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形成全流程監(jiān)管體系 確保養(yǎng)老保險資金應(yīng)用絕對安全
作為監(jiān)管者，制定一系列商業(yè)養(yǎng)老保險監(jiān)管政策、游戲規(guī)則，首先都要有風(fēng)險意識，就是要守住風(fēng)險底線，確保資金安全。
繼續(xù)堅定不移地履行保險業(yè)對外開放承諾
下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)堅定不移地履行開放承諾，繼續(xù)為外資保險公司在華發(fā)展?fàn)I造國際化、法治化和市場化的市場營商環(huán)境。
四方面舉措進一步豐富商業(yè)健康保險產(chǎn)品
我國商業(yè)保險近些年來始終保持一種較快的發(fā)展速度，產(chǎn)品的種類也日漸豐富，服務(wù)范圍不斷拓寬。
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- [國務(wù)院新聞辦新聞局 壽小麗]女士們、先生們，大家下午好！歡迎參加國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會。近日，《關(guān)于促進社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》將正式對外公布。為幫助大家更好地了解相關(guān)情況，今天我們非常高興邀請到銀保監(jiān)會副主席黃洪先生，請他向大家介紹有關(guān)情況，并回答大家的提問。出席今天吹風(fēng)會的還有：銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部負(fù)責(zé)人劉宏健女士。下面，先請黃洪先生作介紹。2020-01-02 15:26:06
- [銀保監(jiān)會副主席 黃洪]媒體朋友們，大家下午好！非常高興能在2020年第一個工作日再次與大家見面。借此機會，我謹(jǐn)代表銀保監(jiān)會，向一直以來關(guān)心支持銀行保險監(jiān)管工作的朋友們，表示衷心感謝。祝大家新年快樂，萬事如意！身體健康，闔家幸福！按照黨中央、國務(wù)院決策部署，由銀保監(jiān)會牽頭商相關(guān)部門研究制定的《關(guān)于促進社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，已于2019年12月30日經(jīng)國務(wù)院常務(wù)會議審議通過，并擬于近期由多部門聯(lián)合印發(fā)。下面我就有關(guān)情況進行介紹。一、《意見》的起草背景 近年來，銀行保險監(jiān)管部門認(rèn)真貫徹落實習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想，堅持以人民為中心的發(fā)展理念，持續(xù)推動保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)行業(yè)積極參與多層次養(yǎng)老、醫(yī)療保障體系建設(shè);探索在社會服務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新產(chǎn)品，提升保障水平；投資養(yǎng)老、健康產(chǎn)業(yè)，增加服務(wù)供給，取得了一定成效。但總體來看，社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展還存在優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品服務(wù)供給不足、政策制度不健全、已有政策落實不到位等問題，商業(yè)保險功能作用發(fā)揮仍不充分、覆蓋面較窄。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，加快社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展，提高相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險保障水平，增加長期資金供給，銀保監(jiān)會牽頭研究起草了《意見》。2020-01-02 15:33:23
- [黃洪]二、《意見》的主要內(nèi)容《意見》從五個方面提出了促進社會領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的多項政策舉措：一是完善健康保險產(chǎn)品和服務(wù)。研究擴大稅優(yōu)健康保險產(chǎn)品范圍。鼓勵保險機構(gòu)提供醫(yī)療、疾病、照護、生育等綜合保障服務(wù)。力爭到2025年，健康險市場規(guī)模超過2萬億元。支持商業(yè)保險機構(gòu)參與醫(yī)保服務(wù)和醫(yī)?？刭M，完善大病保險運行監(jiān)管機制。探索健康險與國家醫(yī)保信息平臺對接。加快發(fā)展商業(yè)長期護理保險，建立壽險賠付責(zé)任與護理支付責(zé)任轉(zhuǎn)換機制。推動健康保險與健康管理融合發(fā)展等。二是積極發(fā)展多樣化的商業(yè)養(yǎng)老年金保險、個人賬戶式商業(yè)養(yǎng)老保險。發(fā)展有助于實現(xiàn)養(yǎng)老金融產(chǎn)品年金化領(lǐng)取的保險產(chǎn)品。完善個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險政策，支持養(yǎng)老保險第三支柱發(fā)展。拓寬商業(yè)養(yǎng)老保險資金運用范圍，實現(xiàn)長期保值增值。力爭到2025年，為參保人積累6萬億元養(yǎng)老保險責(zé)任準(zhǔn)備金。探索滿足60歲及以上老年人保險需求，研發(fā)價格適當(dāng)、責(zé)任靈活、服務(wù)高效的老年人專屬保險產(chǎn)品。優(yōu)化老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險支持政策。促進養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。2020-01-02 15:42:48
- [黃洪]三是大力發(fā)展教育、育幼、家政、文化、旅游、體育等領(lǐng)域商業(yè)保險，積極開發(fā)專屬保險產(chǎn)品。鼓勵地方政府及有關(guān)部門更多運用保險機制加強社會治理。有序發(fā)展面向農(nóng)村居民、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人的普惠保險，創(chuàng)新開發(fā)符合初創(chuàng)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員保障需求的保險產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。四是支持保險資金投資健康、養(yǎng)老等社會服務(wù)領(lǐng)域。發(fā)揮保險資金期限長、穩(wěn)定性高等優(yōu)勢，為社會服務(wù)領(lǐng)域提供更多長期股本融資，降低融資成本，更好服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)及民營、中小微企業(yè)發(fā)展。五是完善保險市場體系。大力提升商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量。梳理完善保險監(jiān)管政策。鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)在風(fēng)險可控前提下，適度提高定期壽險產(chǎn)品定價利率。強化保險市場行為監(jiān)管，保護保險消費者合法權(quán)益。加快推進保險市場對外開放，完善配套政策，優(yōu)化市場格局，促進保險業(yè)公平競爭、健康發(fā)展。下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)國務(wù)院統(tǒng)一部署，加強與有關(guān)部門和地方的協(xié)調(diào)配合，切實抓好《意見》貫徹實施，推動商業(yè)保險在社會服務(wù)領(lǐng)域進一步發(fā)揮積極作用。我就簡要介紹這么多。謝謝大家！2020-01-02 15:46:27
- [壽小麗]謝謝黃洪副主席。下面進入提問環(huán)節(jié)，提問前請通報一下所在的新聞機構(gòu)。2020-01-02 15:51:55
- [中央廣播電視總臺央視記者]黃主席，您11月份參加中國壽險峰會的時候，曾經(jīng)對壽險業(yè)提了一個問題，說保險業(yè)無不可保之風(fēng)險，但是實際上很多風(fēng)險是不可保的。而且您特別強調(diào)現(xiàn)在中國60歲以上的老年人是2.5億，這么大一個人群長期以來是被排斥在健康險和養(yǎng)老險保障范圍之外的。所以，通過這個《意見》，怎樣進一步豐富健康保險的供給，滿足大家日益增長的健康險的保障需求？2020-01-02 15:55:54
- [黃洪]謝謝你的提問。應(yīng)該講，保險是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，從一般保險原理來講，應(yīng)該是沒有不可保的風(fēng)險，但是現(xiàn)實的保險公司由于人才、技術(shù)、管理、風(fēng)控等因素的影響，實際上有很多風(fēng)險是不能保的。我們的目標(biāo)是希望保險公司真正實現(xiàn)保險作為風(fēng)險管理的基本所在，所有的風(fēng)險都可保，但是我們自身是有短板的，所以確實有些風(fēng)險是不能保的。近些年來，在推動商業(yè)保險提升可承保能力方面做了大量工作，有力推動了保險業(yè)的發(fā)展。我國商業(yè)保險近些年來始終保持一種較快的發(fā)展速度，產(chǎn)品的種類也日漸豐富，服務(wù)范圍不斷拓寬，目前保險業(yè)銷售的商業(yè)健康保險，包括疾病保險、醫(yī)療保險、醫(yī)療意外保險、護理保險和失能收入損失保險，有五大類，共有5000多種產(chǎn)品。2019年前10個月，健康保險保費收入達到6141億元，同比增長了30.7%。我印象中，近五年來，商業(yè)健康保險增速都在30%左右，應(yīng)該講發(fā)展是非?？斓?。2019年前10個月，賠付支出1838億元，同比增長37.28%，并為參保人積累了超過1.1萬億元的長期健康險風(fēng)險準(zhǔn)備金。在滿足人民群眾多樣化、多層次和個性化的健康保障需求方面發(fā)揮了積極的作用。當(dāng)前在健康保險方面，我們?nèi)匀淮嬖谥行Ч┙o不足的問題。下一步，我們將通過政策引領(lǐng)、完善制度、加強監(jiān)管和規(guī)范競爭等方面，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動健康保險創(chuàng)新保障內(nèi)容，擴大覆蓋范圍，提高保障水平，提升服務(wù)能力，并保持健康穩(wěn)健的發(fā)展。主要措施有這樣幾個方面：第一，進一步深化保險機構(gòu)的體制機制改革。我們現(xiàn)在承保能力不足，與體制機制也是有一定的關(guān)聯(lián)。比如說比較而言，我們的保險公司運營管理成本比較高，這個運營管理成本比較高的其中一個因素是跟保險公司現(xiàn)行的體制機制有關(guān)，這也會制約保險公司的承保能力。第二，要加大保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，增加保險產(chǎn)品的供給能力。特別是在這方面，我們要更多地通過科技賦能，來推動商業(yè)健康保險的創(chuàng)新。為什么要通過科技賦能？我們現(xiàn)在進入大數(shù)據(jù)時代，保險傳統(tǒng)意義上就是個大數(shù)據(jù)公式，保險的基本原理就是大數(shù)法則。大數(shù)據(jù)就是信息化能夠快速積累海量的數(shù)據(jù)，而海量的數(shù)據(jù)是我們精確地計算各種風(fēng)險損失的基礎(chǔ)，所以我們加大產(chǎn)品的創(chuàng)新，主要是要通過科技賦能。第三，要加大對外開放。我們中國的商業(yè)保險發(fā)展歷史還是比較短的，在人才培養(yǎng)、經(jīng)驗積累、技術(shù)完善方面，我們都存在著很明顯的短板。通過擴大對外開放，我們不僅可以引進先進的管理經(jīng)驗、先進的技術(shù)，也可以引進優(yōu)秀的人才。第四，要積極爭取政策的支持。商業(yè)保險的發(fā)展需要一定的政策支持，近幾年來，國家對商業(yè)保險也提供了很多政策支持，比如說，進行了稅優(yōu)健康保險試點，進行了稅延商業(yè)養(yǎng)老保險試點。我們下一步要繼續(xù)把這些政策用好，同時要積極爭取其他方面的政策支持。我想，通過這樣四個方面的努力，來進一步豐富商業(yè)健康保險產(chǎn)品，進一步滿足人民群眾日益增長的商業(yè)健康保險需求。2020-01-02 16:02:10
- [香港經(jīng)濟導(dǎo)報記者]我有兩個問題。第一，在支持開發(fā)多樣化的養(yǎng)老保險方面，將借鑒哪些國際方面的經(jīng)驗？第二，在面向新業(yè)態(tài)從業(yè)人員提供保險產(chǎn)品方面，下一步有怎樣的考慮？謝謝。2020-01-02 16:08:02
- [黃洪]謝謝。您剛才提了兩個問題。第一，在商業(yè)養(yǎng)老保險方面增加產(chǎn)品供給，增加新產(chǎn)品投放，我們需要借鑒哪些國家的經(jīng)驗。應(yīng)該講，這些年來，我們通過擴大保險業(yè)開放，目的之一就是要通過開放來引進先進的管理經(jīng)驗、管理技術(shù)，在商業(yè)保險產(chǎn)品開發(fā)過程中，凡是有利于增加有效需求、增加有效供給、有效控制風(fēng)險方面的國際經(jīng)驗，我們都會認(rèn)真借鑒學(xué)習(xí)。當(dāng)然，從目前來看，中國的商業(yè)保險無論在產(chǎn)品開發(fā)，或是公司的經(jīng)營管理，還是人才隊伍培養(yǎng)方面，我們主要是學(xué)習(xí)借鑒歐美國家保險公司或者保險業(yè)這方面的經(jīng)驗，我們今后仍將進行。比如說，我國在商業(yè)保險發(fā)展之初，我們的生命表、疾病發(fā)生率表主要是借鑒了英國的經(jīng)驗。2013年以后，根據(jù)中國商業(yè)保險發(fā)展實際，我們自己研發(fā)了一套符合中國人特點、符合中國實際的生命表和疾病發(fā)生率表。我剛才講了，這就是一個非常典型的學(xué)習(xí)借鑒各國經(jīng)驗的例子。我們學(xué)習(xí)人家的經(jīng)驗，要在學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上再吸收，根據(jù)中國的特點、中國的國情來制定新的監(jiān)管制度、定價規(guī)則。今后，我們還要秉持這樣的原則，只要是好的經(jīng)驗，我們都要悉心學(xué)習(xí)并加以吸收、轉(zhuǎn)化來提升。第二，關(guān)于對新業(yè)態(tài)保險問題。如何為新業(yè)態(tài)的人員提供價廉物美的保險產(chǎn)品，這應(yīng)該是保險業(yè)責(zé)無旁貸的任務(wù)?？傮w來看，這些年來無論在健康保險，還是在養(yǎng)老保險方面，保險公司都加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度，目前我們在售的1萬多個產(chǎn)品里面，涵蓋了這部分新業(yè)態(tài)的人員。但是，正如您所說的，目前沒有哪家保險公司對這些新業(yè)態(tài)人員開發(fā)出一種專屬的產(chǎn)品。下一步，我們也會根據(jù)新業(yè)態(tài)人員在保險方面的特點進行研究，不斷完善產(chǎn)品供給，提供更加豐富的產(chǎn)品，供這類人群進行購買，滿足他們的保險保障需求。謝謝。2020-01-02 16:14:51
- [鳳凰衛(wèi)視記者]銀保監(jiān)會2019年推出了很多促進保險市場對外開放的措施，請問這些措施的落地情況怎么樣？在促進服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展方面有什么實例可以分享一下？2020-01-02 16:17:47
- [黃洪]這個問題請劉宏健女士回答。2020-01-02 16:22:02
- [銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任 劉宏健]謝謝你的提問。近年來，為了深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于進一步擴大對外開放的決策部署，我們按照宜快不宜慢、宜早不宜遲的原則，積極推動保險業(yè)的對外開放，也取得了比較顯著的成效，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。第一，在政策發(fā)布方面。2018年4月以來，銀保監(jiān)會先后對外發(fā)布了3輪共計34條銀行業(yè)保險業(yè)對外開放措施，其中涉及保險業(yè)的對外開放措施有14條，包括放寬和取消外資持股比例的限制，放寬外資機構(gòu)在總資產(chǎn)、經(jīng)營年限、股東資質(zhì)等方面的限制等。在法規(guī)修訂方面，2019年10月，國務(wù)院發(fā)布了關(guān)于修改《中華人民共和國外資保險公司管理條例》的決定。12月份，銀保監(jiān)會陸續(xù)發(fā)布了《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細(xì)則》和《關(guān)于明確取消合資壽險公司外資股比限制時點的通知》，明確從2020年1月1日起，合資壽險公司的外資比例可以達到100%。同時在提升營商環(huán)境方面，銀保監(jiān)會通過舉辦座談會等多種方式，廣泛聽取外資機構(gòu)的意見建議，簡政放權(quán)，不斷提高營商便利度。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)堅定不移地履行開放承諾，繼續(xù)為外資保險公司在華發(fā)展?fàn)I造國際化、法治化和市場化的市場營商環(huán)境。與此同時，銀保監(jiān)會將持續(xù)加強監(jiān)管制度的建設(shè)，完善審慎性的標(biāo)準(zhǔn)，不斷完善與開放水平相適應(yīng)的監(jiān)管方式方法，確保引入的機構(gòu)具有優(yōu)秀的專業(yè)能力、良好的風(fēng)控能力和充足的資本實力，在有效防范風(fēng)險前提下，促進金融和實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。大家可能已經(jīng)關(guān)注到，2019年已經(jīng)有兩家外資保險機構(gòu)在籌建，分別是恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老保險有限責(zé)任公司和招商信諾資產(chǎn)管理有限公司，同時還有5家外資保險機構(gòu)開業(yè)，分別是工銀安盛資產(chǎn)管理有限公司、交銀康聯(lián)資產(chǎn)管理有限公司、安聯(lián)（中國）控股有限公司、中信保誠資產(chǎn)管理有限公司和大韓再保險有限公司。外資保險公司在產(chǎn)品開發(fā)、資金運用、風(fēng)險管理等方面，應(yīng)該能夠引進一些先進的理念和經(jīng)營技術(shù)，就像剛才黃主席介紹的一樣，能夠為國內(nèi)保險市場發(fā)展提供有益的借鑒。同時對于完善我們的市場體系，豐富消費者的選擇，促進中國保險市場的健康發(fā)展也能夠作出積極的貢獻。謝謝。2020-01-02 16:25:43
- [經(jīng)濟日報記者]商業(yè)養(yǎng)老保險是廣大老百姓的養(yǎng)老錢、保命錢。銀保監(jiān)會在推動商業(yè)養(yǎng)老快速發(fā)展的同時，如何保證養(yǎng)老資金的安全可靠？謝謝。2020-01-02 16:31:30
- [黃洪]謝謝你的提問。商業(yè)養(yǎng)老保險能夠提供養(yǎng)老金長期終身領(lǐng)取，與普通壽險保險產(chǎn)品相比較，業(yè)務(wù)存續(xù)期更長，其對于資金應(yīng)用安全性的要求更高，更加追求長期穩(wěn)定的投資回報。養(yǎng)老保險可以用四句話來概括，就是長期鎖定、保證收益、終身領(lǐng)取、精算平衡（互助共濟）。這就是商業(yè)養(yǎng)老保險的四大特點。長期鎖定，是指要長期交費。比如說，以這位記者朋友的年齡來算，如果你現(xiàn)在買一份終身領(lǐng)取的養(yǎng)老保險，可能交費以后，按照商業(yè)保險的規(guī)則，直到退休以后才可以領(lǐng)取。保證收益，保險基本都是有保證收益的，我們叫保證利率，不管保險公司虧與賺，賺了自然而然是要給的，虧損了也要履行在保險合同中的承諾，要給保證利率。終身領(lǐng)取，就是說商業(yè)保險不是我們講的儲蓄，儲蓄是存多少，一次性就可以領(lǐng)取，或者可以分次領(lǐng)取。但商業(yè)保險是對一個人未來生命周期做的一個保障，是終身領(lǐng)取。精算平衡或者叫互助共濟，就是要考慮到風(fēng)險狀況，確定合理的保障利率。從資產(chǎn)上來講，要確保這筆資金的安全性。商業(yè)保險的養(yǎng)老保險金在保險公司的存續(xù)時間非常長，有的十幾年、二十幾年，有的四、五十年，長的可能達百年。有些同志講，怎么可能百年呢？比如父母為1歲的孩子買了養(yǎng)老保險，這個孩子活到100歲，就是一百年，這張保單需要在保險公司存續(xù)一百年。你這個問題也是社會普遍關(guān)心的，我把一生的養(yǎng)老保命錢交給了保險公司，保險公司會不會確保我的資金安全，這是第一位的。在這里，我要特別給大家交待一個概念，我們買保險的時候，可能很多人買保險會和其他金融產(chǎn)品做一個比較，比較誰的收益更高。我們都知道，收益越高，風(fēng)險越大，所以我們不贊成去追求高收益，也就是我們買保險產(chǎn)品的時候，簡單地跟其他金融產(chǎn)品類比收益是不好比的。我今天在這里講的是，保險公司如果追求高收益，風(fēng)險會更高。在這個過程中，怎么來確保這些資金絕對安全，使每一個投保人到他退休以后每月能夠固定領(lǐng)到養(yǎng)老金，這對保險公司來講，不僅是個巨大的挑戰(zhàn)，而且是必須要解決的一個現(xiàn)實問題。2020-01-02 16:36:16
- [黃洪]怎么確保？一是牢固樹立風(fēng)險意識。無論是市場主體保險公司，還是監(jiān)管者，首先要有風(fēng)險意識。作為監(jiān)管者，制定一系列商業(yè)養(yǎng)老保險監(jiān)管政策、游戲規(guī)則，首先都要有風(fēng)險意識，就是要守住風(fēng)險底線，確保資金安全。怎么使我們的養(yǎng)老資金絕對安全，這是第一位的。二是要進一步完善基礎(chǔ)制度設(shè)計。也就是說，要加快養(yǎng)老保險生命表的完善。比如說，隨著醫(yī)療技術(shù)不斷發(fā)展、人們生活方式的轉(zhuǎn)變，人的壽命與一個人的生活方式是有很大關(guān)系的，包括我們的運動習(xí)慣等，對商業(yè)養(yǎng)老保險來講，需要不斷修訂完善我們的生命表，使養(yǎng)老保險的定價更加精準(zhǔn)。三是要加強保險資產(chǎn)有效監(jiān)管。我們前端負(fù)債端有了審慎、合理的定價，老百姓買了保險以后，保險公司就形成了負(fù)債準(zhǔn)備金，這些負(fù)債準(zhǔn)備金就要進行投資，這就是我們講的保險資金應(yīng)用。這個保險資金應(yīng)用，不是老百姓交了保費的簡單應(yīng)用。從保險公司來講，保費收集起來后，根據(jù)險種的不同、責(zé)任期限的不同，從財務(wù)上要提取相應(yīng)的負(fù)債準(zhǔn)備金，負(fù)債準(zhǔn)備金是屬于未來要支付的。也就是說，前端負(fù)債風(fēng)險有效控制了，也必須要確保后端資產(chǎn)端的安全，這就要加強保險資金應(yīng)用的監(jiān)管。2020-01-02 16:41:40
- [黃洪]這里主要是這么幾條措施：一是強化資質(zhì)管理。銀保監(jiān)會對于保險公司資金運用實行了資質(zhì)管理，作為保險公司來講，有些資金運用，不是每一個資金運用的范圍項目，每個保險公司都具備這種能力，有些保險公司不具備這種能力，我們就不批準(zhǔn)它在這個業(yè)務(wù)范圍的資金運用。這是資質(zhì)管理，目的是什么呢？就是你有什么能力，就辦什么事。這也是我們要確保保險資金的安全，要讓保險公司更審慎地進行運用。二是要健全資金運用監(jiān)管制度，完善現(xiàn)代保險資金運用規(guī)則，逐步探索建立養(yǎng)老保險資金運用相對獨立的監(jiān)管體系。對養(yǎng)老保險這一塊，剛才講了，養(yǎng)老產(chǎn)品與其他產(chǎn)品是有所不同的，我們正在建一套相對獨立的監(jiān)管體系。三是要完善支持政策，推動制定投資支持政策，完善風(fēng)險保障機制，為商業(yè)養(yǎng)老保險資金服務(wù)國家戰(zhàn)略、投資重大項目、支持民生工程建設(shè)，提供綠色通道和優(yōu)先支持。四是要加強對養(yǎng)老資金日常監(jiān)管。特別是在非現(xiàn)場監(jiān)管方面，健全定量評估、定性評估等規(guī)則制度?？傊瑹o論是從負(fù)債端到資產(chǎn)端，要形成一個全流程的監(jiān)管體系，確保老百姓的養(yǎng)老錢、保命錢絕對安全。謝謝。2020-01-02 16:48:33
- [香港商報記者]剛剛您介紹到1月1日起合資壽險公司的外資比例限制正式取消了，請問目前外資公司申請準(zhǔn)入的情況有沒有新的案例？尤其是港資保險企業(yè)的審批情況如何？謝謝。2020-01-02 16:53:35
- [劉宏健]因為這個規(guī)定是昨天剛剛開始落地實行的，目前我們已經(jīng)允許有這方面需求的、做好準(zhǔn)備的公司提交一些行政審批申請，目前為止還沒有接到具體的申請，你可以關(guān)注我們網(wǎng)站上面的消息。謝謝。2020-01-02 16:59:29
- [中新社記者]目前，我們國家60歲以上老年人的保險發(fā)展面臨著哪些問題？為什么老年人買不到合適的產(chǎn)品？下一步銀保監(jiān)會會推出哪些舉措？謝謝。2020-01-02 17:04:09
- [劉宏健]老年人是商業(yè)保險服務(wù)的重要服務(wù)對象，銀保監(jiān)會高度重視我們國家所處的人口老齡化的社會現(xiàn)狀，同時銀保監(jiān)會也是我們國家養(yǎng)老服務(wù)部際聯(lián)席會議的重要成員之一，我們對老年人商業(yè)保險方面也開展了專題研究。在我們的引導(dǎo)和鼓勵下，保險業(yè)不斷加大面向老年人的保險產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新力度，努力為老年人提供更好的保障。據(jù)初步統(tǒng)計，目前商業(yè)保險公司在售的產(chǎn)品中，60歲及以上老年人可以購買的產(chǎn)品有上千個，包括了壽險、年金險、健康險和意外險等。但總體來看，老年人保險發(fā)展仍然是不平衡、不充分，目前還是無法滿足社會旺盛的保險需求。我們分析，主要有以下幾方面的原因。一是老年人專屬的保險產(chǎn)品的有效供給還是不足的，絕大多數(shù)向老年人銷售的保險產(chǎn)品只是在普通產(chǎn)品基礎(chǔ)上，放寬了投保年齡和投保條件的限制，真正結(jié)合老年人身體狀況、風(fēng)險特征等量身訂制的專屬產(chǎn)品還是比較少的。二是保費相對比較貴，保費與保障水平之間的杠桿率不高。目前比較受老年人歡迎的保險產(chǎn)品主要是意外險和健康險，但是受老年人群體風(fēng)險發(fā)生率較高的影響，這兩種產(chǎn)品均呈現(xiàn)出年齡越大保費增長越快的特點，特別是健康險，同樣保障金額的保險產(chǎn)品，老年人保費有可能達到中青年人的十倍。三是部分身體狀況欠佳的老年人難以買到適合的產(chǎn)品。絕大部分健康險在投保的時候均需要被保險人進行體檢或者健康告知，目前身體狀況欠佳的老年人就沒法順利通過核保，購買重大疾病保險和醫(yī)療保險等產(chǎn)品。分析上述問題產(chǎn)生的原因，既與老年人風(fēng)險發(fā)生率比較高、醫(yī)療費用通脹等客觀因素有關(guān)，也在很大程度上源于保險公司風(fēng)險管控能力仍然不夠，服務(wù)意識還有待增強，產(chǎn)品創(chuàng)新還有待進一步提升等主觀因素。下一步，銀保監(jiān)會將推動行業(yè)進一步優(yōu)化產(chǎn)品供給，改善銷售服務(wù)，加快老年人專屬保險產(chǎn)品的投放，為老年人提供保費相對低廉、保障更加全面、服務(wù)更加貼心的產(chǎn)品和服務(wù)。一是完善監(jiān)管制度，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，研究制定《關(guān)于豐富保險產(chǎn)品供給，鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》，要求各保險公司切實提升產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)能力，結(jié)合老年人風(fēng)險特征和需求特點，有針對性地開發(fā)專屬產(chǎn)品，重點在老年人需求比較強烈的疾病險、醫(yī)療險、長期護理險、意外險等領(lǐng)域進一步提升產(chǎn)品供給。二是加強和相關(guān)部委的溝通協(xié)調(diào)，研究完善個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點政策，適時將個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點擴展到全國范圍。三是夯實精算基礎(chǔ)，提高產(chǎn)品的競爭力。深化對老年人保險規(guī)律的研究，研究制定老年人產(chǎn)品精算制度、定價規(guī)則和監(jiān)管措施，引導(dǎo)各公司科學(xué)合理定價，在防控風(fēng)險的基礎(chǔ)上，為老年人提供責(zé)任設(shè)計更加靈活、服務(wù)保障持續(xù)高效的保險產(chǎn)品和服務(wù)。四是強化市場監(jiān)管，切實保護好老年保險消費者的合法權(quán)益。從定價機制、責(zé)任范圍、銷售宣傳和理賠服務(wù)等多個環(huán)節(jié)入手，規(guī)范公司的經(jīng)營行為，嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)。以上就是我的回答，謝謝。2020-01-02 17:12:25
- [黃洪]我再補充一下劉宏健女士的發(fā)言。確實，當(dāng)前大家感覺到，老年人買保險難，這是一個非常現(xiàn)實的問題，不僅是媒體記者關(guān)注的問題，也是60歲以上老年人切身感受到的現(xiàn)實問題。老年人買保險難，剛才劉宏健女士介紹了一些情況，我認(rèn)為，有兩個是我們行業(yè)需要進一步加大力度去解決的問題。第一，為什么老年人買保險難？剛才劉宏健女士講了，我們現(xiàn)在給老年人供給了上千個保險產(chǎn)品，但是我看了一下，大多數(shù)產(chǎn)品實際上是在非老年人購買的保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上，放寬了投保的年齡，放寬了投保的條件，不是真正老年人專屬產(chǎn)品。比如說，這個產(chǎn)品就是賣給60歲以上或者65歲以上老年人的，這樣的專屬產(chǎn)品還是比較少，僅僅是在普通產(chǎn)品的基礎(chǔ)上做了一些技術(shù)處理，簡單地放寬投保年齡，或者放寬一些投保條件，真正給60歲以上老年人的專屬產(chǎn)品很少。不僅對老年人，現(xiàn)在保險業(yè)還有一個，就是針對6歲以下兒童的專屬產(chǎn)品也很少。我為什么這樣講？我最近就60歲以上老年人產(chǎn)品的問題做了一點研究，我發(fā)現(xiàn)，不僅60歲以上老年人的專屬產(chǎn)品少，6歲以下兒童的專屬產(chǎn)品也很少。這恰恰說明保險行業(yè)有兩個在經(jīng)營上要解決的問題。一是我們過去對老年人的養(yǎng)老、健康方面的數(shù)據(jù)積累不夠。數(shù)據(jù)是保險公司定價的基礎(chǔ)，也就是說這方面的基礎(chǔ)薄弱。二是對老年保險風(fēng)險規(guī)律的研究不夠，這是我們行業(yè)存在的兩個突出問題。正因為這兩個突出問題，目前大多數(shù)保險公司還缺乏真正開發(fā)老年人的專屬產(chǎn)品。第二，我認(rèn)為老年人是個巨大的市場，不僅老年人，6歲以下兒童也是巨大的市場。2018年60歲以上的中國老年人口已經(jīng)達到2.5億，到2019年應(yīng)該會比這個增加一些。2.5億是什么概念？我算了一下，歐洲4個大國的人口，德國、英國、法國、意大利人口總數(shù)大致接近2.5億。所以，我們保險業(yè)不應(yīng)該忽視老年人的保險市場，而且應(yīng)該加大力度發(fā)展老年人保險。另外不能忽視6歲以下兒童的保險，現(xiàn)在6歲以下兒童要買保險也很難。6歲以下兒童，據(jù)我了解有1億人口，1億人口也是不得了的一個大市場。所以，這位記者提出的問題非常好。下一步，銀保監(jiān)會要在“一老一幼”方面，增加老年人口保險和幼兒保險的產(chǎn)品供給，一個是量，一個是質(zhì)，這兩方面都要下功夫，而且要制定相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)制，用監(jiān)管這個指揮棒來推動保險公司進一步重視發(fā)展老年保險市場和幼兒保險市場。2020-01-02 17:18:19
- [香港經(jīng)濟通記者]請問黃主席，澳門已經(jīng)納入了險資境外可投資地區(qū)，這將如何支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)？還有內(nèi)地與香港、澳門之間，在保險方面合作將會有什么新的進展？謝謝。2020-01-02 17:23:24
- [黃洪]謝謝你的提問。粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，是習(xí)近平總書記親自謀劃、親自部署、親自推動的國家戰(zhàn)略。銀保監(jiān)會堅決貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的各項決策部署，我們在這方面主要采取了以下幾個方面的措施：第一，我們成立了服務(wù)粵港澳大灣區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，同時還下設(shè)辦公室，健全了機構(gòu)，抽調(diào)了各方面的人員，組成了一個精干的工作班子。這個工作班子就是要組織、指導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)，為粵港澳大灣區(qū)建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)的銀行保險服務(wù)。第二，我們將根據(jù)粵港澳大灣區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)的發(fā)展實際，推動粵港澳大灣區(qū)里的金融創(chuàng)新，比如說，香港、澳門保險業(yè)提出，要在大灣區(qū)之內(nèi)，廣東九個地市設(shè)立保險服務(wù)中心，像這些舉措，我們都在認(rèn)真研究、論證。我相信，不久也將推出。第三，我們將配合國家相關(guān)部委，進一步落實支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)實體經(jīng)濟發(fā)展的各項政策舉措。第四，我們將加大粵港澳大灣區(qū)內(nèi)銀行保險各種資質(zhì)的相互認(rèn)可，加強粵港澳大灣區(qū)人員的往來交流，真正推動粵港澳大灣區(qū)在發(fā)展方面能夠探索出一些新的經(jīng)驗?？傮w上，我們有這么幾點考慮。謝謝。2020-01-02 17:27:01
- [壽小麗]謝謝兩位發(fā)布人，謝謝各位記者朋友們。2020-01-02 17:31:48