1.5萬億之后，繼續(xù)讓利！

好消息！繼去年向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬億元之后，今年金融系統(tǒng)將繼續(xù)減費(fèi)讓利，惠企利民。

將日歷撥回2020年6月17日，當(dāng)天舉行的國務(wù)院常務(wù)會議提出，推動金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元，引起廣泛關(guān)注。幾乎整整一年之后，今年6月18日召開的最新一場國務(wù)院常務(wù)會議再度聚焦相關(guān)議題，對進(jìn)一步推動金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利作出部署。

“減負(fù)輸血”讓利不停

去年以來，金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利主要有三招：一是降低利率讓利；二是直達(dá)貨幣政策工具推動讓利；三是銀行減少收費(fèi)讓利。從今年情況看，相關(guān)措施亦在不斷推進(jìn)。

中國銀保監(jiān)會普惠金融部一級巡視員毛紅軍18日在北京舉行的小微金融服務(wù)顧問制度啟動會暨支行長座談會上透露，在監(jiān)管引領(lǐng)和各項(xiàng)政策共同支持下，今年來小微企業(yè)金融服務(wù)穩(wěn)步改善，特別是信貸供給取得增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)多維度平衡發(fā)展。

截至4月末，全國普惠性小微企業(yè)貸款余額16.85萬億元，同比增速31.8%，較各項(xiàng)貸款增速高19.8個百分點(diǎn)，有貸款余額戶數(shù)2796萬戶，同比增加550.7萬戶。

在信貸總量呈現(xiàn)大幅增長的同時，貸款利率則繼續(xù)穩(wěn)中有降，進(jìn)一步為“小老板”們減輕負(fù)擔(dān)。今年前4月，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.6%，較去年底下降0.23個百分點(diǎn)；2018年一季度以來，累計下降2個百分點(diǎn)。

一系列讓利舉措，讓普通消費(fèi)者也得到實(shí)惠。以車險綜合改革為例，據(jù)了解，自去年9月實(shí)施以來，“降價、增保、提質(zhì)”目標(biāo)效果初步實(shí)現(xiàn)。截至今年4月末，整體車均保費(fèi)較改革前下降19.7%，89%的消費(fèi)者保費(fèi)支出下降，累計為消費(fèi)者減費(fèi)讓利超過1200億元。

此外，按照今年3月國務(wù)院常務(wù)會議的要求，中國人民銀行及時將兩項(xiàng)政策工具延續(xù)實(shí)施至今年年底。對受疫情影響較大，尚未完全恢復(fù)元?dú)獾男∥⑵髽I(yè)再幫扶一把。2020年至2021年4月末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計對10.2萬億元貸款本息實(shí)施了延期，累計發(fā)放普惠小微信用貸款5.8萬億元。

讓利新招直通民生

各大金融機(jī)構(gòu)是減費(fèi)讓利政策落地的實(shí)施主體。他們都是怎么做的？

中國工商銀行行長廖林介紹，該行過去一年采用了多種措施，累計向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利超過1000億元，重點(diǎn)采用了“降、延、減”三招。

“降”是去年工行新發(fā)放人民幣貸款利率為4.46%，比上年下降了47個基點(diǎn)；“延”是對符合條件的貸款積極給予臨時性延本延息安排，過去一年工行累計為10萬多戶客戶辦理了延本延息，涉及境內(nèi)貸款1萬多億元；“減”是通過多種方式為企業(yè)減負(fù)，去年共計減費(fèi)500多億元，包括主動免除和下調(diào)了企業(yè)特別是小微企業(yè)部分服務(wù)收費(fèi)等。

中國銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理葛春堯則透露，該行以LPR形成機(jī)制為基礎(chǔ)，推動實(shí)際貸款利率進(jìn)一步降低，對普惠型小微企業(yè)貸款實(shí)施最高100BP的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價補(bǔ)貼。同時規(guī)范融資收費(fèi)管理，全面免除小微企業(yè)貸款承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等服務(wù)收費(fèi)，主動承擔(dān)小微企業(yè)貸款押品評估費(fèi)、抵質(zhì)押登記費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。

去年金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利有效支持了市場主體紓困發(fā)展。國常會指出，今年要繼續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)，幫助小微企業(yè)、個體工商戶降成本，減輕上游大宗商品價格傳導(dǎo)壓力。

今年減費(fèi)讓利還有什么新招？會議提出包括鼓勵免收支付賬戶提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，將網(wǎng)絡(luò)支付商戶手續(xù)費(fèi)降低10%，降低銀行卡刷卡、自動取款機(jī)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等6方面措施，預(yù)計每年可為企業(yè)和群眾減負(fù)240億元。

此次國常會提到每筆銀行收費(fèi)或許算不上“大錢”，但涉及的卻是普通民眾、小微企業(yè)經(jīng)營者在日常生活經(jīng)營中使用頻率最高、最有感的一些服務(wù)，對此減費(fèi)讓利可謂直通民生、直達(dá)民心。

紓困企業(yè)“兩腿走路”

支持市場主體紓困發(fā)展，減費(fèi)讓利降低了其財務(wù)成本，如何增加企業(yè)獲得信貸資金的可能性也至關(guān)重要。近期舉行的多場國務(wù)院常務(wù)會議亦曾聚焦該議題。

例如，5月12日舉行的國常會提出，確保銀行業(yè)普惠小微貸款實(shí)現(xiàn)增速、戶數(shù)“兩增”，確保五家國有大型商業(yè)銀行普惠小微貸款增長30%以上。兩周后，當(dāng)月26日舉行的國常會又明確，加大支持小微企業(yè)、個體工商戶等的普惠金融力度，引導(dǎo)擴(kuò)大信用貸款、首貸、中長期貸款、無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)規(guī)模，推廣隨借隨還貸款。

毛紅軍認(rèn)為，盡管金融支持小微企業(yè)發(fā)展已經(jīng)取得了顯著的成效。但小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，特別是信用貸款難問題依然不容忽視，小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比還處于偏低水平，缺抵押、缺擔(dān)保的小微企業(yè)從銀行獲得貸款仍然面臨制約。

她認(rèn)為，增加小微企業(yè)信用貸款關(guān)鍵是增加銀行風(fēng)險管理能力，更加準(zhǔn)確地判斷企業(yè)第一還款能力和還款意愿，減少抵押擔(dān)保依賴，共享公共信用信息。這有助于解決銀行缺信息難題，對銀行更全面地了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，更準(zhǔn)確地判斷企業(yè)風(fēng)險具有關(guān)鍵意義，是破解小微企業(yè)融資難題一項(xiàng)重要基礎(chǔ)設(shè)施工作。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長李揚(yáng)在前述這場座談會上表示，企業(yè)成長都要經(jīng)歷多次“驚險的跳躍”，初創(chuàng)企業(yè)、小企業(yè)、中企業(yè)、大企業(yè)都是如此，而每一次跳躍所需要的資金形式不盡相同。因此金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供的融資服務(wù)還應(yīng)做到更加精細(xì)化，與其發(fā)展階段相匹配。（王恩博）