金融精準(zhǔn)聚焦小微企業(yè) 政策合力增量降成本

新華社北京7月2日電 題：金融精準(zhǔn)聚焦小微企業(yè) 政策合力增量降成本

新華社記者 吳雨

近期，一系列深化小微企業(yè)金融服務(wù)的新政策出臺(tái)，為小微企業(yè)金融服務(wù)指明了方向和重點(diǎn)，將為小微企業(yè)擴(kuò)大融資增量、降低融資成本帶來(lái)新局面。

小微企業(yè)在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著重要作用。截至2017年末，全國(guó)小微企業(yè)法人約2800萬(wàn)戶(hù)，個(gè)體工商戶(hù)超過(guò)6500萬(wàn)戶(hù)，合計(jì)占全部市場(chǎng)主體的比重超過(guò)90%。

但同時(shí)，我國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)任務(wù)艱巨。我國(guó)中小企業(yè)的平均壽命在3年左右。根據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，小微企業(yè)平均在成立4年零4個(gè)月后第一次獲得貸款。也就是說(shuō)，小微企業(yè)要熬過(guò)平均3年的死亡期后，才會(huì)有機(jī)會(huì)獲得銀行信貸支持。

為進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，日前人民銀行定向降準(zhǔn)釋放資金約2000億元。隨后，人民銀行等五部門(mén)又聯(lián)合發(fā)文，從貨幣政策、監(jiān)管考核、內(nèi)部管理、財(cái)稅激勵(lì)、優(yōu)化環(huán)境等方面提出了23條小微企業(yè)融資的支持措施。

“深化小微企業(yè)金融服務(wù)要精準(zhǔn)聚焦，明確支持重點(diǎn)?！比嗣胥y行行長(zhǎng)易綱日前在全國(guó)深化小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會(huì)議上表示，整體提升小微企業(yè)的金融服務(wù)能力，重點(diǎn)是增強(qiáng)服務(wù)滲透能力，下沉服務(wù)重心，真正往“小”上轉(zhuǎn)。

80%以上的小微企業(yè)初次融資額在500萬(wàn)元以下。央行數(shù)據(jù)顯示，2017年末，單戶(hù)授信500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)借款戶(hù)數(shù)占到58%，但貸款余額占比不足7%。

相關(guān)部門(mén)不斷加大政策支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦單戶(hù)授信500萬(wàn)元及以下小微企業(yè)信貸投放。央行數(shù)據(jù)顯示，一季度，單戶(hù)授信500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款新增499億元，達(dá)到去年全年新增額的71.7%。

易綱表示，深化小微企業(yè)金融服務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)在增量擴(kuò)面，著力優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，要優(yōu)先保障小微企業(yè)信貸資源，切實(shí)擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放和覆蓋面。

專(zhuān)家表示，在“以量平價(jià)”的過(guò)程中，需要大中型商業(yè)銀行充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，帶動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)降低小微企業(yè)貸款利率。

建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立表示，在相關(guān)部門(mén)的激勵(lì)和引導(dǎo)下，建行調(diào)整戰(zhàn)略重心，實(shí)施普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。通過(guò)多年的開(kāi)發(fā)和打磨，研究出一套與小微企業(yè)相適應(yīng)的新興金融科技系統(tǒng)，具備了“西瓜”“芝麻”一起撿的能力。

據(jù)介紹，2017年建行達(dá)到人民銀行普惠金融最高激勵(lì)目標(biāo)。截至5月末，建行小微企業(yè)貸款余額1.52萬(wàn)億元，貸款客戶(hù)66萬(wàn)戶(hù)。單戶(hù)授信500萬(wàn)元以下小微客戶(hù)占全部企業(yè)客戶(hù)比重達(dá)86%。

小微企業(yè)在不同的成長(zhǎng)階段，融資需求和融資方式不同。因此，深化小微企業(yè)金融服務(wù)，需要構(gòu)建覆蓋小微企業(yè)全生命周期的融資服務(wù)體系。

“目前小微企業(yè)融資渠道相對(duì)單一，依賴(lài)銀行業(yè)信貸或民間借貸?！敝袊?guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼表示，在提升間接融資水平的同時(shí)，小微企業(yè)迫切需要豐富直接融資方式。此次五部門(mén)聯(lián)合推出的新措施，針對(duì)初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的小微企業(yè)，正著力培育和壯大天使投資人群體，持續(xù)深化新三板分層等制度，將進(jìn)一步打開(kāi)小微企業(yè)融資新局面。