被保險(xiǎn)人近6億，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超千萬億元——人身保險(xiǎn)擴(kuò)面提質(zhì)穩(wěn)步推進(jìn)

12月16日，國務(wù)院新聞辦公室舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，中國銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪介紹了人身保險(xiǎn)擴(kuò)面提質(zhì)穩(wěn)健發(fā)展有關(guān)情況。

“目前，我國有3億人購買長期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超過1000萬億元?！秉S洪表示，人身保險(xiǎn)業(yè)在保障民生、促進(jìn)消費(fèi)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮了重要作用。

數(shù)據(jù)顯示，前三季度城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險(xiǎn)參?；颊邔?shí)際報(bào)銷比例平均提高了14個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)減輕了老百姓的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金達(dá)到5623億元；健康險(xiǎn)前三季度保費(fèi)收入達(dá)到6666億元。截至11月末，人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長期資金，這為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了長期穩(wěn)定的資金來源。

黃洪表示，近年來銀保監(jiān)會(huì)采取多項(xiàng)措施，推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型，改善負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高發(fā)展質(zhì)量，行業(yè)主體回歸保障的格局已基本確立。目前，中短期業(yè)務(wù)保費(fèi)占比僅為4%，比2015年高峰時(shí)期下降了近九成；萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比為15%，比2016年高峰時(shí)期下降了一半。同時(shí)，相關(guān)部門深入治理行業(yè)亂象，嚴(yán)厲打擊股權(quán)違規(guī)、公司治理、資金運(yùn)用、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售理賠、數(shù)據(jù)等方面的違法違規(guī)行為，有效保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益。

值得注意的是，我國已經(jīng)成為全球第二大保險(xiǎn)市場，現(xiàn)有90家人身險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)。今年1月份至11月份，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入3.1萬億元，占保險(xiǎn)業(yè)的74.1%，同比增長7.4%；人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)近20萬億元，占保險(xiǎn)業(yè)的85.5%。

對此，黃洪表示，雖然我國人身保險(xiǎn)總量位居世界第二，但我國人身保險(xiǎn)市場仍處于初級發(fā)展階段。從滲透率來看，我國保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度分別只有4.3%和430美元，在全球的排名分別為第38位和第46位，不僅遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)市場的水平，也低于全球保險(xiǎn)業(yè)的平均水平。目前，我國人均持有人身險(xiǎn)保單數(shù)不足1件，這與發(fā)達(dá)國家存在著較大的差距。

從商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來看，我國與發(fā)達(dá)國家成熟的保險(xiǎn)市場相比仍較為滯后。美國、英國、加拿大等國家具有養(yǎng)老保險(xiǎn)功能的人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入約占全部保費(fèi)收入的50%，而養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比超過35%。到今年三季度末，我國養(yǎng)老年金保險(xiǎn)原保費(fèi)收入僅為551億元，僅占人身保險(xiǎn)原保費(fèi)收入的2.1%。

針對國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出要將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)納入養(yǎng)老保障第三支柱來加快建設(shè)，黃洪表示，加快商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展，是保險(xiǎn)業(yè)積極服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)的重要著力點(diǎn)。將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)納入養(yǎng)老保障第三支柱統(tǒng)一規(guī)范，不僅有利于充分發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)長期性、安全性和收益性的特點(diǎn)，還將進(jìn)一步提升第三支柱的保障水平。

據(jù)介紹，下一步銀保監(jiān)會(huì)將從五個(gè)方面來加快推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展：一是加快發(fā)展專業(yè)化經(jīng)營市場主體。支持設(shè)立養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金管理公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，鼓勵(lì)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持專業(yè)化發(fā)展方向，深耕養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，積極探索長期養(yǎng)老金管理和養(yǎng)老金融服務(wù)新路子，在第三支柱建設(shè)中發(fā)揮更大的作用。

二是擴(kuò)大商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)ν忾_放。堅(jiān)持營造公平競爭的良好市場環(huán)境，完善相關(guān)監(jiān)管措施，確保各項(xiàng)對外開放政策在養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域落地實(shí)施。支持境外資本參股設(shè)立各類養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，支持外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。通過引入國外成熟的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營和養(yǎng)老金管理經(jīng)驗(yàn)，提升我國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營水平，服務(wù)好人民群眾差異化養(yǎng)老保障需求。

三是加大養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，適當(dāng)擴(kuò)展保障責(zé)任，提供更加靈活的養(yǎng)老金積累和領(lǐng)取服務(wù)，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)立足消費(fèi)者需求，創(chuàng)新發(fā)展提供具備長期直至終身領(lǐng)取功能的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，特別是能夠與其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品所積累的養(yǎng)老資金有效對接的即期年金產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)就業(yè)群體的保障需求，開發(fā)有針對性的養(yǎng)老產(chǎn)品，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、金融科技等方式，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。

四是強(qiáng)化養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)建設(shè)。完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)計(jì)規(guī)范，加強(qiáng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)信息統(tǒng)計(jì)和保單管理，修訂完善行業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表、疾病發(fā)生率表等數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，擴(kuò)大視野，加強(qiáng)與養(yǎng)老健康領(lǐng)域機(jī)構(gòu)合作，多維度增加數(shù)據(jù)積累。

五是加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，提升專業(yè)能力。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大精算、投資等專業(yè)人才的引進(jìn)力度，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改進(jìn)精算專業(yè)技術(shù)，加強(qiáng)長期穩(wěn)健投資和風(fēng)險(xiǎn)管控能力建設(shè)，夯實(shí)行業(yè)發(fā)展根基。

關(guān)于長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)情況，中國銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任陳映東在回答經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者提問時(shí)表示，“銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)與國家醫(yī)保局的溝通合作，支持保險(xiǎn)公司積極參與長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)，為老齡化挑戰(zhàn)貢獻(xiàn)行業(yè)力量”。

截至2019年底，全國有14家保險(xiǎn)公司參與了全國15個(gè)省份35個(gè)城市的長期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目，覆蓋人群超過5000萬。為35.8萬人提供了長期護(hù)理待遇，在提升參保對象生活質(zhì)量、保證長護(hù)政策落地實(shí)施方面，發(fā)揮了積極作用。（記者 李晨陽）