探索緩解中小微企業(yè)融資難題的信用方案——聚焦加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案

新華社北京12月29日電 題：探索緩解中小微企業(yè)融資難題的信用方案——聚焦《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》

安蓓、李延霞、閆依琳

國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》29日發(fā)布，為進(jìn)一步發(fā)揮信用信息對(duì)中小微企業(yè)融資的支持作用，推動(dòng)建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的長(zhǎng)效機(jī)制探索路徑。

“這是近期國(guó)務(wù)院出臺(tái)的一系列‘保市場(chǎng)主體、應(yīng)對(duì)新的經(jīng)濟(jì)下行壓力’政策措施之一?！眹?guó)家發(fā)展改革委秘書(shū)長(zhǎng)趙辰昕在當(dāng)日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上說(shuō)，實(shí)施方案堅(jiān)持以支持銀行等金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點(diǎn)，多種方式歸集各類涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。

趙辰昕介紹說(shuō)，一是加強(qiáng)信用信息共享整合。在依法依規(guī)、確保信息安全的前提下，逐步將納稅、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和住房公積金繳納、水電氣、不動(dòng)產(chǎn)等信息納入共享范圍，依托全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)構(gòu)建全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，按照公益性原則提供信息查詢等服務(wù)。支持銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、信用服務(wù)等機(jī)構(gòu)接入融資信用服務(wù)平臺(tái)。二是深化信用信息開(kāi)發(fā)利用。完善中小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)“畫(huà)像”。強(qiáng)化獲貸企業(yè)信用狀況動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置能力。對(duì)依法認(rèn)定的惡意逃廢債行為，依法依規(guī)開(kāi)展聯(lián)合懲戒。三是保障信息主體合法權(quán)益。嚴(yán)禁將獲取的信息用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動(dòng)。

截至目前，全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)已經(jīng)與103個(gè)地方實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，覆蓋了273個(gè)地方的站點(diǎn)，入駐的金融機(jī)構(gòu)超過(guò)2000家，企業(yè)超過(guò)1380萬(wàn)家。通過(guò)各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)，累計(jì)發(fā)放信用貸款大約1.65萬(wàn)億元。

國(guó)家發(fā)展改革委財(cái)政金融和信用建設(shè)司司長(zhǎng)陳洪宛說(shuō)，實(shí)施方案針對(duì)信用信息共享存在的堵點(diǎn)痛點(diǎn)，推動(dòng)緩解中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押資產(chǎn)、銀企信息不對(duì)稱的問(wèn)題，既要增加中小微企業(yè)貸款的可獲得性，也要降低金融機(jī)構(gòu)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。一是擴(kuò)大信用信息共享范圍，將中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)最急需的14大類、37項(xiàng)信息納入共享范圍；二是提升信用信息共享質(zhì)量，明確信用信息共享清單，更具可操作性；三是降低信用信息獲取成本。

國(guó)家公共信用信息中心主任周民說(shuō)，建設(shè)全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，并不是推倒重來(lái)、搞重復(fù)建設(shè)，而是充分整合利用現(xiàn)有資源，提高運(yùn)作效率，將主要從數(shù)據(jù)共享一體化、融資服務(wù)一體化、監(jiān)測(cè)預(yù)警一體化和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范一體化四方面推進(jìn)。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍表示，當(dāng)前小微企業(yè)貸款投放呈現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價(jià)降的良好趨勢(shì)。截至2021年11月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額49.45萬(wàn)億元，其中單戶授信1000萬(wàn)元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額18.73萬(wàn)億元，同比增速24.13%，比各項(xiàng)貸款增速高12.79個(gè)百分點(diǎn)，近三年平均增速超過(guò)25%。

毛紅軍說(shuō)，銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，將銀行參與信用信息共享的情況納入小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)體系；鼓勵(lì)銀行將企業(yè)信用信息與機(jī)構(gòu)內(nèi)部的金融數(shù)據(jù)有機(jī)結(jié)合，改進(jìn)業(yè)務(wù)審批技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品；指導(dǎo)銀行防控?cái)?shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，依法合規(guī)查詢和使用信用信息，嚴(yán)防數(shù)據(jù)對(duì)外泄露和濫用。