2019年4月失信風險警示報告

內(nèi)容概述

本月通過大數(shù)據(jù)輿情系統(tǒng)共歸集有關(guān)媒體傳播量較高的失信案例204件，主要涉及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、虛假廣告、非法集資、侵犯知識產(chǎn)權(quán)、法院判決不執(zhí)行、套路貸、不合格產(chǎn)品等行為。

基于對失信案例的統(tǒng)計分析和媒體相關(guān)報道，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)犯罪手段高科技化，犯罪行為集團化、國際化，贓款流動快速化，詐騙對象精準化、定向化的特點。犯罪分子還會緊跟社會熱點，精心設(shè)計騙術(shù)，針對不同群體量身設(shè)計、步步設(shè)套，使人防不勝防。老年人、在校大學生、公司財務(wù)人員、個體戶等人群為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的主要受害群體。本報告歸納了有關(guān)媒體報道的常見47種詐騙手法，建議公眾充分識別類似騙術(shù)，妥善保管個人及企業(yè)信息，培養(yǎng)良好的支付習慣，提高風險防范意識，發(fā)現(xiàn)被騙后及時報警并采取補救措施。

虛假廣告失信行為主要表現(xiàn)為失信主體采用假冒性、夸大性、誤導性用語進行宣傳。保健食品、藥品及醫(yī)療器械等領(lǐng)域是虛假廣告的重災(zāi)區(qū)。本報告提醒消費者選擇產(chǎn)品時警惕虛假廣告常用關(guān)鍵詞，不要盲目相信宣傳內(nèi)容，注意查看相關(guān)產(chǎn)品說明書，通過官方媒體多方查證，通過正規(guī)渠道購買產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)問題及時向當?shù)厥袌霰O(jiān)管部門舉報并依法維權(quán)。

近期廣大考生即將進行高考。同時，據(jù)有關(guān)媒體預(yù)測，汽車類消費即將成為市場關(guān)注熱點。本報告建議公眾注意并提前防范高考期間可能高發(fā)的替考、銷售虛假答案、謊稱可幫助錄取、仿冒正規(guī)大學等各類詐騙行為和汽車金融消費服務(wù)相關(guān)失信行為風險。

一、媒體曝光失信案例分析

（一）失信主體類別分布

4月份，通過大數(shù)據(jù)輿情系統(tǒng)對主要媒體曝光的失信案例進行監(jiān)測，共收錄歸集有關(guān)媒體傳播量較高的失信案例204件。從失信主體來看，失信主體為企業(yè)的有161件，占比78.92%；失信主體為自然人的有35件，占比17.16%；失信主體為社會組織、政府及事業(yè)單位的有8件，占比3.92%（見圖1）。

圖1  4月媒體曝光失信案例中相關(guān)主體分布情況

（二）失信行為類型分布

從失信行為類型看，4月份失信案例主要涉及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙（7.35%）、虛假宣傳/虛假廣告（5.39%）、非法集資/集資詐騙（4.90%）、侵犯知識產(chǎn)權(quán)（4.90%）、法院判決不執(zhí)行（4.90%）、不合格產(chǎn)品（4.41%）、套路貸（3.92%）、騙保（3.43%）、刷單刷評/刷單炒信（2.94%）、偽造材料證明（2.94%）等行為（見圖2）。

（三）失信主體地域分布

從收錄案例所涉事件主體的地域來看，4月失信案例主要集中在北京、廣東、上海、江蘇、河南等地區(qū)，以上五個地區(qū)合計占比達57.07%。

二、重點失信風險提示——電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是指通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式詐騙公私財物的犯罪行為。與傳統(tǒng)詐騙犯罪相比，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有非接觸式犯罪、對象不特定等特點，危害性更大。為增加欺騙性，不法分子還會緊跟社會熱點，精心設(shè)計騙術(shù)，針對不同群體量體裁衣、步步設(shè)套，使人防不勝防。

（一）本月媒體披露涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙失信典型案例

案例一：深圳龍崗警方打掉一涉醫(yī)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團伙

日前，深圳龍崗警方成功打掉一支涉醫(yī)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團伙，抓獲嫌疑人30名。初步核查詐騙涉案金額逾千萬元。

據(jù)警方和媒體披露的消息，涉事公司深圳市山水醫(yī)療投資有限公司（以下簡稱“山水公司”）是一個由線下轉(zhuǎn)移到線上的“網(wǎng)絡(luò)醫(yī)托”窩點，其作案手法與3年前導致魏則西死亡的事件如出一轍。山水公司首先通過對精神類疾病常見搜索關(guān)鍵詞進行競價，獲取在百度搜索結(jié)果的推薦位置，再通過虛假包裝治療技術(shù)、醫(yī)生的專家身份，將自己偽造的“三甲”醫(yī)院排在搜索結(jié)果前兩位。當患者點擊網(wǎng)站鏈接后，假扮專家通過“免費咨詢”，利用“話術(shù)”引導患者到自己旗下的醫(yī)院、外包科室中就醫(yī)。然后在治療過程中捏造、夸大病癥，收取高昂的檢查、治療費用，使用假藥、高價藥等，謀取高額的不當錢財。

山水公司線上所謂的“醫(yī)生”，實際上是一群中專以下學歷的員工冒充。每成功誘騙一個患者到旗下醫(yī)院就診，員工能拿到100元，同時還按每名病患的治療費的1%獲取提成。

案例二：“微信實名認證”騙術(shù)暗藏木馬

新華社近日報道，深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心接到多起冒充微信客服詐騙警情。騙子以需要“實名認證”為由，誘使事主點擊木馬鏈接，騙取銀行卡信息，最后套走驗證碼，導致銀行卡被盜刷。

家住深圳市羅湖區(qū)的邵先生收到這樣一條來自95017的短信：“根據(jù)規(guī)定，您的微信需實名認證，今日24點前未認證將停用所有功能，為避免給您帶來不便，請登錄XX網(wǎng)址進行認證。”邵先生信以為真，登錄了短信中的網(wǎng)址，并按提示填寫了自己的身份證資料、銀行卡卡號、銀行卡密碼以及驗證碼，隨后發(fā)現(xiàn)所填銀行卡里的錢分三筆被轉(zhuǎn)走，被騙共計9738元。

深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心表示，此類詐騙手法在2018年10月份就開始出現(xiàn)，利用虛擬微信客服號碼“95017”發(fā)送包含虛假釣魚網(wǎng)站的短信，欺騙事主點擊木馬鏈接。反詐騙中心提醒，切勿點擊不明網(wǎng)頁鏈接，更不要填寫社交賬號密碼、手機驗證碼、銀行卡密碼等涉及財產(chǎn)安全的重要信息；目前微信并沒有進行所謂的“二次實名認證”。

（二）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙失信行為主要特征

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型犯罪活動不斷演化和升級，呈現(xiàn)出一系列新的特點：

一是犯罪手段高科技化。嫌犯借助信息化、智能化的計算機、電話等設(shè)備，通過互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)器，使用任意顯號軟件、網(wǎng)絡(luò)電話等技術(shù)手段，利用偽基站批量群發(fā)短信、撥電話，利用改號軟件將主叫號碼修改為銀行、電信運營商、公安機關(guān)等機構(gòu)的官方號碼；利用釣魚網(wǎng)站模擬銀行門戶網(wǎng)站釣取重要信息；利用聲音處理軟件對電話外呼語音進行加工等。其技術(shù)手段日新月異，令受害人防不勝防。

二是犯罪行為集團化、國際化。實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的多是犯罪團伙，內(nèi)部分工明確、組織嚴密，境內(nèi)外勾結(jié)連鎖作案。詐騙犯罪團伙往往在境外設(shè)立窩點和租賃服務(wù)器，組織一批人員專門撥打詐騙電話和群發(fā)詐騙短信等，另一批外圍人員負責轉(zhuǎn)取贓款，背后還有一批人員為詐騙平臺提供技術(shù)服務(wù)。

三是贓款流動快速化。受害人從銀行轉(zhuǎn)賬匯款到犯罪分子賬戶，資金到賬往往只需要幾分鐘時間。實施詐騙成功后，嫌犯會在資金到賬的第一時間，通過網(wǎng)絡(luò)銀行進行贓款轉(zhuǎn)移，分解到眾多銀行賬號中后迅速提現(xiàn)。若受害人未及時發(fā)現(xiàn)受騙，很難在提現(xiàn)前采取凍結(jié)支付等控制措施。

四是詐騙對象精準化、定向化。近年來，犯罪分子以群發(fā)短信等方式實施“廣泛撒網(wǎng)”式的行騙手段正逐漸向“一對一”定向式詐騙演化。在實施詐騙之前，犯罪分子已通過非法途徑獲取了受害人的個人信息，包括：電話號碼、身份證號碼、家庭住址等，并據(jù)此實施詐騙。在首次撥打受害人電話時，不法分子即主動說出其掌握的信息，以博取對方信任?；蛘哚槍κ芎θ藢嶋H情況量身定制劇本的騙術(shù)，因其設(shè)計場景更貼合受害人的現(xiàn)實需要，故更易取信受害人。例如，不法分子獲取到某金融消費者信用卡透支欠款即將逾期的信息后，向其發(fā)送還款提醒短信，誘使其登錄釣魚網(wǎng)站輸入敏感信息，進而盜轉(zhuǎn)資金。

（三）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害主體特征

近年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的受害人群逐漸呈現(xiàn)從老年人、受教育程度較低群體向中青年、高學歷、高收入人士蔓延的特征：

一是在校大學生。大學生易成為網(wǎng)絡(luò)刷單、兼職類詐騙侵害對象。這部分群體雖然具備一定網(wǎng)絡(luò)知識，但社會經(jīng)驗不夠豐富，容易被各類誘惑性的虛假信息迷惑雙眼。

二是公司財務(wù)人員。財務(wù)人員易成為冒充熟人、領(lǐng)導類型的詐騙侵害對象。一些受害公司由于財務(wù)制度不夠健全，轉(zhuǎn)賬前未經(jīng)必要審核程序，通過網(wǎng)絡(luò)聊天軟件辦公，容易被騙子乘虛而入，導致公司資金被騙。

三是孕婦與寶媽。此類人群易成為網(wǎng)絡(luò)理財、網(wǎng)絡(luò)購物的侵害對象。在家待產(chǎn)或帶孩子的婦女群體，想利用空閑時間為家里承擔些經(jīng)濟負擔，容易中網(wǎng)絡(luò)上打著網(wǎng)絡(luò)理財、購物客服等名義行騙的圈套。

四是個體戶。此類人群較易成為網(wǎng)絡(luò)貸款的侵害對象。試著從網(wǎng)絡(luò)上貸款用于資金周轉(zhuǎn)，被網(wǎng)上所說“無抵押”“免利息”等誘人字眼吸引，從而被騙。

（四）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主要手法摘編

根據(jù)有關(guān)部門發(fā)布的提示信息和媒體報道，近年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣不斷翻新，場景多變。重點提醒公眾警惕以下常見詐騙手法。

手法1.電話、QQ冒充熟人好友詐騙。

話術(shù)：“在么？最近出了點事兒，急需用錢，給哥們兒借點”

犯罪分子冒充熟人發(fā)短信謊稱換新手機號，或盜取熟人的QQ、微信帳號和密碼，冒用熟人的昵稱和頭像，冒充該QQ、微信賬號主人，編造“患重病、出車禍”等急需用錢理由，誘騙受害人匯款轉(zhuǎn)帳。

手法2.冒充公司老總詐騙

話術(shù)：“小王啊，有個工程需要打款，你趕緊轉(zhuǎn)到622xxxx”

犯罪分子通過搜索財務(wù)人員QQ、微信群，以“會計資格考試大綱文件”等為誘餌發(fā)送木馬病毒，或其它非法途徑獲取財務(wù)人員個人姓名、電話、單位、職務(wù)、上下級關(guān)系等，再對這些信息分析研判出財務(wù)人員老板的QQ、微信號碼。長期潛伏在會計QQ里了解公司進出賬、老板語氣等，進而再冒充公司老板加會計QQ，以在出差開會等理由，模擬老板語氣編造更改合同，偽造老板個人賬戶的收款記錄，向財務(wù)人員發(fā)送轉(zhuǎn)賬匯款指令，要求財務(wù)人員匯款到犯罪分子控制賬戶，實施詐騙。

手法3.微信假冒代購詐騙。

話術(shù)：“親，正品海外代購，假一賠十，我家肯定是全網(wǎng)最低價”

犯罪分子在微信朋友圈假冒正規(guī)微商，以優(yōu)惠、打折、海外代購等為誘餌，待買家付款后,又以“商品被海關(guān)扣下,要加繳關(guān)稅”等為由要求加付款項，一旦騙取購貨款則失去聯(lián)系。

手法4.微信發(fā)布虛假愛心傳遞詐騙。

話術(shù)：“求擴散。大寶，男，5歲，身高110cm……”

犯罪分子將虛構(gòu)的尋人、扶困帖子以“愛心傳遞”方式發(fā)布在朋友圈里,引起善良網(wǎng)民轉(zhuǎn)發(fā)，實則帖內(nèi)所留聯(lián)系方式絕大多數(shù)為外地號碼，打過去不是吸費電話就是電信詐騙。

手法5.微信點贊詐騙。

話術(shù)：“點贊有獎！輕輕動一下手指，就有機會得大獎哦”

犯罪分子冒充商家發(fā)布“點贊有獎”信息,要求參與者將姓名、電話等個人資料發(fā)至微信平臺，一旦商家套取完足夠的個人信息后，即以“手續(xù)費”“公證費”“保證金”等形式實施詐騙。

手法6.微信盜用公眾賬號詐騙。

話術(shù)：“xx有限公司，誠聘網(wǎng)絡(luò)兼職，有意者請發(fā)簡歷至xx郵箱”

犯罪分子盜取商家公眾賬號后，發(fā)布“誠招網(wǎng)絡(luò)兼職，幫助淘寶賣家刷信譽，可從中賺取傭金”的推送消息。受害人信以為真，遂按照對方要求多次購物刷信譽，后發(fā)現(xiàn)上當受騙。

手法7.虛構(gòu)色情服務(wù)詐騙。

話術(shù)：“必須先轉(zhuǎn)賬，再提供服務(wù)，我們也不容易！”

犯罪分子在互聯(lián)網(wǎng)上留下提供色情服務(wù)的電話，待受害人與之聯(lián)系后，稱需先付款才能上門提供服務(wù)，受害人將錢打到指定賬戶后發(fā)現(xiàn)被騙。

手法8.虛構(gòu)親朋好友事故詐騙。

話術(shù)：“您好，您的父親在xx路出了意外，需要錢處理交通事故，請馬上轉(zhuǎn)賬到xx”

犯罪分子虛構(gòu)受害人親屬或朋友遭遇車禍，需要緊急處理交通事故為由，要求對方立即轉(zhuǎn)賬。當事人因情況緊急便按照嫌疑人指示將錢款打入指定賬戶。

手法9.電子郵件中獎詐騙。

話術(shù)：“兌獎需要一些手續(xù)費，我們也得按程序辦事！”

通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送中獎郵件，受害人一旦與犯罪分子聯(lián)系兌獎，即以“個人所得稅”、“公證費”、“轉(zhuǎn)賬手續(xù)費”等各種理由要求受害人匯錢，達到詐騙目的。

手法10.冒充知名企業(yè)中獎詐騙。

話術(shù)：“我們是大企業(yè)，是模范納稅單位，您兌獎得先交個稅才行。”

犯罪分子冒充三星、索尼、海爾等知名企業(yè)名義，預(yù)先大批量印刷精美的虛假中獎刮刮卡，通過信件郵寄或雇人投遞發(fā)送，后以需交手續(xù)費、保證金或個人所得稅等各種借口，誘騙受害人向指定銀行賬號匯款。

手法11.娛樂節(jié)目中獎詐騙。

話術(shù)：“您好，恭喜您獲得《中國好嗓子》第五季幸運觀眾，點開鏈接，看領(lǐng)獎方式！”

犯罪分子以“我要上春晚”“非常6＋1”“中國好聲音”等熱播節(jié)目組的名義向受害人手機群發(fā)短消息，稱其已被抽選為節(jié)目幸運觀眾，將獲得巨額獎品，后以需交手續(xù)費、保證金或個人所得稅等各種借口實施連環(huán)詐騙，誘騙受害人向指定銀行賬號匯款。

手法12.冒充公檢法電話詐騙。

話術(shù)：“您好，我們是xx中級人民法院，我們查到您涉嫌洗錢，請.......”

犯罪分子冒充公檢法工作人員撥打受害人電話，以事主身份信息被盜用涉嫌洗錢等犯罪為由，要求將其資金轉(zhuǎn)入國家賬戶配合調(diào)查。或者是不法分子扮演“警官”“檢察官”“法官”等角色，制作所謂“逮捕證”“通緝令”“傳票”進一步迷惑和恐嚇受害人，騙受害人說涉嫌洗錢、販毒、拐賣兒童，或者法院有傳票、信用卡透支、醫(yī)?？ū幻坝玫取Ｈ缓蟠蛑鴰椭芎θ讼疵撟锩幕献?，迫使受害人一步步掉進陷阱里，將資金轉(zhuǎn)入“安全賬戶”配合調(diào)查，實施詐騙。

手法13.冒充房東短信詐騙。

話術(shù)：“小王啊，我最近辦了張新的銀行卡，以后房租你就打到這張卡上，麻煩了！”

犯罪分子冒充房東群發(fā)短信，稱房東銀行卡已換，要求將租金打入其他指定賬戶內(nèi)，部分租客信以為真將租金轉(zhuǎn)到犯罪分子卡上。

手法14.虛構(gòu)綁架詐騙。

話術(shù)：“您兒子現(xiàn)在在我手上，趕緊打10萬到賬上，要敢報警就等著收尸吧！”

犯罪分子虛構(gòu)事主親友被綁架，如要解救人質(zhì)需立即打款到指定賬戶并不能報警，否則撕票。當事人往往因情況緊急，不知所措，按照嫌疑人指示將錢款打入賬戶。

手法15.虛構(gòu)親屬手術(shù)詐騙。

話術(shù)：“您父親今天在街上摔倒，我將他送到醫(yī)院，需要住院費，急！趕緊轉(zhuǎn)?！?/p>

犯罪分子虛構(gòu)受害人子女或老人突發(fā)急病需緊急手術(shù)為由，要求事主轉(zhuǎn)賬方可治療。遇此情況，受害人往往心急如焚，按照嫌疑人指示轉(zhuǎn)款。

手法16.電話欠費詐騙。

話術(shù)：“您好！你的手機余額不足，為了不影響您的正常使用，請轉(zhuǎn)款到xx繳費”

犯罪分子冒充通信運營企業(yè)工作人員，向事主撥打電話或直接播放電腦語音，以其電話欠費為由，要求將欠費資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。

手法17.電視欠費詐騙。

話術(shù)：“您在外地開辦的有線電視欠費，請于今天內(nèi)繳納！”

犯罪分子冒充廣電工作人員群撥電話，稱以受害人名義在外地開辦的有線電視欠費，讓受害人向指定賬戶補齊欠費，否則將停用受害人本地的有線電視并罰款，部分人信以為真，轉(zhuǎn)款后發(fā)現(xiàn)被騙。

手法18.退款詐騙。

話術(shù)：“您在本網(wǎng)站購買的劉冰冰同款長裙缺貨，請留下卡號等信息，為您退款”

犯罪分子冒充淘寶等公司客服撥打電話或者發(fā)送短信謊稱受害人拍下的貨品缺貨，需要退款或是訂單、物品或物流出現(xiàn)問題，予以雙倍補償，要求購買者提供銀行卡號、密碼等信息，實施詐騙，或通過向受害人發(fā)送虛假網(wǎng)址、惡意二維碼、填寫銀行賬號、密碼及驗證碼，或繳納保證金、手續(xù)費，盜取受害人的信息及錢財。

手法19.購物退稅詐騙。

話術(shù)：“您好！由于相關(guān)稅收政策調(diào)整，您購買的寶馬x5最新款可辦理退稅......”

犯罪分子事先獲取到事主購買房產(chǎn)、汽車等信息后，以稅收政策調(diào)整，可辦理退稅為由，誘騙事主到ATM機上實施轉(zhuǎn)賬操作，將卡內(nèi)存款轉(zhuǎn)入騙子指定賬戶。

手法20.網(wǎng)絡(luò)購物詐騙。

話術(shù)：“不好意思，由于系統(tǒng)故障，需要您重新輸入個人信息?！?/p>

犯罪分子開設(shè)虛假購物網(wǎng)站或淘寶店鋪，一旦事主下單購買商品，便稱系統(tǒng)故障，訂單出現(xiàn)問題，需要重新激活。隨后，通過QQ發(fā)送虛假激活網(wǎng)址，受害人填寫好淘寶賬號、銀行卡號、密碼及驗證碼后，卡上金額即被劃走。

手法21.低價購物詐騙。

話術(shù)：“海外代購二手電腦，九成新，三折低價，手慢無”

犯罪分子通過互聯(lián)網(wǎng)、手機短信發(fā)布二手車、二手電腦、海關(guān)沒收的物品等轉(zhuǎn)讓信息，一旦事主與其聯(lián)系，即以“繳納定金”、“交易稅手續(xù)費”等方式騙取錢財。

手法22.辦理信用卡詐騙。

話術(shù)：“xx行全球通，多幣種信用卡，快捷安全！”

犯罪分子通過報紙、郵件等刊登可辦理高額透支信用卡的廣告，一旦事主與其聯(lián)系，犯罪分子則以“手續(xù)費”“中介費”“保證金”等虛假理由要求事主連續(xù)轉(zhuǎn)款。

手法23.刷卡消費詐騙。

話術(shù)：“您好！您的個人信息已泄露，需將資金轉(zhuǎn)到安全賬戶”

犯罪分子群發(fā)短信，以事主銀行卡消費，可能個人泄露信息為由，冒充銀聯(lián)中心或公安民警連環(huán)設(shè)套，要求將銀行卡中的錢款轉(zhuǎn)入所謂的“安全賬戶”或套取銀行賬號、密碼從而實施犯罪。

手法24.包裹藏毒詐騙。

話術(shù)：“中國海關(guān)查到你的包裹藏有毒品，請轉(zhuǎn)賬到xx并配合調(diào)查”

犯罪分子以事主包裹內(nèi)被查出毒品為由，稱其涉嫌洗錢犯罪，要求事主將錢轉(zhuǎn)到國家安全賬戶以便公正調(diào)查，從而實施詐騙。

手法25.快遞簽收詐騙。

話術(shù)：“喂，我是宇宙風快遞的啊，您的包裹查不到具體地址，麻煩您再發(fā)一下”

犯罪分子冒充快遞人員撥打事主電話，稱其有快遞需要簽收但看不清具體地址、姓名，需提供詳細信息便于送貨上門。隨后，快遞公司人員將送上物品（假煙或假酒），一旦事主簽收后，犯罪分子再撥打電話稱其已簽收必須付款，否則討債公司或黑社會將找麻煩。

手法26.醫(yī)保、社保詐騙。

話術(shù)：“您好，我是人社局的，您的社?？ㄓ袉栴}，麻煩提供點信息”

犯罪分子冒充社保、醫(yī)保中心工作人員，謊稱受害人醫(yī)保、社保出現(xiàn)異常，可能被他人冒用、透支，涉嫌洗錢、制販毒等犯罪，之后冒充司法機關(guān)工作人員以公正調(diào)查，便于核查為由，誘騙受害人向所謂的“安全賬戶”匯款實施詐騙。

手法27.補助、救助、助學金詐騙。

話術(shù)：“請問是xx同學家長嗎？您申請的補助已經(jīng)到賬，需要您提供下銀行卡號”

犯罪分子冒充民政、殘聯(lián)等單位工作人員，向殘疾人員、困難群眾、學生家長打電話、發(fā)短信，謊稱可以領(lǐng)取補助金、救助金、助學金，要其提供銀行卡號，然后以資金到帳查詢?yōu)橛?，指令其在自動取款機上進入英文界面操作，將錢轉(zhuǎn)走。

手法28.引誘匯款詐騙。

話術(shù)：“您好，請匯款到xx行，賬號xxxx”

犯罪分子以群發(fā)短信的方式直接要求對方向某個銀行帳戶匯入存款，由于事主正準備匯款，因此收到此類匯款詐騙信息后，往往未經(jīng)仔細核實，即把錢款打入騙子賬戶。

手法29.貸款詐騙。

話術(shù)：“兄弟，缺錢么，利息低，到賬快.....”

犯罪分子通過群發(fā)信息，稱其可為資金短缺者提供貸款，以無抵押、無需擔保、低利率為誘餌。利用受害人急需用錢的心理，一旦事主信以為真，對方即以預(yù)付利息、繳納保證金等名義實施詐騙，反復要求受害者匯款，待誘騙成功后，便失去聯(lián)系。

手法30.收藏詐騙。

話術(shù)：“張大千敦煌畫未面世作品，私人收藏，舉世無雙”

犯罪分子冒充各類收藏協(xié)會的名義，印制邀請函郵寄各地，稱將舉辦拍賣會并留下聯(lián)絡(luò)方式。一旦事主與其聯(lián)系，則以預(yù)先交納評估費、保證金、場地費等名義，要求受害人將錢轉(zhuǎn)入指定帳戶。

手法31.機票改簽詐騙。

話術(shù)：“由于天氣原因，您的航班已取消，需要改簽或退票請點擊以下鏈接”

犯罪分子冒充航空公司客服以“航班取消、提供退票、改簽服務(wù)”為由，誘騙購票人員多次進行匯款操作，實施連環(huán)詐騙。

手法32.重金求子詐騙。

話術(shù)：“因為身體狀況，結(jié)婚十年沒有孩子，望各位伸出援手，必有重謝！”

犯罪分子謊稱愿意出重金求子，引誘受害人上當，之后以誠意金、檢查費等各種理由實施詐騙。

手法33.PS圖片實施詐騙。

話術(shù)：“這是你在外面和別人開房的照片，不想你老婆知道，最好盡快打錢過來！”

犯罪分子收集公職人員照片，使用電腦合成淫穢圖片，并附上收款卡號郵寄給受害人，勒索錢財。

手法34.“猜猜我是誰”詐騙。

話術(shù)：“猜猜我是誰，猜中有獎哦”

犯罪分子獲取受害者的電話號碼和機主姓名后，打電話給受害者，讓其“猜猜我是誰”，隨后根據(jù)受害者所述冒充熟人身份，并聲稱要來看望受害者。隨后，編造其被“治安拘留”“交通肇事”等理由，向受害者借錢，一些受害人沒有仔細核實就把錢打入犯罪分子提供的銀行卡內(nèi)。

手法35.冒充黑社會敲詐類詐騙。

話術(shù)：“我是xx派來殺你的，不想死的話，打點錢過來”

犯罪分子先獲取事主身份、職業(yè)、手機號等資料，撥打電話自稱黑社會人員，受人雇傭要加以傷害，但事主可以破財消災(zāi)，然后提供賬號要求受害人匯款。

手法36.提供考題詐騙。

話術(shù)：“2019年小升初考題，只要100元，麻麻再也不用擔心我上不了重點中學啦”

犯罪分子針對即將參加考試的考生撥打電話，稱能提供考題或答案，不少考生急于求成，事先將好處費的首付款轉(zhuǎn)入指定帳戶，后發(fā)現(xiàn)被騙。

手法37.高薪招聘詐騙。

話術(shù)：“100強offer隨你挑，只要1000元保證金，到賬馬上有工作”

犯罪分子通過群發(fā)信息，以月工資數(shù)萬元的高薪招聘某類專業(yè)人士為幌子，要求事主到指定地點面試，隨后以培訓費、服裝費、保證金等名義實施詐騙。

手法38.復制手機卡詐騙。

話術(shù)：“想知道孩子用手機干什么？想知道老公在和誰打電話？手機監(jiān)控滿足你！”

犯罪分子群發(fā)信息，稱可復制手機卡，監(jiān)聽手機通話信息，不少群眾因個人需求主動聯(lián)系嫌疑人，繼而被對方以購買復制卡、預(yù)付款等名義騙走錢財。

手法39.釣魚網(wǎng)站詐騙。

話術(shù)：“登錄網(wǎng)址，免費升級銀行卡，功能更強大，資金更安全”

犯罪分子以銀行網(wǎng)銀升級為由，要求事主登陸假冒銀行的釣魚網(wǎng)站，進而獲取事主銀行賬戶、網(wǎng)銀密碼及手機交易碼等信息實施詐騙。

手法40.解除分期付款詐騙。

話術(shù)：“抱歉！銀行系統(tǒng)發(fā)生故障，我行將一次性付款改為分期付款，請按語音提示操作”

犯罪分子通過專門渠道購買購物網(wǎng)站的買家信息，再冒充購物網(wǎng)站的工作人員，聲稱“由于銀行系統(tǒng)錯誤原因，買家一次性付款變成了分期付款，每個月都得支付相同費用”，之后再冒充銀行工作人員誘騙受害人到ATM機前辦理解除分期付款手續(xù)，實則實施資金轉(zhuǎn)賬。

手法41.訂票詐騙。

話術(shù)：“最快的訂票信息，最低的價格，春運我要第一個到家”

犯罪分子利用門戶網(wǎng)站、旅游網(wǎng)站、百度搜索引擎等投放廣告，制作虛假的網(wǎng)上訂票公司網(wǎng)頁，發(fā)布訂購機票、火車票等虛假信息，以較低票價引誘受害人上當。隨后，再以“身份信息不全”、“賬號被凍”、“訂票不成功”等理由要求事主再次匯款，從而實施詐騙。

手法42.ATM機告示詐騙。

話術(shù)：“機器故障，請撥打服務(wù)熱線955xx”

犯罪分子預(yù)先堵塞ATM機出卡口，并在ATM機上粘貼虛假服務(wù)熱線告示，誘使銀行卡用戶在卡“被吞”后與其聯(lián)系，套取密碼，待用戶離開后到ATM機取出銀行卡，盜取用戶卡內(nèi)現(xiàn)金。

手法43.偽基站詐騙。

話術(shù)：“中國通信積分服務(wù)http//：www......”

犯罪分子利用偽基站向廣大群眾發(fā)送網(wǎng)銀升級、10086移動商城兌換現(xiàn)金的虛假鏈接，一旦受害人點擊后便在其手機上植入獲取銀行賬號、密碼和手機號的木馬，從而進一步實施犯罪。

手法44.金融交易詐騙。

話術(shù)：“您購買的中國xx集團，代碼xx股票，將于.......”

犯罪分子以某某證券公司、投資理財公司名義搭建虛假股票、期貨交易平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、短信等方式，稱有內(nèi)幕消息并通過互聯(lián)網(wǎng)、QQ、微信和今日頭條等客戶端以“美女”“股神”“分析師”身份進行推薦股票和虛假貴金屬交易，散布虛假個股內(nèi)幕信息走勢，獲取事主信任后，又引導其在自身的搭建虛假交易平臺上通過高杠桿加高頻交易購買期貨、現(xiàn)貨，從而騙取事主資金。

手法45.兌換積分詐騙。

話術(shù)：“積分換手機，史上最劃算的積分兌換活動，點開鏈接，了解詳情”

犯罪分子撥打電話謊稱受害人手機積分可以兌換智能手機，如果受害人同意兌換，對方就以補足差價等理由要求先匯款到指定帳戶；或者發(fā)短信提醒受害人信用卡積分可以兌換現(xiàn)金等，如果受害人按照提供的網(wǎng)址輸入銀行卡號、密碼等信息后，銀行賬戶的資金即被轉(zhuǎn)走。

手法46.二維碼詐騙。

話術(shù)：“掃描下方二維碼。即成為xx網(wǎng)站會員，享5折優(yōu)惠”

犯罪分子以降價、獎勵為誘餌,要求受害人掃描二維碼加入會員，實則附帶木馬病毒。一旦掃描安裝,木馬就會盜取受害人的銀行賬號、密碼等個人隱私信息。

手法47.網(wǎng)絡(luò)刷單。

不法分子冒充商家在網(wǎng)上發(fā)布信息廣告，稱幫助賣家刷信譽，可從中賺取傭金。犯罪嫌疑人為取得受害人信任，在前一、兩單中按規(guī)定返錢，讓受害人嘗到甜頭，引誘受害人多刷單，刷大單，在接下來刷單時，“商家”卻在退款時說刷單“超時”“系統(tǒng)故障”退不了款，需要再刷單才能返款。受害人按照對方的要求，連續(xù)刷單匯出了多筆錢，總額達幾千、幾萬、十幾萬不等，聯(lián)系“商家”被拉黑，這時發(fā)現(xiàn)受騙。

（五）主要防范措施

根據(jù)有關(guān)部門發(fā)布的提示信息和媒體報道，提醒公眾密切關(guān)注媒體報道和網(wǎng)絡(luò)曝光的詐騙案件，全面了解近期出現(xiàn)的作案手法，對電信運營商通過短信推送的安全提示信息，以銀行及公安機關(guān)通過網(wǎng)站、公眾號不定期發(fā)布的風險防范要點，認真研讀并牢記，并提醒家人親友提高警惕，避免財產(chǎn)損失。

一是妥善保管個人及企業(yè)信息。很多詐騙手段以獲取受害人的隱私信息為先決條件和必經(jīng)步驟。因此，從源頭杜絕隱私外泄對于避免財產(chǎn)損失至關(guān)重要。所以在非必要情況下，不應(yīng)向陌生人提供身份證號碼、工作單位、家庭住址、職務(wù)等重要信息；保管好個人賬戶信息，不將身份證照片或號碼保存在手機中。在相關(guān)網(wǎng)站輸入賬號、手機號碼、查詢支付密碼等重要信息前要謹慎核實域名真實性，不點擊可疑鏈接，不連接來歷不明的無線網(wǎng)絡(luò)，不掃描非正規(guī)渠道獲取的二維碼，謹防釣魚陷阱。謹慎鏈接公共Wi-Fi，安裝正版手機安全軟件，避免被監(jiān)聽、泄密等風險，實現(xiàn)安全連網(wǎng)。

二是加強賬戶安全管理。提高銀行賬戶安全性。給自己的賬戶上好“鎖”。例如，為銀行卡、網(wǎng)上銀行、手機銀行設(shè)置復雜性較高的密碼；不在任何網(wǎng)站上設(shè)置與網(wǎng)上銀行、手機銀行等相同的用戶名和密碼；不向任何人透露或轉(zhuǎn)發(fā)短信驗證碼及其他形式的動態(tài)密碼；單獨設(shè)立小額獨立銀行賬戶，用于日常網(wǎng)上購物、消費。保管好相關(guān)復印件、睡眠卡、交易流水信息。聊天內(nèi)容涉及財務(wù)，一定要格外注意，平時使用QQ也需要格外注意安全。企業(yè)自身要健全財務(wù)制度，需要用錢時，最好不要通過QQ等網(wǎng)絡(luò)工具和會計溝通；開通賬戶資金變動通知短信，發(fā)現(xiàn)賬戶資金異常變動立刻凍結(jié)或掛失；網(wǎng)上銀行操作時，最好手工輸入銀行官方網(wǎng)址，防止登錄釣魚網(wǎng)站。

三是培養(yǎng)良好的支付習慣。接到熟人通過短信、微信、微博、QQ、郵件、語音等形式發(fā)送的轉(zhuǎn)賬請求，或詢問銀行卡、網(wǎng)銀密碼等重要信息時，要通過視頻或電話核實確認；陌生人或長期失聯(lián)的“熟人”要求匯款時，須保持謹慎多方求證，遇到可疑情況及時向公安機關(guān)、銀行、電信運營商等機構(gòu)咨詢；如確需向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)賬，應(yīng)盡量選擇次日到賬方式，事后再次核實，如有異常及時申請撤銷；具有移動支付習慣的，應(yīng)選擇安全性較高的支付產(chǎn)品，并下載安裝正版應(yīng)用軟件；避免在與移動支付軟件綁定的銀行卡中存放過多資金，分散和鎖定風險。

四是提高風險防范意識。受害人風險意識薄弱是多數(shù)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙最終得逞的直接原因，而從根本上防范還是要做到不貪婪、不輕信。要警惕網(wǎng)絡(luò)上各類標榜“低投入、高收益、無風險”的投資理財項目，切勿盲目追求高息回報；不要隨意在網(wǎng)絡(luò)上辦理貸款和信用卡，不交納保證金，如有需要請到正規(guī)的銀行辦理。由于刷單等本身就是一種違規(guī)行為，求職者不要輕信網(wǎng)絡(luò)上“高傭金”“先墊付”等兼職工作，不要輕信沒有留固定電話和辦公地址的招工廣告。不要點擊以色情圖片、視頻等為餌的誘導鏈接，這樣往往會激活手機中的病毒木馬，從而被遠程盜取資金。另外，170、171等開頭的電話號段經(jīng)常被騙子所利用，這些號段來電一定要提高警惕。

五是做好事后補救措施。首先，事發(fā)之后應(yīng)該第一時間撥打110報警，詳細告知騙子的銀行賬號、電話等相關(guān)信息。其次，申請撤銷轉(zhuǎn)賬。人民銀行規(guī)定，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過ATM等自助柜員機轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個人在24小時內(nèi)可向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。最后，保存好相關(guān)證據(jù)，如轉(zhuǎn)賬憑證，包括：ATM機轉(zhuǎn)賬憑條、手機銀行（網(wǎng)銀）轉(zhuǎn)賬截圖、銀行流水單。與騙子聯(lián)絡(luò)的相關(guān)憑證，包括通話記錄截圖、電話通話詳單、短信、微信、QQ聊天記錄截圖等其他與案件相關(guān)的證據(jù)資料，用于對犯罪嫌疑人量刑以及追繳贓款。

三、重點失信風險提示——虛假廣告

近年來，虛假廣告亂象屢禁不止、泛濫成災(zāi)，嚴重侵犯了消費者的利益，擾亂了市場經(jīng)濟秩序。中國消費者協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2018年虛假宣傳等問題投訴合計達到83081件,占消費者總體投訴的比例接近11%，而且相比于2017年有所增長。

（一）本月媒體披露虛假廣告失信典型案例

案例一：“種草筆記”灰色產(chǎn)業(yè)鏈曝光 小紅書套路連連

中央人民廣播電臺中國之聲《新聞縱橫》報道，購物之前去小紅書App瀏覽“種草筆記”，已成為很多年輕人的消費習慣。小紅書App中有普通用戶及明星達人對產(chǎn)品使用情況的經(jīng)驗分享，但這些“種草筆記”也可能是商家的套路，只要給錢，產(chǎn)品無論是否進行過測評都能上“種草筆記”。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，電商平臺代發(fā)小紅書的業(yè)務(wù)非常普遍，中介團隊會根據(jù)產(chǎn)品進行潤色、圖片拍攝，然后分發(fā)給達人們，圖文配好就能以“親身體驗”的角度寫出來。在筆記發(fā)布后，中介還會繼續(xù)對評論進行維護，并留下購買地址，方便產(chǎn)品推廣。中介團隊會根據(jù)粉絲數(shù)多少來確定價格。其中，1-2萬粉絲的達人們，直接發(fā)產(chǎn)品推薦的費用要300-600元一篇，看圖寫文的費用在700-1000元。7-10萬粉絲的小紅書達人，推廣費用一次1萬，大V合作費用55萬。而普通人發(fā)一篇產(chǎn)品推薦，只需50元。中介還普遍建議采取粉絲少的“素人”+粉絲上萬的“達人”一起進行投放，效果更好。

2019年以來，小紅書App的運營公司已經(jīng)收到了6張罰單，被處罰的原因就包括了違反廣告法發(fā)布虛假廣告。小紅書官方微博發(fā)布也聲明稱，2019年1至3月，小紅書反作弊技術(shù)團隊處理涉及黑產(chǎn)賬號138萬個，作弊賬號38萬，作弊筆記121萬篇。

案例二：晟勛艾灸液“包治百病” 被質(zhì)疑虛假宣傳

中國網(wǎng)財經(jīng)報道，近日微信朋友圈有不少人在推廣一款“神奇”的艾灸液，號稱能夠治療多種疑難雜癥。這款名為“晟勛艾郎中艾灸液骨痛冷敷凝膠”的包裝上顯示，該產(chǎn)品用于關(guān)節(jié)和閉合性軟組織損傷引起的疼痛、腫脹的冷敷理療。但在晟創(chuàng)生物山東晟勛艾郎中艾灸液官網(wǎng)看到，廠家對產(chǎn)品功效大肆宣傳，稱“艾灸液骨痛冷敷凝膠對急性運動性扭損傷疼痛、肌肉韌帶腫脹、扭腰岔氣、肩周炎、肌筋膜綜合征、陳年復發(fā)后遺癥疼痛等均有意想不到的神奇療效；對坐骨神經(jīng)痛、骨質(zhì)增生、纖維炎及退行性變、膝關(guān)節(jié)滑膜炎、梨狀肌綜合征、早期股骨頭缺血性壞死等都有不可低估的療效；對疑難無名疼痛、各種腫瘤骨轉(zhuǎn)移痛、如CT檢查不易顯影的軟骨滑膜炎、婦科乳痛、皰疹后遺征神經(jīng)痛等都是療效非凡的?！蓖瑫r，官網(wǎng)對于骨痛冷敷凝膠的宣傳用語還包含了“快速讓你的疼痛無影無蹤”“用藥當晚就見療效”“擊敗一切風濕骨病”“其療效比一般的外用藥好數(shù)倍”等詞語。

媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，骨痛冷敷凝膠由山東晟創(chuàng)生物科技有限公司研發(fā)，并由延安萬歷藥業(yè)生產(chǎn)，其產(chǎn)品備案號為陜延械備20160004號，屬于醫(yī)療器械產(chǎn)品。而根據(jù)《醫(yī)療器械廣告管理辦法》規(guī)定，醫(yī)療器械廣告不得出現(xiàn)使用“保證治愈”等有關(guān)保證性的斷語，以及可能使人得出使用做廣告的產(chǎn)品可以使疾病迅速治愈、身體迅速康復的印象或結(jié)論的語言、文字、畫面、形象。同時，晟創(chuàng)生物經(jīng)銷商表示，骨痛冷敷凝膠是純中藥成分，但是該產(chǎn)品包裝并未顯示含有中藥成分的字樣。此外，晟創(chuàng)生物和延安萬歷藥業(yè)2017年以來曾多次因涉及虛假廣告等問題被處罰。

（二）虛假廣告失信風險企業(yè)及分布情況

2019年4月，共歸集媒體披露的虛假廣告相關(guān)案例11件，涉及企業(yè)主體10個。從事件發(fā)生地區(qū)來看，主要集中在北京和上海，以上兩地企業(yè)數(shù)量分別占總數(shù)的50%和20%（見表1）。

從涉及行業(yè)看，本月歸集的11個虛假廣告案例主要分布在互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)行業(yè)，占比達40%。（見圖5）。

圖5  4月虛假廣告案例的主要行業(yè)分布

（三）虛假廣告失信行為主要特征

一是假冒性虛假。包括偽造產(chǎn)品及服務(wù)，騙取郵購預(yù)訂、現(xiàn)場購買或中介服務(wù)費用；假冒他人名義、商譽和形象等，以消費者、患者現(xiàn)身說法等形式，用虛構(gòu)的人物、事件和經(jīng)歷證明商品或服務(wù)的效果；未獲得專利證書的商品謊稱已取得專利證書，以各種榮譽欺騙；使用虛構(gòu)或不具法律效力的資料、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、調(diào)查結(jié)果、檢測報告等宣傳產(chǎn)品及服務(wù)等。

二是夸大性虛假。主要表現(xiàn)為藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告超出了主管部門核定的范圍進行夸大宣傳。隨意夸大產(chǎn)品或服務(wù)的功效，如藥品廣告夸大功能主治范圍，保健食品廣告內(nèi)容超出有關(guān)部門核定的保健功能范圍，虛夸對疾病的治療作用，違反科學規(guī)律，明示或暗示“包治百病”“藥到病除”“根治”“安全無副作用”等；對產(chǎn)品銷量進行排名，對市場占有率以及評優(yōu)獲獎情況作夸大表述等；使用極端化用語，如使用“最大”“最佳”“最好”等；使用與科學定律相悖的廣告用語。

三是誤導性虛假。即利用廣告偷換概念，誤導公眾。利用對產(chǎn)品進行排他性的宣傳，如“首創(chuàng)”“獨家經(jīng)營”“同類產(chǎn)品最低價”等詞語；濫用公眾人物作形象代言，以消費者、患者或?qū)＜疑矸輰娊榻B商品服務(wù)和特點、效果等；地產(chǎn)廣告故意模糊概念，用車程表示距離、用效果圖替代實景圖等來虛假宣傳；摘抄、引用有關(guān)報道、鑒定時忽略關(guān)鍵要素或未注明必需的附加條件，斷章取義，違背原意。

（四）存在高風險的產(chǎn)品及其防范措施摘編

根據(jù)有關(guān)部門發(fā)布的提示信息和媒體報道，提醒消費者重點注意防范以下幾類產(chǎn)品的相關(guān)虛假廣告風險：

1、保健食品虛假廣告風險防范措施

一是不要將保健食品用于治療疾病。保健食品是食品，而不是藥品，不能替代藥物。保健食品不具有治療功能，不要相信保健食品廣告中對疾病的治療效果宣傳，更不要將保健食品用于治療疾病。應(yīng)依據(jù)保健食品的功能及適宜人群，有針對性的進行選擇，并按標簽說明書的要求食用，切忌盲目購買和使用。

二是通過正規(guī)渠道購買保健食品。選購保健食品要到正規(guī)的商場、超市、藥店等經(jīng)營單位購買，認清認準產(chǎn)品包裝上的保健食品標志及保健食品批準文號，并索要發(fā)票或銷售憑據(jù)。

三是警惕保健食品虛假廣告常用關(guān)鍵詞。保健食品不能宣稱具有治療疾病的功能，虛假廣告中出現(xiàn)夸大產(chǎn)品功效的類似詞語時要提高警惕。法律法規(guī)允許保健食品聲稱的保健功能及其對應(yīng)的常見虛假廣告宣傳表述見表2。