國務(wù)院新聞辦公室于2020年8月25日（星期二）上午10時(shí)舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，請(qǐng)人民銀行副行長劉國強(qiáng)、銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企、人民銀行貨幣政策司司長孫國峰、銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒介紹金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策落實(shí)有關(guān)情況，并答記者問。

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預(yù)計(jì)金融部門全年可為市場主體減負(fù)約1.5萬億元

2020年以來，金融部門按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息等措施，前7個(gè)月已經(jīng)為市場主體減負(fù)8700多億元。

多方面推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升金融服務(wù)制造業(yè)的能力

鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)，滿足制造企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和損失補(bǔ)償。

普惠型小微企業(yè)貸款“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”

“增量、擴(kuò)面、降本”多點(diǎn)發(fā)力、同步推進(jìn)。到6月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額13.73萬億，同比增長28.4%。

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人民銀行副行長劉國強(qiáng)

銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企

人民銀行貨幣政策司司長孫國峰

銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒

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  • [國務(wù)院新聞辦新聞局 壽小麗]女士們、先生們，大家上午好。歡迎出席國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)。近日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，進(jìn)一步落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策措施，為幫助大家更好地了解相關(guān)情況，今天我們非常高興邀請(qǐng)到人民銀行副行長劉國強(qiáng)先生，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企先生，請(qǐng)他們?yōu)榇蠹医榻B有關(guān)情況，并回答大家感興趣的問題。出席今天政策例行吹風(fēng)會(huì)的還有：人民銀行貨幣政策司司長孫國峰先生，銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒先生。下面，先請(qǐng)劉國強(qiáng)先生作介紹。2020-08-25 10:02:18
  • [人民銀行副行長 劉國強(qiáng)]各位媒體界的朋友，大家上午好。黨中央、國務(wù)院高度重視金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，市場主體是經(jīng)濟(jì)的力量載體，保市場主體就是保社會(huì)生產(chǎn)力。要加大政策支持力度，激發(fā)市場主體活力，強(qiáng)化對(duì)市場主體的金融支持，增強(qiáng)政策的針對(duì)性和時(shí)效性，有效緩解企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難融資貴問題，使廣大市場主體能夠?qū)崿F(xiàn)更大發(fā)展。8月17日，李克強(qiáng)總理主持召開國務(wù)院第104次常務(wù)會(huì)議，要求進(jìn)一步落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策措施，助力市場主體紓困發(fā)展。下面，我簡要介紹今年以來金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的情況。2020年以來，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大力度，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是穩(wěn)健的貨幣政策更加注重靈活適度。綜合運(yùn)用降準(zhǔn)、中期借貸便利、公開市場操作、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，促進(jìn)市場整體利率穩(wěn)中有降。二是持續(xù)釋放貸款市場報(bào)價(jià)利率改革紅利。貸款市場報(bào)價(jià)利率簡稱LPR。引導(dǎo)中期借貸便利和公開市場操作中標(biāo)利率下行0.3個(gè)百分點(diǎn)，帶動(dòng)LPR同步下降并推動(dòng)企業(yè)貸款利率持續(xù)下行。穩(wěn)步推進(jìn)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，降低企業(yè)存量貸款利息支出。三是運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準(zhǔn)滴灌。3000億元專項(xiàng)再貸款和5000億元再貸款再貼現(xiàn)政策已經(jīng)基本執(zhí)行完畢，1萬億元再貸款、再貼現(xiàn)政策有序銜接。注重保持貨幣政策信貸的節(jié)奏，這是今年政策的一個(gè)重要特征，我們不是一上來就把子彈打光，而是根據(jù)統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，根據(jù)階段性的重點(diǎn)任務(wù)一步一步來，不手忙腳亂，把握好節(jié)奏。創(chuàng)新普惠小微信用貸款支持政策、小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策兩個(gè)直達(dá)經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，一個(gè)是信用貸款，一個(gè)是延期還本付息這兩個(gè)直達(dá)工具。加大對(duì)小微企業(yè)的直接支持。四是推動(dòng)銀行為企業(yè)減費(fèi)。出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)降低企業(yè)綜合融資成本的通知》，規(guī)范信貸、助貸、增信和考核環(huán)節(jié)收費(fèi)行為，督促銀行落實(shí)各項(xiàng)減費(fèi)政策要求，主動(dòng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)減負(fù)。五是更好發(fā)揮政策性金融作用。調(diào)增政策性銀行全年貸款計(jì)劃，設(shè)立制造業(yè)、外貿(mào)企業(yè)紓困基金。積極引導(dǎo)政策性銀行利用發(fā)債籌資成本低等優(yōu)勢(shì)，以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式精準(zhǔn)支持小微企業(yè)。2020-08-25 10:06:39
  • [劉國強(qiáng)]總的看，這些政策措施成效顯著，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效持續(xù)提升。貨幣信貸合理增長，增速明顯高于去年。7月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2與社會(huì)融資規(guī)模增速分別為10.7%和12.9%，較2019年末高2個(gè)和2.2個(gè)百分點(diǎn)。前7個(gè)月新增貸款13.1萬億元，同比多增2.4萬億元。企業(yè)貸款利率顯著下行。前面說的是量，這里說的是利率。7月份企業(yè)貸款利率為4.68%，同比下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。小微企業(yè)融資“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”，普惠小微貸款余額同比增速明顯高于各項(xiàng)貸款增速，小微企業(yè)融資成本明顯降低。根據(jù)測算，2020年以來，金融部門按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息等措施，前7個(gè)月已經(jīng)為市場主體減負(fù)8700多億元，對(duì)小微企業(yè)支持力度明顯加大。預(yù)計(jì)全年可為市場主體減負(fù)約1.5萬億元。下階段，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)會(huì)同有關(guān)部門，堅(jiān)決貫徹落實(shí)好為市場主體減負(fù)等金融支持政策。一是保持流動(dòng)性合理充裕，但不搞大水漫灌，有效發(fā)揮結(jié)構(gòu)性直達(dá)貨幣政策工具的精準(zhǔn)滴灌作用，確保新增融資重點(diǎn)流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)。二是提高金融支持政策便利度，支持中小銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行有效銀企對(duì)接，疏通傳導(dǎo)機(jī)制，擴(kuò)大市場主體受益面。深化市場報(bào)價(jià)利率改革，引導(dǎo)貸款利率繼續(xù)下行。落實(shí)運(yùn)用再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放優(yōu)惠利率貸款、支持發(fā)放信用貸款等措施，確保小微企業(yè)全年融資“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”。三是開展銀行不合理和違規(guī)收費(fèi)檢查，引導(dǎo)銀行通過主動(dòng)減免服務(wù)費(fèi)用、規(guī)范和限制小微企業(yè)貸款收費(fèi)，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。四是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。謝謝。2020-08-25 10:07:39
  • [壽小麗]謝謝劉行長。下面請(qǐng)肖遠(yuǎn)企先生作介紹。2020-08-25 10:11:02
  • [銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人 肖遠(yuǎn)企]各位媒體朋友，大家上午好。在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作取得重大成果，復(fù)工復(fù)產(chǎn)逐月好轉(zhuǎn)，二季度經(jīng)濟(jì)增長明顯好于預(yù)期，充分體現(xiàn)了我國經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大韌性。銀保監(jiān)會(huì)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，在金融委領(lǐng)導(dǎo)下扎實(shí)做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，采取了一系列有力政策措施，增加有效資金供給，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)融資成本，積極推動(dòng)實(shí)現(xiàn)合理讓利1.5萬億目標(biāo)，監(jiān)管政策與貨幣、財(cái)政、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域等政策協(xié)同發(fā)力，千方百計(jì)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大讓利和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，前7個(gè)月，新增人民幣貸款13.1萬億元，同比多增2.4萬億元，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)新增債券投資5萬億元。保險(xiǎn)業(yè)長期股權(quán)投資同比增長超過18%，賠付支出7466億元。銀行業(yè)新增制造業(yè)貸款1.6萬億元，超過去年全年增量，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長28.4%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過各項(xiàng)貸款的增速。貸款利率較去年下降0.76個(gè)百分點(diǎn)。通過降低利率，減少收費(fèi)，貸款延期還本付息等措施，為市場主體已經(jīng)減負(fù)讓利8700多億元。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，抓好各項(xiàng)政策精準(zhǔn)落地，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，深化金融改革，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長和防風(fēng)險(xiǎn)的長期均衡，助力加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。謝謝大家。2020-08-25 10:14:28
  • [壽小麗]謝謝肖首席。下面進(jìn)入提問環(huán)節(jié)，提問前請(qǐng)先通報(bào)所在的新聞機(jī)構(gòu)。2020-08-25 10:16:49
  • [人民日?qǐng)?bào)記者]近期，市場比較關(guān)心金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)合理讓利的問題。我們注意到，近期召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，今年前7個(gè)月金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)為市場主體減負(fù)8700億元，請(qǐng)問這8700億元主要是從哪些方面實(shí)現(xiàn)的？剛才劉行長提到，今年預(yù)計(jì)金融機(jī)構(gòu)會(huì)向市場主體讓利1.5萬億元，在完成8700億元的基礎(chǔ)上，剩下的任務(wù)將如何完成？另外一個(gè)問題，當(dāng)前銀行減免收費(fèi)作為今年1.5萬億元讓利的一個(gè)重要途徑，是比較受社會(huì)關(guān)注的，請(qǐng)問銀保監(jiān)會(huì)在推動(dòng)銀行部門減免收費(fèi)方面有哪些具體的措施？謝謝。2020-08-25 10:22:17
  • [劉國強(qiáng)]謝謝提問。今年前7個(gè)月，金融部門積極通過降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息等措施為市場主體減負(fù)共計(jì)8700億元，8700億元分以下幾方面：一是降低利率減負(fù)4700億元。其中，LPR下行引導(dǎo)貸款利率下降減負(fù)3540億元，再貸款、再貼現(xiàn)支持發(fā)放優(yōu)惠利率貸款減負(fù)370億元，債券利率下行為債券發(fā)行人減負(fù)790億元。二是普惠小微信用貸款支持政策、中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具，還有前期的延期還本付息政策，總共減負(fù)1335億元。這里面延期還本付息可以減少企業(yè)負(fù)擔(dān)大約1215億元，支持發(fā)放普惠小微信用貸款為企業(yè)節(jié)約擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用大約120億元。三是銀行通過減免服務(wù)收費(fèi)，為市場主體減負(fù)2045億元。四是支持企業(yè)重組和債轉(zhuǎn)股減負(fù)大約660億元。除這些以外，金融部門還通過核銷等方式加大不良貸款處置力度，以自身的財(cái)務(wù)資源承擔(dān)了市場主體的成本，既增強(qiáng)了金融自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，也是對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)。借這個(gè)機(jī)會(huì)，我想說明一個(gè)概念，就是金融部門按照商業(yè)可持續(xù)的原則，為市場主體減負(fù)，與商業(yè)銀行的利潤變化，不是一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，更不是零和關(guān)系，不是說減負(fù)1.5萬億元，商業(yè)銀行利潤就相應(yīng)減少，不是這個(gè)對(duì)應(yīng)關(guān)系。商業(yè)銀行貸款收入是貸款利率和貸款數(shù)量共同決定的，商業(yè)銀行降低貸款利率后會(huì)增加貸款的需求，會(huì)導(dǎo)致貸款數(shù)量的擴(kuò)大，價(jià)格降了，貸款的數(shù)量就增加了。這會(huì)對(duì)商業(yè)銀行因?yàn)榻档唾J款利率造成的收入減少起到抵消的作用，量大了可以抵消價(jià)格下降的影響，這就是薄利多銷。另外，商業(yè)銀行的利潤還取決于資金成本以及不良貸款處置等諸多因素。2020年以來，人民銀行通過貨幣政策操作，引導(dǎo)市場整體利率下行，并下調(diào)了再貸款、再貼現(xiàn)利率，降低了金融機(jī)構(gòu)的資金成本，雖然貸給企業(yè)的利率降低了，但是金融機(jī)構(gòu)自己借的錢利率也降低了，利差有所縮小，但并沒有縮小的那么大，成本下來，這也對(duì)商業(yè)銀行利潤減少起著抵消作用，不會(huì)減那么多。后面還有幾個(gè)月，8月-12月，金融部門還將繼續(xù)為市場主體減負(fù)大約6000多億元，全年合計(jì)減負(fù)1.5萬億元，估算的辦法是根據(jù)當(dāng)前的利率水平以及通過疏通利率傳導(dǎo)，推動(dòng)貸款利率略有下降，并落實(shí)好各項(xiàng)已出臺(tái)的政策情形估算的。謝謝。2020-08-25 10:24:43
  • [肖遠(yuǎn)企]剛才的問題問得非常好，劉行長已經(jīng)作了非常全面、詳細(xì)的解讀，我主要對(duì)收費(fèi)問題作一個(gè)補(bǔ)充。銀行的收入主要是兩個(gè)部分，一個(gè)是利息收入，一個(gè)是費(fèi)用收入。費(fèi)用收入是銀行收入的一個(gè)重要組成部分，我們減費(fèi)讓利是過去幾年來銀保監(jiān)會(huì)在監(jiān)管方面一直在倡導(dǎo)和督促的一項(xiàng)重要措施，能不收就不收，能少收就少收，重點(diǎn)放在幾個(gè)方面：一是不允許銀行機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)和個(gè)人亂收費(fèi)。二是整治高收費(fèi)。不能收過高的費(fèi)用，必須是服務(wù)的合理范疇之內(nèi)的費(fèi)用。三是堅(jiān)決清理和嚴(yán)格處罰隱性收費(fèi)，一些不是明碼標(biāo)價(jià)的收費(fèi)要堅(jiān)決清除。四是整治附加收費(fèi)。附加收費(fèi)很多不是銀行本身收的，是其他的中介機(jī)構(gòu)和其他行政機(jī)構(gòu)收的，比如登記費(fèi)、抵押費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)，這都是市場其他主體收的，但是我們也作為其中一項(xiàng)整治措施，能少收就少收，不需要收就不收。今年以來在整治收費(fèi)方面采取了更大的力度和措施，以便從多方面的渠道來實(shí)現(xiàn)合理讓利這樣一個(gè)目標(biāo)。第一，開展了專項(xiàng)監(jiān)管檢查。2019年以來，我們連續(xù)開展了兩輪銀行收費(fèi)治理工作，一方面是開展違規(guī)涉企收費(fèi)專項(xiàng)治理，部署開展銀行自查自糾和監(jiān)管抽查，自查覆蓋了銀行各類涉企收費(fèi)業(yè)務(wù)、14萬余家銀行網(wǎng)點(diǎn)，這個(gè)范圍非常廣。抽查也覆蓋了362家銀行分支機(jī)構(gòu)，對(duì)1273家小微企業(yè)進(jìn)行了暗訪，從企業(yè)端來了解銀行收費(fèi)。另一方面，開展小微企業(yè)融資收費(fèi)問題全面排查和重點(diǎn)抽查，嚴(yán)肅查處未落實(shí)服務(wù)收費(fèi)減免政策、轉(zhuǎn)嫁中間服務(wù)成本、提供質(zhì)價(jià)不符這樣的服務(wù)問題，堅(jiān)決遏制各種形式的亂收費(fèi)。第二，公開通報(bào)典型案例，比如今年7月份，銀保監(jiān)會(huì)公開曝光了6家銀行強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)、違規(guī)收取市場調(diào)節(jié)價(jià)費(fèi)用、未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)收取費(fèi)用，以及收取費(fèi)用與提供服務(wù)不符、超公示標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)等案例，對(duì)6家銀行進(jìn)行公開曝光，有很強(qiáng)警示震懾作用，在行業(yè)里產(chǎn)生了很大的影響，增加了對(duì)違規(guī)銀行管理層、董事會(huì)的壓力，同時(shí)對(duì)其他銀行也是一個(gè)警示，敲響了警鐘。第三，加強(qiáng)制度建設(shè)，治標(biāo)和治本相結(jié)合。今年5月，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合工信部、人民銀行等五部委出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)降低企業(yè)融資綜合成本的通知》，對(duì)信貸、助信、增信和考核環(huán)節(jié)收費(fèi)行為及收費(fèi)管理都做了規(guī)范。直接新增減費(fèi)讓利，包括取消信貸資金管理費(fèi)、小微企業(yè)提前還款違約金、銀行提高信用貸款比例而相應(yīng)減少抵押登記及評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、保證保險(xiǎn)費(fèi)。間接新增減費(fèi)讓利，包括禁止存貸掛鉤和強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)降費(fèi)，加強(qiáng)第三方機(jī)構(gòu)管理來推動(dòng)整體的降費(fèi)。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)落實(shí)減費(fèi)讓利政策，規(guī)范收費(fèi)行為，整治各種形式的亂收費(fèi)，督促銀行加強(qiáng)對(duì)第三方助貸等合作機(jī)構(gòu)的管理，規(guī)范銀保合作，聚焦減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。謝謝。2020-08-25 10:28:21
  • [美國國際市場新聞社記者]我想問一下，我們看到上半年銀行業(yè)利潤下降，銀行目前又面臨著不良資產(chǎn)壓力增加和補(bǔ)充資本困難的情況。請(qǐng)問監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何平衡好、處理好這三個(gè)方面的挑戰(zhàn)？是不是應(yīng)該在一定程度上要放松對(duì)銀行資本的要求？謝謝。2020-08-25 10:34:51
  • [劉國強(qiáng)]謝謝提問。在疫情的沖擊下，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，銀行業(yè)盈利水平同比也是下降的。今年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤2.4萬億元，同比下降了12%，主要是由于銀行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)減負(fù)，以及加大撥備計(jì)提力度，前瞻性應(yīng)對(duì)未來貸款上升的壓力，這幾個(gè)因素導(dǎo)致的?？傮w看，銀行業(yè)整體運(yùn)行是穩(wěn)健的，撥備和資本水平是充足的。截至今年二季度，資本充足率14.21%，較年初下降了0.43個(gè)百分點(diǎn)，雖然比年初下降了，但是遠(yuǎn)高于10.5%的監(jiān)管要求，所以目前沒有必要下調(diào)監(jiān)管要求。做生意是要有本錢的，保持資本充足是很重要的，未來即使資本充足率下降，也不能通過下調(diào)監(jiān)管要求來滿足，那樣做是自欺欺人，而是要有實(shí)實(shí)在在的、豐富的補(bǔ)充資本的手段。為了提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，增強(qiáng)服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)“三農(nóng)”的能力，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門推動(dòng)健全銀行資本補(bǔ)充的體制機(jī)制，支持銀行利用永續(xù)債、二級(jí)資本債等創(chuàng)新型的資本工具，多渠道補(bǔ)充資本。推動(dòng)用好地方政府專項(xiàng)債券資金補(bǔ)充中小銀行資本，深化中小銀行改革，健全適應(yīng)中小銀行特點(diǎn)的公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。謝謝。2020-08-25 10:36:27
  • [中央廣播電視總臺(tái)央視記者]我的問題是關(guān)于制造業(yè)貸款。今年以來制造業(yè)貸款增長比較快，我們特別想知道，金融在支持制造業(yè)尤其是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面有哪些具體情況可以給我們介紹一下，謝謝。2020-08-25 10:41:32
  • [肖遠(yuǎn)企]感謝你的提問。確實(shí)，今年制造業(yè)貸款增長比較快，銀保監(jiān)會(huì)與有關(guān)部門一起認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升金融服務(wù)制造業(yè)的能力，主要是幾方面：第一，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品?？萍夹袠I(yè)和科技企業(yè)有它的特殊性，所以要求金融機(jī)構(gòu)必須針對(duì)這種特殊性推出量身訂做、有針對(duì)性的金融產(chǎn)品。第二，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新抵質(zhì)押模式，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等新型融資模式，服務(wù)輕資產(chǎn)、高科技的創(chuàng)新企業(yè)，特別是對(duì)科技型企業(yè)來說，這些知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押非常重要，所以我們推動(dòng)銀行更多的創(chuàng)新質(zhì)押模式。第三，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)和融資需要，完善貸款期限匹配，特別是加大對(duì)制造業(yè)中長期信貸投放，減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過度依賴，提升信用貸款比例。因?yàn)橹圃鞓I(yè)生產(chǎn)周期有的非常長，需要長期資金的支持，所以我們鼓勵(lì)和支持銀行機(jī)構(gòu)給制造業(yè)企業(yè)提供更多的中長期貸款。同時(shí)，提高信用貸款的比例，因?yàn)橛幸恍┲圃鞓I(yè)企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物，但是又有很好的發(fā)展前景，這時(shí)候銀行就要?jiǎng)?chuàng)新方式，更多的提供信用貸款。第四，要求銀行機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對(duì)疫情影響，落實(shí)好階段性延期還本付息政策安排，對(duì)于前景比較好的中小微制造企業(yè)提供流動(dòng)性貸款，解決他們流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)困難的問題。第五，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)，滿足制造企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和損失補(bǔ)償。創(chuàng)新發(fā)展科技保險(xiǎn)，推動(dòng)首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)和新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)。其實(shí)保險(xiǎn)在推動(dòng)制造業(yè)金融服務(wù)方面也能發(fā)揮獨(dú)特的作用，特別是在風(fēng)險(xiǎn)保障和理賠、信用保險(xiǎn)等方面，它的作用是獨(dú)一無二的。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀行機(jī)構(gòu)開展合作，形成合力。截至7月末，制造業(yè)貸款新增1.6萬億元，超過去年全年增量，其中高技術(shù)制造業(yè)新增貸款占到了近六成。另外，制造業(yè)貸款信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，二季度末，制造業(yè)中長期貸款新增6842億元，制造業(yè)信用貸款新增6694億元，都實(shí)現(xiàn)了較快增長。謝謝。2020-08-25 10:46:58
  • [鳳凰衛(wèi)視記者]我們關(guān)注到7月貨幣信貸數(shù)據(jù)保持了平穩(wěn)，這是否意味著貨幣政策的松緊度發(fā)生改變？下半年，貨幣政策如何更加靈活適度？我們看到MLF利率和LPR連續(xù)四個(gè)月保持不變，這是否意味著降準(zhǔn)降息的必要性有所降低？謝謝。2020-08-25 10:51:54
  • [人民銀行貨幣政策司司長 孫國峰]謝謝。單個(gè)月份的信貸數(shù)據(jù)往往受到季節(jié)性、金融市場等因素的影響，所以有一些小的波動(dòng)，是正常的。觀察貨幣政策的松緊程度，要看貨幣信貸的整體變化趨勢(shì)。7月份銀行體系新增貸款9927億元，同比少增約630億元，是基本持平的狀態(tài)。如果剔除對(duì)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款后，7月銀行體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的貸款新增1.02萬億元，同比多增2135億元。前7個(gè)月人民幣新增貸款13.1萬億，同比多增2.4萬億元。從廣義貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速來看，7月末M2增速是10.7%，增速比上月略有下降，但是我們看社會(huì)融資規(guī)模的增速是12.9%，增速比上月有所提高。總體看，M2和社會(huì)融資增速都明顯高于去年，分別提高了2個(gè)百分點(diǎn)和2.2個(gè)百分點(diǎn)。7月末的M1增速6.9%，是2018年5月份以來的最高點(diǎn)，表明企業(yè)經(jīng)營活躍度上升，穩(wěn)企保就業(yè)政策效果逐步顯現(xiàn)。同時(shí)，貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化，7月末制造業(yè)中長期貸款余額同比增長25.4%，創(chuàng)2010年以來的最高水平。普惠小微貸款余額同比增長27.5%，連續(xù)5個(gè)月創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來的新高?？傮w看，貨幣政策有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，中國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了積極向好的增長態(tài)勢(shì)，金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的力度進(jìn)一步加大，精準(zhǔn)性進(jìn)一步提高。今年以來，人民銀行堅(jiān)決貫徹黨中央、國務(wù)院的決策部署，穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度，發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的精準(zhǔn)導(dǎo)向作用，根據(jù)疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性特點(diǎn)，靈活把握調(diào)控的力度、重點(diǎn)和節(jié)奏。3000億元專項(xiàng)再貸款是名單制管理，5000億元再貸款再貼現(xiàn)相對(duì)市場化一些，1萬億元再貸款再貼現(xiàn)更加市場化，當(dāng)然1萬億元再貸款再貼現(xiàn)支持發(fā)放的貸款利率也保持在5%以下，之后又出臺(tái)了兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。同時(shí)釋放貸款市場報(bào)價(jià)利率改革的潛力，如期啟動(dòng)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，打破貸款利率隱性下限，通過疏通利率傳導(dǎo)渠道推動(dòng)降低貸款利率?？偟膩砜矗@些措施是適度的、精準(zhǔn)的，也是有效的。疫情帶來的不確定性增加，金融市場情緒難免受到一些影響，貨幣政策需要有更大的確定性來應(yīng)對(duì)各種不確定性，那就是三個(gè)不變，穩(wěn)健貨幣政策的取向不變；保持靈活適度的操作要求不變，既不讓市場缺錢，也不讓市場的錢溢出來；堅(jiān)持正常貨幣政策的決心不變，我們沒有采取零利率甚至負(fù)利率，以及量化寬松這樣的非常規(guī)貨幣政策，因此也就不存在所謂的退出問題。2020-08-25 10:59:19
  • [孫國峰]下一階段，按照黨中央、國務(wù)院的決策部署，穩(wěn)健的貨幣政策要更加靈活適度、精準(zhǔn)導(dǎo)向，完善跨周期設(shè)計(jì)和調(diào)節(jié)?？偭可?，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模合理增長，支持經(jīng)濟(jì)向潛在增速回歸。結(jié)構(gòu)上，有效發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的精準(zhǔn)導(dǎo)向作用，引導(dǎo)新增融資重點(diǎn)流向制造業(yè)、中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)提升潛在產(chǎn)出水平。價(jià)格上，繼續(xù)發(fā)揮貸款市場報(bào)價(jià)利率改革的潛力，綜合施策，推動(dòng)降低綜合融資成本，確保實(shí)現(xiàn)為市場主體減負(fù)1.5萬億元的預(yù)期目標(biāo)。剛才記者朋友關(guān)心下一步LPR和貸款利率走勢(shì)問題，我想說明一下。LPR是報(bào)價(jià)行根據(jù)自身對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)際發(fā)放貸款利率的水平，在以中期借貸便利利率為代表的公開市場操作利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)報(bào)出，加點(diǎn)幅度取決于各行自身資金成本、市場供求、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素。LPR和中期借貸便利，也就是“麻辣粉”利率的點(diǎn)差并不完全固定，體現(xiàn)了報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)的市場化特征。如果我們觀察4月份以來MLF利率和LPR雖然保持不變，但實(shí)際上每個(gè)月報(bào)價(jià)時(shí)都有幾家報(bào)價(jià)行根據(jù)自身資金成本等因素調(diào)整報(bào)價(jià)，由于最后取一個(gè)算術(shù)平均值，還沒有達(dá)到0.05%的就近取整步長，所以使得最終發(fā)布的LPR沒有變化。未來LPR的走勢(shì)取決于宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)、通貨膨脹形勢(shì)以及貸款市場供求等因素，具體要看報(bào)價(jià)行的市場化報(bào)價(jià)。同時(shí)也應(yīng)當(dāng)看到，LPR和貸款利率不是簡單的對(duì)應(yīng)關(guān)系，2020年7月企業(yè)貸款利率同比下降0.64個(gè)百分點(diǎn)，降幅明顯超過同期一年期LPR的降幅，體現(xiàn)了LPR改革疏通利率傳導(dǎo)機(jī)制的效果。隨著LPR改革推動(dòng)貸款利率下降的潛力進(jìn)一步釋放，預(yù)計(jì)后續(xù)企業(yè)貸款利率還會(huì)進(jìn)一步下行。謝謝。2020-08-25 11:00:19
  • [路透社記者]兩個(gè)問題，第一關(guān)于數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣推行試點(diǎn)情況是什么？數(shù)字貨幣現(xiàn)在能否換成紙幣、美元或者黃金？它的價(jià)值和紙幣是一樣的嗎？中國是希望未來把紙幣淘汰了，還是什么？第二關(guān)于現(xiàn)在的趨勢(shì)。很多國家包括美國在內(nèi)，鼓勵(lì)他們的公司逐步離開中國，逐步不怎么依靠中國的市場，中國人民銀行是否擔(dān)心這種情況、這種趨勢(shì)？是否擔(dān)心會(huì)影響到未來人民幣的國際化？謝謝。2020-08-25 11:01:10
  • [孫國峰]關(guān)于數(shù)字貨幣的問題我來回答一下。我理解這位記者朋友問到的數(shù)字貨幣應(yīng)當(dāng)指的是人民銀行研發(fā)的數(shù)字貨幣。人民銀行研發(fā)的數(shù)字貨幣現(xiàn)在稱之為數(shù)字人民幣。2017年末，經(jīng)過國務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行組織部分實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機(jī)構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系，就是所謂的DC/EP的研發(fā)。目前，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正遵循“穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用”原則，在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來的冬奧會(huì)場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試，以檢驗(yàn)理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。所以，目前數(shù)字人民幣還是在內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試的階段，還沒有正式推出。下一步，人民銀行將繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試驗(yàn)工作，數(shù)字人民幣正式推出沒有時(shí)間表。謝謝。2020-08-25 11:05:31
  • [劉國強(qiáng)]第二個(gè)問題內(nèi)容很廣，我從金融開放的角度做點(diǎn)回答。2018年4月，習(xí)近平總書記宣布中國將大幅度放寬市場準(zhǔn)入，并且盡快使之落地，宜早不宜遲，宜快不宜慢。兩年來，國際形勢(shì)變化和疫情帶來的沖擊并沒有打亂金融開放的節(jié)奏，在國務(wù)院金融委的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局先后宣布并推動(dòng)了超過50余條具體的開放措施，金融業(yè)對(duì)外開放步伐是明顯加快的。一是大幅放寬外資金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入。徹底取消了銀行、證券、基金管理、期貨、人身險(xiǎn)領(lǐng)域的外資持股比例限制，大幅擴(kuò)大外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍，降低資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營年限以及股東資質(zhì)等方面的限制。已經(jīng)有多家外資機(jī)構(gòu)控股境內(nèi)證券公司和保險(xiǎn)公司，多家全球性資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)有意設(shè)立外資全資的基金管理公司、設(shè)立外資控股的理財(cái)公司、參與設(shè)立商業(yè)銀行理財(cái)子公司。上海國際金融中心建設(shè)取得積極進(jìn)展。外資機(jī)構(gòu)從金融的角度進(jìn)入中國的積極性是加大的，并不是撤離的趨勢(shì)。二是穩(wěn)步推進(jìn)資本市場雙向開放。全面取消合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）和人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者（RQFII）投資額度限制。原來是有限制額度的，后來逐步擴(kuò)大，現(xiàn)在取消了額度限制。放寬境外機(jī)構(gòu)投資者本外幣匯出比例限制，在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)。允許外資機(jī)構(gòu)開展銀行間市場債券承銷和評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，給予外資機(jī)構(gòu)非金融債務(wù)融資工具A類主承銷商資格，債券市場的境外發(fā)行和投資主體不斷擴(kuò)大，會(huì)計(jì)、稅收、交易等配套制度不斷完善。啟動(dòng)了滬倫通，A股平穩(wěn)納入富時(shí)羅素、標(biāo)普道瓊斯指數(shù)系列，納入MSCI因子提高到20%。中國債券納入彭博巴克萊全球綜合指數(shù)、摩根大通旗艦指數(shù)，吸引了更多增量配置資金。機(jī)構(gòu)來的多，資金來的也多。2020-08-25 11:11:02
  • [劉國強(qiáng)]三是取消企業(yè)征信評(píng)級(jí)、信用評(píng)級(jí)、支付清算等領(lǐng)域的準(zhǔn)入限制，給予外資國民待遇。美國運(yùn)通、萬事達(dá)卡的境內(nèi)機(jī)構(gòu)已獲批在中國境內(nèi)開展銀行卡清算業(yè)務(wù)，標(biāo)普、惠譽(yù)在我國境內(nèi)設(shè)立的獨(dú)資公司已獲準(zhǔn)開展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，人民幣國際化呈現(xiàn)良好勢(shì)頭。2020年上半年，人民幣跨境收付金額12.7萬億元，同比增長了36.7%，占本外幣跨境收付比重的45%，人民幣連續(xù)8年成為我國第二大跨境收支貨幣。一季度，國際貨幣基金組織公布的人民幣外匯儲(chǔ)備份額超過了2%，比2016年加入特別提款權(quán)貨幣籃子（SDR）時(shí)增長了將近1倍。人民幣的計(jì)價(jià)貨幣功能也取得了新進(jìn)展。5月份，中國寶武與全球三大鐵礦石供應(yīng)商實(shí)現(xiàn)了首次人民幣跨境結(jié)算。歷史和實(shí)踐表明，開放帶來進(jìn)步，封閉必然落后。金融業(yè)對(duì)外開放是中國對(duì)外開放格局的重要組成部分，我們將繼續(xù)堅(jiān)持國際化、市場化、法治化的原則，主動(dòng)有序擴(kuò)大金融業(yè)高水平開放。主動(dòng)有序的意思是，金融對(duì)外開放是中國自己的需要，是利益所在，是理性選擇，對(duì)外開放并不是為了滿足別人高興或者為了讓別人不高興。中國金融不會(huì)因?yàn)橛型饨绫浦覀兙烷_放，也不會(huì)因?yàn)橛型饨绫浦覀兙筒婚_放。下一步的考慮，一是確保各項(xiàng)已經(jīng)宣布的開放措施落地，完善相應(yīng)的政策制度，促進(jìn)有序銜接。二是推動(dòng)全面落實(shí)準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度，實(shí)現(xiàn)制度性、系統(tǒng)性開放，持續(xù)改善營商環(huán)境，營造內(nèi)外資企業(yè)一視同仁、公平競爭的市場環(huán)境。三是在擴(kuò)大金融業(yè)開放的同時(shí)，我們將更加注重風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)宏觀審慎管理，完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，結(jié)合中國的國情，并參考國際上的最佳實(shí)踐，完善監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等制度和安排，使監(jiān)管能力和開放水平相適應(yīng)。四是維護(hù)完善現(xiàn)有的國際經(jīng)濟(jì)治理體系，更加主動(dòng)參與國際經(jīng)濟(jì)治理，形成參與國際宏觀經(jīng)濟(jì)政策協(xié)調(diào)的機(jī)制。謝謝。2020-08-25 11:12:02
  • [香港中評(píng)社記者]我們知道疫情對(duì)中小微企業(yè)的沖擊是比較大的，請(qǐng)問在金融支持小微企業(yè)方面都采取了哪些措施？目前來看，這些措施的效果怎么樣？之前提出大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款的增速要高于40%，這個(gè)目標(biāo)現(xiàn)在的進(jìn)度怎么樣？謝謝。2020-08-25 11:14:05
  • [銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任 李均鋒]我來回答這個(gè)問題。今年新冠疫情對(duì)廣大的中小企業(yè)和個(gè)體工商戶沖擊比較大，這種情況下銀保監(jiān)會(huì)和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)決按照黨中央、國務(wù)院的部署，以高度的政治自覺和超常的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，保企業(yè)、穩(wěn)就業(yè)，作出了極大的貢獻(xiàn)。今年前7個(gè)月的情況看，今年普惠型小微企業(yè)貸款“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”，主要呈現(xiàn)以下六方面的特點(diǎn)：一是“增量、擴(kuò)面、降本”多點(diǎn)發(fā)力、同步推進(jìn)。到6月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額13.73萬億，同比增長28.4%。有貸款的戶數(shù)2363.3萬戶，比年初增加了251.4萬戶，今年上半年新發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率是5.94%，比2019年全年水平下降了0.76個(gè)百分點(diǎn)。到7月末，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額是3.57萬億，較上年末增加9651億元，增速37.1%，按照政府工作報(bào)告提出的5家大銀行今年增速要在40%以上，我們認(rèn)為完全有信心來超額完成這個(gè)任務(wù)。二是總量增長與結(jié)構(gòu)優(yōu)化統(tǒng)籌兼顧，貸款的可得性明顯提高。我們?cè)谫J款量、戶數(shù)增加的同時(shí)，結(jié)構(gòu)上今年出現(xiàn)了明顯的變化。一是小微企業(yè)的首貸戶、信用貸款的投放均在穩(wěn)步增長。7月末，普惠型小微企業(yè)貸款中，制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)貸款余額占比68%。信用貸款占比17%，比上年末提高8個(gè)百分點(diǎn)。1-7月份，新增普惠型小微企業(yè)中，首貸戶160多萬戶，占新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)的16%，較上年末提高10個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，小微企業(yè)的續(xù)貸余額、銀稅互動(dòng)的貸款余額都實(shí)現(xiàn)了較大幅度的增長，結(jié)構(gòu)上我們認(rèn)為也發(fā)生了很好的變化。2020-08-25 11:18:50
  • [李均鋒]三是防風(fēng)險(xiǎn)與促增長雙管齊下，辯證統(tǒng)一，小微企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)水平總體可控。我們不是在量增長的同時(shí)就放棄了風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。目前小微企業(yè)不良貸款余額比年初增長了9.25%，不良貸款率控制在2.99%，比各項(xiàng)貸款不良率高出0.88個(gè)百分點(diǎn)，總體上還是在我們的不良容忍度之內(nèi)。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化，小微企業(yè)不良貸款明年可能會(huì)有所增加，但是對(duì)增加的不良貸款，銀保監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有足夠的能力和工具，來應(yīng)對(duì)不良貸款率上升的壓力。四是貨幣政策、監(jiān)管政策、行業(yè)政策密切配合，同向發(fā)力，我們今年在政策上是打的“組合拳”，監(jiān)管政策緊密和貨幣政策配合，強(qiáng)化傳導(dǎo)機(jī)制建設(shè)。五是政策措施遠(yuǎn)近結(jié)合，精準(zhǔn)施策。我們?cè)诮衲陸?yīng)對(duì)疫情是提出了短期的應(yīng)急政策，包括延期還本付息，包括對(duì)疫情嚴(yán)重的地區(qū)提高不良貸款容忍度，研究推進(jìn)對(duì)一些比較困難的中小企業(yè)發(fā)放應(yīng)急貸款等，這都是短期的。長效機(jī)制上，我們立足于小微企業(yè)金融服務(wù)能夠持續(xù)地穩(wěn)步地發(fā)展，出臺(tái)了一系列制度辦法，特別是《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》，形成系統(tǒng)的監(jiān)管激勵(lì)，作為商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的持久動(dòng)力。六是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新機(jī)制，優(yōu)化方式，對(duì)小微企業(yè)實(shí)施精準(zhǔn)滴灌。近年來，特別是從2018年以來，隨著普惠金融工作的持續(xù)推進(jìn)，特別是小微企業(yè)金融服務(wù)工作的推進(jìn)，大多數(shù)商業(yè)銀行逐步建立起了“能貸愿貸會(huì)貸”的機(jī)制，很多商業(yè)銀行也研發(fā)出了一系列適合小微企業(yè)特點(diǎn)的產(chǎn)品。各類銀行都發(fā)揮了自己的特色。政策性銀行發(fā)揮資金充足的優(yōu)勢(shì)，與地方銀行聯(lián)合開展對(duì)小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。國有大型銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，廣泛對(duì)接公共部門的涉企信息，開發(fā)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型進(jìn)行小微企業(yè)客戶的準(zhǔn)入和風(fēng)控。中小銀行利用貼近社區(qū)、貼近企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，努力深耕細(xì)作，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。互聯(lián)網(wǎng)新型銀行利用數(shù)字化信貸產(chǎn)品為成千上萬戶小微市場主體提供高頻的流動(dòng)資金。許多銀行加快推廣并借助線上服務(wù)渠道和產(chǎn)品，有效滿足了客戶在疫情期間辦理業(yè)務(wù)的需求。謝謝。2020-08-25 11:19:50
  • [孫國峰]今年以來，人民銀行通過降準(zhǔn)、降息，綜合運(yùn)用再貸款再貼現(xiàn)、安排政策性銀行和國有大行信貸支持、推動(dòng)公司信用類債券凈融資同比多增、創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具等，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)支持力度，全力保障中小微企業(yè)的融資需求，推進(jìn)貸款市場報(bào)價(jià)利率改革，促進(jìn)降低融資成本，激發(fā)中小微企業(yè)貸款需求?？傮w看，相關(guān)政策措施成效顯著。下一步，要繼續(xù)提高政策的直達(dá)性和精準(zhǔn)性，一是制定相關(guān)政策時(shí)要強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持市場化、法治化原則，由金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧，支持在疫情前生產(chǎn)經(jīng)營正常、出現(xiàn)暫時(shí)性困難的企業(yè)。二是落實(shí)好再貸款再貼現(xiàn)以及兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，給予金融機(jī)構(gòu)資金激勵(lì)，適當(dāng)分擔(dān)其業(yè)務(wù)帶來的成本，精準(zhǔn)引導(dǎo)其加大對(duì)符合政策導(dǎo)向小微企業(yè)的支持力度。三是開展線上線下政銀企對(duì)接活動(dòng)，人民銀行各分支行會(huì)同當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門利用各種對(duì)接平臺(tái)、信用信息平臺(tái)和地方協(xié)調(diào)機(jī)制開展多種形式的銀企對(duì)接活動(dòng)。四是開展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控模型，改造信貸發(fā)放流程，同時(shí)深入挖掘整合銀行內(nèi)部小微企業(yè)客戶信用信息，加強(qiáng)與征信、稅務(wù)、市場監(jiān)管等外部信用信息平臺(tái)的對(duì)接，提高客戶識(shí)別和信貸投放能力。謝謝。2020-08-25 11:21:21
  • [經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者]國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，深化貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）改革，引導(dǎo)貸款利率繼續(xù)下行。至今LPR改革已經(jīng)滿一年了，請(qǐng)問目前為止已經(jīng)取得了哪些成效？在引導(dǎo)貸款利率下行方面的效果如何？未來改革方向是什么？謝謝。2020-08-25 11:26:36
  • [劉國強(qiáng)]去年8月份，按照國務(wù)院的部署，人民銀行改革完善LPR形成機(jī)制，經(jīng)過一年來的持續(xù)推動(dòng)，取得了顯著成效。一是LPR的市場化程度明顯提高。LPR改革后，由報(bào)價(jià)行根據(jù)自身對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)際發(fā)放的貸款利率水平，在中期借貸便利（MLF）利率的基礎(chǔ)上加點(diǎn)形成?！奥槔狈邸保∕LF）利率是央行的中期政策利率，LPR在MLF利率上加點(diǎn)形成，市場化程度明顯提高。剛才孫司長也說了這個(gè)事兒。2019年8月以來，LPR報(bào)價(jià)水平逐步下行，今年8月份報(bào)出的一年期LPR和五年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，改革以來累計(jì)下降0.4個(gè)和0.2個(gè)百分點(diǎn)。二是LPR已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)貸款定價(jià)的主要參考。金融機(jī)構(gòu)貸款定價(jià)過去主要參考基準(zhǔn)利率，現(xiàn)在主要參考LPR，LPR已經(jīng)成為主要參考。2019年12月末，新發(fā)生貸款中運(yùn)用LPR定價(jià)的占比已經(jīng)超過了90%，2020年1月1日開始金融機(jī)構(gòu)在浮動(dòng)利率貸款合同中不再使用貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)，新發(fā)生貸款已基本參考LPR定價(jià)。在增量貸款利率基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換基本完成的基礎(chǔ)上，還有存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，這個(gè)轉(zhuǎn)換是在增量基本完成以后，從今年3月份開始如期啟動(dòng)的，并按照市場化、法治化原則有序推進(jìn)，預(yù)計(jì)到這個(gè)月底就可以基本完成轉(zhuǎn)換。三是貨幣政策傳導(dǎo)效率明顯增強(qiáng)，貸款利率實(shí)現(xiàn)“兩軌并一軌”。從銀行內(nèi)部看，貸款利率的隱性下限已經(jīng)被完全打破了。LPR改革之前是按基準(zhǔn)利率作為參考，原來的1年期貸款基準(zhǔn)利率是4.35%，商業(yè)銀行有個(gè)不成文的約定，給企業(yè)貸款的最低利率是按貸款基準(zhǔn)利率的九折算的，按九折算最低是3.915%，不能再低了，客觀上形成了貸款的地板價(jià)。有這個(gè)地板價(jià)的存在，貸款利率就很難再往下走了。這個(gè)地板價(jià)，現(xiàn)在已經(jīng)完全被打破，效果也在逐步顯現(xiàn)。2020年7月份的貸款利率低于原貸款基準(zhǔn)利率0.9倍，也就是低于地板價(jià)的占比已經(jīng)達(dá)到了40.2%，比改革前2019年7月提高了3.4倍，是當(dāng)時(shí)的4.4倍。銀行內(nèi)部定價(jià)機(jī)制進(jìn)一步完善，銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移（FTP）定價(jià)，也就是銀行內(nèi)部的定價(jià)，也已經(jīng)慢慢以LPR作為主要參考，銀行內(nèi)部定價(jià)也在實(shí)現(xiàn)并軌。從銀行外部看，隨著貸款利率隱性下限被完全打破，貸款利率不再有地板，利率傳導(dǎo)效率明顯提升，LPR的方向性和指導(dǎo)性不斷增強(qiáng)，貸款利率也就不斷下行，而且下行的幅度超過了同期LPR的降幅，帶動(dòng)了銀行外部貸款定價(jià)的“兩軌并一軌”。2020-08-25 11:35:57
  • [劉國強(qiáng)]四是對(duì)存款利率市場化起到了重要的推動(dòng)作用。前面說的都是貸款，貸款利率變了，存款利率市場化也被推著走。LPR改革推動(dòng)貸款利率明顯下行，為了與資產(chǎn)收益相匹配，銀行會(huì)適當(dāng)降低負(fù)債成本，也就是降低存款利率。從實(shí)際情況看，在存款基準(zhǔn)利率保持不變的情況下，存款現(xiàn)在還是參考基準(zhǔn)利率定價(jià)，在這個(gè)基準(zhǔn)利率沒有調(diào)、保持不變的情況下，近期銀行各個(gè)期限的存款利率都有所下降。存款基準(zhǔn)利率不變，但實(shí)際的存款利率是下降的，中長期存款利率的下降幅度更大。2020年7月，三年期和五年期存款加權(quán)平均利率分別為3.68%和3.72%，分別較上年末下降4個(gè)和34個(gè)基點(diǎn)。2020年7月，國有大行、股份制銀行大額存單加權(quán)平均利率分別為2.49%和2.72%，較上年末下降了45個(gè)和33個(gè)基點(diǎn)。代表性的貨幣市場基金收益率已經(jīng)降到1.5%以下，低于一年期的存款基準(zhǔn)利率。五是促進(jìn)金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化。LPR改革打破了貸款利率隱性下限，增強(qiáng)了貸款市場的競爭性，貸款利率隱性下限這個(gè)地板被打破后，商業(yè)銀行給大企業(yè)的貸款利率就會(huì)降低，因?yàn)榇笃髽I(yè)談判能力強(qiáng)，地板打破以后會(huì)要求不斷的降低利率，商業(yè)銀行“傍大款”的好處就越來越少了，他們就會(huì)去找小微企業(yè)，和小微企業(yè)做生意，為小微企業(yè)服務(wù)，促使商業(yè)銀行主動(dòng)加大對(duì)小微企業(yè)的支持，小微企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”。剛才說了一堆的數(shù)，小微企業(yè)貸款余額同比增長27.5%，在7月末不但量增加了，而且由于銀行對(duì)服務(wù)小微的興趣越來越大，這就產(chǎn)生了競爭，競爭以后價(jià)格也下降了。6月新發(fā)放的普惠小微貸款平均利率是5.08%，比上年末下降了0.8個(gè)百分點(diǎn)?？偟膩砜?，以LPR改革為辦法，促進(jìn)降低貸款利率的成效顯著。2020年7月，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率是4.68%，同比下降了0.64個(gè)百分點(diǎn)，降幅明顯超過同期一年期LPR的降幅。下一步，人民銀行將按照黨中央、國務(wù)院的部署，繼續(xù)深化LPR改革，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)利率“兩軌并一軌”。進(jìn)一步優(yōu)化LPR傳導(dǎo)機(jī)制，督促金融機(jī)構(gòu)更好地將LPR內(nèi)嵌入貸款FTP，就是銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)曲線中，增強(qiáng)貸款內(nèi)外部定價(jià)與LPR的聯(lián)動(dòng)性。著力完善央行政策利率體系，健全以公開市場操作利率為短期政策利率和以中期借貸便利利率為中期政策利率的央行政策利率體系，促進(jìn)市場利率圍繞作為中樞的央行政策利率波動(dòng)。謝謝。2020-08-25 11:36:57
  • [壽小麗]最后兩個(gè)問題。2020-08-25 11:37:48
  • [香港經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者]由于缺信息、缺渠道、征信少、評(píng)估難，首貸難一直是小微企業(yè)融資困境的最先一公里。請(qǐng)問，下一步金融部門在幫扶因疫情遇困的小微企業(yè)融資，提高小微企業(yè)首貸率方面有哪些舉措？謝謝。2020-08-25 11:39:12
  • [孫國峰]人民銀行切實(shí)履行金融支持“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”牽頭責(zé)任，統(tǒng)籌金融系統(tǒng)力量，持續(xù)加大對(duì)各類市場主體，尤其是遇困的小微企業(yè)的支持力度，積極幫助遇困小微企業(yè)融資。一是保持流動(dòng)性合理充裕，發(fā)揮好支小再貸款、再貼現(xiàn)等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具支持作用，創(chuàng)新支持普惠小微信用貸款、中小微企業(yè)貸款延期還本付息兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策工具，對(duì)普惠小微貸款應(yīng)延盡延，加大信用貸款投放力度，精準(zhǔn)滴灌遇困的中小微企業(yè)。二是聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)等8部委出臺(tái)《進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，督促銀行改進(jìn)內(nèi)部資源配置和政策安排，完善內(nèi)部績效考核評(píng)價(jià)，推動(dòng)完善地方融資環(huán)境，提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力。三是支持各類供應(yīng)鏈平臺(tái)接入相關(guān)票據(jù)平臺(tái)，發(fā)布《標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)管理辦法》，支持中小微企業(yè)通過標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)融資。四是印發(fā)《金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作指引》，指導(dǎo)各地優(yōu)化政銀企融資對(duì)接服務(wù)，幫助遇困小微企業(yè)等主體融資。此外，人民銀行積極推動(dòng)增加小微企業(yè)首貸，督促商業(yè)銀行提高首次從銀行體系獲得貸款的戶數(shù)。7月末，普惠小微貸款余額13.7萬億元，同比增長27.5%。前7個(gè)月銀行新發(fā)放貸款戶數(shù)中新發(fā)放首貸戶超過167萬戶，占新發(fā)放貸款戶數(shù)的16%，這個(gè)比例比上年末高10多個(gè)百分點(diǎn)。下一步，人民銀行將切實(shí)履行好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)牽頭責(zé)任，用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力，繼續(xù)增加首貸小微企業(yè)戶數(shù)。謝謝。2020-08-25 11:40:43
  • [李均鋒]這個(gè)問題我再補(bǔ)充兩點(diǎn)：一，為大家報(bào)個(gè)帳。我們當(dāng)前對(duì)小微企業(yè)授信和貸款的總體情況。按照國家市場監(jiān)管總局統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在小微企業(yè)的戶數(shù)是3261萬戶，這是小微企業(yè)名錄庫中正常登記、持續(xù)經(jīng)營的企業(yè)。其中，在銀行有授信的是1040萬戶，占31.89%，有貸款的戶數(shù)是29.4%，這是按照市場監(jiān)管總局統(tǒng)計(jì)的口徑。按照稅務(wù)總局正常納稅信用評(píng)級(jí)的企業(yè)統(tǒng)計(jì)口徑，小微企業(yè)目前授信的覆蓋率是43%，有貸款的戶數(shù)是40%。這是我給大家報(bào)的一個(gè)帳，這幾年推動(dòng)下來，銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)貸款的授信戶數(shù)和有貸款的戶數(shù)比重提升還是很高的。二，解決小微企業(yè)首貸難，主要是以兩個(gè)方面作為抓手。一是解決缺信息的問題。我們現(xiàn)在正在打通金融信用信息和政府公共信息、企業(yè)信息，在各地推動(dòng)組建中小企業(yè)信用信息平臺(tái)，有的是以省為單位，有的以地市為單位，目前做得比較好的像浙江等地方，都在全省整合小微企業(yè)的信用信息。二是解決缺擔(dān)保、缺抵押的問題。當(dāng)前我們正在大力推動(dòng)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用，提高政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款的擔(dān)保覆蓋率，這是今年政府工作報(bào)告的要求，要大幅度提高政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款的覆蓋面。通過這兩個(gè)主要手段，解決小微企業(yè)首貸中的缺信息和缺信用的問題，我們認(rèn)為還是比較有效的。所以今年以來，銀行新發(fā)放的小微企業(yè)貸款中，首貸戶占到了16%左右，比去年提高了11個(gè)百分點(diǎn)，效果還是比較明顯的。謝謝。2020-08-25 11:41:08
  • [中國新聞社記者]我的問題可能比較宏觀一點(diǎn)。新冠肺炎疫情沖擊之下，受到了比較大的影響，而且這種風(fēng)險(xiǎn)正在從實(shí)體經(jīng)濟(jì)向金融體系傳導(dǎo)。金融怎么能更好地在穩(wěn)增長的同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防控這件比較重要的事情？謝謝。2020-08-25 11:42:38
  • [肖遠(yuǎn)企]謝謝你的問題，這個(gè)問題很重要，也是我們非常關(guān)注的一個(gè)問題。疫情爆發(fā)以后，確實(shí)對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了一些挑戰(zhàn)，風(fēng)險(xiǎn)有所上升，但是整體來看，目前風(fēng)險(xiǎn)水平還是完全可控的。銀行保險(xiǎn)這兩個(gè)大的行業(yè)，從我們的監(jiān)管來看，整體上發(fā)展是健康的，我們主要采取了一些措施，有很多都是前瞻性的措施來對(duì)沖這些風(fēng)險(xiǎn)。一是督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)和金融之間的關(guān)系是相互影響、相互促進(jìn)的，經(jīng)濟(jì)強(qiáng)金融就強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)金融就穩(wěn)，反之亦然。所以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)好了，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，那金融風(fēng)險(xiǎn)自然就下降。這是一個(gè)基本的金融的規(guī)律和道理。二是督促這些機(jī)構(gòu)做好壓力測試，并且做好應(yīng)急預(yù)案。所有的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在今年面對(duì)疫情沖擊，必須針對(duì)這個(gè)做專項(xiàng)的壓力測試。根據(jù)壓力測試的結(jié)果，分別做好不同情景下的應(yīng)急方案、應(yīng)急措施。三是加大不良處置力度。剛才通報(bào)了今年上半年處置不良貸款1.1萬億元，比去年同比多處置了1600多億元，力度是空前的。下半年還要把力度加大，爭取不良處置到3萬多億元。四是要化解存量風(fēng)險(xiǎn)。主要是針對(duì)已經(jīng)形成的比較突出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，比如高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)所存在的風(fēng)險(xiǎn)，與有關(guān)部門、地方政府一起，一對(duì)一地制定化解方案，這些方案的制定和督促落實(shí)目前都在有序開展，很多已經(jīng)產(chǎn)生了非常好的效果。大家也都知道，很多高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)正在化解，有的已經(jīng)完全化解，有的正在化解。五是堅(jiān)決遏制增量風(fēng)險(xiǎn)。這方面主要是防止新增風(fēng)險(xiǎn)快速集聚，主要是強(qiáng)化公司治理，這是關(guān)鍵的一環(huán)，也是防風(fēng)險(xiǎn)的牛鼻子，所以我們特別強(qiáng)調(diào)在公司治理建設(shè)方面要有新的舉措，特別是要防止大股東操縱和內(nèi)部人控制，這兩項(xiàng)是公司治理的著力點(diǎn)。同時(shí)，也要督促機(jī)構(gòu)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理做到全覆蓋，覆蓋到所有人、所有的網(wǎng)點(diǎn)、所有的業(yè)務(wù)、所有的環(huán)節(jié)，不留空白，不留死角，同時(shí)也加強(qiáng)問責(zé)，我們已經(jīng)對(duì)很多銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了問責(zé)，有的已經(jīng)公布，問責(zé)力度非常大，形成了強(qiáng)大震懾。最后是要做好資本和撥備工作，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。目前銀行的資本充足率有14.21%的水平，高于監(jiān)管的要求，但是不管今后疫情變化怎么樣，經(jīng)濟(jì)發(fā)展怎么樣，風(fēng)險(xiǎn)怎么樣，一定要夯實(shí)銀行的資本基礎(chǔ)，確保銀行有足夠的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，要加大撥備，雖然我們今年降低了撥備覆蓋率的要求，但是對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，還是要按照預(yù)期信用損失法來計(jì)提撥備，把風(fēng)險(xiǎn)防范做在前面，做到早發(fā)現(xiàn)、早處置、早預(yù)防，使風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。謝謝。2020-08-25 11:44:36
  • [壽小麗]大家對(duì)今天國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)的內(nèi)容非常關(guān)注，發(fā)布會(huì)已經(jīng)進(jìn)行了80分鐘。謝謝劉行長，謝謝肖首席，謝謝各位發(fā)布人，大家再見。2020-08-25 11:52:52