打好普惠金融攻堅(jiān)戰(zhàn)——訪中國(guó)銀監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席周慕冰

近日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）。為何將普惠金融上升至國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略規(guī)劃層面？我國(guó)普惠金融的發(fā)展現(xiàn)狀如何？有哪些重點(diǎn)、難點(diǎn)領(lǐng)域？未來將如何推進(jìn)？中國(guó)銀監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席周慕冰日前接受《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者專訪，對(duì)此進(jìn)行了解讀。

記者：您認(rèn)為普惠金融的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展有何重大意義？

周慕冰：大力發(fā)展普惠金融，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。

黨中央和國(guó)務(wù)院高度重視普惠金融發(fā)展。2013年十八屆三中全會(huì)明確提出“發(fā)展普惠金融”，2015年《政府工作報(bào)告》中提出“大力發(fā)展普惠金融，讓所有市場(chǎng)主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖”。

制定《規(guī)劃》是金融更好服務(wù)于我國(guó)全面建成小康社會(huì)的前提。當(dāng)前，我國(guó)已進(jìn)入全面建成小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期和深化改革、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的攻堅(jiān)階段，積極穩(wěn)妥推進(jìn)普惠金融發(fā)展在促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)、增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧等方面都具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。

記者：發(fā)展普惠金融的重點(diǎn)、難點(diǎn)領(lǐng)域在哪兒？還面臨哪些不足？

周慕冰：發(fā)展普惠金融的重點(diǎn)和難點(diǎn)在于解決重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和特殊群體的金融服務(wù)問題，特別是要促進(jìn)金融資源向“三農(nóng)”、小微企業(yè)、貧困地區(qū)、特殊人群等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜。

近年來，銀監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行業(yè)立足改善民生，持續(xù)提升金融服務(wù)的普惠性。

一是有效改善小微企業(yè)金融服務(wù)。堅(jiān)持正向激勵(lì)的監(jiān)管導(dǎo)向，創(chuàng)新差異化監(jiān)管政策，激發(fā)銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力，提升小微企業(yè)貸款覆蓋率和申貸獲得率，著力解決“融資難”問題；通過加強(qiáng)存貸款定價(jià)管理、清理收費(fèi)項(xiàng)目、縮短融資鏈條、提高貸款審批和發(fā)放效率等措施，降低融資成本，著力解決“融資貴”。

二是重點(diǎn)引導(dǎo)銀行業(yè)強(qiáng)化支農(nóng)服務(wù)政治責(zé)任，適應(yīng)農(nóng)村實(shí)際、農(nóng)業(yè)特點(diǎn)、農(nóng)民需求，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，增加涉農(nóng)信貸投放，培育發(fā)展新型農(nóng)村合作金融，持續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，并向村一級(jí)有效延伸，提升金融服務(wù)“三農(nóng)”能力。

三是貫徹落實(shí)中央扶貧開發(fā)工作會(huì)議精神，研究制定關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極投入脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的指導(dǎo)意見，指導(dǎo)各級(jí)監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮金融服務(wù)對(duì)促進(jìn)貧困地區(qū)人民群眾脫貧致富、區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的促進(jìn)作用。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“精準(zhǔn)”原則，突出對(duì)貧困地區(qū)、貧困人口和特殊群體的特惠政策安排。

近年來，我國(guó)普惠金融取得了積極進(jìn)展，金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利度均有所改善，但是我國(guó)普惠金融發(fā)展仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)：一是普惠金融服務(wù)不均衡，金融資源向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、城市地區(qū)集中的特征明顯。二是普惠金融體系不健全，金融法律法規(guī)體系仍不完善，直接融資市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)滯后，政策性金融機(jī)構(gòu)功能未完全發(fā)揮，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)。三是普惠金融的商業(yè)可持續(xù)性不顯著。

記者：針對(duì)上述不足以及重點(diǎn)領(lǐng)域和難點(diǎn)任務(wù)，《規(guī)劃》開出了一系列“藥方”。具體到“三農(nóng)”和小微領(lǐng)域，如何有效新增或盤活信貸資源？

周慕冰：銀監(jiān)會(huì)已出臺(tái)了一些政策將新增或盤活的信貸資源配置到小微、“三農(nóng)”領(lǐng)域。一是明確信貸增長(zhǎng)目標(biāo)。2008年銀監(jiān)會(huì)提出小微企業(yè)貸款增量和增速的“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，2015年將工作目標(biāo)調(diào)整為“三個(gè)不低于”，由單純考察小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)量，調(diào)整為更加注重貸款覆蓋面和可獲得性；2009年開始，銀監(jiān)會(huì)對(duì)涉農(nóng)信貸投放執(zhí)行“兩個(gè)不低于”（增量高于上年、增速高于各項(xiàng)貸款平均增速）的目標(biāo)，到2013年末連續(xù)5年實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。最近兩年，在監(jiān)管部門大力引導(dǎo)下，涉農(nóng)信貸當(dāng)年新增每年接近3萬億元，涉農(nóng)貸款投放繼續(xù)保持良好的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

二是拓寬信貸資金來源。支持商業(yè)銀行發(fā)放小微企業(yè)、“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債,同時(shí)，常態(tài)化推進(jìn)銀行信貸資產(chǎn)證券化，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，盤活貸款存量，將騰挪出的資金主要用于支持小微企業(yè)與“三農(nóng)”。

記者：《規(guī)劃》提出，為了更好地實(shí)現(xiàn)規(guī)劃目標(biāo)，將圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群實(shí)施一批專項(xiàng)工程。這些工程涉及哪些領(lǐng)域？將如何實(shí)施？

周慕冰：普惠金融涉及諸多領(lǐng)域的改革創(chuàng)新，《規(guī)劃》明確，對(duì)難點(diǎn)創(chuàng)新要堅(jiān)持先試點(diǎn)，試點(diǎn)成熟后再推廣。

重點(diǎn)推進(jìn)的專項(xiàng)工程包括：推動(dòng)金融知識(shí)掃盲工程。以小學(xué)到大學(xué)的學(xué)生，以及潛在使用金融服務(wù)的低中收入人群、老年人為目標(biāo)人群，開展金融知識(shí)普及教育。同時(shí)，開展對(duì)金融消費(fèi)者的面對(duì)面金融咨詢服務(wù)，以提升金融服務(wù)的深度。

推動(dòng)移動(dòng)金融工程。推廣基于安全芯片的手機(jī)銀行、手機(jī)信貸等移動(dòng)金融應(yīng)用及網(wǎng)上銀行，提升移動(dòng)金融交易量，推動(dòng)移動(dòng)金融在電子商務(wù)、公共服務(wù)等領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，解決物理網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)困難地區(qū)的金融服務(wù)覆蓋問題。

就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、鼓勵(lì)股權(quán)眾籌創(chuàng)新支持創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者，支持小微企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。

推動(dòng)扶貧信貸工程。針對(duì)貧困人口創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸，針對(duì)殘疾人創(chuàng)新發(fā)展康復(fù)扶貧信貸，提供免抵押、免擔(dān)保、財(cái)政貼息的信用貸款，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)扶貧小額信貸在貧困地區(qū)健康可持續(xù)發(fā)展。

記者：下一步相關(guān)部門將采取哪些具體措施助力普惠金融發(fā)展？

周慕冰：銀監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門，一是加快建立普惠金融統(tǒng)計(jì)和分析監(jiān)測(cè)體系，探索普惠金融考核評(píng)估體系，促進(jìn)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、貧困人口、特殊群體等薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)有效改善。

二是繼續(xù)協(xié)調(diào)完善小微企業(yè)各項(xiàng)扶持政策，細(xì)化和改進(jìn)差異化的監(jiān)管政策框架，把握好促發(fā)展和防風(fēng)險(xiǎn)的辯證關(guān)系，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃、拓寬服務(wù)渠道、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局、豐富服務(wù)手段、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，促使金融資源優(yōu)先和集中投向最需要融資支持的小微企業(yè)。

三是加快開展偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋工作，進(jìn)一步明確機(jī)構(gòu)定位，落實(shí)責(zé)任分工，豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體，強(qiáng)化農(nóng)村金融差異化監(jiān)管，加大對(duì)涉農(nóng)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，充分發(fā)揮金融服務(wù)對(duì)促進(jìn)貧困地區(qū)人民群眾脫貧致富、區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的促進(jìn)作用。（記者 郭子源）