完善保險體系 更好服務民生

《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》印發(fā)
——完善保險體系 更好服務民生

按照黨中央、國務院決策部署，由銀保監(jiān)會牽頭商相關部門研究制定的《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》），已于2019年12月30日經(jīng)國務院常務會議審議通過，并擬于近期由多部門聯(lián)合印發(fā)。在1月2日國務院新聞辦召開的例行政策吹風會上，銀保監(jiān)會副主席黃洪表示，保險業(yè)將加強制度供給，補上人才、技術、經(jīng)營管理等短板，創(chuàng)新產品、改善服務，滿足人民群眾在健康、養(yǎng)老、教育方面的保險保障需求。

黃洪介紹：《意見》從五個方面提出了促進社會領域商業(yè)保險發(fā)展的多項政策舉措：

——完善健康保險產品和服務。研究擴大稅優(yōu)健康保險產品范圍，鼓勵保險機構提供醫(yī)療、疾病、照護、生育等綜合保障服務。力爭到2025年，健康險市場規(guī)模超過2萬億元。

——積極發(fā)展多樣化的商業(yè)養(yǎng)老年金保險、個人賬戶式商業(yè)養(yǎng)老保險。完善個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險政策，拓寬商業(yè)養(yǎng)老保險資金運用范圍，實現(xiàn)長期保值增值。力爭到2025年，為參保人積累6萬億元養(yǎng)老保險責任準備金。

——大力發(fā)展教育、育幼、家政、文化、旅游、體育等領域商業(yè)保險。有序發(fā)展面向農村居民、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人的普惠保險，創(chuàng)新開發(fā)符合初創(chuàng)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員保障需求的保險產品和業(yè)務。

——支持保險資金投資健康、養(yǎng)老等社會服務領域，為社會服務領域提供更多長期股本融資，降低融資成本。

——完善保險市場體系。梳理完善保險監(jiān)管政策，加快推進保險市場對外開放，完善配套政策，優(yōu)化市場格局。

“市場上60歲及以上老年人可以購買的產品有上千個，但仍然無法滿足社會旺盛的保險需求?！便y保監(jiān)會人身險部有關負責人表示，目前絕大多數(shù)向老年人銷售的保險產品只是在普通產品基礎上，放寬了投保年齡和投保條件的限制，真正結合老年人身體狀況等量身定制的專屬產品比較少。并且，同樣保障金額的保險產品，老年人保費有可能達到中青年人的十倍，投保時還有一道坎——相當部分老年人因為身體情況欠佳無法通過核保，無法投保重大疾病保險和醫(yī)療保險等產品。

黃洪表示，此次《意見》明確將推動行業(yè)研發(fā)價格適當、責任靈活、服務高效的老年人專屬保險產品，優(yōu)化老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險支持政策，促進養(yǎng)老服務產業(yè)發(fā)展。

“保險業(yè)必須重視‘一老一小’的商業(yè)保險需求，質、量并重，深度開掘這個3.5億人的大市場。”黃洪表示，接下來銀保監(jiān)會將研究制定指導意見，要求各保險公司結合老年人風險特征和需求特點開發(fā)專屬產品，此外還將爭取政策支持，適時將個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點擴展到全國范圍。

“老年人是困難群體，銀保監(jiān)會將強化市場監(jiān)管，切實保護好老年保險消費者的合法權益。從定價機制、責任范圍、銷售宣傳和理賠服務等多個環(huán)節(jié)入手，嚴禁銷售誤導?！秉S洪表示。

2018年4月以來，銀保監(jiān)會先后對外發(fā)布了3輪共計34條銀行業(yè)保險業(yè)對外開放措施，其中涉及保險業(yè)的對外開放措施有14條，包括放寬和取消外資持股比例的限制，放寬外資機構在總資產、經(jīng)營年限、股東資質等方面的限制，等等。根據(jù)相關法規(guī)政策，從今年1月1日起，合資壽險公司的外資比例可以達到100%。

銀保監(jiān)會人身險部有關負責人表示，銀保監(jiān)會將繼續(xù)堅定不移地履行開放承諾，為外資保險公司在華發(fā)展營造國際化、法治化和市場化的市場營商環(huán)境。“2019年已有5家外資保險機構開業(yè)。外資保險公司在產品開發(fā)、資金運用、風險管理等方面，引進了一些先進的理念和經(jīng)營技術，能夠為國內保險市場發(fā)展提供有益的借鑒，有益于完善市場體系，促進行業(yè)服務能力的提升，給國內消費者帶來更多更好的選擇。”

黃洪表示，商業(yè)養(yǎng)老保險具有長期鎖定、保證收益、終身領取、精算平衡四大特點，是居民養(yǎng)老保障體系的“第三支柱”。 他強調，全行業(yè)必須牢固樹立風險意識，確保居民的養(yǎng)老錢、保命錢萬無一失。一是加快完善養(yǎng)老生命表等基礎制度建設，使養(yǎng)老保險產品定價更加科學精準；二是強化資金運用監(jiān)管。包括逐步建立養(yǎng)老保險資金運用相對獨立的監(jiān)管體系；為商業(yè)養(yǎng)老保險資金服務國家戰(zhàn)略、投資重大項目、支持民生工程建設提供綠色通道和優(yōu)先支持；加強對養(yǎng)老資金日常監(jiān)管，健全定量評估、定性評估等規(guī)則制度，等等。

“總之，無論是從負債端到資產端，要形成一個全流程的監(jiān)管體系，確保老百姓的養(yǎng)老錢、保命錢絕對安全?！秉S洪說。（記者 曲哲涵）