浙江：政策性出口信用保險(xiǎn)為小微企業(yè)揚(yáng)帆出海保駕護(hù)航

小微企業(yè)是推動(dòng)浙江外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要源泉。但小微企業(yè)由于規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，在外貿(mào)中更是處于弱勢(shì)地位，常常陷入“有單不敢接”“有單無(wú)力接”的困境。

作為我國(guó)唯一的政策性保險(xiǎn)公司在浙江（不含寧波市，下同）的服務(wù)機(jī)構(gòu)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司浙江分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“浙江信?！保┮苑?wù)支持小微企業(yè)發(fā)展為己任，不斷提高政策性金融的服務(wù)水平和能力，積極擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面、整合全流程服務(wù)、培育競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)，為浙江小微企業(yè)在開(kāi)拓海外市場(chǎng)和“走出去”進(jìn)程中保駕護(hù)航，織起安全網(wǎng)、注入新動(dòng)力、引領(lǐng)新路徑。

擴(kuò)大信用保險(xiǎn)覆蓋面

編織小微外貿(mào)安全網(wǎng)

小微企業(yè)因規(guī)模和實(shí)力有限，一旦出現(xiàn)海外壞賬，極易影響正常經(jīng)營(yíng)，還因缺乏對(duì)國(guó)外法律、政策等的了解，靠自身能力很難及時(shí)追回貨款，并且需要付出高昂的人力財(cái)力成本。

為維護(hù)小微企業(yè)海外權(quán)益，筑起收匯安全網(wǎng)，浙江信保通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品、降低投保成本、強(qiáng)化政保合作等手段不斷擴(kuò)大小微企業(yè)出口信用保險(xiǎn)覆蓋面。浙江信保早在2003年“非典”期間取消小微企業(yè)投保門(mén)檻，于2010年在全國(guó)率先創(chuàng)新推出了具有“手續(xù)簡(jiǎn)便、應(yīng)保盡?！钡葍?yōu)勢(shì)的小微出口企業(yè)簡(jiǎn)易承保模式，并對(duì)方案進(jìn)行多次升級(jí)。近年來(lái)，又創(chuàng)新推出保障程度更高并可網(wǎng)上投保的“小微企業(yè)信保易”產(chǎn)品，有效地滿(mǎn)足了浙江小微出口企業(yè)對(duì)信用保險(xiǎn)多樣性的需求。同時(shí)，浙江信保加強(qiáng)政保合作力度，積極聯(lián)合政府和商協(xié)會(huì)等出臺(tái)專(zhuān)項(xiàng)政策，在全省搭建了近40個(gè)小微企業(yè)政策性保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，并不斷優(yōu)化平臺(tái)服務(wù)流程、提高承保責(zé)任、降低投保成本。自成立以來(lái)，浙江信保已累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)超萬(wàn)家，2016年服務(wù)小微企業(yè)數(shù)近6000家，占到同期有出口實(shí)績(jī)小微企業(yè)數(shù)的18%，成為小微企業(yè)成長(zhǎng)道路上的堅(jiān)實(shí)后盾。2017年1~11月，浙江信保服務(wù)支持我省小微企業(yè)6300余家，通過(guò)支付賠款或海外追償?shù)确绞嚼塾?jì)為小微企業(yè)群體挽回直接經(jīng)濟(jì)損失約2900萬(wàn)美元。

某小微出口企業(yè)于2016年年末向加納買(mǎi)方出口了2票開(kāi)關(guān)，到應(yīng)收款日卻未收到貨款，多次催款后買(mǎi)方表示資金鏈緊張，短時(shí)間內(nèi)無(wú)法付清拖欠款項(xiàng)。然而此時(shí)正值農(nóng)歷春節(jié)前夕，薪酬發(fā)放急切需要資金之際，出口企業(yè)愁容難展。在收到企業(yè)報(bào)案后，浙江信保開(kāi)通小微企業(yè)理賠綠色通道，理賠勘查人員第一時(shí)間梳理單證并向買(mǎi)方發(fā)函追討。從企業(yè)發(fā)起索賠到完成定損賠付，浙江信保僅用了不到2周的時(shí)間，趕在農(nóng)歷春節(jié)前為企業(yè)送上了“救命錢(qián)”，高效率的理賠服務(wù)獲得了企業(yè)的高度贊許。

某小微企業(yè)在2016年6月向土耳其買(mǎi)方出運(yùn)價(jià)值約17萬(wàn)美元的皮革后，買(mǎi)方以各種理由拖欠貨款，這筆欠款對(duì)于一家年出口額僅200萬(wàn)美元的企業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是沉重一擊。所幸的是，該企業(yè)自2013年起就投保了信用保險(xiǎn)，浙江信保受理案件后立即通過(guò)海外渠道發(fā)起實(shí)地勘察追討，在海外渠道的有力追討下，賠前就幫助企業(yè)減損7萬(wàn)美元。案件賠付后，浙江信保海外渠道通過(guò)上門(mén)追討、聯(lián)合當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府機(jī)關(guān)等手段增加施壓力度，終于在2017年年初幫助企業(yè)追回全額欠款。

整合全流程專(zhuān)業(yè)服務(wù)

注入小微成長(zhǎng)新動(dòng)力

“訂單何處找”“有單不敢接”“有單無(wú)力接”，很多小微企業(yè)受制于信息、資金等劣勢(shì)，在開(kāi)拓新業(yè)務(wù)企業(yè)時(shí)“心有余而力不足”。為幫助小微企業(yè)找訂單、敢接單，除了事后風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和海外追償服務(wù)之外，浙江信保通過(guò)整合交易前調(diào)查、交易中預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)咨詢(xún)、配套保單融資等全方位服務(wù)，幫助小微企業(yè)識(shí)別交易主體、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力、獲取貿(mào)易融資便利，撬動(dòng)了訂單、理清了思路、盤(pán)活了資金。

政策性保險(xiǎn)的綜合性、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)為小微企業(yè)維護(hù)老客戶(hù)、開(kāi)拓新市場(chǎng)、擴(kuò)大交易量注入了極大的信心和動(dòng)力，小微企業(yè)穩(wěn)定性和成長(zhǎng)性大大增強(qiáng)。以2015年有出口實(shí)績(jī)的小微出口企業(yè)為例，投保出口信用保險(xiǎn)的在2016年繼續(xù)出口的比例約為91%，未投保的繼續(xù)出口比例約為82%，投保比未投保高出9個(gè)百分點(diǎn)；投保出口信用保險(xiǎn)的在2016年出口額提高到300萬(wàn)美元以上的比例約6.5%，未投保提高到300萬(wàn)美元以上的比例約3.5%，投保比未投保高出約3個(gè)百分點(diǎn)。

某電器公司是2008年成立的一家小型民營(yíng)企業(yè)，在外貿(mào)創(chuàng)業(yè)之初，企業(yè)也面臨很多小微企業(yè)都會(huì)碰到的談判地位低、銷(xiāo)售渠道少、資金壓力大的問(wèn)題。浙江信保一方面為企業(yè)提供完善的買(mǎi)方資信信息，協(xié)助企業(yè)跟蹤買(mǎi)方最新動(dòng)態(tài)、篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，另一方面通過(guò)保險(xiǎn)支持企業(yè)在貿(mào)易中提供更加有力的支付方式，企業(yè)逐漸在國(guó)際貿(mào)易中占據(jù)主動(dòng)地位，贏得市場(chǎng)先機(jī)。在浙江信保近10年支持下，該企業(yè)逐步成長(zhǎng)為當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)，年出口超過(guò)3000萬(wàn)美元。

浙江信保還為創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型的小微企業(yè)當(dāng)好市場(chǎng)開(kāi)拓的發(fā)展顧問(wèn)和風(fēng)控顧問(wèn)，配合省政府小微成長(zhǎng)行動(dòng)計(jì)劃等在全轄范圍內(nèi)開(kāi)展以外經(jīng)貿(mào)發(fā)展趨勢(shì)、重點(diǎn)市場(chǎng)機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)、外貿(mào)實(shí)務(wù)等為主題的大規(guī)模培訓(xùn)活動(dòng)，年參訓(xùn)人數(shù)超萬(wàn)人，幫助小微企業(yè)及時(shí)了解國(guó)際貿(mào)易規(guī)則、掌握海外風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和國(guó)際化經(jīng)營(yíng)能力。某小微企業(yè)負(fù)責(zé)人在聽(tīng)了浙江信保關(guān)于信用證交易風(fēng)險(xiǎn)的培訓(xùn)后，專(zhuān)門(mén)發(fā)短信表示了感謝，企業(yè)為了控制風(fēng)險(xiǎn)主要以信用證結(jié)算，但沒(méi)想到看似安全的信用證背后隱藏著很多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，讓他獲益匪淺。

相比大型企業(yè)，小微出口企業(yè)普遍面臨融資難問(wèn)題。浙江信保通過(guò)與商業(yè)銀行和地方融資平臺(tái)等合作，創(chuàng)新推出了專(zhuān)門(mén)針對(duì)小微企業(yè)，具有“廣覆蓋、易操作”特點(diǎn)的保單融資方案，為小微企業(yè)提供了一條門(mén)檻、成本雙低的融資之道。臺(tái)州溫嶺在小微企業(yè)保險(xiǎn)平臺(tái)基礎(chǔ)上搭建小微企業(yè)融資平臺(tái)，通過(guò)政策性金融和本地融資平臺(tái)的有機(jī)結(jié)合，為該市小微企業(yè)提供低門(mén)檻、低成本的融資服務(wù)。某小微外貿(mào)企業(yè)，其上游供應(yīng)商一般要求全額付款提貨，而下游買(mǎi)方又都要求放賬交易，資金周轉(zhuǎn)壓力一直較大，企業(yè)投保以后通過(guò)保單融資獲得銀行信用貸款，大大緩解了資金壓力。在浙江信保的支持下，企業(yè)外貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，2016年出口額同比提高了一倍多。

積極培育競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)

引領(lǐng)小微發(fā)展新路徑

在外貿(mào)新常態(tài)背景下，小微企業(yè)發(fā)展壯大需要提升新優(yōu)勢(shì)、適應(yīng)新業(yè)態(tài)。浙江信保通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，積極培育小微企業(yè)外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)，全情服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)，引領(lǐng)小微企業(yè)在外貿(mào)新常態(tài)中開(kāi)辟新的發(fā)展路徑。

當(dāng)前不少小微企業(yè)通過(guò)發(fā)展跨境電商進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)，但企業(yè)接到的訂單往往金額不高而且分散，并且網(wǎng)上交易一般快速達(dá)成，風(fēng)險(xiǎn)很難快速識(shí)別。浙江信保順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+外貿(mào)”發(fā)展趨勢(shì)，為跨境電商企業(yè)量身定制了創(chuàng)新產(chǎn)品“跨境保”并和杭州綜試區(qū)“單一窗口”完成數(shù)據(jù)對(duì)接，綜試區(qū)跨境電商只要在“單一窗口”點(diǎn)擊鏈接就可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保。

目前很多中小微企業(yè)通過(guò)外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)獲得通關(guān)、外匯、物流、退稅以及融資等一系列服務(wù)，為提升平臺(tái)服務(wù)小微企業(yè)的能力，浙江信保用專(zhuān)業(yè)的承保和風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)協(xié)助平臺(tái)建立和完善科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)防范體系，通過(guò)個(gè)性化的服務(wù)全力做好平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)保障和融資配套服務(wù)。2017年1~11月，浙江信保通過(guò)浙江省重點(diǎn)外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)服務(wù)支持的小微企業(yè)出口達(dá)8.8億美元。

小微企業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，打簡(jiǎn)單的價(jià)格戰(zhàn)已成不了常勝將軍，必須要依靠品牌、質(zhì)量、服務(wù)等為核心的綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。浙江信保為一批“走在前列”、已經(jīng)在海外建立營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)和品牌經(jīng)銷(xiāo)商的中小企業(yè)擴(kuò)展了出口信用保險(xiǎn)服務(wù)，還積極支持小微企業(yè)發(fā)展服務(wù)貿(mào)易。某小型網(wǎng)絡(luò)科技公司從事網(wǎng)絡(luò)游戲開(kāi)發(fā)，接到了越南方面一款網(wǎng)絡(luò)游戲設(shè)計(jì)訂單，但越南買(mǎi)方提出游戲版權(quán)費(fèi)要分期支付，游戲上線(xiàn)后充值款分成也要隔月才能支付。浙江信保深入了解情況后，為該網(wǎng)絡(luò)科技公司專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)了游戲開(kāi)發(fā)服務(wù)貿(mào)易的個(gè)性化承保方案，為20多萬(wàn)美元的應(yīng)收賬款提供了保障。

黨的十九大提出，要以“一帶一路”建設(shè)為重點(diǎn)，堅(jiān)持引進(jìn)來(lái)和走出去并重，遵循共商共建共享原則，加強(qiáng)創(chuàng)新能力開(kāi)放合作，形成陸海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、東西雙向互濟(jì)的開(kāi)放格局。作為政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，全力服務(wù)支持“一帶一路”建設(shè)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)，是浙江信保的職責(zé)和使命。未來(lái)，浙江信保將圍繞省委、省政府的戰(zhàn)略部署，進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，不斷提升服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，引導(dǎo)我省更多小微企業(yè)利用國(guó)家信用資源“走出去”，在參與國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)中乘風(fēng)破浪、揚(yáng)帆遠(yuǎn)航。