暢通金融活水 激活實(shí)體經(jīng)濟(jì)——當(dāng)前中國金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)述評(píng)

新華社北京7月12日電 題：暢通金融活水 激活實(shí)體經(jīng)濟(jì)——當(dāng)前中國金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)述評(píng)

新華社記者李延霞 吳雨 毛海峰

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液。血脈通，發(fā)展才健康有力。

近日，新華社記者奔赴多地調(diào)研，切實(shí)感受到金融活水的滋潤正在激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力、企業(yè)創(chuàng)新的動(dòng)力。貸款投放加速、投向結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，金融發(fā)力正在為經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)大支撐。

真金白銀 “貸”動(dòng)企業(yè)發(fā)展活力

大連長興島，今年5月剛剛?cè)嫱懂a(chǎn)的恒力2000萬噸/年煉化一體化項(xiàng)目正在加緊生產(chǎn)。

“該項(xiàng)目的450萬噸/年芳烴聯(lián)合裝置，可提高國內(nèi)重要化工原料芳烴總產(chǎn)量30%，大大減少對(duì)國外進(jìn)口的依賴。”恒力石化股份有限公司董事長范紅衛(wèi)表示。

項(xiàng)目的背后離不開資金的支持。據(jù)了解，這個(gè)我國一次性建設(shè)規(guī)模最大的煉化一體化項(xiàng)目，得到了國開行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行近400億元的貸款支持。

在范紅衛(wèi)看來，從小小的個(gè)體經(jīng)營戶發(fā)展成為國內(nèi)化纖工業(yè)的領(lǐng)跑者，實(shí)現(xiàn)從“一匹布”到“一滴油”的全產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)，恒力集團(tuán)的發(fā)展離不開金融的一路相伴。

“企業(yè)從農(nóng)業(yè)銀行拿到第一筆3000萬元的貸款后，走上了快速發(fā)展的軌道。如今，農(nóng)行的服務(wù)更加多元，包括流動(dòng)貸款、項(xiàng)目貸款、并購貸款、債券承銷等，企業(yè)的融資渠道大大拓展?！狈都t衛(wèi)說。

與恒力集團(tuán)位于蘇州吳江區(qū)盛澤鎮(zhèn)的總部相距3公里遠(yuǎn)的正信噴織有限公司，也從當(dāng)?shù)剞r(nóng)行拿到了3000萬元的抵押貸款。

“這幾年紡織行業(yè)不好做，我們推行的‘今日下單、次日送達(dá)’的經(jīng)營模式，方便了客戶，贏得了市場(chǎng)，但同時(shí)也帶來較大的庫存壓力，對(duì)周轉(zhuǎn)資金的需求比較大?！惫緢?zhí)行總裁趙劉余表示。

不管是銷售額已達(dá)3700多億元的恒力集團(tuán)，還是在細(xì)分市場(chǎng)尋得生存空間的正信噴織，都在受益于金融的支持，實(shí)現(xiàn)良好發(fā)展。

企業(yè)獲得感的增強(qiáng)，背后是一系列旨在改善融資環(huán)境的利好政策的出臺(tái)。去年以來，從中央到地方，從監(jiān)管部門到金融機(jī)構(gòu)，采取貨幣政策、財(cái)政政策、監(jiān)管政策等“幾家抬”的辦法，合力打通金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的“梗阻”。今年上半年，全國新增人民幣貸款9萬多億元。

金融供給量增加的同時(shí)，結(jié)構(gòu)在優(yōu)化：今年上半年，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款新增達(dá)到1.32萬億元，科技服務(wù)業(yè)和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的貸款增速均保持在15%以上。5月末，民營企業(yè)的銀行貸款余額達(dá)40萬億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額10.25萬億元。

今天的信貸結(jié)構(gòu)，就是明天的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。江南地區(qū)一家塑膠公司拿到2000萬元的貸款后，正在籌備上線新的焊接項(xiàng)目，逐步實(shí)現(xiàn)企業(yè)轉(zhuǎn)型。

“下一步，要堅(jiān)持有扶有控，努力精準(zhǔn)提供金融服務(wù)，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持?！便y保監(jiān)會(huì)副主席周亮表示。

瞄準(zhǔn)痛點(diǎn) 金融創(chuàng)新緩解企業(yè)之憂

“沒想到納稅數(shù)據(jù)也能成為貸款的依據(jù)，有了這100萬元的‘稅e貸’，終于可以擴(kuò)大接單量了！”無錫通聯(lián)物流有限公司負(fù)責(zé)人感慨道，資金占用多、有效抵押物少是物流行業(yè)的特點(diǎn)，公司成立以來一直依靠股東出資和自有資金，從銀行融資擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的計(jì)劃遲遲未能實(shí)施。

農(nóng)行江蘇分行推出的“稅e貸”，依托企業(yè)納稅流水大數(shù)據(jù)，根據(jù)企業(yè)納稅情況和信用評(píng)級(jí)確定授信額度，實(shí)現(xiàn)涉稅小微信貸業(yè)務(wù)線上申請(qǐng)、線上審批、線上放款，解決了缺少傳統(tǒng)抵押物的企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營的資金難題。

調(diào)研中，記者發(fā)現(xiàn)，隨著金融科技的發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，諸多像“稅e貸”這樣的貸款模式層出不窮。應(yīng)收賬款、代發(fā)工資、納稅、結(jié)算流水等數(shù)據(jù)越來越多地被作為授信依據(jù)，全新的信貸模式給中小企業(yè)帶來更多融資機(jī)會(huì)。

在浙江寧波，銀行業(yè)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、排污權(quán)質(zhì)押貸款以及應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的余額已突破1800億元。

“能明顯感受到當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)有了明顯改變，銀行開始理解企業(yè)，在產(chǎn)品服務(wù)上有了不少創(chuàng)新?！焙嗤瘓F(tuán)董事局主席崔根良表示，制造業(yè)的生產(chǎn)周期長，資金回籠時(shí)間長，對(duì)長期資金的需求比較大。農(nóng)行提供的融資產(chǎn)品組合拳，包括貸款、中長期債券、超短融等，滿足了企業(yè)發(fā)展需求。

三年期流動(dòng)資金貸款正在浙江臺(tái)州試行推廣。臨海市鴻亞眼鏡廠不久前從臨海農(nóng)商行申請(qǐng)到了800萬元的三年期貸款。“之前的貸款大多是一年一還，這次貸款期限3年，每年按比例歸還本金，不用再為籌集續(xù)貸資金發(fā)愁了。”公司有關(guān)負(fù)責(zé)人金官順說。

數(shù)據(jù)顯示，一季度末，我國大型商業(yè)銀行制造業(yè)中長期貸款占比達(dá)25.21%，同比提高1.6個(gè)百分點(diǎn)；大型銀行制造業(yè)信用貸款占31.07%，同比提高1.7個(gè)百分點(diǎn)。

多方合力 促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)

調(diào)研中，記者發(fā)現(xiàn)，暢通金融活水，需要金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新，同時(shí)也需要相關(guān)制度的完善以及企業(yè)經(jīng)營能力的提升，多方合力才能促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，服務(wù)民營和小微企業(yè)最大的困擾是信息不對(duì)稱。目前各地建設(shè)的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，正在打通金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間的信息“鴻溝”。

在陜西，由政府主導(dǎo)搭建的信用金融服務(wù)平臺(tái)，已采集全省200余萬家企業(yè)的基本信息和近17000家企業(yè)的社保、稅收及國土等深度信息，多家銀行與該平臺(tái)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)融資需求對(duì)接180億元。

在無錫，政府設(shè)立的中小微企業(yè)信用保證基金，通過提供信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，激發(fā)銀行“敢貸”的積極性?！拔覀兝塾?jì)為科技中小微企業(yè)發(fā)放貸款超過70億元，首貸率最高時(shí)接近80%。”農(nóng)行無錫科技支行行長沈勇軍表示。

盡職免責(zé)機(jī)制緩解了一線客戶經(jīng)理的后顧之憂?！拔覀冚爟?nèi)七成以上的銀行機(jī)構(gòu)已建立小微企業(yè)盡職免責(zé)機(jī)制，累計(jì)免責(zé)人員1600余人，免責(zé)金額達(dá)32億元。要讓一線業(yè)務(wù)人員能夠放下包袱，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”寧波銀保監(jiān)局局長蔡興旭表示。

建立金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長效機(jī)制，最根本的是要提升企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)力。

“在企業(yè)多年的經(jīng)營中，融資整體是比較順利的。我想這主要是因?yàn)楣疽恢睂Ｗ⒅鳂I(yè)，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈專心做好一件事情，這些銀行是能夠看得到的?！狈都t衛(wèi)表示。

“一直都是我們選擇銀行，而不是銀行選擇我們。”萬事達(dá)紡織有限公司負(fù)責(zé)人繆健峰說，公司雖然規(guī)模不是很大，但現(xiàn)金流充裕，盈利能力良好，負(fù)債率最高時(shí)也只有30%。

在與諸多企業(yè)的交流中，記者發(fā)現(xiàn)，盡管融資難、融資貴的問題一直都存在，但優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，不管是大型企業(yè)還是中小企業(yè)，其實(shí)大多還是能得到資金的青睞。暢通金融活水，政策引導(dǎo)很重要，但關(guān)鍵還是靠企業(yè)自身的硬實(shí)力。