關(guān)于2007年度保監(jiān)局行政處罰實施情況的通報

    2007年，各保監(jiān)局派出1228個檢查組共4378人次，對1271家保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。其中檢查產(chǎn)險機(jī)構(gòu)606家，檢查覆蓋率22.21‰；壽險機(jī)構(gòu)363家，檢查覆蓋率11.26‰。

    各保監(jiān)局共對813家保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)實施830家次行政處罰，同比增加93.47％。其中，責(zé)令撤換高管人員102人，同比增加59.38％；罰款3055.35萬元，同比增加103.86％；吊銷許可證12項，同比增加100％；責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)56項，同比增加1020％；警告246家機(jī)構(gòu)和360人。

    此外，對991家機(jī)構(gòu)及個人實施了1204家次的其他監(jiān)管措施。其中監(jiān)管談話374人次，下達(dá)監(jiān)管意見書834份，通報批評131家次。

    按機(jī)構(gòu)分類，受處罰的產(chǎn)險機(jī)構(gòu)占56.63％，壽險機(jī)構(gòu)占19.52％，中介機(jī)構(gòu)占23.86％。

    從受處罰相對數(shù)量看，每千家機(jī)構(gòu)受處罰家次，產(chǎn)險公司平均水平為17.22，壽險公司平均水平為5.02；每億元保費(fèi)受處罰家次，產(chǎn)險公司平均水平為0.225，壽險公司平均水平是0.033。

    分析2007年行政處罰情況，主要存在以下違法違規(guī)問題。

    （一）虛假列支經(jīng)營費(fèi)用用于不正當(dāng)競爭問題。保險公司通過虛假列支會議費(fèi)、差旅費(fèi)、辦公用品、預(yù)防費(fèi)等方式套取資金，用于支付高額手續(xù)費(fèi)、好處費(fèi)等或或給予投保人承諾收益等合同外其他利益，以及用于營銷團(tuán)隊或個人業(yè)績獎勵等各類展業(yè)費(fèi)用補(bǔ)貼。

    （二）誤導(dǎo)宣傳、消費(fèi)欺詐問題。印制帶有誤導(dǎo)客戶內(nèi)容的宣傳材料。營銷員在條款解釋時夸大承諾收益、不如實告知投保人權(quán)利等。在宣傳和展業(yè)中進(jìn)行片面宣傳和同業(yè)詆毀。在營銷員培訓(xùn)中使用誤導(dǎo)性材料。在電話營銷、網(wǎng)絡(luò)營銷等新興營銷渠道中，也出現(xiàn)了新的誤導(dǎo)宣傳形式。

    （三）中介機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營問題。虛開發(fā)票、虛假批退協(xié)助保險公司套取資金。弄虛作假，坐扣保費(fèi)、虛列成本、提供虛假財務(wù)報表和行政許可申請材料等。違規(guī)開展業(yè)務(wù)，與無資格的機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來、未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立、遷移分支機(jī)構(gòu)、委派高管人員等。四是向投保人、經(jīng)辦人給予回扣等。

    （四）團(tuán)險業(yè)務(wù)管理漏洞嚴(yán)重。長險短做，違規(guī)退保，承諾收益，退保金不回原單位，現(xiàn)金支付退保金。還存在超齡承保，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自擴(kuò)大保險責(zé)任，合同要素不全，業(yè)務(wù)檔案不實，團(tuán)險個做等業(yè)務(wù)管理混亂和違規(guī)經(jīng)營問題。