綠色金融為轉(zhuǎn)型注入強勁動能

近年來，我國綠色金融取得了快速發(fā)展，標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定逐步完善，產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，為各地經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級注入了強勁動能,正在成為推進綠色發(fā)展、助力經(jīng)濟優(yōu)化升級的有力推手

近年來，我國綠色金融取得了快速發(fā)展，在激勵措施、地方試點、綠色評估與認(rèn)證等領(lǐng)域均走在世界前列。尤其是在一些綠色金融改革試點地區(qū)，綠色金融標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定、綠色金融產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新源源不斷，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級注入了強勁的綠色動能。

標(biāo)準(zhǔn)體系逐步完善

建立、完善并推行綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，是確保市場健康平穩(wěn)運行、減少市場風(fēng)險的重要前提。目前，我國已針對部分綠色金融產(chǎn)品推出了一些獨立的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，但離形成完整的標(biāo)準(zhǔn)體系還有一定距離。在綠色金融進入規(guī)?；?、多元化發(fā)展的當(dāng)下，加快完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)尤為重要。

自去年6月國務(wù)院常務(wù)會議決定在浙江、江西、廣東、貴州、新疆5?。▍^(qū)）選擇部分地方建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)以來，一些地區(qū)已經(jīng)開始摸索建立綠色金融的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

以浙江省湖州市為例，湖州金融辦主任錢洪文介紹，湖州建立了我國首個地方性綠色企業(yè)和項目認(rèn)定評價方法體系，以中國人民銀行《綠色貸款專項統(tǒng)計制度》、國家發(fā)改委《綠色債券發(fā)行指引》、中國金融學(xué)會綠金委《綠色債券支持項目目錄》等為編制依據(jù)，結(jié)合國際經(jīng)驗、國內(nèi)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)業(yè)政策，從業(yè)務(wù)表現(xiàn)、環(huán)境表現(xiàn)、社會表現(xiàn)、行業(yè)表現(xiàn)4個維度38個指標(biāo)，來認(rèn)定評價綠色企業(yè)和綠色項目，對所有企業(yè)進行認(rèn)定，識別“普綠”與“非綠”；在“普綠”的基礎(chǔ)上對企業(yè)進一步評價，按綠色程度分為“深綠”“中綠”“淺綠”3個等級。

在綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定方面，湖州市安吉縣農(nóng)商銀行建立了小法人銀行綠色普惠信貸標(biāo)準(zhǔn)化識別體系。安吉農(nóng)商銀行副行長丁愛平介紹，具體來說，在對1000萬元以下的小微企業(yè)及個人信貸進行綠色評價時，對地方已形成產(chǎn)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的，農(nóng)商銀行引入地方產(chǎn)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)補充綠色評價體系；未形成地方產(chǎn)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的，則引入個人綠色信用分進行補充評價，“如此一來，既解決了因產(chǎn)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)缺失而給企業(yè)造成的貸款困難，也能鼓勵企業(yè)轉(zhuǎn)型向綠色發(fā)展”。

綠色金融所涉及的標(biāo)準(zhǔn)體系，不僅包括產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的設(shè)計、管理標(biāo)準(zhǔn)，還包括一系列配套的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，如信息披露標(biāo)準(zhǔn)、綠色評級標(biāo)準(zhǔn)等。因此，在制定綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)體系上，既需要系統(tǒng)的頂層設(shè)計，也需要逐一細化。人大生態(tài)金融研究中心客座研究員莫凌水說，比如，在界定投資的綠色屬性方面，需要有一套統(tǒng)一的量化方法來評估其綠色程度，考慮投資的環(huán)境可持續(xù)性和經(jīng)濟可持續(xù)性，并建立綠色投資評估的第三方認(rèn)證和信息披露制度來保障綠色投資效益的真實性和持久性等。

產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮

“發(fā)展綠色金融，創(chuàng)新能力至關(guān)重要，這既包括政府設(shè)計創(chuàng)新機制的能力，也包括金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的能力。”清華大學(xué)金融發(fā)展與研究中心主任馬駿說，從實踐來看，目前，一些金融機構(gòu)和第三方機構(gòu)推出了大量創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品和分析工具，包括綠色ABS、綠色建筑保險、綠色指數(shù)及產(chǎn)品、環(huán)境壓力測試方法、綠色評級方法等。

其中，自2016年開始，工商銀行開展了全球首個環(huán)境壓力測試。工商銀行城市金融研究所所長周月秋說，對銀行業(yè)的環(huán)境壓力測試，可在量化評估環(huán)境因素對企業(yè)成本和效益影響的基礎(chǔ)上，將環(huán)境風(fēng)險因素納入商業(yè)銀行對企業(yè)的信用評級體系，從而影響商業(yè)銀行對企業(yè)的金融資源配給和價格，以金融杠桿推動經(jīng)濟綠色發(fā)展。

在綠色信貸方面，創(chuàng)新產(chǎn)品更是層出不窮，涵蓋綠色交通運輸、工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保、資源循環(huán)利用、建筑節(jié)能及綠色建筑等產(chǎn)業(yè)。僅在湖州，就出現(xiàn)了綠色能源貸、租金貸、光伏貸、園區(qū)貸、“兩山”鄉(xiāng)居貸等綠色信貸產(chǎn)品，涉及經(jīng)濟發(fā)展的方方面面。

比如，“綠色能源貸是以綠色能源未來收益權(quán)作為質(zhì)押，為項目主體提供融資的產(chǎn)品模式”。錢洪文說，信用貸款一般準(zhǔn)入條件較高，但綠色能源未來所能獲得的收益權(quán)只要穩(wěn)定可期，就可以作為還款來源，也可作為抵押品質(zhì)押融資。目前綠色能源貸已經(jīng)運用于湖州居民住宅屋頂安裝光伏的融資需求，居民在自家屋頂安裝小型光伏發(fā)電設(shè)備，用戶發(fā)電自用后多余電量賣給國家電網(wǎng)獲得收益，用戶可以將這部分收益權(quán)提前質(zhì)押給銀行來獲得分期付款的質(zhì)押貸款。

一些第三方機構(gòu)也在積極推出相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)工具，助力綠色金融發(fā)展。螞蟻金服公共事務(wù)部副主任宋麗君說，螞蟻金服致力于讓綠色金融普惠化，其開發(fā)出的能夠計算個人碳足跡的創(chuàng)新系統(tǒng)，可為消費者的綠色金融業(yè)務(wù)提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，通過技術(shù)的力量，提高綠色金融效率，讓綠色金融服務(wù)變得更為快捷高效。

環(huán)境效益開始顯現(xiàn)

當(dāng)前，綠色金融助推綠色經(jīng)濟發(fā)展的良好態(tài)勢已經(jīng)顯現(xiàn)。一方面，綠色金融正成為金融業(yè)的新利潤增長點，從風(fēng)險收益角度改善了銀行資金的行業(yè)配置效率。另一方面，綠色金融資金向節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)傾斜，環(huán)境效益凸顯。

織里童裝產(chǎn)業(yè)帶是湖州市最具特色的區(qū)域塊狀經(jīng)濟之一，童裝產(chǎn)量和市場占有率已居全國首位。但產(chǎn)業(yè)帶周邊“低小散”的砂洗、印花等配套產(chǎn)業(yè)所帶來的環(huán)境問題卻一直得不到解決，成為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的一大阻礙。

錢洪文說，為解決“低小散”、排污嚴(yán)重等問題，去年，湖州銀行與“吳興童裝產(chǎn)業(yè)環(huán)境綜合整治配套園”的業(yè)主單位建立了緊密的合作，由業(yè)主單位提供經(jīng)篩選后的入園企業(yè)名單，湖州銀行在充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，將風(fēng)險防控前移至產(chǎn)品的頂層設(shè)計之中，為入園企業(yè)提供廠房按揭貸款和流動資金貸款等一站式金融服務(wù)。

如今，通過提供統(tǒng)一的供能供熱、污水處理等服務(wù)，該產(chǎn)業(yè)帶每年可減排污水100萬噸，減少COD排放180噸，減少氨氮排放30噸，節(jié)電1300萬千瓦時，節(jié)煤1.5萬噸，減少二氧化硫排放57噸，減少煙塵排放12.6噸。同時，可節(jié)約土地700畝，預(yù)計今年產(chǎn)業(yè)帶總產(chǎn)值可達10億元，利稅可達5000萬元以上?！跋啾取坏肚小瘡娭撇鸪蛳拗啤托∩ⅰ髽I(yè)等傷筋動骨般的處理方式，綠色金融服務(wù)無疑助力了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的保護和升級，促進了地方經(jīng)濟發(fā)展?！卞X洪文說。

除了從供給角度推動綠色產(chǎn)業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和升級，綠色金融還能引導(dǎo)消費者逐步形成綠色消費理念和習(xí)慣。

比如，安吉縣農(nóng)商銀行設(shè)立了綠色信用分激勵機制，將個人在農(nóng)商銀行的綠色信貸持有數(shù)、綠色信貸使用年長、綠色出行公里數(shù)、垃圾分類積分?jǐn)?shù)等綠色環(huán)保行為折算成個人綠色信用分，納入對個人的綠色信貸評價體系，直接影響個人的綠色信貸行為?！爸挥猩鐣姌淞⑵鹁G色經(jīng)營、綠色生活的意識，綠色發(fā)展才能得以持續(xù)?！倍燮秸f。（記者 李華林）