2018年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況

一、農(nóng)村地區(qū)基本情況

截至2018年末，農(nóng)村地區(qū)擁有縣級行政區(qū)2244個，鄉(xiāng)級行政區(qū)3.20萬個，村級行政區(qū)53.14萬個，農(nóng)村地區(qū)人口數(shù)量9.68億人。

截至2018年末，農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量12.66萬個；每萬人擁有的銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為1.31個，縣均銀行網(wǎng)點(diǎn)56.41個，鄉(xiāng)均銀行網(wǎng)點(diǎn)3.95個，村均銀行網(wǎng)點(diǎn)0.24個。

二、結(jié)算賬戶和非現(xiàn)金支付方式情況

（一）銀行機(jī)構(gòu)。

1.銀行結(jié)算賬戶開戶總體數(shù)量持續(xù)穩(wěn)步增長，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶增長迅速。截至2018年末,農(nóng)村地區(qū)累計(jì)開立單位銀行結(jié)算賬戶2174.83萬戶，增長（同比，下同）10.59%。農(nóng)村地區(qū)各類個人銀行結(jié)算賬戶43.05億戶（Ⅰ類戶41.22億戶），增長8.55%，人均4.44戶。Ⅱ類戶達(dá)1.69億戶，增長49.36%。Ⅲ類賬戶達(dá)1329.28萬戶，增長37.37%。

2.銀行卡數(shù)量仍舊保持增長。截至2018年末，農(nóng)村地區(qū)銀行卡發(fā)行量32.08億張。人均持卡量為3.31張。其中，借記卡29.91億張，增長11.13%；信用卡2.02億張，增長15.60%； 借貸合一卡1434.35萬張。

3.手機(jī)銀行支付增速放緩，網(wǎng)銀支付基本持平、電話銀行支付業(yè)務(wù)繼續(xù)萎縮。截至2018年末，手機(jī)銀行開通數(shù)累計(jì)6.70億戶，增長29.64%；發(fā)生手機(jī)銀行支付業(yè)務(wù)筆數(shù)93.87億筆、金額52.21萬億元，分別增長3.04%、34.26%。農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)上銀行開通數(shù)累計(jì)6.12億戶，增長15.29%；2018年發(fā)生網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)筆數(shù)102.08億筆，小幅增長，金額147.46萬億元，小幅下降。電話銀行開通數(shù)累計(jì)2.08億戶，增長9.57%；發(fā)生電話銀行支付業(yè)務(wù)筆數(shù)8081.11萬筆、金額925.19億元，分別下降17.44%、23.83%。

4.銀行機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展情況。2018年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村地區(qū)電子商務(wù)共提供收款服務(wù)4.95億筆、金額5783.43億元，分別增長7.68%、4.34%。

（二）非銀行支付機(jī)構(gòu)。

1.移動支付業(yè)務(wù)繼續(xù)高速發(fā)展，并成為網(wǎng)絡(luò)支付的絕對主導(dǎo)方式。2018年，非銀行支付機(jī)構(gòu)為農(nóng)村地區(qū)提供網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)共計(jì)2898.02億筆、金額76.99萬億元；分別增長104.4%、71.11%。其中，互聯(lián)網(wǎng)支付149.18億筆、金額2.57萬億元，分別增長21.56%、22.57%；移動支付2748.83億筆、金額74.42萬億元，分別增長112.25%、73.48%，占網(wǎng)絡(luò)支付份額分別為94.85%、96.66%。

2.支持農(nóng)村地區(qū)電商發(fā)展情況。2018年，非銀行支付機(jī)構(gòu)為農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)商戶提供收款5.32億筆、金額2626.31億元。分別增長92.53%、46.58%。

三、支付清算系統(tǒng)覆蓋情況

（一）人民銀行支付系統(tǒng)覆蓋情況。

截至2018年末，農(nóng)村地區(qū)接入人民銀行大小額支付系統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)9.58萬個，代理銀行網(wǎng)點(diǎn)2.71萬個，合計(jì)12.29萬個，覆蓋比率為97.05%，覆蓋率較上年提升0.26個百分點(diǎn)。

（二）農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)保持高速增長。截至2018年末，以參與者身份接入農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)44758個，基本覆蓋農(nóng)信社等合作金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。2018年，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理支付清算業(yè)務(wù)84.51億筆、金額8.45萬億元，分別增長152.34%、26.58%，繼續(xù)保持高速增長。

四、銀行卡受理市場建設(shè)情況

（一）農(nóng)村特約商戶總量持續(xù)增長。截至2018年末，農(nóng)村地區(qū)特約商戶554.02萬戶，增長5.26%。

（二）ATM數(shù)量增長乏力，交易筆數(shù)、金額均呈現(xiàn)小幅負(fù)增長。截至2018年末，農(nóng)村地區(qū)ATM 38.04萬臺，增長0.82%，萬人擁有數(shù)量3.93臺；當(dāng)年發(fā)生交易124.06億筆、交易金額21.96萬億元，分別下降7.98%、4.73%；人均辦理12.81筆/年。

（三）POS機(jī)數(shù)量、交易筆數(shù)基本持平，交易金額有所下降。截至2018年末，農(nóng)村地區(qū)POS機(jī)715.62萬臺，增長0.58%，每萬人擁有73.90臺。當(dāng)年發(fā)生交易25.14億筆，微增2.29%，金額6.79萬億元，下降7.76%；人均辦理2.60筆/年。

（四）自助服務(wù)終端等創(chuàng)新型機(jī)具數(shù)量、業(yè)務(wù)量與上年基本持平。截至2018年末，農(nóng)村地區(qū)除ATM、POS機(jī)之外的其他自助服務(wù)終端（如多媒體終端等）18.04萬臺，微降1.06%；當(dāng)年發(fā)生交易5.06億筆、金額2.23萬億元，與上年基本持平；每萬人擁有數(shù)量1.86臺，人均辦理0.52筆/年。

五、助農(nóng)取款服務(wù)發(fā)展情況

（一）助農(nóng)取款服務(wù)行政村全覆蓋繼續(xù)保持穩(wěn)定，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，總體業(yè)務(wù)量與上年基本持平。截至2018年末，農(nóng)村地區(qū)擁有助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)86.49萬個（其中，加載電商功能的20.61萬個），覆蓋村級行政區(qū)52.2萬個，村級行政區(qū)覆蓋率達(dá)98.23%，村均擁有量為1.63個。2018年，農(nóng)村地區(qū)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)共辦理支付業(yè)務(wù)（包括取款、匯款、代理繳費(fèi)，下同）合計(jì)4.63億筆、金額3618.69億元，與上年基本持平。

（二）取款業(yè)務(wù)出現(xiàn)增長，取款筆數(shù)占服務(wù)點(diǎn)支付業(yè)務(wù)總量繼續(xù)保持一半左右。2018年，農(nóng)村地區(qū)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)辦理取款業(yè)務(wù)2.49億筆、金額為1288.18億元，分別增長10.5%、11.12%；取款業(yè)務(wù)筆數(shù)占全部支付業(yè)務(wù)筆數(shù)約一半；全年共辦理查詢2.10億筆。查詢與取款業(yè)務(wù)比約為5:6，查詢業(yè)務(wù)頻繁。

（三）匯款業(yè)務(wù)量與上年基本持平，代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額均呈現(xiàn)負(fù)增長。2018年，農(nóng)村地區(qū)取款服務(wù)點(diǎn)辦理匯款（含現(xiàn)金匯款和轉(zhuǎn)賬匯款）業(yè)務(wù)達(dá)1.29億筆，小幅增長4.3%，金額為2215.08億元，下降6.31%；代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)8528.95萬筆、金額達(dá)115.43億元，分別下降16.29%、10.13%。

（四）各類支付業(yè)務(wù)筆均金額。2018年，農(nóng)村地區(qū)服務(wù)點(diǎn)支付業(yè)務(wù)筆均金額781.78元；其中，匯款、取款、代理繳費(fèi)的筆均金額依次為1716.08元、518.36元、135.34元。

（五）單點(diǎn)、人均各類業(yè)務(wù)筆數(shù)均與上年變化不大。2018年，農(nóng)村地區(qū)單個服務(wù)點(diǎn)平均辦理支付業(yè)務(wù)1.47筆/天；其中，分別辦理取款、匯款、代理繳費(fèi)0.79、0.41、0.27筆/天。服務(wù)點(diǎn)人均辦理支付業(yè)務(wù)0.48筆/年；其中，人均分別辦理取款、匯款、代理繳費(fèi)0.26、0.13、0.09筆/年。

六、非現(xiàn)金支付代理發(fā)放情況

2018年，銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)以非現(xiàn)金支付方式（包括存折、銀行卡）代理“城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險（包含：新型農(nóng)村養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險）”、“新農(nóng)合” 以及各類財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼資金發(fā)放合計(jì)21.25億筆、金額8308.69億元，與上年基本持平。其中，代理發(fā)放“城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險”14.14億筆、金額4475.57億元。代理發(fā)放“新農(nóng)合”1.33億筆、金額630.62億元。代理發(fā)放各類財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼5.77億筆、金額3202.49億元。