構(gòu)建以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融服務(wù)體系

有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志解讀《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》
構(gòu)建以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融服務(wù)體系

日前，國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》。4月10日，國務(wù)院新聞辦舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志介紹相關(guān)情況。

近年來，有關(guān)部門加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，深化信用信息共享應(yīng)用，加快構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，深入推進(jìn)“信易貸”工作，為推動(dòng)緩解銀企信息不對稱難題、促進(jìn)中小微企業(yè)融資提供了“信用方案”。截至2024年2月末，銀行機(jī)構(gòu)通過全國一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)累計(jì)發(fā)放貸款25.1萬億元，其中信用貸款5.9萬億元。同時(shí)，信用信息歸集共享仍然不夠充分，現(xiàn)有共享信息不足以支撐金融機(jī)構(gòu)對經(jīng)營主體作出精準(zhǔn)信用評價(jià)，一些地方建有多個(gè)融資信用服務(wù)平臺(tái)，也導(dǎo)致信息重復(fù)歸集，降低了金融服務(wù)質(zhì)效。

“《實(shí)施方案》堅(jiān)持構(gòu)建以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融服務(wù)體系，推動(dòng)為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)?！眹野l(fā)展改革委副主任李春臨介紹了《實(shí)施方案》的主要舉措。

加強(qiáng)平臺(tái)優(yōu)化整合。強(qiáng)化全國信用信息共享平臺(tái)的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，將全國一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。整合功能重復(fù)或運(yùn)行低效的地方融資信用服務(wù)平臺(tái)，原則上一個(gè)省份只保留一個(gè)省級平臺(tái)，市級、縣級設(shè)立的平臺(tái)不超過一個(gè)，所有地方平臺(tái)納入全國一體化平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行清單式管理，減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費(fèi)。

加強(qiáng)信息歸集共享。進(jìn)一步擴(kuò)大信用信息歸集和共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等17類、37項(xiàng)信用信息納入共享范圍。著力加大國家層面“總對總”共享力度，加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理。

加強(qiáng)數(shù)據(jù)開發(fā)利用。各級融資信用服務(wù)平臺(tái)按照公益性原則向金融機(jī)構(gòu)提供基礎(chǔ)信息服務(wù)。建立信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，通過隱私計(jì)算等方式加強(qiáng)敏感數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，有針對性地推出特色金融產(chǎn)品和服務(wù)。推動(dòng)金融便民惠企政策通過融資信用服務(wù)平臺(tái)直達(dá)經(jīng)營主體。

加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保障。完善融資信用服務(wù)平臺(tái)管理規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系，提升安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警處置能力，切實(shí)保障數(shù)據(jù)安全。

《實(shí)施方案》提出，堅(jiān)持國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的金融基礎(chǔ)設(shè)施定位，為金融機(jī)構(gòu)提供高質(zhì)量的專業(yè)化征信服務(wù)。

“經(jīng)過近30年發(fā)展，國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從無到有、從小到大，已經(jīng)成為全球覆蓋人數(shù)最多、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng)。”中國人民銀行征信管理局局長任詠梅表示，查詢數(shù)據(jù)庫的信用報(bào)告目前已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)信貸評審流程的必要環(huán)節(jié)，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了征信主渠道作用。截至2024年3月末，數(shù)據(jù)庫接入商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)6124家，累計(jì)收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息，2023年全年提供查詢服務(wù)53億次。

任詠梅表示，中國人民銀行將持續(xù)完善數(shù)據(jù)庫功能和服務(wù)，依法全面采集金融信用信息，深化信用信息開發(fā)應(yīng)用，進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)效，支持金融機(jī)構(gòu)建立健全敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長效機(jī)制。同時(shí)，研究推動(dòng)中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用，形成與信貸信息互補(bǔ)的服務(wù)格局，進(jìn)一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。

近年來，國家金融監(jiān)督管理總局引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)步增加小微企業(yè)信貸供給。截至今年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元，同比增速21.1%，較各項(xiàng)貸款增速高12個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.42%，較2023年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，2018年以來累計(jì)下降3.51個(gè)百分點(diǎn)。

金融監(jiān)管總局普惠金融司負(fù)責(zé)人馮燕表示，下一步，為更好促進(jìn)小微企業(yè)融資，金融監(jiān)管總局將重點(diǎn)做好三方面工作：一是要求銀行實(shí)現(xiàn)保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)，保持普惠信貸支持力度不減，努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速；二是優(yōu)化三項(xiàng)監(jiān)管制度，修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)制度，進(jìn)一步完善評價(jià)指標(biāo)體系，完善監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制；三是完善銀行服務(wù)小微企業(yè)的良好環(huán)境，深化涉企信用信息共享，繼續(xù)擴(kuò)大信息共享范圍。（記者 王云杉）