從源頭整治非法集資頑疾

2月4日，國務(wù)院公布了《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》?！兑庖姟诽岢觥胺来蚪Y(jié)合、打早打小”的監(jiān)管理念，明確了防范和處置非法集資的監(jiān)管職責(zé)，立足建立長效機(jī)制，通過健全完善相關(guān)法律法規(guī)等，試圖從源頭化解非法集資泛濫的難題?！督?jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者就此采訪了相關(guān)專家，對(duì)《意見》進(jìn)行解讀。

依法治理 分類施策

專家認(rèn)為，《意見》充分體現(xiàn)了對(duì)非法集資“依法治理”的理念，并確立了分類施策的處置原則。

中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李愛君說，按照《意見》要求，治理非法集資要服從已成立的法律，還提出應(yīng)及時(shí)根據(jù)目前非法集資特點(diǎn)對(duì)我國已成立的法律進(jìn)行修訂及相關(guān)立法?！爱?dāng)前非法集資方式花樣翻新，以規(guī)避法律和監(jiān)管，導(dǎo)致已有法律與監(jiān)管的滯后。完善相關(guān)法律制度是非法集資治本的一個(gè)重要途徑?！?/p>

非法集資案件情況復(fù)雜，涉及面廣，政策性強(qiáng)，為有效化解矛盾、努力實(shí)現(xiàn)執(zhí)法效果與社會(huì)效果有機(jī)統(tǒng)一，《意見》確立了嚴(yán)格依法、分類施策的處置原則。

最高人民法院刑二庭審判長劉為波說，按照《意見》要求，需嚴(yán)格區(qū)分非法集資與合法民間借貸，刑事犯罪與行政違法行為，對(duì)于依法不屬于非法集資或非法集資尚不構(gòu)成犯罪，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)還能持續(xù)的，要積極幫扶引導(dǎo)企業(yè)主動(dòng)整改，避免損失擴(kuò)大。同時(shí)，堅(jiān)持寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的重大非法集資刑事案件必須依法嚴(yán)厲打擊，對(duì)非法吸收的資金主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，能夠及時(shí)清退所吸收資金的，要依法予以從寬處理，等等。

當(dāng)前非法集資有向不同地區(qū)、不同行業(yè)擴(kuò)散蔓延的趨勢，有效防范和處置非法集資，須加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、多方參與、形成合力?！啊兑庖姟芬矎?qiáng)調(diào)建構(gòu)分工負(fù)責(zé)聯(lián)動(dòng)協(xié)作的工作格局。”劉為波說。

李愛君表示，目前，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)傳播速度快、覆蓋面廣等特征，互聯(lián)網(wǎng)化的非法集資行為具有跨部門、跨地區(qū)、跨行業(yè)、區(qū)域性等特點(diǎn)，治理互聯(lián)網(wǎng)化的非法集資更需要全方位的協(xié)作配合。

疏堵結(jié)合 重點(diǎn)在防

非法集資的防范和處置是一項(xiàng)長期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，有效防控非法集資風(fēng)險(xiǎn)，須轉(zhuǎn)變理念、創(chuàng)新機(jī)制、改進(jìn)方法?！啊兑庖姟诽岢隽恕畠蓚€(gè)結(jié)合’的重要理念，即防打結(jié)合，疏堵結(jié)合。”劉為波說，實(shí)現(xiàn)非法集資早發(fā)現(xiàn)早化解，打早打小的目標(biāo)，關(guān)鍵在于預(yù)防。

其中，防，即防患于未然，做好非法集資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警、日常監(jiān)管、排查評(píng)估等工作；打，即打早打小，并對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域、重大惡性非法集資案件依法嚴(yán)厲打擊；疏是通過改革不斷提升金融服務(wù)水平，拓寬民間投融資渠道，大力發(fā)展普惠金融，有效解決金融供需兩側(cè)矛盾；堵是通過完善法規(guī)明確政策法律界限，堅(jiān)決堵住各種打著生產(chǎn)經(jīng)營、商品交易、金融創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)金融等旗號(hào)實(shí)施的非法集資違法犯罪活動(dòng)。

劉為波認(rèn)為，只有防范到位、打擊得力、暢通正道、堵住邪路、多策并舉，才能走出“放亂管死”怪圈，收到標(biāo)本兼治的效果。

北京大學(xué)法學(xué)院教授彭冰說，非法集資的風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)，往往已出現(xiàn)兌付困難，投資者的資金很難收回。《意見》將打擊非法集資活動(dòng)的重點(diǎn)放在防范上，有很強(qiáng)的實(shí)踐意義。

非法集資活動(dòng)的開展需要依托一些方便接近公眾的渠道，如廣告、各類獲得銷售許可的機(jī)構(gòu)進(jìn)行推銷違規(guī)理財(cái)產(chǎn)品等。彭冰說，“在這些渠道中設(shè)置監(jiān)測，能及早發(fā)現(xiàn)非法集資活動(dòng)，將其消滅在萌芽狀態(tài)。”《意見》中也提出要加強(qiáng)廣告監(jiān)測和檢查。

對(duì)資金流的監(jiān)控有助于及早發(fā)現(xiàn)非法集資活動(dòng)?！岸鄶?shù)非法集資活動(dòng)的資金都需要經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢的監(jiān)控，會(huì)有效地在前期發(fā)現(xiàn)疑似非法集資活動(dòng)?！迸肀f，《意見》明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在反洗錢基礎(chǔ)上，對(duì)涉嫌非法集資資金異動(dòng)的可疑交易活動(dòng)進(jìn)行識(shí)別和報(bào)告。

同時(shí)，《意見》也強(qiáng)調(diào)發(fā)揮“宣傳和教育”在防范和處置非法集資中的作用?！巴ㄟ^對(duì)群眾的宣傳與教育，讓群眾掌握一定的金融與法律的基本知識(shí)和常識(shí)，既能使得群眾投資更為理性，也能提高群眾的自我保護(hù)能力，對(duì)整個(gè)社會(huì)也會(huì)起到引導(dǎo)作用?！崩類劬f。

落實(shí)責(zé)任 不留真空

李愛君認(rèn)為，《意見》進(jìn)一步完善了防范和處置非法集資的責(zé)任機(jī)制。如《意見》中明確了省級(jí)人民政府是防范和處置非法集資的第一責(zé)任人，地方各級(jí)人民政府要有效落實(shí)屬地管理職責(zé)，并對(duì)各責(zé)任主體的負(fù)責(zé)范圍、責(zé)任的考核方式等進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定。這充分體現(xiàn)了政府對(duì)非法集資治理的決心，只有責(zé)任明確和具有操作性才能真正落到實(shí)處和達(dá)到實(shí)效，才能確保所有行業(yè)領(lǐng)域非法集資監(jiān)管防范不留真空。

“另外，《意見》從是否有監(jiān)管與市場準(zhǔn)入和行業(yè)管理掛鉤原則對(duì)相關(guān)部門職責(zé)進(jìn)行了規(guī)定，這就抑制了目前非法集資利用監(jiān)管制度的缺失而從事違法犯罪行為。”李愛君說，目前借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行的非法集資，規(guī)避了監(jiān)管機(jī)構(gòu)和主管機(jī)構(gòu)?！兑庖姟烦雠_(tái)，地方各級(jí)人民政府將擔(dān)負(fù)對(duì)各種規(guī)避監(jiān)管機(jī)構(gòu)和主管機(jī)構(gòu)的“創(chuàng)新”的監(jiān)督管理職責(zé)，這將從根本上防范各種偽創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

劉為波說，《意見》在明確責(zé)任主體、細(xì)化職責(zé)分工的同時(shí)，對(duì)問責(zé)機(jī)制予以特別強(qiáng)調(diào)，將防范和處置非法集資工作納入各級(jí)人民政府領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核評(píng)價(jià)內(nèi)容，金融監(jiān)管部門在指導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理、社會(huì)宣傳、監(jiān)測報(bào)告工作的同時(shí)還將建立問責(zé)制度。（記者 常艷軍）