吉林省金融控股集團的農(nóng)村金融改革探索

打造數(shù)字金融引擎 為“三農(nóng)”引來資金活水
——吉林省金融控股集團的農(nóng)村金融改革探索

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，農(nóng)村金融一直是金融體系中的短板。

“十三五”開局之際，我省成為全國唯一一個省級農(nóng)村金融綜合改革試驗區(qū)，被賦予了探索以金融破局“三農(nóng)”薄弱環(huán)節(jié)的國家任務(wù)。

這是一份沉甸甸的期待。消除金融抑制，增強農(nóng)村金融“輸血”和“造血”功能，才能從根本上破解農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。應(yīng)勢而謀，吉林省金融控股集團站在了先行先試的前沿，擔(dān)當(dāng)起為農(nóng)村金融改革破題探路的重任。

這是一次運籌帷幄的戰(zhàn)略布局。填空白、補短板、串資源、并市場……吉林金控集團專門組建了吉林省農(nóng)村金融綜合服務(wù)股份有限公司，以數(shù)據(jù)和科技為根本驅(qū)動力，打造“省市縣鄉(xiāng)村”五級農(nóng)村金融綜合服務(wù)體系，整合各類涉農(nóng)資源，以金融為切入口，構(gòu)建“大數(shù)據(jù)+金融+農(nóng)業(yè)”三位一體的Ｏ2Ｏ運營模式，以此撬動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

一組數(shù)據(jù)更為直觀：截至目前，農(nóng)村數(shù)字金融服務(wù)平臺已建成，基于11個維度138項指標(biāo)信用評價模型已完成，開展信用等級評定6萬戶。全省建成1400余個駐村基層金融服務(wù)站，為各類涉農(nóng)經(jīng)營主體投放貸款6.2億元。

網(wǎng)點下沉，打通金融服務(wù)“最后一公里”

種田20多年來，乾安縣余字鄉(xiāng)辰字村鴻洋農(nóng)機種植專業(yè)合作社社長王洋從來沒像現(xiàn)在這樣“得意”。

“通過農(nóng)村金融服務(wù)站，價值250萬元的18臺大型農(nóng)機裝備，首付30%就能開回家，其余的錢由吉林省金融控股集團旗下的融資租賃公司一次性付款給經(jīng)銷商，我們拿使用農(nóng)機的收入還清租金就行?！?/p>

對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說，一方面是渠道下沉不到廣袤的農(nóng)村，另一方面是農(nóng)村業(yè)務(wù)成本與收益難以匹配。而吉林金控集團能在最底層的農(nóng)村市場打開局面，與其在全省范圍內(nèi)鋪設(shè)線上線下標(biāo)準(zhǔn)化的農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)站密不可分。

這些農(nóng)村服務(wù)站多設(shè)在村部，金融協(xié)理員多從村干部、村中能人里選出，提供增信貸款類、融資租賃類等10多款涉農(nóng)金融服務(wù)產(chǎn)品及農(nóng)業(yè)農(nóng)資信息、農(nóng)資產(chǎn)品等多種多樣的服務(wù)。

“平臺通過深入村級的物理網(wǎng)點體系，引導(dǎo)金融、勞務(wù)服務(wù)、農(nóng)業(yè)科技等機構(gòu)開展多方位合作，以金融服務(wù)為切入點，帶動金融資源、電子商務(wù)、勞務(wù)中介、農(nóng)業(yè)科技等服務(wù)下沉，使農(nóng)村金融綜合服務(wù)平臺成為各類金融機構(gòu)和涉農(nóng)企業(yè)服務(wù)‘三農(nóng)’的渠道提供商、資金融通商和大數(shù)據(jù)開發(fā)商，從而提升農(nóng)村社會化服務(wù)水平?！奔质∞r(nóng)村金融綜合服務(wù)股份有限公司董事長崔巍說。

“大數(shù)據(jù)”引領(lǐng)，破解“三農(nóng)”融資難題

農(nóng)村金融的核心難題是信用數(shù)據(jù)體系尚未形成，缺乏農(nóng)村與農(nóng)民的信用數(shù)據(jù)，由此帶來了風(fēng)控難和高成本，導(dǎo)致金融下鄉(xiāng)難。

破局的關(guān)鍵在哪？

吉林金控集團搭建了由六大板塊組成的吉林省農(nóng)村金融數(shù)字化服務(wù)平臺，涵蓋數(shù)字化信用評級、多渠道信息校驗、一體化業(yè)務(wù)操作、全角度風(fēng)險控制、一站式產(chǎn)權(quán)交易、平臺型延展服務(wù)等多種功能，平臺不但把全省農(nóng)戶的信用檔案建起來，同時深度融合農(nóng)村管理、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、市場交易等各類數(shù)據(jù)。

“農(nóng)資周轉(zhuǎn)快，農(nóng)事等不起，借貸效率是大事?！卑壮鞘袖眳^(qū)德順鄉(xiāng)曙光村農(nóng)民周游感慨道，上半年，他以土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)為抵押，通過村里金融服務(wù)站，在科技金融公司的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，很快貸到了15萬元資金。

周游的順利借貸得益于數(shù)字化信用評級系統(tǒng)。記者發(fā)現(xiàn)，該系統(tǒng)納入了每個農(nóng)戶的基本信息、資產(chǎn)信息、經(jīng)營地塊信息等，已成為農(nóng)戶貸款的一項重要參考。通過這一系統(tǒng)，科技金融公司能夠從多種維度獲取農(nóng)戶數(shù)據(jù)，用貼合農(nóng)民需求的金融化產(chǎn)品服務(wù)農(nóng)村市場。

“吉林省農(nóng)村金融數(shù)字化服務(wù)平臺通過對各類大數(shù)據(jù)的分析，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民生活提供詳實準(zhǔn)確的服務(wù)，助力鄉(xiāng)村振興。更為重要的是，不止是金融服務(wù)，包括采購、種植、收購和銷售的全過程，農(nóng)金公司會為農(nóng)戶提供一攬子閉環(huán)服務(wù)，這當(dāng)中既掌握了農(nóng)戶的數(shù)據(jù)信息，又讓特色農(nóng)產(chǎn)品走出來。”崔巍告訴記者。

物權(quán)增信，釋放農(nóng)村土地資產(chǎn)權(quán)能

陸家村曾是國家級貧困縣通榆縣的一個典型貧困村，為了盡快“摘帽”，該村組建了由全體村民參加的土地股份制合作社，對整村1200公頃土地進行了規(guī)模化流轉(zhuǎn)，由家庭農(nóng)場進行適度規(guī)?；?jīng)營。根據(jù)協(xié)理員提供的基礎(chǔ)信息，依托物權(quán)增信產(chǎn)品，省物權(quán)公司對6戶家庭農(nóng)場流轉(zhuǎn)土地提供了555萬元的增信支持，將村民手里的土地資產(chǎn)有效盤活。

要想撬動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化這只“大象”，關(guān)鍵是激活農(nóng)村資產(chǎn)價值，變資產(chǎn)為資本。

2016年，吉林金控集團設(shè)立了省級物權(quán)融資公司?！拔餀?quán)融資公司既作為農(nóng)戶融資增信平臺，又作為土地流轉(zhuǎn)處置平臺，在農(nóng)戶通過土地等物權(quán)獲得信貸資源過程中發(fā)揮信息對接、融資保證、流轉(zhuǎn)處置等關(guān)鍵性作用?！笔∥餀?quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司總經(jīng)理孔大勇表示。

截至目前，省物權(quán)融資公司累計為490戶涉農(nóng)主體提供了土地經(jīng)營權(quán)貸款增信服務(wù)，涉及融資規(guī)模8133萬元。

已見繁花結(jié)碩果，更立壯志譜新篇。日前召開的省委十一屆四次全會，明確提出了我省貫徹落實習(xí)近平總書記視察東北重要指示精神的總體要求和主要任務(wù)，吉林金控將以習(xí)近平總書記重要指示精神為指導(dǎo)不斷提高政治站位，以思想大解放為引領(lǐng)，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題，深耕農(nóng)村金融市場，做農(nóng)民的朋友、農(nóng)村的幫手、農(nóng)業(yè)的伙伴。（記者 楊曉艷 張雅靜）