主體融資成本。

（十二）強(qiáng)化負(fù)債成本管控能力。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)存款利率監(jiān)管，充分發(fā)揮市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理確定存款利率，穩(wěn)定負(fù)債成本。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款和異地存款的管理，依法從嚴(yán)處理高息攬儲(chǔ)等違規(guī)行為，推動(dòng)降低中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債成本。

五、著力完善融資服務(wù)和配套機(jī)制

（十三）開展多層次融資對(duì)接活動(dòng)。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要建立健全政銀企對(duì)接機(jī)制，依托地方融資服務(wù)平臺(tái)促進(jìn)“線上+線下”融資，加強(qiáng)政策宣傳、信息采集、融資服務(wù)、監(jiān)測(cè)預(yù)警等。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際，通過主動(dòng)走訪、線上服務(wù)平臺(tái)遴選、地方政府主管部門推介、銀企融資洽談對(duì)接等多種形式，構(gòu)建常態(tài)化、便捷化、網(wǎng)絡(luò)化銀企對(duì)接機(jī)制。

（十四）加快中小微企業(yè)信用信息共享。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與工信、科技、市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等部門溝通協(xié)作，推動(dòng)相關(guān)數(shù)據(jù)通過地方征信平臺(tái)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共享，鼓勵(lì)建立優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)信息庫(kù)，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)高效對(duì)接。

（十五）完善中小微企業(yè)融資配套機(jī)制。發(fā)揮人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)作用，高效實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要推動(dòng)有條件的地方建立續(xù)貸中心、首貸中心、確權(quán)中心等平臺(tái)，提供便民利企服務(wù)。

六、保障措施

（十六）強(qiáng)化政策激勵(lì)約束。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，強(qiáng)化評(píng)估結(jié)果運(yùn)用，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)完善中小微企業(yè)金融服務(wù)。要加大對(duì)中小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和突出成效的宣傳報(bào)道，持續(xù)營(yíng)造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良好氛圍。

（十七）開展地方融資環(huán)境評(píng)價(jià)。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要在前期開展中小微企業(yè)融資環(huán)境評(píng)價(jià)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步優(yōu)化融資環(huán)境評(píng)價(jià)體系。重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源配置、完善考核評(píng)價(jià)、盡職免責(zé)落實(shí)、首貸戶拓展、隨借隨還產(chǎn)品創(chuàng)新等，以及地方政府中小微企業(yè)信用信息共享機(jī)制、融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制以及不動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和應(yīng)收賬款登記評(píng)估建設(shè)等，推動(dòng)地方營(yíng)造良好融資環(huán)境。

（十八）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和工作情況報(bào)送。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的組織領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真落實(shí)中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程各項(xiàng)要求，確保取得實(shí)效。及時(shí)梳理困難堵點(diǎn)，深入調(diào)研中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、融資特點(diǎn)、生命周期、貸款定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管控等問題，形成報(bào)告報(bào)送總行。

中國(guó)人民銀行
2021年6月30日