促進(jìn)普惠金融落到實(shí)處——解讀國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議

新華社北京5月3日電(記者 吳雨、李延霞)3日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署推動(dòng)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，聚焦小微企業(yè)和“三農(nóng)”等提升服務(wù)能力。專家表示，從大力發(fā)展普惠金融到提出設(shè)立普惠金融事業(yè)部，這反映出我國(guó)普惠金融已經(jīng)從發(fā)出倡議、制定規(guī)劃進(jìn)入具體實(shí)施階段。

近年來(lái)，資金“脫實(shí)向虛”趨勢(shì)明顯，資金空轉(zhuǎn)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)“喊渴”。其中，小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域的融資問(wèn)題更為突出。今年政府工作報(bào)告提出，鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國(guó)有大型銀行要率先做到。此次會(huì)議明確，大型商業(yè)銀行2017年內(nèi)要完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立，成為發(fā)展普惠金融的骨干力量。

“普惠金融是金融民主化的體現(xiàn)，立足當(dāng)前服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)和突出短板，成立普惠金融事業(yè)部，有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，扭轉(zhuǎn)資金‘脫實(shí)向虛’的趨勢(shì)，加大對(duì)中小微企業(yè)、‘三農(nóng)’領(lǐng)域的支持力度。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼表示。

大型商業(yè)銀行一直是普惠金融領(lǐng)域的主力軍和國(guó)家隊(duì)，目前不少大型國(guó)有商業(yè)銀行已經(jīng)陸續(xù)行動(dòng)起來(lái)。4月12日，建設(shè)銀行率先成立了普惠金融事業(yè)部，推動(dòng)政策落地。緊接著，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行的普惠金融事業(yè)部也陸續(xù)成立。中國(guó)銀行將以中銀富登村鎮(zhèn)銀行為基礎(chǔ)，整合相關(guān)業(yè)務(wù)，迅速成立普惠金融事業(yè)部。

其實(shí)，“事業(yè)部制”在“三農(nóng)”、小微領(lǐng)域早有嘗試。2008年以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)推進(jìn)的三農(nóng)金融事業(yè)部制改革，3月末農(nóng)戶貸款余額突破1萬(wàn)億元大關(guān)；工行也在推進(jìn)小微企業(yè)事業(yè)部方向上探索多年，成立了近200家小微金融業(yè)務(wù)中心。

“商業(yè)銀行應(yīng)在普惠金融戰(zhàn)略規(guī)劃、事業(yè)部職責(zé)定位、專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)、考核激勵(lì)政策、差別化授權(quán)管理等方面，做好普惠金融事業(yè)部的準(zhǔn)備工作。”董希淼說(shuō)。

會(huì)議指出，按照商業(yè)可持續(xù)原則，采取專門(mén)的信貸評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源保障、績(jī)效考核等機(jī)制，下放信貸審批權(quán)限，實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理。

工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，成立普惠金融業(yè)務(wù)部后，將打造包括單獨(dú)的信貸管理體制、單獨(dú)的資本管理機(jī)制、單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算體系等在內(nèi)的“六單”機(jī)制，通過(guò)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、差別化考核評(píng)價(jià)提升小微金融服務(wù)水平。

中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，設(shè)立普惠金融事業(yè)部是體制機(jī)制上的創(chuàng)新，通過(guò)獨(dú)立的人、財(cái)、物讓商業(yè)銀行將更多的資源投入到普惠金融領(lǐng)域，是普惠金融落地的有力保障?！皩?duì)商業(yè)化的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，普惠金融領(lǐng)域收益低、風(fēng)險(xiǎn)高、成本高，需要配套的政策提供支持，調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行的積極性?！?/p>

會(huì)議指出，國(guó)務(wù)院相關(guān)部門(mén)要完善稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、差異化監(jiān)管等措施，并與促進(jìn)“雙創(chuàng)”等政策相銜接，發(fā)揮財(cái)政擔(dān)保體系對(duì)發(fā)展普惠金融的支持作用。

專家表示，普惠金融如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，是一個(gè)世界性難題。普惠金融具有較強(qiáng)的政策性、社會(huì)性，但如果盈利與成本和風(fēng)險(xiǎn)不匹配，財(cái)務(wù)上不可持續(xù)，最終也可能只是曇花一現(xiàn)。

“政府應(yīng)完善普惠金融的‘頂層設(shè)計(jì)’，建立普惠金融評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)積極開(kāi)展普惠金融服務(wù)給予一定的稅收優(yōu)惠；建立政府主導(dǎo)的小微信貸擔(dān)保體系，改善普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償環(huán)境；完善普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)制度，構(gòu)建農(nóng)村征信體系，提升農(nóng)村信用基礎(chǔ)水平等，各項(xiàng)政策協(xié)同發(fā)力促進(jìn)更多資金進(jìn)入普惠金融領(lǐng)域。”董希淼說(shuō)。