人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列發(fā)布會(huì)（第四場）

“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會(huì)（第四場）文字實(shí)錄

2020年11月19日，中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會(huì)（第四場）。人民銀行辦公廳副主任兼新聞發(fā)言人羅延楓主持發(fā)布會(huì)，人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝、人民銀行濟(jì)南分行行長周逢民、人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷、中國工商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理田哲、中國民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷出席，介紹“金融產(chǎn)品創(chuàng)新”有關(guān)工作情況并回答記者提問，以下為文字實(shí)錄。

人民銀行辦公廳副主任兼新聞發(fā)言人 羅延楓：上午好！歡迎大家參加“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會(huì)第四場。今年以來，人民銀行在統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的金融服務(wù)工作過程中，十分注重指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，激發(fā)市場主體活力，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。本場發(fā)布會(huì)我們聚焦“金融產(chǎn)品創(chuàng)新”這一主題，圍繞政策工具創(chuàng)新、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、配套服務(wù)創(chuàng)新等方面介紹相關(guān)做法和成效。我們很高興地邀請(qǐng)到人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L金鵬輝先生，人民銀行濟(jì)南分行行長周逢民先生，人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷先生，中國工商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理田哲先生，中國民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷女士介紹情況并回答大家的提問。

接下來首先請(qǐng)金鵬輝主任介紹情況。

人民銀行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L 金鵬輝：各位媒體朋友，上午好。人民銀行上?？偛吭诳傂械慕y(tǒng)一部署下，支持“穩(wěn)企業(yè)”“保就業(yè)”工作取得了積極成效。我們一手抓政策激勵(lì)，一手抓金融創(chuàng)新，協(xié)調(diào)各部門發(fā)揮政策合力，特別是調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)性。我們的工作有幾個(gè)特點(diǎn)，一是動(dòng)作非常快。在第一時(shí)間報(bào)請(qǐng)上海市政府，成立了統(tǒng)一高效的協(xié)調(diào)機(jī)制。二是方案具有上海特色。制定針對(duì)性、操作性強(qiáng)的60天集中行動(dòng)計(jì)劃。三是銀企對(duì)接產(chǎn)生了良好的社會(huì)效應(yīng)。圍繞外貿(mào)、科創(chuàng)等重點(diǎn)支持行業(yè)舉辦了6場“溫暖浦江”系列政銀企對(duì)接會(huì)，打造出了穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的銀企對(duì)接品牌，各家商業(yè)銀行也主動(dòng)用“溫暖浦江”這個(gè)品牌，針對(duì)不同的行業(yè)企業(yè)舉辦銀企對(duì)接會(huì)，在上海取得了非常好的社會(huì)效應(yīng)。

在完善激勵(lì)獎(jiǎng)補(bǔ)方面，我們會(huì)同相關(guān)部門出臺(tái)了“上海金融18條”的政策工具箱。這個(gè)政策工具箱里“干貨”很多，如設(shè)立首期120億元的紓困專項(xiàng)貸款；推動(dòng)政府融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)將擔(dān)保放大倍數(shù)擴(kuò)大到不低于5倍，截至目前，新增擔(dān)保規(guī)模達(dá)到了300億；加大對(duì)小微信貸的獎(jiǎng)補(bǔ)力度，特別是對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)，將貸款不良率補(bǔ)償下限由1.5%下調(diào)到1.2%等。這一系列措施，積極有效地引導(dǎo)了各家商業(yè)銀行加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。同時(shí)，開展小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)，推動(dòng)優(yōu)化地方國有金融企業(yè)考核評(píng)價(jià)制度。

總體來說，上海小微金融服務(wù)創(chuàng)新取得了較好成效。比如，利用金融科技手段擴(kuò)大小微企業(yè)普惠金融貸款；開展上海金融創(chuàng)新科技監(jiān)管試點(diǎn)，重點(diǎn)破解中小微企業(yè)融資難融資貴問題，第一批8個(gè)項(xiàng)目已經(jīng)落地；在外貿(mào)領(lǐng)域，深化“信保+擔(dān)保+銀行”的融資模式；在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面，推動(dòng)應(yīng)收賬款融資平臺(tái)和上海票據(jù)交易所的供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)應(yīng)用。此外，擴(kuò)大直接融資，特別是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債的發(fā)行也取得了很好的成效。

羅延楓：下面請(qǐng)周逢民行長介紹情況。

人民銀行濟(jì)南分行行長 周逢民：各位媒體朋友上午好，非常高興參加總行“金融支持保市場主體”發(fā)布會(huì)，也非常感謝各位媒體記者朋友對(duì)山東的支持。

山東是經(jīng)濟(jì)大省、人口大省，企業(yè)多、人口多，全省有市場主體1100多萬，常住人口超過1億，做好金融支持保市場主體工作，責(zé)任重大。人民銀行濟(jì)南分行按照“金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)、政策激勵(lì)引領(lǐng)、市場主體受惠”的思路，積極推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，著重在“落實(shí)、引導(dǎo)、激勵(lì)、服務(wù)”四個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)上下功夫，為市場主體渡過難關(guān)、健康發(fā)展提供了金融動(dòng)力。前三季度，全省新增市場主體99萬戶、就業(yè)94萬人。

落實(shí)，就是抓“政策工具”落實(shí)。人民銀行總行推出“小微企業(yè)貸款延期支持工具”和“普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃”后，濟(jì)南分行快速、全面、精準(zhǔn)推動(dòng)政策工具落實(shí)?！翱焖佟奔斜憩F(xiàn)為：第一時(shí)間進(jìn)行政策宣傳引導(dǎo)，第一時(shí)間建立月度通報(bào)和后進(jìn)約談兩項(xiàng)機(jī)制。“全面”集中體現(xiàn)為：通過對(duì)全省250余家銀行機(jī)構(gòu)、1200余家企業(yè)調(diào)研，配合總行擴(kuò)大政策工具支持范圍?！熬珳?zhǔn)”集中體現(xiàn)為：全力破解工具落地過程中企業(yè)和銀行遇到的問題。10月，全省法人金融機(jī)構(gòu)普惠小微貸款延期率升至70.2%，符合條件的法人機(jī)構(gòu)以信用方式發(fā)放的普惠小微貸款占比升至53%以上。

引導(dǎo)，就是抓“關(guān)鍵領(lǐng)域”引導(dǎo)。聚焦山東發(fā)展實(shí)際，有針對(duì)性地開展創(chuàng)新，確保“市場主體需求在哪里，產(chǎn)品創(chuàng)新就跟進(jìn)到哪里”。目前，已經(jīng)圍繞新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、打造鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”等重點(diǎn)，引導(dǎo)、支持金融機(jī)構(gòu)推出“風(fēng)投+銀行”“白名單+科技金融特派員”等多種融資服務(wù)模式；創(chuàng)新推出“瞪羚科技信用貸”“科創(chuàng)e貸”等產(chǎn)品100余項(xiàng)；圍繞文化、旅游、餐飲等受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)，引導(dǎo)、支持金融機(jī)構(gòu)推出“食宜貸”“文旅六保貸”等產(chǎn)品30余項(xiàng)；圍繞民營企業(yè)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)、個(gè)體工商戶等重點(diǎn)領(lǐng)域，推出“民營企業(yè)貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”等產(chǎn)品20余項(xiàng)。

激勵(lì)，就是抓“真金白銀”激勵(lì)。在央行優(yōu)惠資金使用方面，3000億專項(xiàng)再貸款、5000億再貸款再貼現(xiàn)、1萬億再貸款再貼現(xiàn)，已累計(jì)撬動(dòng)貸款超1100億元，支持市場主體12萬家，全省沒有出現(xiàn)融資問題導(dǎo)致的倒閉潮、失業(yè)潮。在財(cái)政資金使用方面，強(qiáng)化財(cái)政金融政策協(xié)同配合，在山東省整合設(shè)立了20億元的省級(jí)中小微企業(yè)貸款增信分險(xiǎn)專項(xiàng)基金，同時(shí)，對(duì)支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換效果好的金融創(chuàng)新產(chǎn)品、支持企業(yè)債券融資力度大的金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)給予專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。

服務(wù)，就是抓“配套設(shè)施”服務(wù)。著重推進(jìn)了“四個(gè)體系”建設(shè)。在融資擔(dān)保體系方面，推動(dòng)出臺(tái)了15項(xiàng)具體措施。在信息共享體系方面，實(shí)現(xiàn)了政府部門11個(gè)領(lǐng)域、41類信息數(shù)據(jù)的共享查詢。在科技支撐體系方面，上線了99個(gè)金融科技應(yīng)用項(xiàng)目，支持金融機(jī)構(gòu)推出線上創(chuàng)新產(chǎn)品50余種。在政策輔導(dǎo)體系方面，對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，開展“首貸培植行動(dòng)”；對(duì)成長期企業(yè)，成立“金融顧問團(tuán)”，上門提供政策支持；對(duì)受疫情沖擊嚴(yán)重的企業(yè)，開展“金融診療”助企專項(xiàng)行動(dòng)，在生產(chǎn)經(jīng)營、資金周轉(zhuǎn)等方面，提供精準(zhǔn)支持。

目前，山東金融運(yùn)行總體平穩(wěn)。10月末，社會(huì)融資規(guī)模、貸款和存款余額分別突破15萬億、9萬億、11萬億三個(gè)臺(tái)階，增速均高于全國平均水平；中小微企業(yè)、涉農(nóng)、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速全面回升，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率大幅下降。下一步，我們將按照總行部署，持續(xù)抓好落實(shí)、引導(dǎo)、激勵(lì)、服務(wù)各項(xiàng)工作，以創(chuàng)新為動(dòng)力，全面做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六?！比蝿?wù)，為統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大金融力量。

羅延楓：接下來請(qǐng)張瑞懷行長介紹情況。

人民銀行南昌中心支行行長 張瑞懷：各位媒體朋友們好，我簡要介紹一下江西的情況。今年以來江西受到新冠疫情和特大洪災(zāi)的雙重影響，做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)責(zé)任和意義重大。人民銀行南昌中心支行認(rèn)真落實(shí)總行穩(wěn)健貨幣政策，10月末，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額4.12萬億元，貸款增速連續(xù)14個(gè)月居全國前三；貸款加權(quán)平均利率為5.79%，同比下降79個(gè)基點(diǎn)。兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具也精準(zhǔn)滴灌到小微企業(yè)。6-10月已累計(jì)實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款階段性延期還本319.6億元，支持企業(yè)4.6萬戶，延期率持續(xù)達(dá)60%以上；發(fā)放普惠小微信用貸款44.9萬筆，金額508.7億元，占同期發(fā)放的普惠小微貸款的31.4%。在應(yīng)對(duì)疫情災(zāi)情沖擊的過程中，我們會(huì)同相關(guān)部門主動(dòng)作為，積極引導(dǎo)全省銀行機(jī)構(gòu)以特色產(chǎn)品創(chuàng)新帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

第一，完善層次化金融組織體系。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)響應(yīng)國家和省級(jí)重大金融改革創(chuàng)新戰(zhàn)略，成立科技支行、綠色支行、文化支行和普惠金融專業(yè)部門，專司特定領(lǐng)域的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。如江西贛江新區(qū)作為國家級(jí)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，設(shè)立了包括生態(tài)支行、人才銀行、金融科技實(shí)驗(yàn)室等在內(nèi)的11家綠色金融專營機(jī)構(gòu)，針對(duì)綠色項(xiàng)目創(chuàng)新了一大批綠色金融產(chǎn)品，有效提升了綠色產(chǎn)業(yè)與金融資源的對(duì)接效率。

第二，打造線上化大數(shù)據(jù)平臺(tái)。南昌中心支行積極推進(jìn)金融服務(wù)與數(shù)字科技相結(jié)合，一方面，于2018年11月開發(fā)上線了江西省小微客戶融資服務(wù)平臺(tái)，線上展示小微信貸產(chǎn)品294種。至10月末，平臺(tái)注冊用戶達(dá)205.1萬戶，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為18.1萬戶平臺(tái)申貸企業(yè)發(fā)放貸款2592.3億元。另一方面，創(chuàng)新建立了企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺(tái)，目前已采集省內(nèi)329萬戶企業(yè)的5.0億筆以上交易記錄，通過收支流水信用評(píng)分模型，幫助銀行進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。兩個(gè)平臺(tái)的運(yùn)行有效緩解了銀企信息不對(duì)稱，為銀行獲客并以合適產(chǎn)品對(duì)接發(fā)揮了積極作用。

第三，推進(jìn)鏈?zhǔn)交?yīng)鏈金融。以江西省領(lǐng)導(dǎo)掛帥“鏈長制”的14條產(chǎn)業(yè)鏈為立足點(diǎn)，建立3594戶產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)企業(yè)白名單，大力發(fā)展訂單、倉單、快捷保理、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。截至10月末，全省14條實(shí)施“鏈長制”產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)貸款余額達(dá)1762億元，應(yīng)收賬款融資871億元。依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的多種金融模式相繼落地。如江西銅業(yè)發(fā)行了全國首單有色金屬產(chǎn)業(yè)鏈標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)，正邦集團(tuán)落地了“云企鏈”線上保理融資等。此外，江西省外管局積極開展跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)試點(diǎn)，累計(jì)辦理出口應(yīng)收賬款融資3.54億元。

第四，構(gòu)建集成化激勵(lì)機(jī)制。江西加強(qiáng)金融、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同，如南昌中心支行積極加大結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具運(yùn)用，截至10月末，已辦理民營企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)382億元，綠色票據(jù)再貼現(xiàn)、信用貸款支持計(jì)劃等也正積極有效地開展。省縣兩級(jí)財(cái)政累計(jì)為各銀行財(cái)園信貸通代償55億元，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)綜合費(fèi)率降至0.89%。

下一階段，南昌中心支行將會(huì)同相關(guān)部門，進(jìn)一步聚焦激發(fā)金融改革創(chuàng)新活力，以市場化、法治化、可持續(xù)作為金融發(fā)展的原則和內(nèi)涵，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改革業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

羅延楓：接下來請(qǐng)?zhí)镎芸偨?jīng)理介紹情況。

中國工商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理 田哲：各位媒體朋友，很高興參加“金融支持保市場主體”新聞發(fā)布會(huì)，感謝各位媒體朋友一直以來對(duì)工商銀行的支持。工商銀行深入貫徹黨中央國務(wù)院決策部署，全力支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，通過產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，努力為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入“金融活水”。

一是加大信貸供給，降低融資成本。前三季度全行新增各項(xiàng)貸款創(chuàng)新高，其中制造業(yè)貸款余額1.9萬億元，較年初增長2436億元，制造業(yè)貸款余額、增量均位列商業(yè)銀行首位；普惠貸款余額7232億元，較年初增長53%，預(yù)計(jì)能夠超額完成40%的全年增速目標(biāo)；1-9月累計(jì)投放普惠貸款超9000億元，同比多投放3600億元；考慮減費(fèi)讓利情況，1-9月小微企業(yè)綜合融資成本較去年全年下降88個(gè)基點(diǎn)。

二是加強(qiáng)科技賦能，提升貸款可得性。應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加快信用類普惠貸款產(chǎn)品創(chuàng)新及數(shù)字供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展，增強(qiáng)普惠金融場景式與產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)椒?wù)。今年1-9月，通過信用類普惠貸款產(chǎn)品--“經(jīng)營快貸”，為100余萬戶小微企業(yè)主動(dòng)提供信用類授信超8500億元，業(yè)務(wù)余額超1000億元，較年初增長203%；落地?cái)?shù)字供應(yīng)鏈1178條，較年初增加734條；累計(jì)為近3萬戶小微企業(yè)提供“首貸”服務(wù)。

三是優(yōu)化貸款期限，支持連續(xù)用款。疫情發(fā)生后，迅速落地貸款接續(xù)工作方案，綜合運(yùn)用續(xù)貸、展期、再融資、寬限期、調(diào)整還款計(jì)劃等方式，靈活解決企業(yè)因疫情影響暫時(shí)出現(xiàn)的還款困難。截至9月末，累計(jì)為6.17萬戶中小企業(yè)辦理延期還本2709億元、為3.7萬戶中小企業(yè)辦理延期付息185億元。同時(shí)，加大中長期、“年審制”和“循環(huán)類”產(chǎn)品創(chuàng)新與投放，幫助降低中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本、提高資金使用效率。

四是創(chuàng)新綜合服務(wù)，助力企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。完善“融資、融智、融商”普惠金融綜合服務(wù)體系，全面啟動(dòng)“萬家小微成長計(jì)劃”，為小微企業(yè)提供專屬問診咨詢、“融智e信”智庫等服務(wù)。全新推出跨境撮合服務(wù)，幫助小微企業(yè)“一點(diǎn)接入”全球產(chǎn)業(yè)鏈，在第三屆進(jìn)博會(huì)期間，成功舉辦“一帶一路”沿線貿(mào)易洽談會(huì)，來自53個(gè)國家的800多家企業(yè)參會(huì)并“一對(duì)一”跨境洽談，現(xiàn)場簽約及達(dá)成合作意向近300項(xiàng)。

下一步，工商銀行將繼續(xù)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)、著力點(diǎn)，增強(qiáng)普惠金融供給，做好穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，助力構(gòu)建新發(fā)展格局。謝謝！

羅延楓：下面請(qǐng)周伯婷總經(jīng)理介紹情況。

中國民生銀行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理 周伯婷：大家上午好！非常高興出席本次發(fā)布會(huì)，感謝人民銀行對(duì)我們長期的關(guān)心和支持，感謝新聞媒體、社會(huì)各界對(duì)民生銀行、民生小微金融的關(guān)注。

相信與會(huì)者和我們一樣，對(duì)即將過去的2020年，都有著特別的記憶。在疫情暴發(fā)之初，我們?nèi)兄贫?0項(xiàng)創(chuàng)新工作舉措、提高服務(wù)效率；同時(shí)，將2020年定義為“彼此相連——小微金融特別服務(wù)年”，并通過一系列政策、行動(dòng)、服務(wù)，著力突顯“彼此”和“特別”；備受社會(huì)關(guān)注的民生銀行換屆結(jié)束后，新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子對(duì)保市場主體，支持民營、小微企業(yè)發(fā)展，也提出了新的要求。圍繞今天主題，簡要地向大家匯報(bào)。

一是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的決心與組織保障更加明確。我行將民企客戶分為大型戰(zhàn)略民企、中小民企、小微企業(yè)三大類，針對(duì)戰(zhàn)略民企，配置“五位一體”服務(wù)團(tuán)隊(duì)，推行“1+3”作業(yè)模式；針對(duì)中小企業(yè)，以“供應(yīng)鏈+行業(yè)解決方案+融資與結(jié)算”提供產(chǎn)品服務(wù)；針對(duì)小微企業(yè)，提速線上+線下、自動(dòng)化、智能化相結(jié)合的業(yè)務(wù)模式，服務(wù)小微企業(yè)完整的生意圈、生活圈。

二是針對(duì)特別的2020年，推出更大的普惠金融工作力度。首先，讓利方面，1-10月，人行普惠口徑小微貸款發(fā)放額近5000億元、同比增長20%，小微貸款發(fā)放利率同比下降1個(gè)百分點(diǎn)以上。其次，大力推廣無還本續(xù)貸，無還本續(xù)貸是我行小微金融服務(wù)的原創(chuàng)，在疫情形勢下，進(jìn)一步簡化手續(xù)、開通“自助轉(zhuǎn)期”功能，客戶通過手機(jī)銀行即可完成續(xù)貸；1-10月，無還本續(xù)貸投放2120億元、其中50%由客戶自助辦理；全行整體續(xù)貸率保持高水平，武漢、浙江、北京等地區(qū)續(xù)貸率高達(dá)53%。第三，主動(dòng)為客戶提供增額、減免、多元化產(chǎn)品組合與資產(chǎn)配置等全面服務(wù)。全行以“不一樣”的工作舉措、服務(wù)理念，扎扎實(shí)實(shí)做好增量、擴(kuò)面、降價(jià)各項(xiàng)工作，有力促進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

三是創(chuàng)新服務(wù)工具，提升客戶體驗(yàn)。我行依托動(dòng)態(tài)人臉識(shí)別等技術(shù)，奮戰(zhàn)25小時(shí)、迅速完成小微貸款遠(yuǎn)程面簽系統(tǒng)搭建與上線，很多小微貸款客戶通過遠(yuǎn)程視頻方式，順利辦理了簽約、支用、續(xù)貸、征信保護(hù)等業(yè)務(wù)。我行積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)登記”模式，多地政府選擇民生銀行首批試點(diǎn)，90%的分行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)抵押登記一站式辦理。同時(shí)，我行相繼推出小額信用“網(wǎng)樂貸”、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“民信易鏈”，以及聯(lián)通銀行產(chǎn)品與行業(yè)應(yīng)用的“通”系列產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。

四是切實(shí)貫徹“以客戶為中心”，從點(diǎn)滴做起，賦能小微企業(yè)。2020年，我們大力開展以“彼此相連”為主題的客戶活動(dòng)，在給予客戶特別融資安排的同時(shí)，開辦“民生小微商學(xué)院”、免費(fèi)向小微企業(yè)主提供經(jīng)營能力課程；邀請(qǐng)小微企業(yè)入駐“民生農(nóng)場”、幫助他們直播帶貨，推廣線上“一鍵開店”的“云小店”產(chǎn)品服務(wù)，為客戶拓寬銷售渠道；通過贈(zèng)送抗疫物資、特別保險(xiǎn)保障以及保險(xiǎn)檢視服務(wù)，增強(qiáng)小微客戶自我保障意識(shí)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

滿足客戶需求是銀行產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的源動(dòng)力，我們將把“以客戶為中心”“為客戶創(chuàng)造價(jià)值”的理念融入服務(wù)文化、營銷文化、信貸文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化之中；全面推進(jìn)產(chǎn)品、營銷、渠道、運(yùn)營、風(fēng)控、決策等整體性數(shù)字化轉(zhuǎn)型和線上線下一體化融合，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，為扎實(shí)做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ髫暙I(xiàn)“民生方法”。謝謝！

羅延楓：下面是提問環(huán)節(jié)。

人民日?qǐng)?bào)：為保市場主體，在創(chuàng)新信貸產(chǎn)品方面我們有哪些做法和成效？謝謝。

金鵬輝：感謝這位記者的提問。在引導(dǎo)商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新方面，上?？偛糠e極作為。保市場主體的重點(diǎn)就是保小微企業(yè)，我們在總行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的基礎(chǔ)上，出臺(tái)了“上海金融18條”的工具箱，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行主動(dòng)作為，服務(wù)好小微，重點(diǎn)在于小微企業(yè)的信用貸款?？傂?000億、1萬億再貸款再貼現(xiàn)政策在上海得到較好的落地實(shí)效，同時(shí)我們也倡導(dǎo)商業(yè)銀行在各自的領(lǐng)域擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任。

我們注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，在信貸產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，重點(diǎn)防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)、股市，使我們推出的支持政策盡量用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

在產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，我們有一些特色做法，如建立賬戶服務(wù)綠色通道，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn)，優(yōu)化征信查詢服務(wù)，減免征信服務(wù)收費(fèi)，今年1—10月減免了征信服務(wù)相關(guān)費(fèi)用近2000萬。國有銀行在這方面也發(fā)揮了頭雁作用，重點(diǎn)開發(fā)了無接觸線上產(chǎn)品服務(wù)，提升普惠小微的企業(yè)覆蓋面。中小銀行在各自的細(xì)分領(lǐng)域，圍繞科創(chuàng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、動(dòng)產(chǎn)融資、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等，開發(fā)突破性創(chuàng)新產(chǎn)品。地方法人銀行則強(qiáng)化與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，在本領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。

轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部資源配置、績效考評(píng)、不良容忍度等內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制安排上，均能夠向小微企業(yè)傾斜。比如，在績效考核方面，提高小微績效考核權(quán)重，從10%提高到12%，將不良貸款的容忍度設(shè)定為高于全行不良率3個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，從細(xì)化線上業(yè)務(wù)盡職免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大支行普惠小微企業(yè)貸款責(zé)任認(rèn)定權(quán)限等方面推進(jìn)落實(shí)小微信貸免責(zé)要求。

通過這一系列措施，我們?nèi)〉昧撕芎玫某尚?。第一，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具導(dǎo)向作用得到充分發(fā)揮。第二，普惠小微貸款保持大幅度增長。第三，首貸戶顯著增加。第四，中長期制造業(yè)貸款增速提高，前9個(gè)月達(dá)到30%。第五，企業(yè)融資成本大幅度下降，企業(yè)貸款利率平均下降50—60個(gè)基點(diǎn)。第六，直接融資支持力度加大。第七，兩項(xiàng)直達(dá)工具覆蓋面顯著擴(kuò)大。9月份，上海地方法人銀行普惠小微延期率接近46%，普惠小微信用貸款發(fā)放額占比接近19%。

張瑞懷：我介紹一下江西的情況。今年以來，我們根據(jù)小微企業(yè)需求和信息技術(shù)迭代，持續(xù)推進(jìn)基于信用的小微信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。截至2020年10月末，江西信用貸款產(chǎn)品已達(dá)170余種，普惠小微信用貸款余額921.4億元，占普惠小微貸款余額的19.5%；增量占比達(dá)到40.6%。在推進(jìn)信用貸款創(chuàng)新過程中，我們堅(jiān)持“四個(gè)注重”：

一是在支持對(duì)象上注重“首貸戶”挖掘。將信用貸款創(chuàng)新的重點(diǎn)方向瞄準(zhǔn)因缺抵押擔(dān)保而未獲得過貸款支持的市場主體，在江西省小微客戶融資服務(wù)平臺(tái)上開設(shè)線上“首貸中心”，建設(shè)無貸款記錄戶申貸專屬通道。同時(shí)，寓管理于服務(wù)，創(chuàng)新建設(shè)了企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺(tái)，開發(fā)基于企業(yè)分散在各家銀行的收支流水?dāng)?shù)據(jù)的信用評(píng)價(jià)模型，形成28.4萬戶信用評(píng)分高的無貸戶“白名單”，推送給銀行機(jī)構(gòu)對(duì)接，為銀行發(fā)放信用貸款提供風(fēng)控參考。目前成功獲得1000萬元以下的貸款的首貸企業(yè)戶數(shù)已達(dá)1.9萬戶。

二是在完善政銀對(duì)接上注重信用信息共享。持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村和中小微企業(yè)信用體系建設(shè)，實(shí)施信用與信貸獲得聯(lián)動(dòng)，改善江西金融生態(tài)。特別是創(chuàng)新搭建了金融機(jī)構(gòu)與政府部門的信用信息聯(lián)網(wǎng)核查通道，推動(dòng)省、市、縣三級(jí)“贛服通”政務(wù)服務(wù)信息化平臺(tái)的7大類104個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)信息實(shí)時(shí)共享，跑出信息調(diào)查“加速度”。目前已在江西萍鄉(xiāng)市的蘆溪區(qū)率先試點(diǎn)，為382戶農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營主體成功授信9225萬元。下一步將爭取盡快在全省推廣。

三是在風(fēng)險(xiǎn)控制上注重金融科技運(yùn)用。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)運(yùn)用，聚焦第一還款來源，實(shí)現(xiàn)純線上審批與放貸。當(dāng)前，江西各家銀行機(jī)構(gòu)都創(chuàng)新推出了基于數(shù)據(jù)賦能的信用貸款產(chǎn)品，如“小微快貸”“信用易貸”“誠商信貸通”等，還有的銀行機(jī)構(gòu)專門針對(duì)首貸戶推出了“物流E貸”“政采智貸”等專屬產(chǎn)品。

四是在激勵(lì)保障上注重提升政策協(xié)同。開展金融強(qiáng)鏈保鏈行動(dòng)，協(xié)調(diào)行業(yè)主管部門向銀行提供全省14條主要產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)名單；推動(dòng)政府創(chuàng)設(shè)“財(cái)園信貸通”“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”等多款財(cái)政增信產(chǎn)品，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)重點(diǎn)向無抵押、無質(zhì)押、無擔(dān)保的中小微企業(yè)發(fā)放貸款。2020年前三季度，江西累計(jì)發(fā)放各類政府增信類貸款近1000億元。央行創(chuàng)設(shè)的普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃政策工具也已經(jīng)發(fā)放20.1億元，支持地方法人銀行向2萬余戶小微企業(yè)發(fā)放信用貸款54億元。

周伯婷：客戶的需求，是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的源頭和源動(dòng)力，隨著客戶危機(jī)意識(shí)以及線上化經(jīng)營意識(shí)增強(qiáng)，我們的創(chuàng)新也在優(yōu)化產(chǎn)品、保障額度以及便捷客戶體驗(yàn)上下功夫，同時(shí)，我們也認(rèn)識(shí)到，全社會(huì)的技術(shù)進(jìn)步、信用環(huán)境建設(shè)為銀行創(chuàng)新提供了空間和保障，這些因素都構(gòu)成我們風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升的重要部分。

基于客戶需求的創(chuàng)新，“補(bǔ)血”+“降本”。面對(duì)數(shù)量眾多、需求多樣的中小微企業(yè)客群，我們根據(jù)用戶行為與偏好進(jìn)行分類、分層，提供符合客戶真實(shí)需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，包括信用、保證擔(dān)保以及抵押擔(dān)保等產(chǎn)品，包括“復(fù)工貸”“旺季貸”，針對(duì)特定客戶的“抗疫貸”、面向教育行業(yè)的“助校貸”等等；抵押擔(dān)保方面，也著力擴(kuò)大抵押品范圍，從標(biāo)準(zhǔn)房產(chǎn)住宅擴(kuò)展到知識(shí)產(chǎn)權(quán)等創(chuàng)新押品領(lǐng)域。另外，我們在下調(diào)貸款利率、減免費(fèi)用的同時(shí)，創(chuàng)新推出可用于抵扣貸款利息和結(jié)算手續(xù)費(fèi)的“小微紅包”，回饋客戶、降低客戶融資成本。

基于技術(shù)進(jìn)步創(chuàng)新，“提效”+“提質(zhì)”。大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、區(qū)塊鏈、人工智能等為代表的科技革命應(yīng)該成為提高金融普惠性和銀行創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力量。我們依托金融科技，大力優(yōu)化流程效率、提升貸款辦理的便捷性，拓展線上信用貸款“納稅網(wǎng)樂貸”、供應(yīng)鏈上“信融e”等網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)；大力推進(jìn)抵押貸款“一站式”辦理；全面推廣小微貸款移動(dòng)作業(yè)，實(shí)現(xiàn)小微貸款受理、審批以及支用的全流程電子化，今年以來電子化渠道受理業(yè)務(wù)超過4萬筆，辦貸效率較傳統(tǒng)方式提高40%，滿足客戶隨時(shí)隨地、靈活支用、便捷還款的需要。

基于與消費(fèi)者共同發(fā)展的創(chuàng)新，“賦能”+“共贏”。創(chuàng)新需要良好的環(huán)境和信用土壤，也需要多方共同努力維護(hù)。一方面，我們賦能客戶發(fā)展、提升客戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力；同時(shí)，我們也注重加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育，倡導(dǎo)理性信貸文化，廣泛宣傳“信用創(chuàng)造價(jià)值、信用帶來增值”的理念，引導(dǎo)經(jīng)營者、金融消費(fèi)者履約意識(shí)和自律意識(shí)提升，共同營造創(chuàng)新生態(tài)，改善營商環(huán)境。

發(fā)展普惠金融是一項(xiàng)需要堅(jiān)持不懈、久久為功的系統(tǒng)工程，民生銀行在小微金融深耕12年，我們的創(chuàng)新產(chǎn)品也會(huì)持續(xù)迭代，并更加靈活地加以運(yùn)用。

羅延楓：請(qǐng)繼續(xù)提問。

中國證券報(bào)：小微企業(yè)獲得首次貸款比較難，在這方面有什么創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式？謝謝。

周逢民：針對(duì)首次貸款難，我覺得貸款難主要是針對(duì)小微企業(yè)，難就難在點(diǎn)多、面廣、分散，信息不對(duì)稱。我們從去年4月份開始，在全國較早啟動(dòng)了“民營和小微企業(yè)首貸培植行動(dòng)”，對(duì)成長期、有潛力、有市場、未獲貸的小微企業(yè)，逐戶建立培植檔案，“一企一策”提供金融服務(wù)方案，組織金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“首貸通”“商e貸”等首貸產(chǎn)品，支持小微企業(yè)站穩(wěn)腳跟、良性發(fā)展。比如，在山東濱州設(shè)立首貸服務(wù)中心，通過設(shè)立“首貸咨詢”窗口，實(shí)現(xiàn)首貸培植“服務(wù)靠前一步、問題及時(shí)清理、業(yè)務(wù)高效辦理”，已累計(jì)幫助2814家民營和小微企業(yè)獲得首貸。從全省情況來看，截至10月末，山東已培植各類小微企業(yè)12.24萬家，其中獲首貸企業(yè)11.31萬家，獲貸金額1344億元。

在首貸培植行動(dòng)的基礎(chǔ)上，我們重點(diǎn)開展了三個(gè)方面的工作：

一是針對(duì)受疫情影響嚴(yán)重企業(yè)，創(chuàng)新開展“金融診療”助企行動(dòng)。聯(lián)合多個(gè)部門，組建省、市、縣三級(jí)“診療”團(tuán)隊(duì)，涵蓋熟悉政策的政府主管部門人員和熟悉市場的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)骨干，分級(jí)開展“診療”行動(dòng)，實(shí)現(xiàn)小問題就地解決、涉跨部門問題會(huì)商解決、復(fù)雜問題上級(jí)協(xié)調(diào)解決，支持受診療企業(yè)盡快擺脫困境、重回正軌。截至10月末，全省各級(jí)通過“金融診療”助企行動(dòng)幫扶企業(yè)超4.72萬家，給予資金支持2825億元，其中民營和小微企業(yè)占比超過90%。

二是針對(duì)支持科技型中小企業(yè)，創(chuàng)新科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制?？萍汲晒D(zhuǎn)化具有不確定性高的特點(diǎn)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)向科技型中小企業(yè)發(fā)放的科技成果轉(zhuǎn)化貸款，由省市兩級(jí)財(cái)政承擔(dān)貸款本金損失的70%。單戶企業(yè)納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)哪甓荣J款余額不超過1000萬元，為金融機(jī)構(gòu)減輕負(fù)擔(dān)。今年前三季度，全省累計(jì)向1500余家科技型中小企業(yè)發(fā)放科技成果轉(zhuǎn)化貸款1796筆、金額達(dá)到72.4億元。

三是針對(duì)激發(fā)人力資本融資潛能，推動(dòng)探索“人才貸”和人力資本授信模式。從去年9月份開始，我們推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)“人才工程”入選者創(chuàng)新“人才貸”融資模式，配合政府建立“人才貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，與銀行按照5：5比例來分險(xiǎn)，目前已累計(jì)向188家企業(yè)發(fā)放貸款8.3億元。在此基礎(chǔ)上還指導(dǎo)各銀行推出了“人才有價(jià)+人才等級(jí)評(píng)定授信”的信貸支持模式，助力解決人才在創(chuàng)業(yè)、技術(shù)轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化過程中的資金需求，至今年三季度末已經(jīng)為600多家企業(yè)和人才（團(tuán)隊(duì)）實(shí)現(xiàn)投融資5.2億元。

通過采取上述的工作措施，整體成效進(jìn)一步顯現(xiàn)，基本上實(shí)現(xiàn)了“增量、擴(kuò)面、降價(jià)”的目標(biāo)。截至10月末，山東省普惠小微貸款同比增長39.1%，同比提高12.6個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速，10月份發(fā)放的普惠小微貸款加權(quán)平均利率5.67%，同比下降94個(gè)基點(diǎn)。謝謝。

羅延楓：下面繼續(xù)提問。

新華社：當(dāng)前小微企業(yè)的融資環(huán)境確實(shí)有所改善，但是仍面臨一些壓力，比如信用貸、續(xù)貸、首貸方面，請(qǐng)問商業(yè)銀行在小微企業(yè)融資的薄弱環(huán)節(jié)做了哪些工作？創(chuàng)新了哪些產(chǎn)品？取得了怎樣的效果？謝謝。

田哲：工行始終堅(jiān)持以金融科技助力產(chǎn)品創(chuàng)新，大力推動(dòng)信用類普惠貸款投放和“續(xù)貸”“首貸”服務(wù)。

首先，大幅增加信用貸款投放。一方面，我們著力于增加線上信用貸款產(chǎn)品供給。運(yùn)用大數(shù)據(jù)，豐富線上信用類貸款——“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品體系，有效覆蓋小微企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營各個(gè)環(huán)節(jié)。例如：針對(duì)性推出“抗疫貸”“用工貸”“租金貸”等產(chǎn)品，助力疫情防控和穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。截至9月末，“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品已為100余萬戶小微企業(yè)主動(dòng)提供信用類授信超8500億元，貸款余額超1000億元，較年初增長203%。另一方面，我們著力于拓寬線下非抵質(zhì)押融資渠道。通過深化銀政、銀擔(dān)、銀保合作，以客戶共管、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的模式，拓寬融資覆蓋面。例如：作為首批合作銀行，我行與國家融資擔(dān)?；鸷炗喠算y擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議，并在全國率先落地第一單貸款業(yè)務(wù)。再如：推出“銀政通”貸款產(chǎn)品，大幅提高小微企業(yè)信用貸款額度。

第二，著力提升“續(xù)貸”服務(wù)能力。為滿足小微企業(yè)的續(xù)貸需求，對(duì)于線上產(chǎn)品，工行由總行批量實(shí)施無還本續(xù)貸操作；對(duì)于線下產(chǎn)品，提前啟動(dòng)續(xù)貸準(zhǔn)備工作，并做好資金接續(xù)服務(wù)。此外，工行會(huì)根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需要合理設(shè)置貸款期限，通過“長期授信、定期審定、循環(huán)使用”等創(chuàng)新方式，更好地支持小微企業(yè)中長期融資需求。疫情發(fā)生后，工行主動(dòng)從地域、行業(yè)等維度深入分析疫情對(duì)小微企業(yè)的影響，堅(jiān)持利于紓困和真實(shí)性原則，做好延期還本工作。

第三，持續(xù)加大“首貸”服務(wù)力度。一是與政府部門、電商平臺(tái)、龍頭企業(yè)合作，批量獲取“首貸”小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，破解信息不對(duì)稱難題。二是與融資擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)合作，探索風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，豐富業(yè)務(wù)辦理模式，將更多“首貸戶”納入融資支持范圍。三是深入開展“萬家小微成長計(jì)劃”等活動(dòng)，提供“送上門”的“首貸”服務(wù)。截至9月末，工行累計(jì)為近3萬戶小微企業(yè)提供“首貸”服務(wù)。

后續(xù)，工行將以創(chuàng)新謀發(fā)展，以實(shí)干擔(dān)重任，進(jìn)一步加大信用貸款供給，提升“續(xù)貸”“首貸”服務(wù)能力，謝謝。

羅延楓：下面繼續(xù)提問。

中國日?qǐng)?bào)：請(qǐng)問金行長，今年2月份以來人民銀行等五部門發(fā)布了加快推進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)和金融支持長三角一體化發(fā)展的意見，上海總部在推進(jìn)金融先行先試和更高水平上加快上海金融業(yè)對(duì)外開放等方面還有哪些新的工作進(jìn)展？謝謝。

金鵬輝：非常感謝大家對(duì)上海國際金融中心建設(shè)特別是臨港新片區(qū)建設(shè)的關(guān)心。我今天帶來了一個(gè)好消息，關(guān)于取消外商直接投資人民幣資本金專用賬戶這項(xiàng)工作取得突破性進(jìn)展，經(jīng)總行批準(zhǔn)，我們已經(jīng)可以實(shí)施了。在今年疫情防控關(guān)鍵時(shí)期出臺(tái)30條意見，充分表明了中央一手抓疫情防控、一手抓改革開放的堅(jiān)定決心。在總行的領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行上?？偛亢蜕虾Ｊ薪鹑诠ぷ骶蛛p牽頭建立了工作機(jī)制，把30條意見分解為46項(xiàng)工作任務(wù)，100多項(xiàng)階段性目標(biāo)，46項(xiàng)任務(wù)中有26項(xiàng)是涉及到臨港新片區(qū)金融先行先試和金融業(yè)高水平對(duì)外開放，目前很多都已經(jīng)落地了。借此機(jī)會(huì)我和大家通報(bào)一下進(jìn)展。

在推進(jìn)臨港新片區(qū)金融先行先試方面，優(yōu)質(zhì)企業(yè)跨境人民幣結(jié)算便利化、境內(nèi)貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓兩項(xiàng)試點(diǎn)都已落地并推廣?？缇橙嗣駧刨Q(mào)易融資資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)平臺(tái)（一期）已正式上線，并為第三屆進(jìn)博會(huì)提供更為便利的跨境貿(mào)易融資服務(wù)。允許符合條件的新片區(qū)企業(yè)開展一次性外債登記，自貿(mào)區(qū)高新技術(shù)企業(yè)外債便利化額度試點(diǎn)，融資租賃母子公司共享外債額度，本外幣合一的跨境資金池試點(diǎn)，搭建全功能型跨境雙向人民幣資金池等工作均已開展。同時(shí)，持續(xù)加大金融支持新片區(qū)建設(shè)開放型產(chǎn)業(yè)體系的力度，推動(dòng)出臺(tái)新片區(qū)重點(diǎn)企業(yè)貸款貼息辦法，并通過信貸政策指引支持新片區(qū)內(nèi)集成電路、人工智能等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)以及航運(yùn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展。

在更高水平加快上海金融業(yè)對(duì)外開放方面，我們積極推進(jìn)人民幣金融資產(chǎn)配置中心和風(fēng)險(xiǎn)管理中心建設(shè)，搭建國際投資者了解國內(nèi)市場的平臺(tái)，根據(jù)總行授權(quán)按月發(fā)布境外機(jī)構(gòu)投資銀行間債券市場情況，便利境外機(jī)構(gòu)投資者配置人民幣資產(chǎn)，并大力支持商業(yè)銀行代理境外機(jī)構(gòu)投資人民幣資產(chǎn)。推動(dòng)發(fā)布國內(nèi)首批掛鉤貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的利率期權(quán)產(chǎn)品，豐富利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具。支持金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)利用利率、匯率衍生品管理風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)境外機(jī)構(gòu)自主選擇簽署NAFMII或ISDA衍生品主協(xié)議，已支持6家境外機(jī)構(gòu)和1只非法人產(chǎn)品簽署ISDA主協(xié)議進(jìn)入人民幣利率互換市場。持續(xù)優(yōu)化金融法治環(huán)境，研究構(gòu)建與國際金融規(guī)則相銜接的機(jī)制，推動(dòng)涉外糾紛約定境內(nèi)機(jī)構(gòu)管轄，創(chuàng)建專業(yè)高效的金融糾紛多元化解機(jī)制。同時(shí)，外資獨(dú)資保險(xiǎn)控股公司、外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司、外資再保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)、外資控股合資理財(cái)公司、外資獨(dú)資公募、合資基金投顧公司紛紛落戶上海。外資控股合資理財(cái)公司也獲批設(shè)立。全國8家外資控股證券公司中有4家、全國30家外商獨(dú)資私募證券投資基金管理人有28家落戶上海。

今年是上海國際金融中心基本建成之年。我們將堅(jiān)決落實(shí)習(xí)近平總書記在浦東開發(fā)開放30周年慶祝大會(huì)上的重要講話精神，推動(dòng)浦東的改革開放再出發(fā)、投身上海國際中心建設(shè)新征程。謝謝。

羅延楓：下面繼續(xù)提問。

金融時(shí)報(bào)：山東是農(nóng)業(yè)大省，請(qǐng)問山東在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面做了哪些工作，有哪些成效？謝謝。

周逢民：打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板是習(xí)近平總書記對(duì)山東提出的殷切希望和工作要求。我們按照總行和山東省委省政府的部署，推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作，取得了明顯的成效。到10月末，全省涉農(nóng)貸款余額接近3萬億，比年初增加2900億，同比多增1721億，增量創(chuàng)歷史新高。

我們具體的做法有以下幾方面：一是創(chuàng)新引導(dǎo)機(jī)制。確保央行資金直達(dá)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)實(shí)體。從2018年開始在全省創(chuàng)新推廣“央行資金產(chǎn)業(yè)扶貧貸”，按照支持帶動(dòng)1戶貧困戶不高于20萬元的標(biāo)準(zhǔn)，給予地方法人銀行再貸款支持，引導(dǎo)銀行向產(chǎn)業(yè)扶貧主體發(fā)放低利率貸款，截至今年三季度末已累計(jì)發(fā)放24.3億元。今年7月，探索金融扶貧與服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效銜接，創(chuàng)新推出“央行資金產(chǎn)業(yè)振興貸”，支持地方法人銀行發(fā)放鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興領(lǐng)域涉農(nóng)主體貸款，3個(gè)多月來已發(fā)放再貸款64億元，撬動(dòng)地方法人銀行發(fā)放貸款207億元，支持涉農(nóng)主體37642戶。

二是創(chuàng)新特色融資，提高涉農(nóng)主體信貸服務(wù)覆蓋面。針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等適度規(guī)模經(jīng)營主體，創(chuàng)新農(nóng)地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)處置模式，推動(dòng)農(nóng)地抵押貸款業(yè)務(wù)開展，預(yù)計(jì)年底將實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)縣域全覆蓋。針對(duì)分布零散、數(shù)量眾多的家庭生產(chǎn)經(jīng)營農(nóng)戶，推動(dòng)銀行結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推出“大棚貸”“黃瓜貸”“海洋牧場貸”等百余個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品，基本實(shí)現(xiàn)“一縣一品”全覆蓋。三季度末“一縣一品”類貸款余額497億元，同比增長14%。同時(shí)，為充分發(fā)揮農(nóng)村集體資產(chǎn)融資功能，組織開展農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押貸款試點(diǎn)，三季度末貸款余額2億元以上，成效初顯。

三是創(chuàng)新協(xié)作方式，匯集財(cái)政金融支農(nóng)政策合力。按照“幾家抬”的思路，共同解決風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)難題，建立并持續(xù)優(yōu)化“政、銀、擔(dān)”合作機(jī)制，指導(dǎo)銀行與山東農(nóng)擔(dān)公司合作創(chuàng)新“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步衍生“農(nóng)耕貸”“生豬貸”“強(qiáng)村貸”“巾幗貸”“本草貸”等政府性融資擔(dān)保產(chǎn)品，銀擔(dān)合理分險(xiǎn)，財(cái)政給予擔(dān)保費(fèi)和利息補(bǔ)貼。三季度末政策性在保余額238億元，是上年同期的5.3倍。創(chuàng)新財(cái)政金融政策融合支持鄉(xiāng)村振興機(jī)制，選擇32個(gè)縣先行先試，省財(cái)政設(shè)立5000萬元專項(xiàng)獎(jiǎng)補(bǔ)資金、人民銀行加大再貸款再貼現(xiàn)支持力度，激勵(lì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行探索推出了支持畜牧業(yè)養(yǎng)殖規(guī)模發(fā)展“助養(yǎng)貸”、支持鄉(xiāng)村青年創(chuàng)業(yè)發(fā)展“鄉(xiāng)村好青年貸”等模式，三季度末全省32家農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額1868億元、同比增長14%。

四是先行先試，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興探索經(jīng)驗(yàn)。黨的十九屆五中全會(huì)提出“實(shí)現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接”的目標(biāo)要求，我們在鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果基礎(chǔ)上，積極探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興有效路徑，在總行和相關(guān)部委支持下，目前全國唯一一個(gè)普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)落地山東沂蒙革命老區(qū)——臨沂市，優(yōu)先將各類創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)在試驗(yàn)區(qū)先行先試，以點(diǎn)上突破帶動(dòng)面上突圍。下一步，我們將以落實(shí)七部委出臺(tái)的《山東省臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》為契機(jī)，加快形成一批可復(fù)制、可推廣的制度措施，打造金融支持鄉(xiāng)村振興齊魯樣板，為落實(shí)黨中央的部署探索更多經(jīng)驗(yàn)。謝謝。

羅延楓：下面繼續(xù)提問。

中央廣播電視總臺(tái)（央廣經(jīng)濟(jì)之聲）：江西作為革命老區(qū)，近幾年在區(qū)域金融改革試點(diǎn)方面承擔(dān)了很多的改革任務(wù)，目前取得了哪些成效？謝謝。

張瑞懷：謝謝你的提問。習(xí)近平總書記視察江西時(shí)，對(duì)江西提出“在加快革命老區(qū)高質(zhì)量發(fā)展上作示范、在推動(dòng)中部地區(qū)崛起上勇爭先”的要求。江西省委、省政府要求金融部門用好國家普惠金融、綠色金融等金融改革試驗(yàn)招牌，大膽探索，全力創(chuàng)新。人民銀行南昌中心支行認(rèn)真貫徹黨中央國務(wù)院，以及總行、省委省政府重大決策部署，運(yùn)用貨幣政策工具引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大金融創(chuàng)新，為江西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展保駕護(hù)航。

一是突出扶貧金融創(chuàng)新，助力革命老區(qū)脫貧攻堅(jiān)。贛南等原中央蘇區(qū)是脫貧攻堅(jiān)的主戰(zhàn)場。金融部門主動(dòng)策應(yīng)國家部委對(duì)口支援蘇區(qū)振興發(fā)展戰(zhàn)略，因地制宜打造“金融+扶貧車間”“金融+旅游”等特色融資模式，創(chuàng)新油茶貸、臍橙貸、光伏貸、電商貸、鄉(xiāng)村旅游貸等信貸產(chǎn)品。至今年9月末，全省金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額2164億元，同比增長21.5%。有效銜接脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興，率先在全國推進(jìn)農(nóng)墾國有農(nóng)用地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，創(chuàng)新“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興信貸通”，新的業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

二是突出普惠金融創(chuàng)新，促進(jìn)民生就業(yè)信貸支持。采取“邊建設(shè)、邊申請(qǐng)”方式，全力推進(jìn)贛州、吉安普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，對(duì)接國家融資擔(dān)?；?，健全風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償機(jī)制。10月末全省普惠小微企業(yè)貸款余額4724.2億元，同比增長19.6%。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款自創(chuàng)設(shè)以來累放1364億元，總量占全國1/7，累計(jì)扶持個(gè)人創(chuàng)業(yè)125萬人次，帶動(dòng)就業(yè)486萬人次。

三是突出綠色金融創(chuàng)新，促進(jìn)江西經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。江西生態(tài)優(yōu)勢明顯，贛江新區(qū)是綠色金融改革試點(diǎn)，景德鎮(zhèn)市獲批國家陶瓷文化傳承創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，撫州市生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制也是全國試點(diǎn)。我們大力發(fā)展綠色金融，開展綠色信貸創(chuàng)新92項(xiàng)、綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新14項(xiàng)，形成122個(gè)特色案例。9月末全省綠色貸款余額2586.6億元，同比增長21%；“文企貸”“古村落金融貸”破題落地，文化旅游企業(yè)貸款同比增長22.3%。

四是突出科技金融創(chuàng)新，促進(jìn)先進(jìn)產(chǎn)業(yè)崛起發(fā)展。依托鄱陽湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、贛江兩岸科創(chuàng)大走廊等區(qū)域創(chuàng)新體系，大力發(fā)展電子信息產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)裝備制造等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放科貸通、專利權(quán)質(zhì)押貸款，帶動(dòng)全省高技術(shù)制造業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)貸款余額分別同比增長33.9%和32.0%。

下一步，我們將繼續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推進(jìn)區(qū)域金融改革創(chuàng)新，為暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)，服務(wù)江西革命老區(qū)高質(zhì)量發(fā)展展現(xiàn)更大作為。

謝謝！

羅延楓：下面繼續(xù)提問。

每日經(jīng)濟(jì)新聞：疫情期間無接觸貸款服務(wù)作用突顯，請(qǐng)問民生銀行有什么創(chuàng)新舉措？如何在實(shí)際業(yè)務(wù)中做好用戶篩選、貸后管理、識(shí)別騙貸等工作？謝謝。

周伯婷：線上化、數(shù)字化是金融服務(wù)發(fā)展趨勢，也是我們積極努力的方向，疫情暴發(fā)加快了這一進(jìn)程，我們也在很多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了突破性進(jìn)展，以“零接觸”方式創(chuàng)新服務(wù)客戶。

首先，疫情暴發(fā)第一時(shí)間推出“小微業(yè)務(wù)在家辦”。向客戶提供小微金融線上產(chǎn)品和服務(wù)指南，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、續(xù)貸、轉(zhuǎn)賬、收款、代發(fā)工資、申請(qǐng)開戶以及綜合的財(cái)富金融各類產(chǎn)品服務(wù)，便捷、直接的線上業(yè)務(wù)辦理入口集合，為客戶提供7*24小時(shí)小微金融服務(wù)。

第二點(diǎn)，打通小微貸款全流程線上辦理。依托動(dòng)態(tài)人臉識(shí)別等技術(shù)，快速開通多項(xiàng)遠(yuǎn)程作業(yè)、遠(yuǎn)程服務(wù)功能；比如，小微貸款遠(yuǎn)程面簽系統(tǒng)，從討論決定方案到系統(tǒng)搭建、上線，僅用了25小時(shí)，很多小微貸款客戶，通過視頻方式，順利辦理了貸款簽約、支用、續(xù)貸、征信保護(hù)等業(yè)務(wù)。比如，我們廣州的一家客戶，當(dāng)時(shí)在瑞士探親，聯(lián)系到稀缺的酒精等消毒用品，需要貸款融資進(jìn)貨，我們在線服務(wù)，一個(gè)半小時(shí)內(nèi)完成了這筆貸款從申請(qǐng)、辦理到提用全過程，迅速為抗疫一線補(bǔ)充“彈藥”。

第三，大力推廣無還本續(xù)貸，進(jìn)一步簡化業(yè)務(wù)辦理手續(xù)、開通“自助轉(zhuǎn)期”，客戶通過手機(jī)銀行即可完成續(xù)貸。1-10月，全行無還本續(xù)貸方式小微貸款投放2120億元，其中一半都是由客戶自助方式完成。

線上化、無接觸，確實(shí)在疫情期間，更加顯示了在客戶服務(wù)方面的價(jià)值。

在風(fēng)險(xiǎn)管理部分，包括篩選客戶、貸后管理等，我們認(rèn)為最重要的是“認(rèn)知客戶”。一方面，我們依托豐富的技術(shù)手段，利用大數(shù)據(jù)，包括征信信息、客戶經(jīng)營情況、政府公共信息等建立了風(fēng)險(xiǎn)管理和評(píng)價(jià)模型，通過客戶行為評(píng)分、預(yù)警評(píng)分、催收評(píng)分等，自動(dòng)觸發(fā)對(duì)客戶差異化的識(shí)別和管理。除了技術(shù)手段之外，更重要的是，我們服務(wù)小微企業(yè)多年，積累、鍛煉了一支專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，會(huì)加強(qiáng)與客戶的交流、回訪等一定頻度的接觸往來，結(jié)合結(jié)算、財(cái)富等金融與非金融服務(wù)，讓我們對(duì)客戶有了更多、全方位的認(rèn)知和了解，以“暖實(shí)力”服務(wù)客戶的同時(shí)，更好地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

羅延楓：下面繼續(xù)提問。

第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)：請(qǐng)問央行上?？偛吭诮鹑谥С珠L三角一體化方面做了哪些工作，成效如何？

金鵬輝：感謝這位記者，你的問題提的非常好?？傂悬h委一直以來高度重視金融支持長三角一體化高質(zhì)量發(fā)展，要求上海總部要發(fā)揮牽頭抓總作用，做好此項(xiàng)工作。在總行指導(dǎo)下，上?？偛繄?jiān)決落實(shí)創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享理念，牽頭南京分行、杭州中支、合肥中支、寧波市中支建立了“金融服務(wù)長三角一體化高質(zhì)量發(fā)展合作機(jī)制”，按照30條意見，以及長三角整體推進(jìn)的工作要求，聯(lián)合長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)執(zhí)委會(huì)等單位出臺(tái)金融支持長三角一體化發(fā)展、推進(jìn)先行先試的16條舉措。相關(guān)工作進(jìn)展順利，取得了較好的效果。

在推進(jìn)跨省（市）協(xié)作，整體提升長三角金融服務(wù)效率和水平方面。重點(diǎn)探索跨地區(qū)資金要素的流動(dòng)，降低金融交易成本，加速要素資源向全國大市場一體化的建設(shè)。同時(shí)，推動(dòng)成立長三角征信機(jī)構(gòu)聯(lián)盟，先行先試一體化市場化的征信體系；啟動(dòng)長三角地區(qū)法人銀行跨行賬戶信息驗(yàn)證工作，推動(dòng)有關(guān)銀行提供同行跨區(qū)便捷開戶，以及跨區(qū)代辦和異地鑒證服務(wù)。

在加強(qiáng)金融配套服務(wù)，促進(jìn)長三角創(chuàng)新發(fā)展方面。我們積極推動(dòng)聯(lián)合申報(bào)國家級(jí)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)。推動(dòng)出臺(tái)綜合服務(wù)方案支持長三角G60科創(chuàng)走廊先進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)對(duì)接、金融市場與企業(yè)成長路線對(duì)接、金融供給與國家創(chuàng)新戰(zhàn)略對(duì)接、金融創(chuàng)新與市場需求對(duì)接。積極支持G60科創(chuàng)走廊企業(yè)通過債券市場融資，申請(qǐng)科創(chuàng)板上市融資。

在建立信息共享機(jī)制，加強(qiáng)金融政策協(xié)調(diào)方面。我們積極牽頭做好長三角地區(qū)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析工作，由上?？偛堪丛掳l(fā)布長三角貨幣信貸運(yùn)行情況，編寫長三角金融運(yùn)行分析報(bào)告。積極支持長三角綠色項(xiàng)目庫以及長三角綠色金融信息管理系統(tǒng)建設(shè)。建立長三角普惠金融指標(biāo)體系，落地長三角地區(qū)金融消費(fèi)糾紛非訴解決機(jī)制。

下一步，我們將按照總行黨委的要求，繼續(xù)牢固樹立一盤棋的思想，緊扣一體化、高質(zhì)量這兩個(gè)關(guān)鍵詞，積極推進(jìn)金融支持長三角一體化高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)任務(wù)盡快落實(shí)。謝謝大家。

羅延楓：下面繼續(xù)提問。

上海證券報(bào)：請(qǐng)問在全球疫情蔓延、產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)受阻的情況下，工商銀行在幫助中小企業(yè)打通產(chǎn)業(yè)鏈，助力構(gòu)建新發(fā)展格局方面，有沒有針對(duì)性的舉措？謝謝。

田哲：謝謝你的提問。為幫助中小企業(yè)打通產(chǎn)業(yè)鏈，更好地融入新發(fā)展格局，工行主要從加大供應(yīng)鏈融資供給和優(yōu)化綜合服務(wù)兩方面積極開展工作。

供應(yīng)鏈融資方面，工行發(fā)揮自身金融科技實(shí)力和客戶基礎(chǔ)優(yōu)勢，加快發(fā)展線上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，打通產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)、流通、分配等環(huán)節(jié)的關(guān)鍵點(diǎn)和薄弱點(diǎn)，為小微客戶提供信用融資。目前工行已初步建立覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈全部貿(mào)易環(huán)節(jié)的數(shù)字供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系。例如，工行推出了基于核心企業(yè)應(yīng)付賬款拆分流轉(zhuǎn)的“工銀e信”，將核心企業(yè)信用延伸至產(chǎn)業(yè)鏈末端小微客群；推出“e鏈快貸”，為供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等個(gè)人客戶提供線上融資。截至9月末，已圍繞農(nóng)業(yè)、醫(yī)療、物流、先進(jìn)制造業(yè)等行業(yè)龍頭企業(yè)，落地?cái)?shù)字供應(yīng)鏈1178條。

綜合服務(wù)方面，工行依托自身國際化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和金融服務(wù)能力，幫助小微企業(yè)拓展全球商機(jī)。今年8月，工行正式推出面向企業(yè)免費(fèi)開放的“環(huán)球撮合薈”跨境撮合平臺(tái)，以促進(jìn)企業(yè)之間達(dá)成商品、服務(wù)、技術(shù)、項(xiàng)目、資本等領(lǐng)域跨境合作為核心目標(biāo)，通過“撮合活動(dòng)”“環(huán)球商機(jī)”“金融服務(wù)”三大板塊，幫助企業(yè)找供給、找需求，找信息、找資源，助力中小企業(yè)“無接觸”“短鏈條”融入全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和價(jià)值鏈，從而更好服務(wù)新發(fā)展格局。

“環(huán)球撮合薈”跨境撮合平臺(tái)推出兩個(gè)多月來，已吸引來自40多個(gè)國家和地區(qū)、30多個(gè)行業(yè)的近2萬家企業(yè)入駐；依托平臺(tái)舉辦第三屆進(jìn)博會(huì)“一帶一路”貿(mào)易洽談會(huì)及中非、中緬、中馬等多場跨境撮合活動(dòng)，超過75%的參會(huì)企業(yè)達(dá)成跨境合作意向；與阿根廷、意大利、新加坡、馬來西亞等多家政府機(jī)構(gòu)與商會(huì)、協(xié)會(huì)達(dá)成戰(zhàn)略合作。

謝謝。

羅延楓：由于時(shí)間關(guān)系，今天這場發(fā)布會(huì)到此結(jié)束。謝謝各位媒體朋友，也謝謝臺(tái)上的各位嘉賓。歡迎大家繼續(xù)關(guān)注“金融支持保市場主體”系列發(fā)布活動(dòng)。下一次發(fā)布會(huì)再見。