銀監(jiān)會(huì)就《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見(jiàn)》答問(wèn)

一、發(fā)布《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《指導(dǎo)意見(jiàn)》”）的背景是什么？

近年來(lái)，在黨中央、國(guó)務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，按照統(tǒng)籌推進(jìn)“五位一體”總體布局、協(xié)調(diào)推進(jìn)“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局和落實(shí)五大發(fā)展理念的決策部署，全國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)中向好，重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革取得突破性進(jìn)展，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革初見(jiàn)成效，“十三五”實(shí)現(xiàn)良好開(kāi)局。銀監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大政方針，多措并舉，督促引導(dǎo)銀行業(yè)積極支持“三去一降一補(bǔ)”五大重點(diǎn)任務(wù)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和質(zhì)效，努力促進(jìn)銀行業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展、良性循環(huán)，取得積極成效。

但也要看到，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)改革發(fā)展面臨的環(huán)境依然比較嚴(yán)峻復(fù)雜。從國(guó)際上看，全球經(jīng)濟(jì)仍處于深度調(diào)整之中，復(fù)雜性、不穩(wěn)定性、不確定性將進(jìn)一步凸顯。從國(guó)內(nèi)看，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)還不牢固，區(qū)域和行業(yè)走勢(shì)持續(xù)分化，宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性問(wèn)題仍然較為突出，困難和風(fēng)險(xiǎn)不容低估。2017年是我國(guó)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，也是金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵之年。根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最新要求，銀監(jiān)會(huì)研究出臺(tái)《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以進(jìn)一步指導(dǎo)銀行業(yè)做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相關(guān)工作，尤其是在深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的過(guò)程中，提供更具針對(duì)性和有效性的金融支持和服務(wù)，不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

二、制定《指導(dǎo)意見(jiàn)》的基本思路是什么？

銀監(jiān)會(huì)歷來(lái)高度重視銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作，2015年和2016年均出臺(tái)了有關(guān)銀行業(yè)做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)。與以往相比，今年的《指導(dǎo)意見(jiàn)》聚焦于黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的最新精神，堅(jiān)持以推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線(xiàn)，按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，促進(jìn)銀行業(yè)通過(guò)深化改革、積極創(chuàng)新、回歸本源、突出主業(yè)，進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平，對(duì)相關(guān)工作做出規(guī)劃部署。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》從正向引導(dǎo)、改革創(chuàng)新、監(jiān)管約束、外部環(huán)境、工作機(jī)制這五個(gè)維度提出了24項(xiàng)主要政策措施，既從正面積極引導(dǎo)銀行業(yè)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革重點(diǎn)工作，也從內(nèi)部促進(jìn)銀行業(yè)體制機(jī)制改革創(chuàng)新，提高銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)生動(dòng)力；既通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管約束督促銀行業(yè)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，也從外部推動(dòng)完善相關(guān)配套政策，營(yíng)造銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有利環(huán)境。

三、對(duì)于支持深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出了哪些重點(diǎn)的政策措施？

2017年是我國(guó)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，也是金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵之年。在2016年我國(guó)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革初見(jiàn)成效基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)繼續(xù)把督促引導(dǎo)銀行業(yè)支持改善供給側(cè)結(jié)構(gòu)作為主攻方向，要求銀行業(yè)圍繞“三去一降一補(bǔ)”在以下10個(gè)方面做好相關(guān)工作。一是深入實(shí)施差異化信貸政策和債權(quán)人委員會(huì)制度。要切實(shí)提升經(jīng)營(yíng)管理的精細(xì)化程度，進(jìn)一步完善區(qū)別對(duì)待、有保有控的差別化信貸政策，細(xì)化分類(lèi)名單制管理。要繼續(xù)推廣債權(quán)人委員會(huì)制度，進(jìn)一步完善債權(quán)銀行信息共享、客戶(hù)評(píng)價(jià)、聯(lián)合授信等機(jī)制，確保一致行動(dòng)，加強(qiáng)與企業(yè)、地方政府之間的溝通協(xié)作。二是多種渠道盤(pán)活信貸資源，加快處置不良資產(chǎn)。要增強(qiáng)主動(dòng)服務(wù)意識(shí)，加強(qiáng)與地方政府協(xié)作，拓寬企業(yè)兼并重組融資渠道，積極運(yùn)用重組、追償、核銷(xiāo)、轉(zhuǎn)讓等多種手段，加快處置不良資產(chǎn)。三是因地因城施策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。要牢牢把握住房的居住屬性，分類(lèi)調(diào)控、因地因城施策，落實(shí)差別化住房信貸政策。四是積極穩(wěn)妥開(kāi)展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股。要按照市場(chǎng)化、法治化原則，與相關(guān)市場(chǎng)主體自主協(xié)商確定轉(zhuǎn)股對(duì)象、轉(zhuǎn)股債權(quán)以及轉(zhuǎn)股價(jià)格和條件，確保銀行債權(quán)潔凈轉(zhuǎn)讓、真實(shí)出售，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)。五是進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)服務(wù)收費(fèi)管理。要嚴(yán)格落實(shí)服務(wù)價(jià)格相關(guān)政策法規(guī)，大力整治不當(dāng)收費(fèi)行為。六是持續(xù)提升“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)水平。積極支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)村電商、休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)提供有效金融服務(wù)，要繼續(xù)細(xì)化落實(shí)小微企業(yè)續(xù)貸和授信盡職免責(zé)制度，進(jìn)一步推廣“銀稅互動(dòng)”“銀商合作”“雙基聯(lián)動(dòng)”等服務(wù)模式和動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資等業(yè)務(wù)。七是大力支持國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，滿(mǎn)足重點(diǎn)領(lǐng)域金融需求。大力支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，遵循國(guó)際通行規(guī)則，為“一帶一路”建設(shè)提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定、可持續(xù)的金融服務(wù)。在能源、交通、電信、水利等重大基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域和城市軌道交通、地下管廊、供水供電等城市建設(shè)領(lǐng)域，要繼續(xù)發(fā)揮重要支持作用。八是積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和支持振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)。支持關(guān)鍵共性技術(shù)研發(fā)和科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)技術(shù)改造中長(zhǎng)期貸款支持。鼓勵(lì)向企業(yè)提供以品牌為基礎(chǔ)的商標(biāo)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款，大力支持我國(guó)自主品牌發(fā)展。九是深入推進(jìn)消費(fèi)金融和支持社會(huì)領(lǐng)域企業(yè)發(fā)展。要進(jìn)一步拓展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，積極滿(mǎn)足居民在大宗耐用消費(fèi)品、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)領(lǐng)域的合理融資需求。探索股權(quán)、收益權(quán)、應(yīng)收賬款以及其他合規(guī)財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押融資，促進(jìn)激發(fā)社會(huì)領(lǐng)域投資活力。十是加快發(fā)展綠色金融助力生態(tài)環(huán)境保護(hù)和建設(shè)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行綠色金融債、開(kāi)展綠色信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式多渠道籌集資金，加大綠色信貸投放。

四、對(duì)于推進(jìn)銀行業(yè)體制機(jī)制改革創(chuàng)新，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出了哪些重點(diǎn)的政策舉措？

大力推進(jìn)銀行業(yè)體制機(jī)制改革創(chuàng)新，是提高銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力的有效途徑。《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求銀行業(yè)在改革創(chuàng)新方面要重點(diǎn)做到：一是要繼續(xù)完善和加強(qiáng)公司治理，充分認(rèn)識(shí)有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的重要意義，自覺(jué)按照回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)、下沉重心的原則，確立科學(xué)的發(fā)展理念和戰(zhàn)略方向。二是持續(xù)深化普惠金融機(jī)制改革，形成多層次的普惠金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)化組織體系，進(jìn)一步提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。三是積極穩(wěn)妥創(chuàng)新服務(wù)模式和技術(shù)流程，穩(wěn)妥有序推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息科技手段，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和定價(jià)能力。四是進(jìn)一步發(fā)揮開(kāi)發(fā)性政策性金融作用，突出開(kāi)發(fā)性和政策性主業(yè)，發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)、有效管控風(fēng)險(xiǎn)和保本微利為原則，淡化規(guī)模類(lèi)、增長(zhǎng)類(lèi)、盈利類(lèi)考核指標(biāo)。五是進(jìn)一步推動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。有序推進(jìn)民營(yíng)銀行設(shè)立工作，繼續(xù)支持符合條件的民間資本發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車(chē)金融公司和參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，推動(dòng)完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理制度等。

五、對(duì)于督促銀行業(yè)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出了哪些重點(diǎn)的政策舉措？

針對(duì)當(dāng)前部分金融機(jī)構(gòu)存在的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主業(yè)不突出的問(wèn)題，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，要進(jìn)一步強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管約束，督促銀行業(yè)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源。一是確保業(yè)務(wù)規(guī)范性和透明度，要求商業(yè)銀行嚴(yán)格遵守信貸、同業(yè)、理財(cái)、票據(jù)、信托等業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，提高產(chǎn)品和服務(wù)透明度。二是加強(qiáng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，將各類(lèi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r與風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配。三是杜絕違法違規(guī)行為和市場(chǎng)亂象，切實(shí)查糾參與方過(guò)多、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、鏈條過(guò)長(zhǎng)、導(dǎo)致資金脫實(shí)向虛的交易業(yè)務(wù)，確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

六、對(duì)于推動(dòng)優(yōu)化外部環(huán)境和完善銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出了哪些重點(diǎn)的政策舉措？

為營(yíng)造銀行業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有利條件，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)自律組織要積極推動(dòng)和配合有關(guān)部門(mén)，完善相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施和優(yōu)化外部環(huán)境，重點(diǎn)工作有：一是加強(qiáng)信用信息歸集共享與守信聯(lián)合激勵(lì)。積極推動(dòng)和配合有關(guān)部門(mén)建設(shè)信用信息共享平臺(tái)，在行政管理、公共服務(wù)、市場(chǎng)交易和投融資等領(lǐng)域?qū)κ匦牌髽I(yè)實(shí)施優(yōu)惠便利措施。二是完善多方合作的增信和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。進(jìn)一步推廣政銀保、政銀擔(dān)等多方合作模式，推動(dòng)有關(guān)部門(mén)建立健全補(bǔ)償、代償、貼保、貼息等相結(jié)合的多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。三是加大逃廢債打擊力度。銀行業(yè)自律組織、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加強(qiáng)與地方政府、司法機(jī)關(guān)的信息共享和工作聯(lián)動(dòng)，依法保護(hù)銀行債權(quán)，打擊逃廢銀行債務(wù)行為。

七、如何推動(dòng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》更好地落實(shí)？

為確保各項(xiàng)政策措施落地生效，《指導(dǎo)意見(jiàn)》在加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、強(qiáng)化考核評(píng)估、促進(jìn)溝通交流三個(gè)方面提出明確要求，以暢通政策傳導(dǎo)路徑，做實(shí)做細(xì)工作機(jī)制，促進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升。一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極履行提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的主體責(zé)任，董事會(huì)、高管層應(yīng)將有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)納入公司戰(zhàn)略，并與經(jīng)營(yíng)目標(biāo)深度融合。二是強(qiáng)化考核評(píng)估。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成效、不足等進(jìn)行定期評(píng)估考核，提出整改方向，并將結(jié)果每半年一次向相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，相關(guān)情況將被納入監(jiān)管評(píng)價(jià)。三是促進(jìn)溝通交流。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)自律組織要及時(shí)解讀相關(guān)政策要求，積極搭建行業(yè)交流平臺(tái)，建立信息聯(lián)動(dòng)發(fā)布機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)已將落實(shí)《指導(dǎo)意見(jiàn)》的相關(guān)工作納入2017年度重點(diǎn)工作任務(wù)，以全方位推動(dòng)和督促銀行業(yè)有效提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。